Электронные деньги

Можно предположить, что не нужны будут никакие  паспорта и прописки, номер банковского  счета станет единственным идентификатором  личности человека, причем идентификатором  уникальным, единственным, идентификатором  от рождения до смерти и даже после  смерти.

Все его банковские операции - его покупки, поступления  и иные финансовые движения в течение  определенного времени могут  храниться в банке.

Таким образом, мир  вступает в ХХI веке в эпоху не правового, а финансового общества. Управлять поведением индивида будет  уже не право, которое надо знать, надо понимать, надо где-то что-то читать и помнить. В эпоху электронных  денег большинство нарушений  будут просто невозможными просто потому, что их не пропустит компьютер. Если запрещены наркотики, то вы их не сможете  купить просто потому, что компьютер  не пропустит платеж от физического  лица производителю наркотических  средств. Если запрещено приобретение частными лицами каких-то опасных продуктов - радиоактивных веществ, ядов, оружия и т.д., то физическое лицо не сможет их приобрести, потому что платеж от физического лица к предприятиям- производителям или поставщикам  будет просто заблокирован в банковском компьютере.. А тем, за что невозможно заплатить, невозможно и обладать. Конечно, может какой-то мастер сделать пугач  для самого себя, но, понятно, что  такая "преступность" обществу ничем  не грозит, аналогично тому, как десяток  мальчишек, пробегающих в метро  без монеты, не представляют для  метрополитена никакой опасности  или финансового ущерба. Так что  малая преступность обществу вовсе  не опасна, скорее даже полезна, главное  чтобы не было возможностей для массовой преступности, ее ликвидируют электронные  деньги.

Итак, электронные  деньги - это общество свободы, общество, в котором человек свободен в  своем передвижении по всему миру - не только белый человек из Северной Америки и Западной Европы, а любой  человек на Земле. Это общество подлинно равных людей в том смысле, что  рамки поведения задаются, фактически, компьютером, которому невозможно дать взятку или задобрить, который не способен делать каких-либо различий между  людьми - будь то дворник или президент, где ваши права зависят не от чиновника, который может разрешить, а может  не разрешить. Здесь все предельно  просто. Компьютерная программа запрещает  это действие - оно будет запрещено, и любые мольбы, "подходы" и  взятки бессильны его уломать. Так  что мы действительно видим, идея правового государства - это вчерашний  день человеческой цивилизации, ХХI век  не век права, а век финансового  регулирования человеческого поведения  через бездушные универсальные  единые алгоритмы, финансового запрета, создающие широчайший простор для  допустимых действий. Это такая свобода, перед которой свободы правового  государства будут казаться настоящим  рабством и чиновничьей деспотией. Человек ощущает обиду, если знает, что может, но нельзя, так как запрещают  человек или циркуляр. А на машину у него не может быть обид, никто  не обижается на турникет в метро, который не пропускает без жетончика. Такова разница между правовым (юридическим) и финансовым социальными устройствами.

7.Заключение .

Итак, видно, что электронные  деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу  применения наличных денег. С их помощью  также легко одолжить деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной "неэлектронной" жизни, как и оплатить покупку  в Internet или устроить там свой собственный  бизнес.

Только Электронные  деньги могут обеспечить микроплатежи - так необходимые для информационного  бизнеса и продажи публикаций. Такие электронные деньги могут  быть помечены для специального использования (только для кино, например), что весьма удобно для контроля денег в семье.

Стоимость транзакции с использованием электронных денег  и их обработка и учет значительно  дешевле стоимости обработки  традиционных денег, кредитных карт и чеков и других средств платежа. Обработка электронных денег  проще, и их использование может  серьезно изменить структуру банков и сократить персонал.

Электронные деньги, в отличии от чековых и кредитных  систем, позволяют поддерживать анонимность  транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании  удостоверения личности плательщика  и его кредитоспособности.

В отличии от традиционных наличных денег оплата с помощью  электронных денег не требует  присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться  дистанционно по Internet или по телефону.

Список  литературы

ЭКО 2002: «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы».

Деньги и кредит 9/2002: «Современная интерпретация понятия  «электронные деньги: модель денежных обязательств».

http://www.i2r.ru

Известия СПбГУЭиФ: «Электронные формы денег и новые  виды платежных систем» С. А. Белозеров.

Мировая экономика  и международные отношения 2002/3 : «Центральные банки в эпоху электронных  денег» М. Грачев.

Финансист 8-9/2001: «Золото  в системе цифровых денег» В. Бауэр.

http://www.webmoney.ru

www.bizcom.ru

«Электронные деньги» 2001 С. Афонина.

http: //www.bbin.ru/cards

Финансы и кредит. Пластиковые карточки. №3. – 1999.

http://www.e-commerce.ru

Для подготовки данной работы были использованы материалы  с сайта http://www.monax.ru/

1 Деньги и кредит 9/2002: «Современная интерпретация понятия «электронные деньги: модель денежных обязательств».

²ЭКО 2002: «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы».

3 Интернет ресурс – http://www.i2r.ru

4 Известия СПбГУЭиФ: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем» С. А. Белозеров.

5 ЭКО 2002г. : «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы» Д. Е. Евсюков.

6 Мировая экономика и международные отношения 2002/3 : «Центральные банки в эпоху электронных денег» М. Грачев.

7 Финансист 8-9/2001: «Золото в системе цифровых денег» В. Бауэр.

8 http://www.webmoney. ru

9 www.bizcom.ru

10 «Электронные деньги» 2001 С. Афонина.

11 http: //www.bbin.ru/cards

12 Финансист №8-9/2001: «Золото в системе цифровых денег» В. Бауэр. 

   Вообще, к  цифровым деньгам относят две  реальности, сильно пересекающиеся, но разные. Это, во-первых, физическая, то есть то, что можно “пощупать”, так  называемы smart-карты, в которых можно  хранить цифровые наличные. Smart-cards ("интеллектуальные" карты) - устройства по виду мало отличающиеся от простой кредитной карты, но, в  отличие от нее, содержащие в себе целый компьютер, то есть, процессор, память, программу и устройство ввода/вывода. Все это интегрировано в одну маленькую микросхему, поэтому стоит  не много дороже обычной кредитки.

   И, во-вторых, виртуальная, то есть, то чего нельзя “пощупать” нельзя: различные электронные платежные  системы для оплаты товаров и  услуг по Интернету. Не нужно только эти системы путать с такой, давно  налаженной (на западе) частью банковского  сервиса, как электронный банкинг  или интернет-банкинг, являющейся обычной  услугой, которая предоставляется  банком своему клиенту для облегчения управления своим счетом. Электронные  же платежные системы в Интернете  служат для проведения быстрых и  безопасных расчетов между многочисленными  пользователями Сети (клиентами, магазинами, справочными бюро и т.д.), и образуют собой новый рыночный сектор - рынок  платежных систем для расчетов через  Интернет.

   Именно электронные  платежные системы в Интернете  и являются объектом нашего пристального внимания. Для наглядности рассмотрим пример.

   Представьте, что у вас свой небольшой информационный бизнес. Вы сидите дома перед компьютером, "рыская" по Сети и натыкаетесь  на весьма полезную для вас техническую  информацию или специальный отчет, "российский рынок свадебных платьев" или "анализ эффективности рекламных  бюджетов" например. Стоит эта  информация, скажем, $10. Нужна она  вам не "до зарезу", но стоит  не дорого и вы считаете, что она  может вам пригодится. Короче говоря, вы готовы заплатить эти $10. Но стоит  ли эта информация для вас похода в банк или утомительной процедуры  подписки и времени ожидания ее подтверждения, к тому же вы заплатите еще и  за кучу ненужной информации? А если этот отчет интересен Вам только сейчас, но не через час?

   Имея электронные (цифровые) деньги, тремя-четырьмя нажатиями  кнопки мышки вы оплатили бы эту  информацию и получили бы ее в течении  минуты. Более того, некоторые электронные  системы оплаты позволяют ознакомиться с информацией прежде чем ее оплачивать.

   Ясно, что  возможность мгновенно оплатить покупку не только дает миллионам  пользователям Интернета удобства, но и существенно увеличивает  оборот торговли потому, что клиент как правило не желает тратить  свое время даром и скорее откажется  от покупки, чем потеряет десять минут, за которые, кстати, даже самый неленивый  может просто и передумать.

   Конечно, можно  попробовать воспользоваться кредитной  картой, но это сейчас маловероятно по нескольким причинам:

   Во-первых, пользователи напуганы информацией, распространяемой многочисленными газетами и журналами, о том что Интернет - это небезопасная среда. О том, что хакеры всего мира раскинули свои сети и только ждут, чтобы вы набрали свое имя и номер кредитной карты, чтобы легко завладеть этой информацией. Между тем, в действительности, сегодня вероятность того что кто-либо перехватит эту информацию (при минимальной осторожности с Вашей стороны, конечно) значительно меньше вероятности получить в глаз, скажем в офисе Женевского банка (если вы конечно не спутали его с баром в ночном Гарлеме, в Нью-Йорке).

   Во-вторых, действительно с опаской требуется относиться к передаче своих персональных и банковских данных в виртуальный магазин, так как он, в принципе, может изучить ваши пристрастия и замучить рекламой. Кроме этого, так как уровень обеспечения безопасности в магазине ниже, скажем банковского, то база данных с номерами кредитных карт может быть и украдена. Поэтому предпочтительны способы расчетов вообще без передачи банковской информации о себе в магазин.

   В-третьих далеко не все могут принимать к оплате кредитные карты (да у многих российских интернет-завсегдатаев их попросту нет);

   В четвертых, - это обычные проблемы кредитных карт - списание денег по фальшивым счетам и отказ от оплаты счета, невозможность проводить микроплатежи (менее $1), в то время как именно такие маленькие транзакции могут в перспективе составить значительную часть оборота в информационном бизнесе.

   Короче говоря, без дополнительных мер использовать кредитную карту для расчетов в Интернете нежелательно, а кое-где  и просто невозможно. Это, однако, не означает, что кредитная карта  не может участвовать в различных  схемах электронных платежных систем. Более того, было бы по истине глупо  не воспользоваться такими существенными  для Всемирной сети достоинствами  кредитных карт, как их широкая  распространенность и интернациональность, ведь практически с помощью кредитной  карты можно расплачиваться в  любой валюте.