История становления денежной системы в России

Коренные  изменения в денежном обращении  в России произошли в годы Первой мировой и последовавшей за ней  Гражданской войны. Единое рублевое пространство оказалось разрушено. Центральная власть была не в состоянии  обеспечить финансами регионы огромной страны. В результате появились многочисленные эмиссионные центры. По оценкам специалистов, с 1917 до начала 1920 г. в обращении находилось от пяти до двадцати тысяч разновидностей бумажных денежных знаков. Примечательно, что в этих условиях царские купюры, именовавшиеся также «романовскими» или «николаевскими», принимались  за рубежом и находились в обращении  на всей территории бывшей Российской империи. Вплоть до 1922 г. они охотно принимались населением, которое считало их «крепкими» деньгами и нередко использовало для сбережений. Более того, советское правительство на протяжении ряда лет осуществляло изготовление и выпуск в обращение царских денег, преследуя при этом свои цели.

2. Денежные реформы  в СССР

Денежная  система СССР была сформирована после  окончания Гражданской войны  в ходе проведения денежной реформы 1922-1924 гг. В законодательном порядке  были определены все элементы денежной системы:

денежной  единицей стал червонец (10 рублей), золотое  содержание которого было установлено  на уровне содержания золота в дореволюционной  золотой десятирублевой монете;

для поддержания устойчивости червонцев  по отношению к золоту допускался обмен червонцев на золото в монетах  и слитках и на иностранную  валюту;

выпуск  червонцев был обеспечен на 25% их суммы драгоценными металлами  и на 75% - легко реализуемыми товарами, краткосрочными векселями и другими  краткосрочными обязательствами.

В 1924 г. начался выпуск казначейских билетов, которые отличались от банковских билетов  не только достоинством купюр, но и  экономической природой. В 1925 г. эмиссия  казначейских билетов была передана Госбанку СССР, и, таким образом, казначейский характер сохранился для эмиссии  металлической монеты. Отметим, что  образованная в 30-е гг. денежная система  просуществовала вплоть до 1991 г., так  как две денежные реформы (1947 г. и 1961 г.) практически не изменили ее сути. Реформа 1947 г. заключалась в обмене находившихся в обращении денег  на вновь выпущенные и переоценке денежных накоплений в форме займов и вкладов в сберегательных кассах.

В соответствии с условиями реформы:

• наличные деньги обменивались в соотношении 10:1;
• вклады в сберегательных кассах до 3 тыс. рублей не переоценивались;
• вклады от 3 тыс. до 10 тыс. рублей переоценивались в соотношении 3:2;
• вклады свыше 10 тыс. рублей переоценивались в соотношении 2:1.

Однако  реформа 1947 г. полностью сохранила  структуру денежной системы СССР и механизм эмиссионного регулирования. Отличие состояло лишь в том, что  банковские билеты стали выпускаться  не в червонцах, а в рублях. Реформа  ударила в основном по квалифицированным  трудящимся, ибо их накопления в  основном были представлены наличными  деньгами. Только незначительное меньшинство  населения держало свои деньги в  сберегательных кассах. В 1947 г. на счетах в сберкассах находилось лишь 15 % денежных накоплений населения. В ходе денежной реформы 1961 г. произошла фактически деноминация рубля. Находившиеся в  обращении денежные знаки обменивались в отношении 10:1. Одновременно были также  уменьшены в десять раз цены на товары, на все виды доходов, на платежные  обязательства. Переход от административно-командной  системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне  изменил представления о теории и практике планирования и регулирования  денежного обращения. В условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обращения  связывали только с обращением наличных денег. При плановой системе ценообразования  именно в этой сфере быстрее и  сильнее всего проявились экономические  и социальные последствия нарушения  закона денежного обращения. Контроль за массой наличных денег осуществлялся методом прямого планирования ее величины и темпов роста. Так, путем составления кассового плана Госбанка СССР определяли потребность народного хозяйства в наличных деньгах как в целом по стране, так и по регионам. В кассовом плане устанавливалась величина наличных денег в обращении на начало и на конец планируемого периода, что позволило определить размер эмиссии или изъятия денег из обращения. Степень обеспечения наличных денег товарами и услугами в планируемом периоде устанавливали с помощью баланса денежных доходов и расходов населения, формирование которого было связано с движением наличных денег. Данная система была несовершенной, так как в стране постоянно ощущался значительный разрыв между количеством наличных денег в обращении и их товарно-материальным покрытием, что порождало дефицит товаров и постоянный рост цен на потребительском рынке.

3. Становление современной  денежной системы РФ

1. Организация денежной системы

Официальной денежной единицей Российской федерации  является рубль. Российским законодательством  запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается. Исключительное право  выпуска наличных денег, организация  и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку  России. денежный обращение рубль монометаллизм

Денежная  единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве  стран в настоящее время действует  десятичная система деления. Так, 1 российский рубль равен 100 копейкам. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство  может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполеондор». В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

Деньги  существовали и существуют всегда. Новые деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате кредитных операций. Поэтому кредитный  характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов  организации денежной системы государства. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Выпуск денег  в оборот происходит постоянно. Безналичные  деньги выпускаются в оборот, когда  коммерческие банки предоставляют  ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки  в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих  операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды  и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и  не увеличиваться.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и  изъятию денег из обращения) в  государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую  часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков, независимо от их вида, осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95 % осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике Центральные банки.

Под эмиссией денег понимается такой  выпуск денег в оборот, который  приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. В  условиях рыночной экономики эмиссионная  функция разделяется:

эмиссия безналичных денег (производится системой коммерческих банков);

эмиссия наличных денег (осуществляется государственным  Центральным Банком).

При этом первична эмиссия безналичных  денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

2. Государственное регулирование  денежного обращения

Регулирование денежного обращения в Российской Федерации возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии  денег, особо ответственен за поддержание  равновесия в сфере денежного  обращения и должен создавать  определенные ограничения, сдерживающие эмиссию наличных денег.

Обязанности Банка России:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;
• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Роль  Центрального Банка Российской Федерации  состоит том, чтобы посредством  присущих ему функций и операций добиться рационализации денежного  оборота. Существенной деятельностью  Банка России является обеспечение  покупательной способности денежной единицы. Цель его функционирования - это не только монетизация валового внутреннего продукта, но и скорость обращения денег, полнота их прохождения через каналы банка, минимизация использования денежных суррогатов. В свою очередь эмитирование платежных средств это не только их влияние на стабильность рубля, но и на эффективность производства и обращение продукта. Банк России ограничивает свою цель борьбой за укрепление покупательной способности рубля. Таким образом, он не реализует в полном объеме свою роль в экономике. Кредитные инструменты регулирования слабо представлены в денежно - кредитной политике Центрального Банка Российской Федерации.

Для поддержания устойчивости денежного оборота Центральный банк должен использовать комплекс инструментов:

• осуществлять надзор и контроль за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.
• контролировать функционирование исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.

3. Развитие платежной  системы РФ

Совершенствованию платежной системы России будет  способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая  система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

Будет продолжена работа по совершенствованию  тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг  пользователям, включая органы федерального казначейства. Предполагается осуществить  разработку и внедрение унифицированных  форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Особое  внимание будет уделено мерам  по совершенствованию регулирования  действующих в стране частных  платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских  корреспондентских отношений и  клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.

Для сокращения наличного денежного  оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных  инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты. Будут  поддерживаться инициативы кредитных  организаций по созданию клиринговых  систем, которые смогут предоставлять  дополнительные платежные услуги с  использованием платежных карт и  тем самым способствовать распространению  их в Российской Федерации.