Инфляция, ее виды и сущность

 

Рейтинговая оценка предприятия  заемщика является завершающим этапом анализа кредитоспособности. Рейтинг  определяется в баллах. Сумма баллов рассчитывается путем умножения  классности каждого коэффициента (Кал, Ксл, Ктл, Ка) на его долю (соответственно 30,20,30 и 20%)

К первому классу относятся  заемщики с суммой баллов от 100 до 150, ко второму – от 151 до 250, к третьему – от 251 до 300.

Таблица 8

Рейтинговая  оценка предприятия  заемщика

коэффициенты	На начало года		На конец года		Доля, %	Сумма баллов
	Величина	Класс	Величина	Класс		На начало года	На конец года
Кал	0,34	1	0,15	2	30	1*30=30	2*30=60
Ксл	0,8	2	0,45	3	20	2*20=40	3*20=60
Ктл	1,24	2	0,72	2	30	2*30=60	2*30=60
Ка	0,56	2	0,58	2	20	2*20=40	2*20=40
Сумма балов						170	220

 

Из данных таблицы 8, сумма баллов на начало года 170, а на конец года – 220 баллов. Таким образом по данным таблицы можно сделать вывод, что предприятие - заемщик должно быть отнесено ко второму классу. Кредитование второклассных ссудозаемщиков осуществляется банками в обычном порядке, т.е. при наличии соответствующих обеспечительских обязательств (гарантий, залога и т.д.). процентная ставка зависит от вида обеспечения.

Далее осуществляется прогноз  возможного банкротства предприятия  – заемщика по «Z - анализу» Альтмана. Уровень коэффициентов (Х1, Х2, Х3, Х4, Х5), необходимых для «Z - анализа» Альтмана.

Таблица 9

Рейтинговая оценка предприятия

Значения Х	На начало периода	На конец периода
1	2	3
Х1= А1+А2+А3/ А1+А2+А3+А4	0,13	0,10
Х2 = Стр. 480 бух.баланса / А1+А2+А3+А4	0	0
Х3= П7/ А1+А2+А3+А4	0,12	0,11
Х4= А1+А2+А3+А4+А5/ П1+П2+П3	4,19	2,31
Х5=П5/ А1+А2+А3+А4	0,7	0,64

 

Z1=1,2*0,13+1,4*0+3,3*0,12+0,6*4,19+1,0*0,7=3,766

Z2=1,2*0,10+1,4*0+3,3*0,11+0,6*2,31+1,0*0,64=2,509

Конечный результат: на начало года предприятие относилось к группе нормально функционирующих предприятий, а на конец года ситуация изменилась: предприятие – заемщик относилось к группе предприятий, вероятность банкротства у которых очень высока.

 

 

 

 

 

 

 

 

Кредитование  физических лиц

Клиент обратился в  банк с заявлением кредитный отдел  получить кредит в размере 30тыс.руб. на 1 год. Представил справку о доходах  – чистый доход (за 6 мес.) равен 10 тыс.руб., два поручителя имеют чистый доход 8 тыс.руб. и 9 тыс.руб. Ранее кредитом не пользовался и административных взыскание не имел. Процентная ставка – 15 % годовых.

1. Рассчитаем платежеспособность заемщика:

Р=10 000*0,3*12 = 36 000руб.

Платежеспособность поручителей:

Р1= 8 000*0,3*12= 28 800руб.

Р2= 9 000*0,3*12=32 400руб.

О=61 200руб.

2. Минимальный размер кредита:

Sp = = 31 304руб.

So = = 55 636 руб.

Кредит в размере 30 000 руб. можно предоставить, так как клиент способен оплатить его и проценты по кредиту, что подтверждается его платежеспособностью.

Кредит предоставлен 1.12.2010г. в размере 30 000руб. на срок 1 год.

3. Составим график платежей по кредиту:

Основной платеж:

1. 30 000:12 = 2500 руб.
2. Проценты за кредит на 1.01 составят:

 

3. Остаток после платежа: 30 000- 2500=27 500 руб.

На 1.02

 

Остаток после платежа: 27 500- 2500=25 000 руб.

 

На 1.03

 

Остаток после платежа: 25 000- 2500= 22 500 руб.

Аналогично рассчитываются данные по оставшимся месяцам.

График платежей по кредиту

Дата	Основной платеж	Проценты	Остаток после платежа
1.01.2011	2500	382,2	27 500
1.02.2011	2500	316,4	25 000
1.03.2011	2500	318,5	22 500
1.04.2011	2500	277,4	20 000
1.05.2011	2500	254,8	17 500
1.06.2011	2500	215,8	15 000
1.07.2011	2500	191,1	12 500
1.07.2011	2500	159,2	10 000
1.09.2011	2500	123,3	7 500
1.10.2011	2500	95,5	5 000
1.11.2011	2500	61,6	2 500
1.12.2011	2500	31,8	0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В современном мире существует немало проблем, которые мы можем со всеми  основаниями назвать глобальными. Инфляция - одна из них.

Инфляция - это кризисное состояние  денежной системы, обусловленное диспропорциональностью развития общественного производства, проявляющееся, прежде всего в общем  и неравномерном росте цен  на товары и услуги.

В настоящее время Инфляция - один из самых болезненных и опасных  процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую  систему в целом.

Инфляция существовала со времен экономического развития человечества, но целиком  проявилась сравнительно недавно, поразив  экономики как развитых, так и  развивающихся стран. В условиях развитой рыночной экономики инфляция может рассматриваться, как неотъемлемый элемент хозяйственного механизма, там она может не представлять серьезной угрозы. Тогда как в  странах, осуществляющих преобразование хозяйственного механизма, инфляционный процесс развертывается, как правило, в возрастающих темпах. Это весьма необычный, специфический тип инфляции, плохо поддающийся сдерживанию  и регулированию.

Инфляция бывает различной по своему характеру, интенсивности и проявлениям.

В данной курсовой работе были рассмотрены все поставленные вопросы, а именно  изучено понятие инфляции и ее виды, рассмотрены многочисленные факторы и причины, порождающие  это явление, а также  современное  состояние и показатели инфляции в РФ.

 

 

 

Список литературы

1. А.С.Булатов Экономика Москва экономистъ 2004
2. Курс экономической теории: учебник – 5-е исправленное, дополненное и переработанное издание, Киров: «АСН», 2006Г. – 832с. .[1- с.332]
3. Екатерина Шохина «Инфляция - проблема дефицита предложения, а не избытка спроса» «Эксперт» №16(463), 25 апреля 2005
4. Татьяна Гурова, Александр Ивантер, Андрей Наумкин «Не злое зло инфляции» Эксперт»№16(463), 25 апреля 2005
5. Федеральная служба государственной статистики «Об индексе потребительских цен в  2010 году» .[4]
6. Татьяна Гурова, Юрий Полунин «Цена монополии на ликвидность» «Эксперт» №11(505), 20 марта
7. Екатерина Шохина «Ошибка ценой в экономику страны» «Эксперт» №14(508), 10 апреля 2006
8. Евгений Ясин Ведомости, 29.03.06 «Инфляция: Как с ней справиться»
9. Эксперт №10 13 марта 2006 «Управляемая инфляция»
10. «Эксперт» №10(504), 13 марта 2006
11. Основы экономической теории, учебное пособие, М.: Гелиос АРВ, 2000. – 560с .[2- с.246]
12. Деньги . Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова,  А.В. Печникова и др.; под ред. Проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 735с.[3- с.515]

13.Миляков  Н.В., Финансы: Учебник. – М.-ИНФРА-М,2004.

14. Деньги, кредит, банки и ценные бумаги. Практикум/Под.  Ред. Е.Ф. Жукова- М.,2001.

15.Вахрин  П.И., Нешитой А.С. Финансы