Функции и задачи Центрального банка

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение ……………………………………………………………………………...3

Глава 1 Деятельность Центрального Банка ………………………………………..5

1.1 Правовой статус ЦБ ……………………………………………………..……….5

1.2 Формы организации ЦБ …………………………………………………………6

Глава 2 Функции и задачи Центрального банка ………………………………….12

2.1 Цели ЦБ …………………………………………………………………………12

2.2 Монопольная эмиссия ………………………………………………………….13

2.3 Банк банков ……………………………………………………………………..14

2.4 Банк правительства……………………………………………………………..15

2.5 Регулирование денежно-кредитной системы…………………………………16

2.6 Главный расчетный центр страны  …………………………………………….16

2.7 Функции ЦБ РФ ………………………………………………………………...17

Глава 3 Операции Центрального Банка …………………………………………..20

3.1 Классификация видов операций  ЦБ. Особое место ЦБ в платежной системе России …………………………………..20

Заключение ………………………………………………………………………….29

Список использованной литературы ……………………………………………...30

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Центральные банки в их современном виде существуют сравнительно недавно. На ранних стадиях развития капитализма четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками отсутствовало. Коммерческие банки активно прибегали к выпуску банкнот для накопления капитала. Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банковской эмиссии в немногих крупных коммерческих банках. Итогом этого процесса явилось закрепление за одним банком монопольного права на выпуск банкнот. Вначале такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем – центральным, что соответствовало его главенствующему положению в кредитной системе любой страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он является посредником между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные. Например, Национальный Банк Украины,  Федеральная резервная система США, Банк Англии, Немецкий федеральный банк, Государственный банк Вьетнама, Народный банк Китая, Национальный Банк Республики Казахстан и т.д. В России – Центральный Банк Российской Федерации.

Целью курсовой работы является изучение функций Центрального  банка и его роли в рыночной экономике. Для достижения поставленной цели перед нами ставятся следующие задачи:

1. рассмотреть правовой статус  и формы организации Центрального  Банка;

2. изучить цели и задачи Центрального Банка;

3. проанализировать виды операций  Центрального Банка и особое  место ЦБ  в платежной системе  России.

В качестве примера мной взят Центральный Банк России.

Данная работа состоит из введения, трёх глав и заключения.         

Во введении описывается структура представленной курсовой работы,

определяется цель работы и актуальность выбранной темы. В первой части определяется правовой статус ЦБ, рассматриваются его  формы организации. Вторая часть посвящена функциям ЦБ. Здесь определяются наиболее

важные задачи, стоящие перед ним. Третья часть знакомит нас с теми операциями, посредством которых ЦБ и в частности ЦБ России реализует свои функции. В заключении резюмируется весь представленный материал.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

1. ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого – обособленность имущества банка от имущества государства. Хотя формально это имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество которого контролируется государством. Правовой статус центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о центральном банке, в котором определяются его организационно правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает полномочия центрального банка как эмиссионного института страны.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

1.2 ФОРМЫ ОРГАНИЗАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Центральный банк сочетает в себе отдельные черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной системы. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества. И с точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

- государственные, капитал которых  принадлежит государству (например, центральные банки в Великобритании, Германии, Франции, Канаде, Нидерландах, Испании и России);

- акционерные  (например, в США);

- смешанные, акционерные общества, часть капитала которых принадлежит  государству (например, в Японии, Бельгии).

Схематично формы организации Центрального Банка представлены в таблице 1.

Таблица 1. Правовые формы организации деятельности ЦБ

ПРАВОВЫЕ ФОРМЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ
УНИТАРНЫЙ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК СО 100% УЧАСТИЕМ ГОСУДАРСТВА В ФОРМИРОВАНИИ ЕГО КАПИТАЛА			АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО С УЧАСТИЕМ ИЛИ БЕЗ УЧАСТИЯ ГОСУДАРСТВА		ОБЪЕДИНЕНИЕ АССОЦИАТИВНОГО ТИПА С УЧАСТИЕМ ИЛИ БЕЗ УЧАСТИЯ ГОСУДАРСТВА
СИСТЕМА НЕЗАВИСИМЫХ БАНКОВ, В СОВОКУПНОСТИ ВЫПОЛНЯЮЩИХ ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

 

Некоторые ЦБ были сразу образованы в качестве государственных (к ним относится Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк), созданный в 1957 г., как и его предшественник – Рейхсбанк (1875 г.), а также созданный в 1990 г. Центральный банк РФ (Банк России), равно как и созданный в 1860г.; другие создавались как акционерные, а затем национализировались (например, Банк Англии (1694 г.), Банк Франции (1800 г.)). Самым ярким представителем акционерных центральных банков является ФРС США, учрежденная Федеральным резервным актом в 1913 г. Капитал федеральных резервных банков образован за счет паевых взносов частных коммерческих банков, вступающих в члены ФРС. Несмотря на акционерную форму организации, ФРС принадлежит к числу важнейших государственных учреждений, руководство которых назначается президентом страны. К смешанным центральным банкам относятся те, в капитале которых вместе с государством участвует частный сектор. Среди центральных банков этой группы, например, Банк Японии, основанный в 1882 г. По Закону 1942 г. только 55 % уставного капитала банка принадлежит государству. Но независимо от того, принадлежит ли капитал Центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, которые особенно усилились на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности Центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении его экономической политики. Содержание и форма взаимосвязей центральных банков с органами государственной власти существенно различаются в развитых странах. Взаимодействия такого рода могут быть условно представлены в виде двух моделей:

- ЦБ выступает агентом министерства  финансов и проводником его  денежно-кредитной политики;

- ЦБ независим от правительства, что обеспечивает ему самостоятельность  в проведении денежно-кредитной  политики без давления со стороны правительственных органов.

Однако в действительности эти модели в чистом виде не действуют. В большинстве стран функционирует промежуточная модель, в рамках которой используются принципы взаимодействия исполнительной власти с центральным банком при определенной степени его независимости. В законодательстве лишь 5 стран – США, Германии, Швейцарии, Швеции и Голландии – предусмотрено прямое подчинение центральных банков парламентам. В большинстве государств центральные банки подотчетны казначейству или министерству финансов. Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику центрального банка. Независимо от принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Управляющий банка, которого могут назначать парламент, президент, правительство, монарх, обычно не входит в состав правительства. Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, например, приближением очередных выборов. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы центрального банка для покрытия бюджетного дефицита. В то же время независимость центрального банка от правительства носит относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В долгосрочном плане политика центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. В конечном счете любой центральный банк в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа. Разумеется, в идеале центральный банк должен быть достаточно независимым и влиятельным учреждением, которое, с одной стороны, осуществляет денежно-кредитное регулирование на основе закрепленных законом его полномочий, а с другой стороны, обеспечивает надежность и стабильное функционирование кредитно-банковской системы. Однако, в реальных условиях независимость многих центральных банков оказывается ограниченной, в частности, в результате конфликтов, возникающих из-за противоречий между декларируемыми правительством задачами экономической политики и необходимостью поддержания стабильности национальной денежной единицы, которую призван обеспечивать центральный банк. Практика показывает, что конфликт подобного рода удается урегулировать путем довольно формальных переговоров между правительством и центральным банком без применения "силовых" методов.