Функции и операции Национального Банка РБ

Таким образом, можно сделать  вывод о том, что получение  прибыли не является основной целью  деятельности Национального банка.

 

 

1.2 Функции Национального банка Республики Беларусь

 

 

 

Место и роль центрального банка в функционировании экономики, взаимосвязь с прочими составляющими  общеэкономической политики государства проявляются через выполняемые им функции. Реализация центральным банком своих функций позволяет ему обеспечить достижение своих главных целей деятельности — поддержания стабильности национальной валюты, ликвидности и надежности банковской и платежной систем.

Среди всего многообразия функций, выполняемых Национальным банком Республики Беларусь, выделяют основные, направленные на достижение целей деятельности Национального банка, и дополнительные, способствующие этому процессу. Основные функции, характерные для центрального банка как основного звена двух уровневой банковской системы, как правило, делят на регулирующие, обслуживающие и контрольные [12, с. 435].

К регулирующим относят:

• реализацию денежно-кредитной политики;
• монопольную эмиссию банкнот;
• регулирование безналичной эмиссии коммерческих банков;
• управление совокупным денежным оборотом в рамках реализации текущей и долгосрочной денежно-кредитной политики;
• проведение валютной политики, управление золотовалютными резервами,

Основной регулирующей функцией Национального банка Республики Беларусь является разработка и реализация денежно-кредитной политики. Осуществление данной функции включает:

• определение направлений развития денежно-кредитной сферы, способствующих достижению устойчивых темпов экономического роста в стране;
• выбор системы методов и инструментов денежно-кредитной политики;
• проведение аналитических и статистических исследований по проблемам повышения эффективности денежно-кредитного регулирования и т.д.

Денежно-кредитная политика Национального банка как составная  часть государственно-монополистического регулирования экономики представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в  обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного  обращения и кредита.

Национальный банк использует при проведении денежно-кредитной  политики комплекс инструментов, которые  различаются по форме и объектам воздействия:

 

 

 

 

 

Рисунок А.2- Признаки классификации воздействия НБ на проведение денежно-кредитной политики

Примечание – Источник: [12, с.435]

Все эти методы используются в единой системе.

К основным инструментам денежно-кредитной  политики Национального банка можно  отнести:

• установление минимальных резервных требований;
• регулирование официальной учетной ставки;
• операции на открытом рынке.

Функция монопольного регулирования денежной эмиссии — это функция, как монопольной эмиссии банкнот, так и регулирования безналичной эмиссии коммерческих банков.

Под монопольной эмиссией банкнот понимают налично-денежную эмиссию, для выполнения которой в Национальном банке есть специальные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовое регулирование. Банкноты служат единственным законным платежным средством, обязательным к приему в оплате долгов. Банкнотный "фундамент" поддерживает огромную надстройку безналичных денег, хранящихся в виде остатков на банковских счетах и приводимых в движение с помощью чеков, платежных поручений и т.д. Банкнотный "фундамент" хотя и составляет относительно не большую часть денежной массы, тем не менее, является исключительно важной частью запаса денег в экономике. Регулируя выпуск банкнот и определяя сумму обязательных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить против своих депозитов на счете в Национальном банке, последний осуществляет контроль за динамикой и стоимостью кредитов в экономике. Таким образом, Национальный банк печатает и выпускает банкноты, осуществляет покупку иностранной валюты для обеспечения стабильного налично-денежного обращения, имеет исключительное право изъятия из него выпущенных наличных денег [14, с. 268].

Однако реализация Национальным банком эмиссионной функции также  предполагает пополнение каналов денежного обращения путем регулирования без наличной эмиссии (для целей регулирования ликвидности банковской системы, или стабилизации национальной денежной единицы, или кредитования правительства). Обеспечением наличных денег (банкнот) служат активы центрального банка (золотовалютные резервы, государственные ценные бумаги и др.). Обеспечением безналичной эмиссии служат активы коммерческих банков. В результате обеспечением всей официальной денежной массы, обращающейся в экономике, служат активы банковской системы в целом (центрально го и коммерческого банков).

Расширенными правами  обладает Национальный банк и в области  проведения валютной политики, которая включает в себя [7, с. 83]:

• регулирование валютного курса;
• проведение валютного регулирования и валютного контроля;
• формирование официальных валютных резервов и управление ими;
• осуществление международного валютного сотрудничества и участие в международных валютно-кредитных организациях.

Инструментами валютной политики являются валютные интервенции и (в той или иной степени) многие инструменты денежно-кредитного регулирования (дисконтная политика, операции на открытом рынке, установление резервных требований к банкам и др.) [8, c. 452]

Регулирование валютного  курса — важнейшее направление деятельности центрального банка в валютной сфере. Так, Национальный банк устанавливает официальный курс белорусского рубля по отношению к другим валютам, правила биржевой торговли иностранными валютами, порядок осуществления операций между резидентами и нерезидентами. Наряду с этим Национальный банк выполняет функции агента валютного контроля, определяет меры ответственности, применяемые к банкам за нарушение валютного законодательства.

Функция управления золотовалютными резервами всегда была присуща центральным банкам. Национальный банк осуществляют эту функцию для формирования резервных активов (т.е. гарантийно-страхового фонда) в международных расчетах. В настоящее время золотовалютные резервы, не являясь основой эмиссионных операций, тем не менее, значимы для целей покрытия дефицита платежного баланса, поддержания курса национальной валюты. Кроме благородных металлов, Национальный банк хранит крупные запасы иностранных валют для поддержания обменного курса своей валюты с помощью интервенций на валютном рынке [12, с. 356].

Что же касается обслуживающих функций, то к ним относят:

• выполнение роли финансового агента правительства (т.е. размещение государственного долга на наиболее выгодных условиях, расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджета, консультирование правительства по банковским вопросам и др.);
• организацию расчетно-платежных отношений коммерческих банков, выполнение функций «банка банков» и «кредитора последней инстанции».

Функция банкира и финансового агента правительства так же является важнейшей функцией Национального банка. Национальный банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из об ращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами [7, с. 88].

Важная роль Национального  банка в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует  его роли кредитора своей страны. Развитие государственного кредита сопровождалось созданием довольно сложной структуры управления государственным долгом. Основными методами финансирования внутреннего государственного долга являются:

• денежная эмиссия;
• прямые кредиты Национального банка;
• выпуск государственных займов.

Выполняя функцию финансового  агента правительства, Национальный банк реализует кассовое исполнение бюджета  – прием, хранение и выдачу государственных  бюджетных средств, ведение учета  и отчетности. Он аккумулируют бюджетные  поступления, выдает финансовые средства, зачисленные на счета федерального и местных бюджетов, ведет учет поступлений и платежей федерального и местного бюджетов, предоставляет финансовым органам отчеты о кассовом исполнении этих бюджетов.

Национальный банк также  выполняет функцию «банка банков». Это означает, что Национальный банк выполняет основные банковские операции (расчетные, кредитные, депозитные) для коммерческих банков. Являясь «банком банков», Национальный банк не только хранит свободные резервы банков, но и выступает в роли «кредитора последней инстанции», т.е. предоставляет им кредиты в рамках своей эмиссионной деятельности. Ссуды Национального банка — источник временных ресурсов, необходимых для пополнения истощенных резервов. Однако доступ к кредитам рефинансирования не является свободным, а рассматривается как привилегия. Возможность получения кредитов и их размер зависят от ряда факто ров и, прежде всего, от состояния денежно-кредитной сферы страны и финансового положения кредитополучателя [25, с. 283].

Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от [7, с. 80]:

• формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);
• методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, выдаваемые на основе проведенных аукционов);
• сроков предоставления (среднесрочные — на 3—4 месяца и краткосрочные — на 1 день или несколько дней);
• целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

В своей деятельности Национальный банк не преследует цели получения  прибыли, а также не конкурирует  на финансовых рынках с коммерческими  банками. Национальный банк должен обеспечить бесперебойное снабжение экономики  платежными средствами или обеспечить необходимый уровень ликвидности  и наладить систему расчетов. Значимость этого существенно возрастает в  периоды нестабильности финансового  рынка, когда высока вероятность  массового оттока депозитов и  возникновения системного банковского  кризиса. Учитывая тот факт, что Национальный банк обладает абсолютной ликвидностью на рынке национальной валюты, данное свойство и определяет его роль «кредитора последней инстанции» [20].

Возвращаясь к основным функциям Национального банка Республики Беларусь, необходимо отметить контрольные, которые включают [12, с 457]:

• контроль за деятельностью кредитно-банковской системы (пруденциальный надзор);
• осуществление валютного контроля.

Контроль над  работой банков проводится для того, чтобы обеспечить устойчивость некоторых из них, и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его функций в соответствии с действующим законодательством и инструкциями. Банковский надзор преследует две цели:

• защиту вкладчика от возможных потерь;
• поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

При реализации Национальным банком функции надзора и контроля над деятельностью коммерческих банков в его задачу входят [22, c. 36]:

• выдача лицензий на банковскую деятельность;
• проверка отчетности, предоставляемой банками;
• ревизии на местах;
• контроль соблюдения норм банковских операций.

Выдача лицензий на банковскую деятельность. Национальный банк выдает банковскую лицензию юридическим лицам на осуществление банковских операций. Лицензирование является средством, с помощью которого НБ определяет возможности создаваемых кредитных институтов, позволяющие им осуществлять банковскую деятельность. К настоящему времени проведена работа по упрощению процедур государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензированию банковской деятельности. В частности, упрощена процедура выдачи согласия и разрешения Национального банка на приобретение акций в уставном фонде банка; снижен размер нормативного капитала, требуемого для получения права на осуществление банковских операций по открытию и ведению счетов в драгоценных металлах; сокращен состав сведений, представляемых в Национальный банк при открытии структурных подразделений банка.