Формирование банковской системы

землевладельцев,  крестьян,  ремесленников,  мелкой промышленности не получило большого развития. Поворот в политике Государственного банка был связан с министром финансов С.Ю.  Витте,  сторонником идеи  «национальной экономии», предусматривавшей в том числе широко кредитование отечественных производителей.  Почти сразу после своего назначения в 1892 году на пост министра финансов С.Ю. Витте начал подготовку к изданию нового устава банка.  Устав 1894  года закрепил его право выдавать  «промышленные ссуды»,  значительную часть которых представляли кредиты промышленности и торговле,  крестьянам и ремесленникам.  Возросли объемы кредитования отдельных предприятий, преимущественно тяжелой промышленности. Были расширены также объемы выдач подтоварных ссуд,  в основном, ссуд под зерно. 

В результате проведения денежной реформы 1895–1897 годов банк получил эмиссионное право. С этого времени денежное обращение империи базировалось на золотом монометаллизме;  металлические деньги свободно разменивались на банкноты,  которые по традиции сохраняли название кредитных билетов. 

Денежно-кредитная политика Государственного банка Российской империи была направлена на поддержание стабильности курса национальной валюты и поступательное развитие отечественной экономики. Для решения этих задач Государственный банк использовал различные инструменты,  в том числе создание биржевых синдикатов для поддержания отечественного фондового рынка  (с 1899  года)  и банковских консорциумов,  которые были призваны оказывать финансовую помощь российским фирмам в годы кризиса (с 1906 года).

В начале ХХ века в Российской империи окончательно сложилась двухуровневая банковская система во главе с Государственным банком, который кредитовал акционерные коммерческие банки. С 1905 года Государственный банк все чаще отказывался от роли прямого кредитора промышленности сельского хозяйства,  осуществляя кредитование через коммерческие банки,  которым выдавал с этой целью крупные кредиты (порядка 80% общего объема учетно-ссудных операций). Нередко крупнейшие акционерные коммерческие банки империи выступали агентами Государственного банка по реализации и конверсии внешних займов или в роли его компаньонов в синдикатах и консорциумах.  В годы первой мировой войны Россия,  как и другие воюющие страны,  была вынуждена отказаться от свободного размена кредитных билетов на золото и сосредоточить деятельность Государственного банка на покрытии военных расходов.

Банк в больших объемах  кредитовал сектора экономики, связанные с обороной, финансировал полевые учреждения, занимался распространением облигаций «военных» займов.  После октябрьских событий 1917  года согласно декрету  «О национализации банков»  от 14 (27) декабря 1917  года Государственный банк был преобразован в кредитное учреждение новой власти.  В стране была введена государственная монополия банковского дела. Акционерные коммерческие банки подлежали национализации и были слиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться Народным банком.

В условиях новой экономической политики в 1921  году был учрежден Государственный банк РСФСР,  в дальнейшем преобразованный в Государственный банк СССР.  Банк принял активное участие в возрождении финансовой системы страны.  Проведенная в 1922–1924  годах денежная реформа создала прочную основу для нормализации денежного обращения и развития товарно-денежных отношений. В начале 1930-х годов при переходе к принципам централизованного планирования в экономике была проведена реформа кредитной системы, в результате которой деятельность Государственного банка утратила рыночный характер. Госбанк выполнял функции единого расчетного и кассового центра государства,  являлся органом планового кредитования социалистической экономики,  был полностью зависим от государственных органов управления и подчинялся правительству.

В начале 1930-х годов учреждаются специализированные банки долгосрочного кредитования:  Промбанк СССР,  Сельхозбанк СССР, Торговый банк СССР, Всекоопбанк, Банк финансирования коммунального и жилищного строительства

(Цекомбанк СССР).

Система спецбанков играет важную роль в проведении индустриализации страны, коллективизации сельского хозяйства,  подъеме военного потенциала экономики.  В конце 50-х годов ХХ века приобретает важное значение создание Стройбанка СССР и организация Российской республиканской конторы Госбанка. В ведение Госбанка передается система сберегательных касс.  Они становятся важным звеном банковской системы, ориентированной на потребности населения страны, на привлечение их денежных накоплений.

К концу 80-х годов 20  столетия банковская система состояла из Внешэкономбанка,  Агропромбанка,  Жилсоцбанка, Промстройбанка и Сбербанка.  Каждый из них представлял централизованную систему с разветвленной сетью кредитных учреждений.

С образованием Российской Федерации часть государственных спецбанков и их отделений преобразуется в коммерческие банки и их филиалы.

Центральный банк Российской Федерации  (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР.  Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР  (Банке России),  согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения,  денежно-кредитного регулирования,  внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991  года был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России). В течение 1991-1992 годов под руководством Банка России в

стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров  (РКЦ)  Центрального банка и началась их компьютеризация. 

До 1917 года кредитная система развивалась в соответствии с потребностями России, которая была страной среднего уровня развития капитализма.  По структуре,  функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени.

После революции 1917 года была проведена национализация всех кредитных институтов,  на базе Госбанка России был создан Народный банк.

Гражданская война 1918 года по существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение.

В начале 20-х годов в  рамках новой экономической политики было предпринято восстановление кредитной системы, но в довольно усеченной форме. Был создан Госбанк, стали функционировать акционерные и кооперативные коммерческие банки. К 1925 году была восстановлена кредитная система. 

Особенность новой кредитной системы заключалась в том,  что большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью. Существовали также кредитные учреждения в кооперативной собственности.  Кредитная система была представлена главным образом отраслевыми специализированными банками и обществами по кредитованию. В новой структуре кредитной системы отсутствовали страховые компании и учреждения, занимавшиеся операциями с ценными бумагами.

В последующие годы кредитная система претерпела существенные изменения под влиянием кредитной реформы 30-х годов. Результатом проведения кредитной реформы 1930–32  годов явилось построение кредитной системы распределительного типа. В ходе реформы 1930-32 годов была сформирована сеть специализированных банков долгосрочного кредитования и финансирования капитальных вложений – Промбанка,

Сельхозбанка, Цекомбанка и Торгбанка. Усилилась роль Госбанка,  который должен был обеспечивать действенный контроль за ходом выполнения планов производства и обращения товаров,  за выполнением финансовых планов производства и обращения товаров, за выполнением финансовых планов и планов накоплений.  В Госбанке были сосредоточены все операции по краткосрочному кредитованию, и этот банк был превращен в расчетный центр страны. Другие банки были ориентированы на обслуживание отдельных секторов экономики.

Внешторгбанк (был создан в 1924г.) – банк внешней торговли. Этот банк находился в ведении Госбанка СССР и занимался кредитованием внешнеторговых операций,  международными расчетами и имел широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками.

Промбанк – промышленный банк, на который возлагалось финансирование капитального строительства предприятий тяжелой, легкой, лесной и местной промышленности, транспорта и связи, а также системы материально-технического снабжения.  Сельхозбанк –  банк финансирования социалистического сельского хозяйства. Цекомбанк и коммунальные банки – должны были финансировать в порядке безвозвратных вложений и долгосрочных ссуд все жилищное, коммунальное и культурное строительство, а также комплексное строительство новых городов и поселков. Торгбанк – торговому банку следовало направлять финансы

на капитальное строительство  государственной торговли и промысловой кооперации. В 1956 году Торгбанк был ликвидирован,  а его функции переданы Сельхозбанку и Цекомбанку.

В 1959 году была проведена новая реорганизация специальных банков.  Были ликвидированы Цекомбанк и Сельхозбанк,  Помбанку переданы операции,  выполнявшиеся ранее Цекомбанком.  Промбанк был переименован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений –  Стройбанк

СССР, Госбанку были переданы функции Сельхозбанка.  В начале 80-х гг. на фоне ухудшающейся экономической ситуации произошли первые изменения во внутренней политической обстановке.  В 1985  году стало очевидно,  что советская экономическая система находится в состоянии кризиса и

что необходима перестройка.

Предполагалось усилить роль банков в повышении эффективности экономики путем их отраслевой специализации. Для этого в 1987 году было принято решение реорганизовать систему спецбанков с учетом особенностей деятельности отдельных секторов экономики.  В результате сформировалась

система новых банков,  включающая Госбанк СССР,  Промстройбанк СССР,  Агропромбанк СССР,  Жилсоцбанк СССР, Сбербанк СССР, Внешэкономбанк СССР.

Промстройбанк СССР был призван осуществлять кредитно-расчетное обслуживание текущей деятельности, финансирование и кредитование капитальных вложений промышленности, строительной индустрии, транспорта, связи и системы материально-технического снабжения.

Агропромбанк СССР создавался для выполнения банковских операций предприятий, колхозов и других организаций, входящих в агропромышленный комплекс страны.  Жилсоцбанк СССР должен был производить операции по кредитно-расчетному обслуживанию и финансированию ЖКХ,  государственной и кооперативной торговли,  бытового обслуживания,  легкой и местной промышленности,  а также

кооперативной и индивидуальной трудовой деятельности. Сбербанк СССР – банк, созданный на базе сберегательных касс,  был призван аккумулировать сбережения населения и организовать для него безналичные расчеты.  Ему предлагалось принять на кредитно-расчетное обслуживание небольшие предприятия, а также организовать выдачу и погашение краткосрочных и долгосрочных ссуд гражданам в связи с их потребительскими нуждами.  Сбербанку было поручено обслуживание государственного долга. Внешэкономбанк СССР был нацелен на обеспечение организации и проведения расчетов по экспортно-импортным и неторговым операциям,  кредитования объединений, предприятий и организаций, осуществляющих внешнеэкономические связи. На этот банк возлагался контроль за исполнением сводного валютного плана, рациональным экономным использованием валютных ресурсов страны,  проведением операций на международных валютных и кредитных рынках, а также операций,  связанных с наличной валютой и валютными ценностями.  Изменились функции Госбанка СССР,  так как кредитование и расчетно-кассовое обслуживание народного хозяйства он передал специализированным государственным банкам.  Госбанку было предложено сконцентрировать свои усилия на решении, главным образом, следующих задач:

- укреплении денежного обращения в стране, повышении устойчивости и покупательной способности рубля, организации оборота наличных денег;

- внедрении наиболее прогрессивных форм кредитования и расчетов,  способствующих укреплению оборачиваемости оборотных средств и укреплению платежной дисциплины;

- координации функций специализированных банков и контроле по всем основным направлениям их деятельности;

- выполнении совместно с Внешэкономбанком операций по использованию иностранной валюты в стране и т.д.

 

 

1.3 Основные предпосылки  развития банковского дела

 

 

В течение XVII века сформировались объективные предпосылки изменения  положения банков и банковского  дела в Европе. Банковская деятельность неизбежно должна была влиться в  общий процесс глобализации мирохозяйственных  отношений благодаря:

1) образованию основ мирового  товарного рынка в ходе Великих  географических открытий XV—XVI веков;

2) проявлению национальных  интересов и экономических притязаний  европейских государств;

3) увеличению хозяйственных  возможностей и интернационализации  финансовых связей;

4) повышению рискованности  предпринимательской деятельности.

Банки выходят на мировую  экономическую арену при поддержке  своих

государств (позднее —  и без такой поддержки) по мере концентрации и централизации денежного  капитала. На этот процесс влияли различные  факторы, в первую очередь внешние.