Финансы денежное обращение и кредит

Содержание

 

Введение                                                                                                                                 1

1.Возникновение Центральных  банков

1.1Общие предпосылки возникновения  Центральных банков                                         2

1.2Особенности возникновения  и формы организации Центральных  банков                2

2.Сущность Центрального  банка                                                                                         5

3.Функции Центральных  банков

3.1Функция монопольного  денежно-эмиссионного центра                                              6

3.2Функция банка правительства                                                                                         7

3.3Функция Банка банков  и расчетного центра                                                                  8

3.4Функция проводника  официальной денежно-кредитной и  валютной политики       8

3.5Функция органа надзора  за банками и финансовыми рынками                                12

4.Пассивные и активные  операции Центральных банков                                               13

Заключение                                                                                                                           17

Список литературы                                                                                                              18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

     Со времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов. Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют Центральные банки.

     Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, то есть банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса.

     В современных условиях Центральный банк выполняет следующие основные народнохозяйственные функции: монопольного денежно- эмиссионного центра;                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                функцию банка правительства в частности, исполнение бюджета и управление государственным долгом; банка банков расчетный центр, кредитор последней инстанции; проводника официальной денежно-кредитной и валютной политики; органа надзора за банками и финансовыми рынками.

     В этой работе рассказывается история и форма возникновения Центральных банков, раскрывается их сущность, оценивается их роль и функции, рассматривается денежно-кредитная политика Центральных банков.

 

 

                                                                                                                                     

 

                                               

                                                                                                                                                 1                                                    

1.Возникновение Центральных банков

1.1 Общие предпосылки  возникновения Центральных банков

     Возникновение Центральных банков исторически связано с Централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными.

     На ранних стадиях развития банковского дела строгого размежевания между коммерческими и эмиссионными банками не было – законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. В XVIII веке и в начале XIX века коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов, роста пассивов. С середины XIX века происходило все большее разграничение функций коммерческих и эмиссионных банков. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для  регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Так сложилась двухуровневая  банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного Центрального эмиссионного банка. В Англии – это  Английский банк, во Франции – Французский  банк, в США со времени издания  федерального акта в 1913 году функционируют  двенадцать федеральных резервных  банков, входящих в единую Федеральную  резервную систему США, в РФ –  Центральный Банк России (Банк России).

     В самом названии Центрального банка, как мне кажется, отражается роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования экономики.

 

1.2. Особенности  возникновения  и формы организации Центральных банков

     Исторически существовали два пути образования Центральных банков. Одни из них стали Центральными в результате длительной исторической эволюции. Это

                                                                                                                                                 2

имело место главным образом  в странах, где капиталистические  отношения возникли сравнительно рано.

     Так, Банк Англии, являющийся одним из старейших банков мира, стал эмиссионным центром в 1844 году. Он был создан в 1694 году как первый акционерный коммерческий банк. В условиях острой потребности государства в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги. Кроме того, Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот Банк. В 1844 году актом Р. Пиля Банк Англии в законодательном порядке получил монопольное право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 миллионов фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, то есть не покрытых золотом банкнот. После второй мировой войны, в 1946 году Банк Англии был национализирован. Наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля над банками. Во Франции процесс образования Центрального банка проходил следующим образом. С начала, во Франции первым банком, учрежденным в 1716 году шотландцем Джоном Ло, был Банк Женераль, который в 1718 году был переименован в Королевский банк и национализирован. Акции были реализованы на ¼ наличными и на ¾ государственными долговыми обязательствами. Затем в результате сильного падения курса акций Королевский банк “пошел с молотка”.  В начале XIX столетия была предпринята новая попытка создать Центральный банк Франции. По решению первого консула Наполеона Бонапарта в 1800 году был образован Банк Франции как акционерный и частный банк. С 1806 года он получил исключительное право на выпуск банкнот, а с 1848 года, подчинив себе провинциальные банки, стал единственным эмиссионным банком Франции. После второй мировой войны в 1945 года Банк Франции был национализирован. Во всех важнейших пунктах Франции он имеет филиалы, бюро и отделы.

     Вообще в эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации Центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию Центральных банков ускорили экономический

                                                                                                                                                 3

кризис 1929 – 1933 годов и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. Так помимо уже рассмотренных банков Англии и Франции в 1938 году был национализирован Банк Канады, в 1942 году – Банк Японии.

     Примерами другого способа образования Центрального банка в мировой практике могут служить образование Бундесбанка в ФРГ(1957года), Резервного банка Австрии (1960года), система банков Федерального резерва в США (1913года), когда банки с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

     Основой банковской системы Германии является Немецкий Федеральный банк (НФБ), выступающий в качестве Центрального банка страны. Он был создан вскоре после второй мировой войны оккупационными властями западных зон в 1948 году. Законом о Немецком Федеральном банке, который был принят Бундестагом 26 июля 1957 году, проведено слияние Берлинского Центрального банка, Центральных банков земель с Банком немецких земель. С очень незначительными изменениями Закон о НФБ действует и в настоящее время. НФБ имеет свои представительства в столицах земель, некоторое число главных филиалов (58) и филиалов (170) по всей территории ФРГ. В соответствии с Законом НФБ является юридическим лицом публичного права. Его основной капитал принадлежит Федерации. Основной задачей банка считается регулирование денежного обращения и кредита в целях обеспечения устойчивости валюты. НФБ стремится к развитию банковского платежного оборота как в стране, так и с заграницей. Закон предоставляет банку право участвовать в Международном компенсационном банке, а с согласия федерального правительства и в других учреждениях, которые обслуживают межнациональную валютную политику, обеспечивают международный платежный и кредитный оборот.

     Категории Центрального банка с его отделениями и филиалами европейского законодательства соответствует в США система банков Федерального резерва. В 1913 году в США был принят Закон о Федеральном резерве. В преамбуле так определялась цель закона: «Создание банков Федерального резерва, обеспечения устойчивой денежной системы, получение средств переучета ценных бумаг, создание более эффективного надзора за банковским делом в Соединенных Штатах». Для этой цели создавалась система Федерального резерва (СФР). Создание СФР началось с создания организационного комитета, наделявшегося широкими полномочиями.

                                                                                                                                                 4

     Организационный комитет включал трех главных членов: министра финансов, министра сельского хозяйства и контролера денежного обращения.

     В начале своей деятельности организационный комитет должен был определить с помощью экспертов и советников и после анализа необходимой информации не менее восьми и не более двенадцати городов Федерального резерва, где размещались бы главные конторы банков Федерального резерва. Такие округа, как указывалось в законе, не должны были обязательно вписываться в границы штатов, но непременно отражать обычный порядок ведения дел.

     Со временем законом предусматривается возможность изменения округов Федерального резерва, а также городов, отделений банков Федерального резерва (БФР), контор. Надо заметить, что с самого начала были созданы двенадцать БФР, определены двенадцать городов и округов Федерального резерва. Границы округов менялись, но незначительно, а города остались те же, также в количестве двенадцати.

     По приведенному списку можно судить о размерах округов ФР и концентрации банковского капитала. Самые большие по площади округа имеют наибольшее число отделений с целью охвата всей территории: иногда сами отделения могут иметь объем операций, равный по сумме объему операций головной конторы. Наличие большого числа контор (помимо головной) свидетельствует о концентрации банковского капитала.

     Банк Федерального резерва представляет собой корпорацию, то есть юридическое лицо, созданное в форме публичной корпорации (или акционерного общества).

 

2.Сущность Центрального банка

     Сущность Центрального банка проявляется в следующих функциях: эмиссия и контроль денежного обращения; расчетный и резервный центр банков; управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета; выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»; установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки Центрального банка по кредитам; определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация; проведение научных исследований; определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных

                                                                                                                                                 5

операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.