Динамика национальной денежной массы. Девальвация и инфляция

Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.- денежная система должна быть организована таким образом, чтобы с одной стороны, не допускать инфляции, а с другой - расширить денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах , и сужать их, если эти потребности уменьшаются.

Принцип кредитного характера денежной эмиссии – появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные  знаки в обороте не должны поступать.

Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели  экономики денежные знаки обеспечивают находящимися в активах банков товарно-метариальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами.

Принцип неподчиненности центрального банка  правительству и подотчетности  его парламенту страны связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что правительство  для решения стоящего перед ним задач начнет «вычерпывать» средства центрального банка и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена. В то же время центральный банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому центральный банк должен систематически отчитываться перед парламентом страны, который выступает как бы третейским судьей  при возникновении разногласий между центральным банком и правительством.

Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Применение данного принципа позволяет не втягивать в постоянные покрытие дефицита федерального бюджета и местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса. Кроме того использования данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступления средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в том, что центральный банк не должен ограничивать каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удастся.

Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основанных на принципах организации как наличного, так и безналичного оборота.

Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательством предусмотрены платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.  Это не означает, конечно, что население не сможет на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюту других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается только для платежей за рубежом.

Принципы построения денежной системы отражаются в других элементах денежной системы или во всей их совокупности и влияют на них. Рассмотрим эти элементы.

• Наименование денежной единицы. Этот элемент системы, как правило, складывается исторически, однако в некоторых случаях (например, в период революций) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт, который стал императором Наполеоном 1, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполеондор». В России с 1922 по 1947г. Существовали два наименования денежной единицы: рубль и червонец. После денежной реформы 1947г и в плоть до настоящего времени в России сохранилось единое название денежной единицы – рубль, что было закреплено  в принятом парламентом страны Законе  «О денежной системе Российской Федерации».

    Официальной  денежной единицей (национальной  валютой) является рубль. Законом  запрещен выпуск иных денежных  единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц,  нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация обращения на территории Российской Федерации принадлежит ЦБ РФ.

 Видами денег,  имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ РФ в области изготовления денежных знаков. Центральный Банк РФ несет ответственность лишь за планирование объемов их производства.

 В целях  организации наличного денежного  обращения на ЦБ РФ возложены  следующие функции:

- прогнозирование  и  организация производства  банкнот и металлических монет;

- создание резервных  фондов банкнот и монет;

- определение  правил хранения, перевозки и  инкассации наличных денег;

- установление  признаков платежности денежных  знаков и порядка их замены и уничтожения;

- утверждение  правил введения кассовых операций  для кредитных организаций.

В 2002г Банк России ввел в действие Положение «О порядке  ведения кассовых операций в кредитных  организациях на территории РФ»  от  9  октября  2002 г.      № 119-П (в редакции от 1 июня 2004г.).

• Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законодательством (законы «О Центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности») устанавливается, что может служить в качестве обеспечения денежных знаков (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства РФ, банков и других организаций и т.д.). Использование других видов обеспечения или нарушения основных правил оформления банками обеспечения допускаться не должно.
• Эмиссионный механизм  представляет собой порядок выпуска денег в оборот  и их изъятие из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется  изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производят расчетно- кассовые центры центрального банка (РКЦ). Изъятие наличных денег происходит при  сдаче денежной наличности коммерческими банками в РКЦ.
• Структура денежной массы в обороте рассматривается двояко. Это либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.
• Порядок прогнозного планирования денежного оборота  включает в систему прогнозных планов денежного оборота;  органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.
• Механизм денежно-кредитного регулирования представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы); права и обязанности органов, осуществляющие денежно-кредитное регулирование; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.
• Порядок установления валютного курса, или котировка валют, представляет собой соотношение  валюты данной  страны со  стоимостью валют   других стран,    например

1 долл.= 30,7821 рублей². До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходящий из золотого содержания различных валют. Однако, поскольку в настоящее время ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных  валют, а также спрос предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярный способ котировки основан на «корзине» валют, при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзину».

• Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.            

 Контроль  за соблюдением этого порядка  возлагается на коммерческие  банки, осуществляющие кассовое  обслуживание хозяйств. Современные денежные системы не статичны; они продолжают развиваться, становясь все более экономичными  и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран является расширения применения современной вычислительной, электронной техники в организации денежного оборота. Все более широко используются «электронные деньги», представляющие собой уже не записи на бумажных носителях информации, а записи в форме электронных сигналов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотам, добиться существенной экономии издержек обращения.

Современная денежная система Российской Федерации, как большинства других стран, основана на неразменных, на золото деньгах. Основное положение денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 10 января 2003г.). Согласно данному Закону официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение  на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом иди другими драгоценными металлами не устанавливается».

Монопольное право  эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено  ЦБ РФ (далее Банк России). Он несет  и полную ответственность за организацию  их обращения в народном хозяйстве. В связи с этим на   Банк России возложены следующие функции:

• Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;
• Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций;
• Установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядок их уничтожения, а также замена поврежденных на действующие.

 По действующему  законодательству в России существует  два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они  являются, безусловно, обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми активами.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

3. Денежно-кредитная политика государства в Российской Федерации.

«Политика» - это  «то, что относится к государству», «государственные дела», государственная  деятельность. Поэтому денежно-кредитная  политика - это особая деятельность государства. Она заключается в разработке и осуществлении системы мероприятий, с помощью которой регулируются денежно-кредитные процессы страны.

Рыночная экономика  – это саморегулирующаяся система, все элементы которой постоянно находятся под воздействием спроса и предложения, т.е. регулируются законами спроса и предложения. В поисках ответа можно предположить, что денежно-кредитные отношения занимают особое место в системе рыночных отношений. И это действительно так: без денег и кредита рыночной экономики не существует. Денежно-кредитные отношения - основа всех рыночных связей, это особые, слишком важные отношения, чтобы их функционирование можно было отдать на «откуп» требованиям только законов спроса и предложения.

Объектом финансово-кредитного регулирования экономики является соотношение между товарной и денежной массой, которое должно быть сбалансированным, иначе говоря, в обороте должна находиться определенная сумма денег. Для обеспечения нормального финансово-кредитного регулирования государство должно содействовать формированию двухуровневой банковской системы, которая состоит из центрального эмиссионного банка (верхний уровень) и сети коммерческих банков и других коммерческих институтов, а именно: сберегательных банков, инвестиционных и страховых компаний (нижний уровень). Кроме того, правительство должно содействовать созданию рынка ценных бумаг и механизма их действия.

1.  Инфляция. Девальвация.

Инфляция – это кризисное состояние  денежной системы. Инфляция - это обесценение денег, снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения. Обычно инфляция имеет в своей основе не одну, а несколько взаимосвязанных причин, и проявляется она не только в повышении цен - наряду с открытой, ценовой имеет место скрытая, или подавленная, инфляция, проявляющаяся, прежде всего, в дефиците, ухудшении качества товаров.