Деятельность Сбербанка

принимаются все виды вкладов;

выдаются суммы пенсий, заработной платы и пособий;

осуществляется прием  налоговых, коммунальных и иных платежей;

осуществляются переводы вкладов или наличных денег.

Конечно, поначалу жители сел встречали  такой банк настороженно, но в результате Сбербанк России не только не потерял своих клиентов из глубинки, закрыв нерентабельные филиалы, но и повысил культуру их обслуживания. Передвижная операционная касса оснащена по последнему слову техники — оформление операций полностью автоматизировано. В кассе на колесах всегда есть свет и тепло, так как она оснащена автономным электропитанием, отоплением и вентиляцией. Если раньше иметь в каждом сельском филиале контрольно-кассовую машину для приема платежей не было возможности, то сегодня банк принимает все виды платежей. Для создания клиентам удобств передвижная касса должна работать в конкретном установленном месте, в строго определенное время (по графику). Передвижная операционная касса — это значительная экономия средств на содержание филиалов, хотя сегодня такая касса стоит немалых денег. Однако развитие этой формы обслуживания является необходимостью и позволит Сбербанку продолжать и далее политику предоставления разнообразных банковских услуг широкому кругу населения России. [1, 29-30]

3. Перспективы развития  Сберегательного банка Российской  Федерации

 

Главная задача Сбербанка, по словам председателя правления Г. Грефа, заключается в том, чтобы "закрепить ту долю рынка, которая есть, не наращивать ее очень сильно, но и не терять". "Мы не хотим снова становиться банком-монополистом, - сказал Греф, - но мы должны занять устойчивое положение на российском рынке". Глава Сбербанка выделил две отрасли, которым его ведомство будет уделять особое внимание: розничное кредитование и развитие малого бизнеса.

Целью развития Сберегательного  банка Российской Федерации является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранить лидерство на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов.

Достижение стратегической цели предполагает обеспечение высокой  доходности вложений акционеров и инвесторов, сохранение доли в активах банковской системы и уникальной филиальной сети.

Задачи:

- Рост объема продаж  и доходов Банка за счет  совершенствования системы взаимодействия  с клиентами.

- Развитие банковских  технологий и альтернативных  каналов продаж, повышение производительности труда.

- Увеличение доступности  банковских услуг.

- Сохранение контроля  над издержками за счет снижения  себестоимости операций и оптимизации  штатной численности сотрудников.

Решение поставленных задач  предполагает проведение модернизации управленческих и технологических процессов.

Целевые ориентиры:

- Рентабельность капитала (ROAE) - не ниже 20%;

- Доля комиссионных  доходов в чистом операционном  доходе - не ниже 30%;

- Удельный вес в  совокупных активах банковской  системы - 25-30%;

- Активы на одного  работника – рост в 3 раза;

- Чистый операционный  доход на одного работника  – рост в 2,5 раза;

- Количество жителей  на точку продаж – снижение  на 15%;

- Отношение бизнес  – персонала к сотрудникам  обеспечивающих подразделений –  не менее 1:1;

- Отношение операционных  затрат к чистому операционному  доходу (Cost/Income Ratio) - не выше 50%.

Основные задачи в сфере развития бизнеса

Главным условием повышения  инвестиционной привлекательности  и сохранения лидирующих позиций  на национальном рынке банковских услуг станет совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

Обслуживание розничных  клиентов и представителей малого бизнеса  на массовых рынках будет производиться на стандартной, типовой технологической основе, а крупных клиентов юридических и физических лиц – путем предоставления индивидуального комплексного обслуживания.

Организация работы с  корпоративными клиентами со средним  размером бизнеса будет строиться на основе гибкого сочетания подходов к стандартизации продуктового ряда на массовых рынках и опыта индивидуального обслуживания крупных корпораций.

Стандартизация бизнес - процессов и повышение доступности  сложных продуктов создаст основу для продвижения уникальных услуг на массовые рынки, обеспечит рост объема продаж, позволит эффективно обслуживать различные клиентские группы в условиях углубления дифференциации их потребностей и предпочтений.

Банк будет стремиться к переходу от реализации отдельных продуктов к комплексному обслуживанию клиентов, будет вести сбалансированную процентную и тарифную политику, сосредоточит усилия на развитии операций на рынках, в наибольшей степени проявляющих его конкурентные преимущества.

В целях формирования диверсифицированной и сбалансированной клиентской базы и целевой структуры привлеченных средств Банк предполагает сохранить свои позиции лидера на рынке розничных массовых услуг, рассматривая его как свой сердцевинный бизнес, основу устойчивого развития.

С ростом благосостояния населения повышается спрос на финансовые услуги, растут требования к качеству продуктов.

Определяющим фактором успеха Банка на 9 массовом рынке  будет являться его способность  предложить качественное обслуживание и удобный доступ к услугам, сохранив при этом конкурентоспособные цены.

Банк проведет технологическую  модернизацию основных массовых продуктов, направленную на их стандартизацию и  упрощение, будет использовать альтернативные каналы сбыта, технологию пакетирования и инструменты перекрестных продаж.

С другой стороны, усиление дифференциации потребительского спроса определяет необходимость обеспечения  подхода, ориентированного на потребности  более узких клиентских групп.

Это потребует проведения сегментации массовых клиентов (по возрасту, доходу, социальным, гендерным, эмоционально-поведенческим и иным характеристикам), выделения группы населения, требующей индивидуального обслуживания, оценки специфических потребностей различных клиентских групп и путей для расширения предложения банковских продуктов и услуг.

Работая на всех сегментах  розничного рынка и укрепляя степень  взаимного доверия, Банк будет поощрять лояльность клиентов, предоставлять  существующим и потенциальным клиентам возможность получения необходимых  знаний в области финансовых услуг.

В развитии розничного и  корпоративного бизнеса Банк все  большее внимание будет уделять  усилению синергетического эффекта, позволяющего максимально эффективно использовать клиентскую базу, опыт, знания и технологии на различных рынках.

Многолетний опыт работы Банка с массовой клиентурой и  разветвленная филиальная сеть, обеспечивающая повсеместную доступность услуг, создают  основу не только для закрепления  лидирующих позиций, но и для динамичного  расширения присутствия Банка на рынке обслуживания предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

В целях улучшения  качества обслуживания малых предприятий  в Банке начнут работу менеджеры  по работе с малым бизнесом.

В их обязанности будут  входить консультирование и навигация клиентов в Банке, анализ потребностей малых предприятий, разработка новых программ и продуктов, проведение мониторинга состояния клиентской базы и ее динамики, выявление наиболее динамично развивающихся предприятий для последующего закрепления за ними клиентских менеджеров.

Совершенствование обслуживания клиентов со средним размером бизнеса  является для Банка одной из приоритетных задач.

Банк направит усилия на повышение качества обслуживания и конкурентоспособности предоставляемых  данной группе клиентов продуктов и услуг, будет развивать технологии обслуживания и продаж, основанные на стандартизации продуктового ряда и учете индивидуальных потребностей однородных (например, отраслевых) клиентских групп.

Банк сконцентрирует усилия на закреплении на обслуживании существующих клиентов среднего бизнеса, пополнении клиентской базы за счет наиболее перспективных, растущих малых предприятий и адресном привлечении новых клиентов. [10, 8]

Работа с крупными корпоративными клиентами, как и  ранее, будет играть важную роль в деятельности Банка, так как позволяет размещать значительные объемы ресурсов с более низким кредитным риском, реализовывать существенные объемы услуг и, как следствие, приносить значимую долю доходов.

При работе с этой группой  клиентов Банк будет ориентироваться на предоставление индивидуального комплексного обслуживания, формирование партнерских отношений, развитие практики финансового консультирования.

Для предприятий крупного и среднего бизнеса Банк будет  развивать систему обслуживания на основе института персональных менеджеров, в обязанности которых будут входить организация комплексного обслуживания клиента и оперативное реагирование на изменение его потребностей.

Кроме того, при необходимости, в первую 10 очередь для крупных  клиентов будет предоставлена возможность использования индивидуальных продуктов и услуг, различных схем обслуживания.

Банк готов к росту  потребностей клиентов в новых продуктах, к увеличению спроса на крупные долгосрочные кредиты, необходимые предприятиям для модернизации производства.

Банк рассмотрит возможность  инвестирования средств в капитал  компаний, осуществляющих реализацию крупных долгосрочных проектов по развитию территориально-производственных комплексов и имеющих государственное значение, с учетом степени риска и экономической целесообразности.

Увеличение спроса со стороны состоятельных частных  лиц на банковские услуги делает эту  группу одним из целевых клиентских сегментов.

В качестве основных факторов успеха на этом рынке Банк видит  построение специализированной системы обслуживания, формирование службы персональных менеджеров и качественного продуктового ряда, включающего брокерские и кастодиальные услуги, управление активами клиента. [9, 45]

Порядок реализации Концепции

Для обеспечения реализации Концепции и комплексного решения стратегических задач будут разработаны специальные целевые программы по всем ключевым направлениям развития Банка, направленные на детализацию положений Концепции и координацию усилий различных подразделений в работе по достижению главной стратегической цели.

Реализация Концепции  предполагает последовательное решение  задач в следующих ключевых областях: инвентаризация и реинжиниринг управленческих и технологических процессов, внедрение  новой организационной модели и  совершенствование системы управления филиальной сетью и персоналом, внедрение новых информационно - технологических решений и каналов сбыта, формирование единого информационного пространства с интегрированными системами управленческого учета и бюджетирования.

Результатом этой работы станет достижение всех стратегических целей Банка за счет максимально эффективного использования внедренных инноваций, повышения качества корпоративного управления и информационной прозрачности.

Решение этих задач потребовало  увеличения срока действия Концепции до 6 лет и выделения двух логических этапов ее реализации с переходом на бизнес – планирование на основе трехлетних планов для обеспечения непрерывности процесса реализации стратегии и преемственности целей.

По итогам первого  этапа должны быть разработаны все основные технологические решения, необходимые для выхода Банка на качественно новый уровень развития, начато их внедрение.

Второй этап необходим  для завершения процесса модернизации и адаптации Банка к работе в новых условиях, решения всех поставленных бизнес – задач и обеспечения максимального экономического эффекта от произведенных изменений.

Перечень документов, теряющих силу в связи с утверждением Концепции развития Сбербанка России до 2012 года.

1. Положение о разработке  Концепции развития Сбербанка России от 17 июля 2003 г. № 1126-р.

2. Положение о типовой  бизнес-стратегии в Сбербанке  России от 3 февраля 2004 г. №  1223-р. [17]

1. Расчетное задание. Вариант №22

 

Задание № 1

Банк принимает  депозиты на три, шесть месяцев и  год. Найти суммы выплат владельцу депозита, если его размер составляет 7400 руб. Банк производит начисления с использованием простых процентов.

 

Простые проценты начисляются по формуле:

Б = С*(1 + Т/Т_год*К)

Найдем суммы  выплат владельцу депозита с разными  сроками хранения с использованием простых процентов:

3 месяца:       Б = 7400*(1 + 3/12*0,07) = 7529,5 руб.

6 месяцев:     Б = 7400*(1 + 6/12*0,07) = 7659 руб.

1 год:             Б = 7400*(1 + 12/12*0,07) =7918 руб.

 

Задание № 2

Вклад в размере 6100 руб. внесен в банк на 6 месяцев, один год, 15 месяцев. Найти сумму начисленных процентов, которую получит вкладчик в трех случаях при использовании простых и сложных процентов. Сделать вывод о том, какой метод начисления процентов более выгоден вкладчику. Определить, на какой период хранения вклада банку выгодно начислять простые и сложные проценты.

 

Простые проценты начисляются по формуле:

Б = С*(1 + Т/Т_год*К)

Формула сложных  процентов имеет вид:

Б = С*(1 + К)^Т

Найдем суммы  начисленных процентов, которые  получит вкладчик при различных сроках хранения и использовании простых и сложных процентов: