Денежный рынок

6. К законам кредита  не относятся законы:

а) возвратности ссужаемой стоимости

б) возрастания  ссужаемой стоимости

в) сохранение ссужаемой стоимости

г) равновесия между высвобождаемыми  и перераспределяемыми на началах  возвратности ресурсами

7. Цена кредита – это:

а) банковская ставка процента по ссудам, ставка по межбанковским кредитам, ставка по депозитам

б) только ставка процента по ссудам  в) ставка по депозитам

г) банковская ставка процента по ссудам и ставка по межбанковским кредитам

д) только ставка по межбанковским кредитам

8. Коммерческий  кредит предназначен для:

а) финансирования оборотного капитала предприятия

б) расширения основного капитала предприятия

9. Выберите виды кредитов, которые можно объединить понятием «банковский кредит»:

а) гр. Кузнецов С. занял сумму денег  гр. Попову А.                  

б) кредит банка «ММБ» банку «УралСиб»

в) кредит «Челиндбанка» гр. Савельеву К.                           

г) кредит  ЦБ  банку «Зенит»

д) размещение денежных средств предприятия «Электросеть» на депозит в банке

е) кредит компании «Росстрах» кредитному кооперативу

ж) кредит, предоставленный ломбардом  «Алмаз» гр. Миронову Е.

10. Выберите  принципы кредитования:

а) срочность     в) платность          д) доходность         ж) ликвидность

б) надежность     г) возвратность       е) обеспеченность

11. Выберите  функции кредита:

а) контроль за использованием денежных средств         

б) перераспределение временно свободных  ресурсов

в)защита денежных средств от обесценения                    

г)снижение издержек производства и обращения

д) аккумулирование временно свободных денежных средств

12. Суть какой теории кредита выражает следующий тезис: использование кредита способствует увеличению производства благ в экономике.

13. Выберите формы кредита, которые выделяют в соответствии с характером ссужаемой ценности: 

       а) торговый          б) денежный              в) товарный               

  г)  промышленный

14. Выберите  источники образования ссудного  капитала:

а) сбережения населения    

б) временно свободные ресурсы государственных  учреждений

в) уставный капитал акционерного общества                      г) фонд заработной платы

15. Назовите форму кредита: Кредит предоставлен магазином гр. Симонову Н.

16. Если рынок  ссудных капиталов структурируют  по признаку – срок обращения  активов, то в его составе  выделяют:

      а) денежный рынок   б) рынок банковских кредитов  

      в) рынок капитала   г) рынок долговых обязательств

17. При коммерческой форме кредита кредиторами выступают:

а) банки по отношению к коммерческим предприятиям

б) государство  по отношению к предприятиям в  условиях рынка

в) все кредиторы  в условиях рынка

г) хозяйственные  организации

ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ  РАБОТЫ

1. Заполните таблицу «Формы  кредита»

 

Форма кредита	Сущность и особенности кредита	Роль кредита в развитии экономики
Коммерческий
Банковский
Потребительский
Государственный

 

2. Выпишите определения кредита  и займа по Гражданскому кодексу  РФ.

3. Выделите признаки, по которым можно провести сравнение этих понятий и составьте таблицу по следующей форме:

 

Признак	Кредит	Заем
…

 

4. Составьте схему (схемы)  «Структура рынка ссудных капиталов»

Тема 10. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ: СУЩНОСТЬ, ВИДЫ, НАЧИСЛЕНИЕ

 

1. Ссудный процент и факторы его формирования.
2. Виды рыночных процентных ставок.
3. Начисление процентов по финансовым сделкам.

В СЛОВАРЬ ФИНАНСИСТА

Процентный  доход, процентная ставка, номинальная  процентная ставка, реальная процентная ставка, простые и сложные проценты, учетная ставка, дисконт, банковское дисконтирование, математическое дисконтирование, капитализация процентов., ставка рефинансирования, ставки: MIBID, MIBOR, MIACR

 

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Что такое ссудный процент?

2. Как его можно посчитать ставку процента?

3. Чем отличаются номинальная и реальная ставки процента?

1. Какие факторы влияют на формирование рыночных процентных ставок?
2. Что такое ставка рефинансирования?
3. Что такое учетная ставка? При каких операциях она применяется?
4. Что такое наращение как финансовая операция?
5. Приведите формулы, которые применяют для начисления процентов по финансовым сделкам.
6. Какие виды дисконтирования применяют при финансовых расчетах?
7. Что такое эффективная ставка процента?

 

ПОДУМАЙТЕ И ОБЪЯСНИТЕ

14. Назовите факторы, которые воздействуют на формирование уровня ссудного процента. Как их можно классифицировать, в какие  группы объединить?
15. Приведите примеры рыночных процентных ставок по межбанковским кредитам,  используемых на российском рынке.
16. Какова взаимосвязь процентных ставок и инфляции?
17. Какое влияние оказывает ставка рефинансирования на уровень рыночных процентных ставок.
18. Каковы последствия изменения процентных ставок для экономики?
19. Приведите формулы наращения по простой и сложной ставке процента.
20. Объясните различие ставки процента и учетной ставки.
21. Для решения каких проблем при финансовых вычислениях применяют операции дисконтирования?
22. Назовите виды дисконтирования и приведите формулы.
23. От каких условий зависит уровень эффективной ставки процента?

ТЕСТЫ

1. Ссудный процент – это:

а) вид дохода        

б) вид затрат на ведение хозяйственной  деятельности

в) цена заемных ресурсов

2. Отношение процентного дохода  к величине ссуды – это:

а) ставка процента   б) учетная ставка

3. Проценты, начисляемые несколько  раз на исходную сумму депозита  или кредита, – это:

а) сложные проценты  б) простые проценты

в) проценты начисляемые с капитализацией

4. Выберите факторы, которые способствуют повышению ссудного процента:

а) повышение ставки рефинансирования      

б) рост объемов кредитов, предоставляемых  ЦБ коммерческим банкам

в) рост спроса на рынке МБК

г) снижение инфляции  

д) рост объема депозитов населения в банковской системе

5.Отношение  процентного дохода к величине  будущих поступлений – это:

а) ставка процента   б) учетная ставка

6. Повышенный риск кредитной сделки  приводит:

а) к повышению процентной ставки   

б) к понижению процентной ставки

7. Ссудный процент – это  

а) вид дохода         б) цена заемных ресурсов

в) вид затрат на ведение хозяйственной  деятельности         

8. Цена кредита – это:

а) банковская ставка процента по ссудам, ставка по межбанковским кредитам, ставка по депозитам;

б) только ставка процента по ссудам; 

в) ставка по депозитам;

г) банковская ставка процента по ссудам и ставка по межбанковским кредитам;

д) только ставка по межбанковским кредитам.

9. Ставка «прайм-райт» – это:

а) ставка по кредитам любому v.i.p. клиенту;

б) ставка по долгосрочным кредитам первоклассным  заемщикам;

в) «базовая ставка»;

г) ставка по краткосрочным кредитам первоклассным  заемщикам;

д) ставка процента на уровне учетной ставки.

10. Верно ли следующее выражение:  рост рыночных процентных ставок  всегда выгоден кредитному учреждению?

11. Объявленная ставка по предоставлению кредитов коммерческими банками в России: 

а) МИАКР   б) ИНСТАР в) учетные ставки;

г) базовые ставки  д) МИБИД  е) ЛИБОР

12. Фактическая ставка  по предоставленным  межбанковским  кредитам в России:

      а) МИАКР  б) базовые ставки  в) ЛИБОР

      г) МИБИД  д) ИНСТАР    е) учетные ставки

      13. При снижении  спроса на ссудный капитал  и снижении его предложения  величина равновесного ссудного  процента:

а) может остаться неизменной  б) растет  в) падает

      14. При низменном спросе на  ссудный капитал и росте его  предложения величина равновесного  ссудного процента

а) падает   б) остается неизменной   в) растет

ЗАДАЧИ

Задача 1.

Депозитный вклад в 1 000 руб. вложен в банк на 120 дней под 20 % годовых. Определите, какую сумму  получит клиент банка?

Задача 2.

Банк принимает  депозиты на полгода по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплаченные банком на вклад 45 тыс. руб.

Задача 3.

Депозит в размере 500 тыс. руб. размещен в банке на 3 года. Определите сумму  начисленных процентов при простой  и сложной ставке процента, равной 22% годовых.

Задача 4.

У гражданина С. есть временно свободные 50 тыс. руб. сроком на 3 месяца. Первый банк предлагает поместить их во вклад, по которому выплачивается доход 12% в месяц  с капитализацией процентов. Второй банк заключает договор на квартал  с выплатой 15% годовых по окончании срока договора. Определите, какую сумму доходов может получить гражданин С. в каждом банке?

Задача 5.

Через 90 дней согласно договору заемщик должен уплатить 20 тыс. руб. Кредит выдан по 20% годовых. Определите первоначальную сумму долга.

Задача 6.

Предоставлен  кредит в сумме 120 тыс. руб. под 10% на три месяца, комиссия за рассмотрение кредитной заявки составила 500 руб., за открытие счета 1,5% от суммы кредита, комиссионные при погашении 1% на остаток  задолженности. Погашение кредита  ежемесячно в сумме, включающей 1/3 часть  основного долга, и проценты, начисленные  на остаток задолженности.

Рассчитайте эффективную  ставку процента.

Задача 7.

20 мая 200Х года в  банке учитывается вексель в  25000 руб. сроком до 20 августа 200Х  года по учетной ставке 10%. Определите  цену покупки векселя банком.

Задача 8.

Доход кредитора  составляет 50 тыс. руб., затраты на операцию кредитного характера составили 250 тыс. руб.

Рассчитайте процентную и учетную ставки.

Задача 9.

Депозитный сертификат номиналом 100 тыс. руб. куплен за полгода  до погашения по учетной ставке 15% и продан через три месяца по учетной  ставке 10%. Определить доход от операции купли-продажи. 

ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ  РАБОТЫ

1. Подготовьте материал по теме: «Наиболее значимые ставки на  российском кредитном рынке».

2. Подберите данные по динамике  ставки рефинансирования, ставок  межбанковского кредитования в  российской экономике за последние  3 года (воcпользуйтесь для этого сайтом Банка России http://www.cbr.ru). Объясните изменения.