Денежная система

С 1 марта 1992 г. принято новое  “Положение о чеках”, определяющее порядок чекового обращения в стране.

Конец XX в. ознаменован переходом  к новому виду денег — «электронный деньгам». Это стало возможным  благодаря массовому выпуску  компьютеров, что позволило перейти  к электронным платежным переводам. Это — новый, «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление  о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами вполне реальна  ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов. Означает ли это, что возникнет «экономика без денег»?

Нет, конечно, — деньги останутся, но они станут «невидимыми».

Облегчит ли это регулирование  размера денежной массы? Доставит ли каждого под контроль общества? Исчезнет ли теневая экономика? Новые достижения влекут новые проблемы.

"Почти деньги"—это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без уплаты штрафа 90-дневные или 6-месячные вклады только по истечении указанного срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета.

Следует заметить, что все  металлические деньги, имеющие хождение в во многих странах, являются символическими деньгами. Это попросту означает ,что действительная стоимость — то есть стоимость металлического слитка, содержавшегося в самой монете, меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в качестве золотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержала серебряный слиток стоимостью 75 центов, то было бы очень Выгодно переплавить ее и продать в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий, 50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В этом один из потенциальных недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать в качестве средства обращения.

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

В отдельных сферах денежного  оборота и в различные периоды  при определенных условиях применяли  различные виды денег.

3. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РФ

3.1. Современное устройство денежной  системы рф

Современное устройство денежной системы Российской Федерации является результатом ряда денежных реформ, проведенных в 1990-е г.г.

С момента объявления независимости  в 1991 г. до середины 1993 г. в Российской Федерации и ряде других стран, образовавших Союз Независимых Государств, обращались денежные знаки СССР. После того как Международный валютный фонд заявил о поддержке национальных денежных систем, в срочном порядке  были эмитированы собственные денежные знаки.

В результате денежной реформы, суматошно проведенной практически  без всякой подготовки в трехдневный  срок, с 26 июля 1993 г. хождение денежных знаков СССР на территории России было прекращено. Однако не был положен  конец гиперинфляции, продолжались политические эксцессы, связанные с  разрушением плановой экономики  и кардинальным изменение политической системы страны.

Для того чтобы подвести своеобразную черту под историческим периодом, получившим название «шоковая терапия», было принято политическое решение (фактически без какого-либо разумного экономического обоснования  на фоне значительных инфляционных ожиданий) о проведении новой денежной реформы с 1 января 1998 г.

Со времени денежной реформы 1998 г. установлено настоящее устройство денежной системы Российской Федерации  основывается на признании в качестве официальной денежной единицы рубля. Введение в обращение на территории страны иных денежных знаков запрещено  законом. Один рубль делится на 100 копеек. Банком России эмитируются:

а) монеты 1,5,10,50 коп. и 1,2,5,10 руб.;

б) купюры достоинством 5,10,50,100,500 и 1000 руб.

Наряду с монетами Банка  России продолжают обращаться на территории Российской Федерации в качестве законного средства платежа инвестиционные монеты.

Официальное соотношение  между рублем и золотом не устанавливается.

Курс рубля по отношению  к иностранным валютам определяются Центральным Банком России на основании  биржевых валютных торгов и публикуются  в официальных правительственных  изданиях. Например, на 1 июня 2013 г. он составлял 32.3951 руб. за 1 доллар США.

Кроме наличных денег определяется условная единица – «долговой  рубль», «дор». Долговой рубль, дор –  это единица номинала целевого долгового  обязательства РФ по гарантированным  сбережениям граждан. Она выражается в валюте РФ через долговую стоимость, устанавливаемую на основе необходимого социального набора, включающего минимальный набор продуктов, непродовольственных товаров и услуг.

Подводя итог вышесказанного, можно сделать выводы что, официальной  денежной единицей Российской федерации  является рубль. Исключительное право  выпуска наличных денег, организация  и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку  России. Регулирование денежного  обращения в Российской Федерации  возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями  денежно-кредитной политики, которая  разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

3.2. Проблемы и перспективы развития  денежной системы РФ

После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения  благосостояния людей Россия столкнулась  с серьезнейшими экономическими проблемами. Глобальный экономический  кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту  безработицы, снижению доходов населения.

Глобальный экономический  кризис носит системный характер, затрагивает большинство отраслей экономики и социальной сферы  в каждой стране, влияет на структуру  мировой экономики и принципы международных экономических отношений.

Основная проблема российской экономики - до сих пор очень высокая  зависимость от экспорта природных  ресурсов. В последние годы государство  сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в  экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически  на все товары российского сырьевого  экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая проблема - недостаточная  конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат - значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья проблема - недостаточная  развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние  годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки  кредитования - меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.

Национальная экономика  в последние годы развивались  во многом за счет внешних источников - высоких цен на сырье, «дешевых»  кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и  обеспечения долгосрочного устойчивого  развития необходимо найти внутренние источники роста.

Одной из основных проблем  в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного  средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов.

Что же мешает рублю стать  общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия Центрального банка России. Почему в течение  многих лет Центральному банку не удается сделать рубль признанным международным средством платежа? Наверно, все-таки мешает стабилизации рубля несовершенство законодательной  базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен  не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами  в области регулирования и  надзора за банковской деятельностью» Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.

В Послание Президента РФ Федеральному собранию (05.11.2008г.) определена проблема - мировой финансовый кризис и вызванная  в связи с ним экономическая  нестабильность. Формирование в ближайшем  будущем «современной самостоятельной  финансовой системы, способной противостоять  любым внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных  задач» - вот ближайшие цели, которые необходимо решить .

Нельзя не отметить, что  решение проблем экономики страны, в том числе и проблем денежной системы, является государственной задачей.

Велика вероятность того, что кризис будет продолжительным. Правительство учитывает эти  факторы при выработке и реализации антикризисных мер и исходит  из необходимости сохранения необходимого объема накопленных финансовых ресурсов для решения как антикризисных задач, так и задач стратегического развития в последующие годы.

Политика валютного курса Банка России в 2010-2013 гг будет направлена на сглаживание колебаний курса рубля. В этот период основной задачей Банк России является создание условий для реализации модели денежно-кредитной политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых ее областей (секторов, отраслей, видов деятельности, внешнеторговых связей).

Инфляционное таргетирование - комплекс мер, принимаемых государственными органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране.

Таргетирование инфляции состоит из нескольких стадий

Установление планового  показателя инфляции на некоторый период (обычно год);

Подборка подходящего  монетарного инструментария для  контроля над уровнем инфляции;

Применение этого монетарного  инструментария в зависимости от текущей необходимости;

Сравнение уровня инфляции на конец отчетного периода с  запланированным и анализ эффективности проведенной монетарной политики.

Основной инструмент проведения денежно-кредитной политики по поддержанию  запланированного уровня инфляции - манипулирование  учетной процентной ставкой (ставкой  рефинансирования). Так, повышение учетной  ставки повышает депозитные ставки в  коммерческих банках и увеличивает  привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной  ставки понижает депозитные ставки в  коммерческих банках и уменьшает  привлекательность сбережения денег.

Комплекс мер по преодолению  кризисных явлений разработаны  и приняты к реализации в программе  «Основные направления антикризисных  действий правительства Российской Федерации на 2010 год».

Правительство и Центральный  Банк будут реализовывать ответственную  макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для  роста сбережений населения, повышения  инвестиционной привлекательности  экономики, на формирование качественно  иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную  политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия  к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым  необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.