Денежная система

Несмотря на совершенную  ликвидность, накопление денег сопряжено  с определенными недостатками. Наличные деньги в отличие, например, от банковских вкладов, акций и облигаций не приносят их владельцу никакого дохода. Поэтому гораздо выгоднее хранить  и накапливать деньги на депозитных счетах коммерческих банков или срочных  вкладах сберегательных банков. Кроме  того, в период быстрой инфляции деньги, конечно, не могут служить  в качестве средства накопления, поскольку  они непрерывно обесцениваются. Люди хранят деньги в этих условиях только в течение очень короткого времени, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, которые, хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

Средство платежа. Возникает, когда товары и услуги продаются  в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого  экономического отношения долговые обязательства.

Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. Они  функционируют как всеобщее платежное  средство, всеобщее покупательское средство и всеобщая материализация общественного  богатства.

В период действия золотого стандарта в мире преобладала  практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В ХХ веке интенсификация мировых  связей расширила внедрение в  международный оборот кредитных  орудий обращения (векселя, чек и  т.д.). Однако особенность применения кредитных орудий обращения в  международном обороте заключается  в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, такого, как золото.

Поэтому с целью уменьшения колебания валютных курсов и упорядочения функционирования в роли мировых  денег ведущих мировых валют (доллар, фунт стерлингов) были использованы международные  соглашения и валютные блоки. Примерами  являются - специальные права заимствования (СДР) международного валютного фонда, ЭКЮ - денежная единица стран членов Европейской Валютной системы.

С 1 января 1999 года был осуществлен  официальный переход Европейского союза к единой валюте ЕВРО, фактическое  обращение которой началось в 2002 году.

Все вышеперечисленные функций  денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной взаимосвязи  и единстве. Логически исторически  каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих.

Благодаря выполнению вышеназванных  функций деньги играют ключевую роль в развитии производства. Общественная роль денег в экономической системе  состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями.

Несмотря на различия функций  денег, между ними существует взаимосвязь  и единство, обусловленное сущностью  денег. Так, функция меры стоимости  реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

 

В первой главе мы рассмотрели  сущность и функции денег, далее  мы рассмотрим, каких видов бывают деньги.

 

 

2. ВИДЫ ДЕНЕГ

2.1. Понятие вида денег

 

Содержание процесса эволюции денег проявляется в последовательной смене видов и разнообразных форм денег.

Видом денег называется подразделение  денег с учетом их социально-экономической  природы. В рамках каждого вида различаются  подвиды, объединяющие многообразные  формы денег.

С одной стороны, характеристика видов денег предполагает обращение  к готовым результатам их эволюции, с другой, - полное определение сущности видов может быть отражено лишь в  развитии, т.е. как последовательный переход от одного вида к другому. В связи с этим могут возникать  различные переходные виды и формы  денег.

В процессе классификации, прежде всего, следует выделить такие виды денег, как полноценные. При этом основное внимание уделяется характеристике внутренней природы денег.

Перед взором отдельного человека деньги могут представать в виде наличности, наличных денег ( в облике денежных знаков), и в безналичном виде ( в виде записей на счетах). Такая классификация впоследствии позволяет полнее раскрыть многообразие форм денег.

К полноценным деньгам  относятся такие, которые обладают покупательной способностью, адекватной их внутренней стоимости. Подвидами  полноценных денег являются товарные и металлические деньги.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, включающей такие  внутренние свойства, на основе которой  формируется их покупательная способность. Величина внутренней стоимости полноценных  денег определяется условиями их воспроизводства.

Неполноценные деньги не обладают внутренней товарной стоимостью. Они  могут быть разделены на два подвида: обеспеченные и необеспеченные деньги.

Обеспеченные (товарами, валютными  металлами) неполноценные деньги являются представителями полноценных денег (часто их определяют как кредитные  деньги). Они имеют покупательную  способность не вследствие собственной  товарной стоимости, а вследствие того, что обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной способности, которой  обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные  деньги.

Необеспеченные деньги не имеют обеспечения, не обмениваются на золото или валютные металлы. Они  являются деньгами вследствие всеобщего  признания и доверия к ним хозяйствующих субъектов.Современные наличные денежные знаки (бумажные деньги и монеты) всех государств мира необеспеченны ничем, не являются долговыми обязательствами их эмитентов. Их обращение в хозяйственной системе и платежеспособность предопределяются доверительной стоимостью. Доверительная стоимость – это мера покупательной способности необеспеченных платежных требований, связанных с гарантиями приема в качестве средства платежа со стороны государства.

В условиях глобализации мировой  экономики важнейшим проявлением  доверительной стоимости необеспеченных денег становится валютный курс.

Мера замещения, т.е. единство качественной и количественной определенности денежных знаков, мера, в какой государство  способно выставить свои платежные  требования в роли неразменных денег, определяются законом количества денег, необходимого для народно-хозяйственного оборота.

В зависимости от законодательных  основ обращения денежных знаков они подразделяются на хартальные деньги и денежные суррогаты.

Хартальные деньги – такие формы неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.

В тех ситуациях, когда  доверительная стоимость необеспеченных денег резко понижается, обмен  на иностранную валюту не поддерживается, к хозяйственному обороту подключаются денежные суррогаты. Денежные суррогаты  – такие виды формы денег , обращение которых не имеет законных оснований в национальной экономике.

В науке преобладает мнение, что время золотых денег ушло безвозвратно, что при разумном подходе  к делу функции денег нормально  выполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые  карточки и другое. Теперь мы более  подробно рассмотрим эти виды.

2.2. Металлические и бумажные деньги

 

Ранней формой металлических  денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э. в обращении  находились различные слитки с определенным весом металла.

В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые  единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т. д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам — рубль.

На более высокой ступени  общественного разделения труда  в результате развития рыночных отношений  из металла стали чеканить монеты, т. е. денежные знаки, имеющие установленные  законом форму и весовое содержание.

Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. Чеканка монет на Руси стала производиться в IX—X вв.4

К началу XX в. в. ведущих промышленно  развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором  ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты, например, во время денежной реформы 1895—1898 гг. в России.5

Из-за высокой скорости обращения  и стирания неполноценные монеты при золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные  монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

В 70-е гг. XX в. произошла  деноминация золота. Оно перестало  выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем -обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

Деньги в своем развитии выступали в 2-х видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители, заместители).

Действительные деньги - деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует  их реальной стоимости, т.е. стоимости  металла, из которого они изготовлены. (лицевая сторона монеты - аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт). Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. К золотому обращению страны перешли во 2-й половине XIX века7. Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Золотое обращение просуществовало до первой мировой войны.

Бумажные деньги появились  как заместители находившихся в  обращении золотых монет. В России с 1769 г. право выпуска бумажных денег  принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска  образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом  государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они  поступают в оборот без необходимой  увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг  и других потребностей). В связи с этим, -поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных и электронных денег.

2.3. Кредитные и электронные деньги

 

Кредитные деньги. Их появление  связано с функцией денег как  средства платежа, где деньги выступают  обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Кредитные  деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки

Вексель — письменное безусловное  обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный  срок и в установленном месте. В СССР векселя применялись во внутреннем обороте с 1922 по 1930 гг. и  с 1991 г. по настоящее время. Различают  простой и переводной вексель, отличие  которых в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному - какое-то третье лицо. Казначейские векселя - векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Коммерческий вексель - вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель - вексель, выдаваемый банком своему клиенту.

Банкнота - бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией  центрального (эмиссионного) банка  страны. Первоначально банкноты имели  золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Банкноты выпускаются  строго определенного достоинства, и по существу они являются национальными  деньгами на всей территории государства. В -

Российской Федерации  эмитентом банкнот является Центральный Банк России.

Чек - денежный документ установленной  формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном  учреждении о выплате держателю  чека определенной суммы. Впервые чеки появились в XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии. Различают три основных вида чеков: именной - на определенное лицо без права передачи; предъявительский - без указания имени получателя; ордерный - на определенное лицо, но с  правом передачи по индоссаменту. В  соответствии с “Положением о  чеках” от 1929 г. также различают: расчетные  чеки - это письменное поручение  банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. служащие для осуществления  безналичных расчетов; денежные чеки- чеки, предназначенные для получения  в кредитных учреждениях наличных денег.