Денежная система РФ

Основным методом регулирования денежного обращения является определение норм обязательных резервов. Размер обязательных резервов устанавливается Советом директоров Банка России в процентах к обязательствам кредитных организаций. Резервы используются при отзыве лицензии для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами. Однако основное назначение нормативов обязательных резервов - регулирование денежного обращения.

Фактические резервы банка  равны сумме обязательных резервов и избыточных резервов. Банк выдает кредит только в размере избыточных резервов. Банковская система, как известно, создает деньги. Количество новых  кредитных денег определяется с  помощью банковского мультипликатора, который представляет собой процесс увеличения объема денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому

Зная норму обязательных резервов, легко можно определить, сколько  новых денег будет создано  банковской системой.

Увеличение норм означает изъятие  денег у коммерческих банков, при  уменьшении норм увеличиваются избыточные резервы коммерческих банков, которые  они предоставляют в кредит. Рост денежной массы происходит не только за счет выпуска денег в обращение, но и за счет создания новых денег банковской системой.[13;424]

Другим ведущим методом регулирования денежного обращения является процентная политика по операциям Банка России. Повышая или понижая официальную учетную ставку, Центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента. Жесткая политика, проводимая Центральным Банком не является популярной у коммерческих банков, так как они имеют право самостоятельно определять размер надбавки к учетной ставке.

В целях изъятия излишней ликвидности  банковской системы Банк России активно  использует такой инструмент, как  депозитные операции. Эти операции позволяют Банку России оперативно привлекать в депозиты временно свободные  денежные средства банков и тем самым  практически мгновенно нейтрализовать их возможное давление на валютный рынок.

Операции  на открытом рынке предполагающие участие  Банка России в сделках по покупке  или продаже государственных  ценных бумаг с целью изменения  конъюнктуры рынка денег. Операции на открытом рынке, в отличии от других методов, оказывают быстрое корректирующее воздействие на уровень ликвидности коммерческих банков и динамику денежной массы. Особенность использования данного инструмента состоит в том, что периодичность и масштабы проведения операций определяются по усмотрению Банка России исходя из желаемого прогнозируемого эффекта. Это делает данный инструмент удобным, гибким и оперативным в применении.

Валютные интервенции, под  которыми понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение денег. Если спрос на валюту был больше предложения, то Банк России продавал валюту из своих золотовалютных резервов. Если предложение валюты превышало спрос, то Банк России покупал валюту. Эти операции стали возможны благодаря значительным накоплениям валютных ресурсов у Банка России. Валютные резервы должны соответствовать мировому уровню, равному финансированию трехмесячных объемов импорта.

Следующим инструментом является процентная политика по операциям Банка России, т.е. политика учетной ставки. Уменьшение ее делает для коммерческих банков займы резервных фондов дешевыми. Коммерческие банки стремятся получить кредит. При этом увеличиваются избыточные резервы коммерческих банков, вызывая мультипликационное увеличение количества денег в обращении. И наоборот, увеличение учетной ставки делает займы резервных фондов невыгодными. Более того, некоторые коммерческие банки, имеющие заемные резервы, пытаются возвратить их, так как они становятся очень дорогими. Сокращение банковских резервов приводит к мультипликационному сокращению денежного предложения. Изменение ставки рефинансирования, вызывая соответствующее изменение рыночного процента, отражается на состоянии платежного баланса и валютного курса. Повышение ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, а в итоге активизирует платежный баланс, увеличивается предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс национальной валюты. Снижение ставки приводит к противоположным результатам.

Таким образом, в системе государственного регулирования складывается определенная иерархия целей и инструментов их достижения. Таким образом, Правительство  РФ разрешило Банку России широко использовать в целях укрепления денежного обращения как экономические, так и административные меры регулирования  денежной массы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Денежная система - это форма организации денежного обращения, т. е. непрерывного процесса движения денег в качестве средства обращения и платежа в государстве, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно. Организация и функционирование денежной системы относятся к числу факторов первоочередного значения для экономики страны и жизнеобеспечения государства в целом. Денежная система государства отражает состояние его экономики.

Возникновение и условия  функционирования той или иной системы  денежного обращения зависели от степени развития товарно-денежных отношений в стране, состояния  экономики и политики правительства, которое постоянно использовало монетную или денежную регалии для  покрытия государственных расходов. Усовершенствование денежной системы, неустойчивость денежного обращения  всегда сдерживали экономическое развитие страны, отрицательно влияя на состояние  народного хозяйства и создавая социальное напряжение в обществе.

Изучение истории становления и развития денежной системы России свидетельствует о том, что с давних пор рубль являлся ее денежной единицей. Рубли были в виде монет разного веса, изготовленные из золота или серебра, бумажных денежных знаков, прямо или косвенно связанных с благородными металлами. Существовали и разные системы денежного обращения - золотой и серебряный монометаллизм, несовершенная система биметаллизма и система обращения бумажных денег.

Россия, как любое другое государство, имеет  собственную денежную систему. Денежная система России функционирует в соответствии с правовыми основами, заложенными Конституцией РФ, федеральными законами, нормативными актами Президента РФ, Правительства РФ, Банка России.

Денежная система включает следующие  элементы: денежную единицу, масштаб  цен, виды денег (кредитные и бумажные деньги, разменные монеты), эмиссионную  систему, валютный паритет и институты  денежной системы. Основой системы выступает установленная законом денежная единица страны - рубль. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России.

Безналичная составляющая денежного агрегата М2 за первое полугодие 2011 г. увеличилась на 4% (за аналогичный период 2010 г. ее прирост составил 11,6%). С 1 января по 1 ноября 2012 года безналичные средства увеличились на 6,8%. В течение 2012 г. объем наличных денег в обращении вырос на 7,1% и составил 25%, в общем объеме.

По данным ЦБ РФ на 1 января 2013 г., объем наличной денежной массы в обращении вырос за год на 11,2% - до 7 трлн. 675,4 млрд руб. (на 1 января 2012 г. - 6 трлн. 902,8 млрд руб.).

Регулированием денежного обращения в РФ занимается Банк России в соответствии с определенными направлениями денежной и кредитной политики. Банк Росси наделен правом эмиссии денег, ответственен за контролем равновесия в области денежного обращения, создает ограничения, которые сдерживают эмиссию наличных денег.

На данный момент самой главной проблемой считается устойчивость национальной валюты России. Решить проблему стабилизации рубля на протяжении последних лет не удается. Хотя такие задачи ставятся постоянно. Ввод в обращение купюры номиналом 5000 рублей говорит о возможной реформе денежной системы в будущем.

Можно предположить, что новое радикальное  изменение денежной системы будет  происходить в два этапа. На первом этапе произойдет переход на внутреннее безналичное обращение, а на втором этапе создание на базе множества  национальных счетных денежных систем единой общемировой счетной денежной системы. Этим самым процесс глобализации приобретет свою законченность.

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

Нормативные акты

1. Конституция Российской Федерации // Российская газета.- 1993.- № 237.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями).

4. Положение ЦБ РФ №14-П  «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации».

5. Указание Банка России от 12 февраля 2013 г. № 2970-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) банка России».

 

Учебники, учебные пособия, монографии, энциклопедии, справочники

 

1. Алпатов, Г.Е., Базулин, Ю.В.  Деньги. Кредит. Банки / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин. - М.: Проспект, 2003. –11-25 с
2. Атлас, З. В. Денежное обращение и кредит СССР / З.В. Атлас. - М., 1957. – 448 с.
3. Белоглазова, Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Н. Белоглазова. - М.: Высшее образование, 2009. – 620 с.
4. Боголепов, М.М. Бумажные деньги  / М.М. Боголепов. - СПб., 1922. – С. 100.
5. Борисов, А.Б. Большой экономический словарь / А.Б. Борисов. - М.: Книжный мир, 2003. - 895 с.
6. Владимирова, М.П., Козлов, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.
7. Жуков, Е.Ф. Общая теория денег и кредита. - 2-е изд., перераб. и доп. / Е.Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ, 2008.160-165c
8. Жуков, Е.Ф. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити-Дана, 2011. -779- 783 с.
9. Кауфман, И.М. Серебряный рубль в России  / И.М. Кауфман. - СПб., 1910. – С. 165.
10. Колпакова, Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 490 с.
11. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити-Дана, 2009. – 65c.
12. Литовских, А.М., Шевченко, И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. - 135 с.
13. Олейник, О.М. Основы банковского права: Курс лекций / О.М. Олейник. – М.: Юристъ, 2011. – 424 с.
14. Райзберг, Б.А., Лозовский, Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 5-е изд., перераб. и доп. / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 495 с. 
15. Савинская, Н.А., Белоглазова, Г.Н. Организация  деятельности Центрального  банка:  Учебное  пособие / Г.Н. Белоглазова, Н.А. Савинская. - СПб., 2007. – 273 с.
16. Сенчагов, В.К. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник /  В. К. Сенчагов. - М.: Проспект, 2011. - 720 с.
17. Сердюкова И.Д. Финансы и управление ими: Конспект лекций / И.Д. Сердюкова. - Брянск: Издательство БГПУ, 2000. – 497 с.
18. Шавров, А.В. Финансовое право Российской Федерации. – 7-е изд. доп. и перераб. / А.В. Шавров. – М.: ЕАОИ, 2008. – 318 с.

 

Интернет-ресурсы

 

1. http://www.cbr.ru/
2. Кирсанов К.К. Эволюционные этапы развития денежной системы [электронный ресурс]. Точка доступа. - http://naukovedenie.ru/index.php?id=184
3. Методы регулирования денежного обращения в РФ [электронный ресурс]. Режим доступа. - http://www.economica-upravlenie.ru/content/section/97/176/
4. Регулирование денежного обращения в России [электронный ресурс]. Режим доступа. - http://www.bankmib.ru/1070

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  1   Денежная масса  М2(национальное определение) в 2010 году  (млрд. руб.)

Дата	Денежная масса М2			Темпы прироста денежной массы, %
	Всего	в том числе		к предыдущему  месяцу	к 01.01.2010
		наличные деньги  (M0)	безналичные  средства
01.01.2010	15 267,6	4 038,1	11 229,5	11,3	—
01.02.2010	14 904,1	3 873,3	11 030,8	-2,4	-2,4
01.03.2010	15 236,4	3 950,0	11 286,4	2,2	-0,2
01.04.2010	15 639,4	3 986,1	11 653,3	2,6	2,4
01.05.2010	16 098,6	4 181,0	11 917,5	2,9	5,4
01.06.2010	16 470,6	4 240,3	12 230,3	2,3	7,9
01.07.2010	16 900,9	4 367,7	12 533,2	2,6	10,7
01.08.2010	17 063,3	4 467,3	12 596,0	1,0	11,8
01.09.2010	17 437,7	4 477,8	12 959,8	2,2	14,2
01.10.2010	17 690,2	4 524,5	13 165,7	1,4	15,9
01.11.2010	17 848,3	4 590,0	13 258,3	0,9	16,9
01.12.2010	18 264,9	4 621,5	13 643,5	2,3	19,6
01.01.2011	20 011,9	5 062,7	14 949,1	9,6	31,1