Денежная, кредитная и банковская системы Японии

«Новые» деньги

Банкноты Банка России образца 1997 года

Монеты Банка России образца 1997 года

С 1 января 1999 года старые деньги утратили платёжность, однако в соответствии с упомянутым указом Президента и  положением Банка России от 15 декабря 1998 года № 63-П[5] обменивались во всех отделениях Банка на новые в количествах, кратных 1 новой копейке до 2002 года (позднее этот период был продлён до 2003 года), то есть теоретически существовала возможность обменять тысячу советских копеек на одну российскую.

Всем известно, что национальной денежной валютой Японии является йена. Свое имя она получила из-за формы  монеты – по-японски она называется «эн», что по звучанию означает слово «круглый». Рождение йены датируется 1971 годом, которая пришла на замену старой монеты «дзени». Рассматривая историю японской йены, стоит заметить, что она возникла в момент, когда правительство пыталось заменить старую денежную систему, так как она была очень сложной.

В те времена в Японии в обороте были золотые, серебряные и медные монеты, которые были выпущены в разное время центральным правительством и богатыми феодалами. Одним словом чеканкой монет занимались все кому не лень.

 Начиная с этого  года, Япония обрела валюту с  «европейским лицом», так как  модернизировала свою денежную  систему в соответствие с европейскими образцами. Даже если вы соберетесь на экскурсии в Барселоне, вы всегда сможете обменять йены на евро без проблем в любом банке.

Йена стала десятичной, делилась на 100 сен, а сены в свою очередь делились на 10 рин. Монеты, которые были разной величины и формы получили округлый вид. Начиная с 1954 года, сены и рины были изъяты из денежного обращения Японии.

С 1953 года йена получает международный  статус, 11 мая Международный валютный фонд утвердил ее паритет в размере 2,5 миллиграмма золота.

Интересным фактом в истории  йены есть то, что, начиная с 1949 и  заканчивая 1971 годом, ее курс был привязан к курсу доллара и составлял 360 йен за 1 доллар. Но на протяжении нескольких лет, путем ревальваций к доллару и другим денежным единицам вес йены вырос.

Сейчас в стране ходят  в обращении банкноты эквивалентом 1000, 5000 и 10000 йен. Мы могли бы и не застать  йену в таком виде, в котором  она сейчас существует. По одной просто причине, в 2000 году, когда вся Европа переходила на одну валюту, возник вопрос убрать с банкнот и монет пару лишних нулей, так как маленькая йена на фоне доллара и евро выглядела бы парией. Но консерватизм сделал свое дело – нули как были, так и остались.

3. Количество банков:

В 1873 году на основе Закона о  национальных банках, почти копировавшего американский закон 1863 года, в Японии были учреждены национальные банки. До 1876 года возможности банков в финансировании промышленности и торговли были ограничены ввиду недостаточного металлического покрытия эмитируемых банками банкнот. Лишь только в 1876 году банки получили право выпуска банкнот под облигации государственного займа. Количество банков в стране резко увеличилось, и в конце 1870-х годов в Японии уже насчитывалось 151 банк.

В соответствии с данными  Банка РФ по состоянию на начало 2013 года количество коммерческих банков в России составляет – 956, из них - 285 (29,8%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер уставного капитала их не превышает 150 млн. руб., и 276 (28,9 %) банков, которые балансируют на этой грани.

Количество банков на 01.01.2013 года составило 956, то есть за прошедший год сократилось еще на 22 банка (978 - 956). А количество банков за последние 6 лет (с 2007 по 2013 годы) сократилось уже на 180 банков (1136 - 956) что составляет 15,8 %, и что самое тревожное, что быстрыми темпами происходит сокращение по всем Федеральным округам. Если так пойдет и дальше, то региональные банки в ближайшее время просто могут исчезнуть.

Из общего количества банков на начало 2013 года - 494 банка, или 51,7 % зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы в 10,4 млн. человек получается, что на каждые 21.0 тысяч населения столицы приходится один банк.

4. Функции банков.

Банк Японии осуществляет следующие функции:

• выпуск банкнот;
• реализация денежно-кредитной политики (изменение нормы обязательных резервов, операции на финансовых рынках, регулирование учётной ставки процента);
• осуществление взаиморасчётов коммерческих банков;
• мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
• проведение операций с государственными ценными бумагами;
• осуществление международной деятельности;
• выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.

«В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

 — во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

 — утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

 — является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

 — устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

 — устанавливает правила проведения банковских операций;

 — осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

 — осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

 — принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

 — осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

 — регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

 — осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

 — организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 — определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

 — устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

 — устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

 — принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

 — устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

 — проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

 — осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

 — является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

 — осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.»

5. Процентная ставка

Для осуществления денежно-кредитной  политики в стране Банк Японии устанавливает ставку овернайт. Данная процентная ставка имеет значение менее одного процента и колеблется на уровне десятых долей. С 2001 года по 2006 год процентная ставка была равна нулю. С февраля 2007 года по октябрь 2008 года была установлена ставка в 0,5 %, с 1 ноября 2008 года по 18 декабря 2008 года — 0,3 %, с 19 декабря 2008 года по 4 октября 2010 года — 0,1 %. 5 октября 2010 года Банк Японии снизил процентную ставку до диапазона 0 — 0,1 %.

С 14 сентября 2012 г. В РФ ставка рефинансирования составила 8,25%. Нормативный документ: «Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России".»[4]

6. Статус банка.

По статусу Банк Японии является не административным органом, а акционерной компанией: 55 % его капитала принадлежит правительству, 45 % — финансовым институтам, страховым компаниям и другим частным акционерам. Акционерам гарантированы дивиденды в размере 4 %, в случае получения банком высокой прибыли они могут быть увеличены до 5 %. Основная прибыль взимается в государственный бюджет. Акции банка котируются на JASDAQ, однако частные акционеры в управлении банком не участвуют.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

 Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

 

Список литературы

1. Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова «Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов» / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. — 622 с.
2. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. Учебник для вузов / Под ред. Л.Н. Красавиной. – М.: «Финансы», 1977. – с.88
3. Travel.ru/Страны/Япония/«Деньги в Японии»/Электронный ресурс/Режим доступа:[ http://guide.travel.ru/japan/money/]-05.11.09
4. Официальный сайт Центрального Банка России/Электронный ресурс/Режим доступа: [http://www.cbr.ru/]
5. Форекс портал для профессионалов/Трейдеру/Курсы валют/ Курс японской йены (иены) к рублю на сегодня и на завтра, JPY/RUB/Электронный ресурс/Режим доступа:

[ http://www.forexmaster.ru/traders/currency/jpyrub.html] – 13.07.11