Денежная, кредитная и банковская системы Японии

 Особенность развития  банковской системы Японии в  XIX в. состояла в том, что  оно шло не как основа для  развития индустриализации страны (как было, например, в Великобритании), а как дополнение к ней.

 После окончания Второй  мировой войны в стране был  взят курс на создание немногочисленных банков, действующих по всей стране, а также на образование местных банков по принципу: «одна префектура - один банк». Эти два вида банков должны были осуществлять финансирование на уровне всей страны и регионов. Для предотвращения безработицы, поддержания деятельности средних и мелких предприятий были созданы кредитная кооперация и доверительные фонды. По мере оживления национальной экономики, а также для стимулирования экспорта стали создаваться частные финансовые учреждения по предоставлению кредитов на длительный срок и специализированные кредитные банки. В отличие от некоторых развитых стран, например Франции, в Японии в послевоенный период основные финансовые рычаги остались в руках частных банков. Однако степень государственного контроля за их деятельностью оставалась очень высокой.

 Параллельно с частными  банками была воссоздана разветвленная  сеть правительственных институтов. Для кредитования внешней торговли  в 1950 году был основан Экспортный  банк, главной функцией которого  на этом этапе являлось кредитование экспорта продукции японского судостроения и машиностроения. Капитал банка принадлежит государству, а контроль за его деятельностью осуществляет министерство финансов.

 В 1951 году был учрежден  Японский банк развития с передачей  ему средств и функций Банка  финансирования восстановления  и Эквивалентного фонда, действовавшего  с 1949 года для зачисления выручки  от реализации товаров, поступивших  в порядке помощи от США.  Деятельность банка сосредоточена на льготном (на сроки менее 1 года) кредитовании отраслей экономики, в выдаче кредитов которого не заинтересованы частные банки.

 Особенность развития  банковской системы Японии в  послевоенный период — образование  финансово-промышленных групп. Во  главе каждой из них стоит  крупный частный коммерческий  банк, а вокруг него группируются  промышленные компании. Именно банки  несли основную нагрузку по  финансированию бурного индустриального развития Японии. Внутри групп сформировались устойчивые связи, основанные на отношениях партнеров.

 В настоящее время  в Японии действует шесть основных  финансово-промышленных групп, ядром  которых выступают крупнейшие  городские банки - «Мицуи», «Мицубиси», «Сумитомо», «Фудзи», «Дайити Канте», «Санва». Банковская система Японии  включает общенациональные частные  банки, кредитные ассоциации, правительственные  финансовые институты, а также  филиалы иностранных банков.

Центральный банк Японии (Банк Японии)

 Во главе банковской  системы Японии стоит Центральный  банк - Банк Японии, 55% акций которого  принадлежит государству. Частные  акционеры в управлении банком  не участвуют. Уставный капитал  Банка Японии составляет 100 млн. иен. К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

 Банк действует на  базе закона 1942 года, который поставил  его под жесткий правительственный  контроль и дал министру финансов  право изменять политику Банка Японии. В 1949 году был создан Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. Из 7 членов комитета 5 имеют право голоса: Президент, назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). Два члена, не имеющие права голоса, - представители министерства финансов и Управления экономического планирования.

 Вопросы, находящиеся  в ведении Политического комитета, определяются законом о Банке (ст. 13, п. 3). Комитет вырабатывает принципиальный курс банковской деятельности и управления Банком Японии. Его прерогативой являются изменение уровня процентной ставки, определение и изменение видов и условий векселей, учитываемых Банком Японии, а также видов, условий и оценочной стоимости залогов кредитования. Он определяет и изменяет виды, условия и стоимость объектов при операциях на открытом рынке и время начала и окончания операций.

 Политический комитет  по согласованию с министерством  финансов решает вопрос об  изменении максимального процента  на рынке на основании Временного  закона о регулировании процентов,  с разрешения министерства Финансов  устанавливает коэффициенты резерва  на основании Закона о системе резервных вкладов. Комитет принимает решения по бюджету Банка Японии, однако при этом необходимо разрешение министра финансов. По согласованию с ним же Банк Японии отчитывается перед парламентом.

 Банк Японии возглавляется  президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по надзору за ведением дел и директор.

 Банк Японии лицензирует  банковскую деятельность, устанавливает  минимальный размер уставного  капитала банка, выдает разрешения  на изменение фирменного наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов. Для обеспечения банком устойчивой ликвидности важное значение имеет установление уровня коэффициентов, свидетельствующих о риске ликвидности. Такими коэффициентами являются норма собственного капитала, в соответствии с которой определяются доля собственности капитала банка во всем совокупном капитале; норма ликвидных активов, показывающая соотношение капитала и долговых обязательств на определенное время; норма недвижимости, используемая в коммерческих целях; ограничения на предоставление крупных кредитов. Банк Японии устанавливает для банков обязательства по предоставлению отчетных документов об их деятельности.

 Инструменты денежно-кредитной  политики Банка Японии претерпели  значительную эволюцию. В течение  нескольких послевоенных десятилетий  такие классические инструменты,  как установление учетной ставки  процента, норм обязательных резервов, операции на открытом рынке  ценных бумаг, не играли ведущей  роли, уступая прямому количественному  лимитированию кредита в условиях  искусственно заниженного уровня  процента. В середине 1970-х гг. положение  в экономике Японии коренным  образом изменилось, вслед за  высокими темпами экономического  роста пришел глубокий и продолжительный кризис. Со сменой фазы экономического цикла существенно возросло значение кредитно-денежного регулирования экономики, что обусловлено, в частности, усилением позиций государства в кредитной системе.

 Денежно-кредитное регулирование  в стране осуществляется через  Банк Японии, Министерство финансов, Федерацию экономических организаций («Кейданрэн»). Основные методы регулирования: установление нормы ссудного процента, административные меры, проводимые совместно с правительством через денежно-кредитную систему, система обязательных резервов, операции на открытом рынке и с иностранной валютой. Если до 1970-х гг. преобладали административные формы регулирования, то в дальнейшем их значение понизилось, а роль рыночно-стоимостных методов возросла. В связи с общим переходом к неоконсервативному экономическому курсу в кредитно-банковской сфере (закон 1981 года) государственный административный контроль за деятельностью банков был несколько ослаблен. Тем не менее, в руках государства осталось кредитование отраслей и объектов с высоким предпринимательским риском и низкой рентабельностью, а принятые меры означали не упразднение системы государственного регулирования, а лишь ее частичную перестройку.

 Ослабление напряженности  на рынке ссудного капитала, его  интернационализация, а также появление альтернатив в виде растущего фондового рынка в значительной степени ликвидировали объективную экономическую основу административного регулирования и заставили Банк Японии пересмотреть свое отношение к традиционному классическому инструментарию. Возросла гибкость процентных ставок, учетная ставка была увеличена до рыночного уровня. С 1971 года Банк Японии начал операции на вексельном рынке, а в дальнейшем приступил к активным операциям с облигациями государственных займов, перейдя к системе открытой подписки на них. Был сформирован рынок ценных бумаг правительства и начаты массовые операции на других рынках краткосрочного капитала.

 Банк Японии называют  «банком банков», он является  партнером по заключению сделок  для частных кредитно-финансовых  учреждений, предприятий и отдельных лиц. Он принимает на хранение вклады от частных финансовых учреждений, что называется системой резервных депозитов (введена с 1957 года). Финансовые учреждения, присоединившиеся, к этой системе, обязаны сдавать на хранение в Банк Японии на свои текущие счета определенную сумму резервных депозитов. В тех случаях, когда у финансовых учреждений не хватает наличности) они обращаются в Банк Японии, который предоставляет им ссуды. Процент по ним определяется уровнем официальной процентной ставки.

Коммерческие  банки Японии

 Основа банковской  системы Японии - общенациональные. банки. Общий объем их капитала составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

 Общенациональные банки  включают городские банки, региональные  банки, региональные банки второго  разряда, банки долгосрочного  кредитования и трастовые банки. Ядром кредитно-банковской системы выступают городские банки. Крупнейшие банки японских финансовых групп: банки «Дайите Канге Банк», «Сакура», «Фудзи Банк», «Мицубиси Банк», «Асахи», «Санва Банк», «Сумитомо Банк», «Токай банк». Большинство их штаб-квартир расположено в Токио и Осаке.

 Региональные банки,  как и городские, также являются  коммерческими, однако уступают  им по объему капитала и  операций. В основном они расположены в малых и средних городах. Региональные банки второй очереди (второго разряда), как правило, имеют небольшие капиталы, У них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. В последние десятилетия усилилось взаимопроникновение городских и региональных банков с трастовыми банками, специализирующимися в основном на проведении трастовых операций.»[1,174с.]

Банки и обмен  валюты

«Банки работают с 9.00 до 15.00-17.00 по будням, с 9.00 до 12.00 - в первую и последнюю субботу месяца. Воскресенье - выходной. В международном аэропорту Токио обменные пункты работают круглосуточно. В праздничные дни все отделения банков закрыты.

Обмен валюты можно произвести в аэропорту при прилете, а  также в большинстве отделений  банков (существуют также специальные  автоматы для обмена валюты). Наиболее выгодные условия обмена обычно предлагаются в аэропорту, так как в отелях норма обмена - не более $300 на человека в день, а в банках процедура обмена часто сильно формализирована. Обменять валюту "на улице" невозможно.

Широко распространена оплата по кредитным карточкам (в ряде ресторанов кредитки не принимаются), однако иены по картам иностранных банков выдают только банкоматы почты (Japan Post) и нескольких банков, отальные работают только с местной валютой.

Дорожные чеки также можно  свободно обналичить в большинстве  крупных банков или отелей международных систем.

НДС и tax-free

Со всех продаж и услуг  взимается невозмещаемый налог  в 5% (на некоторые товары доходит до 40%), плюс покупки дороже 15 тыс. йен облагаются дополнительным местным налогом в 3%. Для возврата НДС в магазинах и отделах системы "tax-free" необходимо предъявить паспорт.»[3,1c.]

Рисунок 1 – Курс JPY ЦБ РФ, руб. за 100 JPY и изменение 2013год.

«Йена (иена) была введена в 1871 году, вскоре после Реставрации Мэйдзи, как замена сложной денежной системе периода Эдо, в рамках которой параллельно существовали золотые, серебряные, медные и бумажные денежные знаки, причем как центрального правительства, так и 244 отдельных княжеских владений. Новая валюта имела золотой стандарт: 1 йена = 1,5 г. золота. Впоследствии Япония не раз отменяла и снова вводила золотой стандарт в зависимости от экономической ситуации. Статус международно признанной валюты йена (иена) получила 11 мая 1953 года, когда Международный валютный фонд утвердил ее паритет в 2,5 миллиграмма золота.»[5,1c.]

Как показано на рис. 1, изменения  в курсе незначительны для  маленьких сумм, однако для крупных – наоборот.

 

Заключение

Сравним Японию с Российской Федерацией.

1. Денежная единица:

Россия: рубль;

Япония: йена.

2. Смена денег:

Из-за возросшей инфляции в 1993 году Российское правительство  проводит новую денежную реформу. Обмен банкнот советских купюр на российские был проведён 26 июля — 7 августа 1993 года.

4 августа 1997 года Президент  России Борис Ельцин подписал  Указ № 822, в соответствии с  которым 1 января 1998 года правительство  и ЦБ провели деноминацию рубля. Теперь 1 новый рубль равнялся 1000 старых рублей.

В течение 1998 года параллельно  обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старом, так и в новом масштабе. В  общей сложности в этот период законным платёжным средством являлись:

«Старые» деньги

Банкноты Банка России образца 1993 года (в том числе модификации 1994 года)

Банкноты Банка России образца 1995 года

Монеты Банка России регулярного  чекана выпусков 1992 — 1993 годов

Памятные монеты Банка  России выпусков 1992 — 1997 годов

Монеты Госбанка СССР выпусков 1961 — 1991 годов

Монеты Госбанка СССР 1, 2 и 3 копейки выпусков 1924 — 1957 годов