Центральный банк РФ, его задачи и функции

* Использование  знаков соответствует РПБ5.

** Сомнительные операции включают  имеющие признаки фиктивности  операции, связанные с торговлей  товарами и услугами, с покупкой/продажей  ценных бумаг, предоставлением кредитов  и переводами средств на собственные счета за рубежом, целью которых является трансграничное перемещение денежных средств.

Примечание. В данные платежного баланса могут вноситься изменения (преимущественно в течение года после первой публикации).

Дополнительная информация, включающая аналитические и методологические комментарии, информационную базу и сведения о внесенных изменениях размещается в представительстве Центрального банка Российской Федерации в сети Интернет по адресу: http://www.cbr.ru в рубрике "Статистика. Статистика внешнего сектора".

2.2. Направления совершенствования деятельности Центрального банка России .

Как уже упоминалось выше, в отличие от коммерческого предприятия, у которого целью деятельности является максимизация прибыли, перед центральным банком стоят специфические задачи. Согласно законодательству прибыль не может выступать целью Банка России. Он ответственен за защиту и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; а также обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Среди специалистов ведутся постоянные споры об эффективности выполнения Центральным банком России своих функций. Однако среди всех претензий к работе банка, наиболее часто упоминаемым является вопрос о численности его сотрудников.

Банк России обладает очень большим штатом специалистов. Отечественный центральный банк занимает второе место по численности персонала после Народного Банка Китая (см. таблицу 1).

В ЦБ РФ трудится порядка 75 тысяч человек, в то время как в ФРС США – около 20 тысяч, а во всей Европе (в Европейской системе центральных банков) немногим менее 50 тысяч. Хотя Банк России проводит постепенное сокращение персонала (в 2000 г. сотрудников было более 80 тыс.), и оно будет продолжаться ближайшие годы, все же штат многократно превышает оптимальный.

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1 - Сводная статистическая информация по крупнейшим банкам по состоянию на 1 сентября 2013 года

 

 

Список крупнейших банков Российской Федерации *
№№ п/п		Наименование банка	Субъект Российской Федерации	Номер лицензии
1	ОАО "АК БАРС" БАНК		Республика Татарстан	2590
2	ОАО "АЛЬФА-БАНК"		г.Москва	1326
3	ОАО "Банк "Санкт-Петербург"		г.Санкт-Петербург	436
4	ОАО "Банк Москвы"		г.Москва	2748
5	ЗАО "Банк Русский Стандарт"		г.Москва	2289
6	ОАО "БИНБАНК"		г.Москва	2562
7	Банк "Возрождение" (ОАО)		г.Москва	1439
8	ОАО КБ "Восточный"		Амурская область	1460
9	ОАО Банк ВТБ		г.Санкт-Петербург	1000
10	ВТБ 24 (ЗАО)		г.Москва	1623
11	ГПБ (ОАО)		г.Москва	354
12	ОАО "МДМ Банк"		Новосибирская область	323
13	ОАО "МИнБ"		г.Москва	912
14	ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"		г.Москва	1978
15	НОМОС-БАНК (ОАО)		г.Москва	2209
16	ОАО "Нордеа Банк"		г.Москва	3016
17	ОАО Банк "Петрокоммерц"		г.Москва	1776
18	ОАО "Промсвязьбанк"		г.Москва	3251
19	ЗАО "Райффайзенбанк"		г.Москва	3292
20	ОАО АКБ "РОСБАНК"		г.Москва	2272
21	ОАО "Россельхозбанк"		г.Москва	3349
22	ОАО "АБ "РОССИЯ"		г.Санкт-Петербург	328
23	ОАО "Сбербанк России"		г.Москва	1481
24	ОАО АКБ "Связь-Банк"		г.Москва	1470
25	ЗАО КБ "Ситибанк"		г.Москва	2557
26	ОАО "ТрансКредитБанк"		г.Москва	2142
27	ОАО "УРАЛСИБ"		г.Москва	30
28	ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК		Тюменская область	1971
29	ООО "ХКФ Банк"		г.Москва	316
30	ЗАО ЮниКредит Банк		г.Москва	1
* - банки в списке представлены в алфавитном порядке

Еще одним направлением анализа эффективности деятельности Центрального банка России является его управление инфляцией.

В соответствии с законом Банк России представляет в Госдуму "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики", где указаны его годовые макроэкономические цели деятельности. Ключевыми целями Банка России признаны инфляция и курс рубля. Насколько совпадают запланированная и фактическая инфляция, иллюстрирует рисунок 6.

Как можно видеть из рисунка 6, в подавляющем большинстве случаев прогнозы Банка России не оправдываются, в результате чего фактическая инфляция оказывается выше целевой. С одной стороны, невыполнение целей по инфляции происходит под влиянием обстоятельств, не контролируемых Банком России (цены на нефть, бюджетные решения правительства). С другой стороны, Банк России не обладает достаточной ответственностью за достижение целей. Невыполнение целевых показателей ему ничем не грозит.

Рисунок 6 – Соотношение фактического и прогнозируемого ЦБ РФ

уровня инфляции

Однако больше всего нареканий к Банку России вызывает банковский надзор. В марте этого года Центральный банк Швеции выпустил исследовательский отчет "Банковский надзор в русском стиле: свидетельство конфликта между микро- и макропруденциальными целями". В нем скандинавские специалисты отмечают избирательное отношение Банка России к поднадзорным банкам. Менее вероятно лишение лицензий крупных и розничных банков, ключевых игроков межбанковского и регионального рынка, что противоречит принципу равенства перед регулятором. Критерии отзыва лицензии, так же как исключения банка из системы страхования не формализованы. Множество инструкций содержит двусмысленные трактовки и оставляет возможность самостоятельной их интерпретации чиновником.

Тем не менее, по признанию МВФ и Всемирного банка нормативно-правовое регулирование российских банков в значительной мере соответствует принципам эффективного банковского надзора, разработанным Базельским комитетом по банковскому надзору. Текущий надзор и структура аппарата Банка России по надзору за деятельностью банков также соответствуют международным нормам.

Для конечной оценки эффективности деятельности Центрального банка России целесообразнее всего прибегнуть к мнению экспертов. Так, аналитики Центра экономических исследований России в конце 2012 годе произвели анализ крупнейших центральных банков различных стран. В качестве результирующих показателей деятельности центральных банков послужил средневзвешенный индекс инфляции (чем ниже инфляция за последние годы, тем эффективнее денежно-кредитная политика) и число банков, с которыми приходится работать регулятору (чем меньше затрачено человеческих, финансовых и материальных ресурсов на взаимодействие с одним коммерческим банком, тем центральный банк эффективнее).

По результатам многомерной обработки данных исследователи получили международную картину эффективности центральных банков (см. таблицу 2).

Согласно данному исследованию эталонными можно считать банки, чья эффективность оказалась равной 100%, то есть на пределе возможностей. Все остальные центральные банки мерялись по отношению к лидерам, и их эффективность варьировалась от 0% до 99%. Эффективность Банка России достигает 48% от максимально возможной, что ставит его в один ряд с "коллегами" по СНГ – Национальными банками Казахстана и Грузии.

Таблица 2 - Эффективность крупнейших центральных банков

По многим показателям, включая обработку платежей на огромной территории, значительное число банков, число служащих на один банк, российский Центральный банк показывает удовлетворительные результаты. Однако, учитывая хронические провалы в достижении инфляционных целей и слабую организационную оптимизацию, у Банка России еще есть немало возможностей для повышения эффективности своей работы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В заключение курсовой работы можно сделать следующие выводы и резюме.

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. Центральный банк сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России и членов Совета директоров Банка России.

Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.

Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.

Денежно-кредитная политика Банка России в 2012 году была направлена на последовательное снижение уровня инфляции и поддержание стабильности национальной валюты, что определялось задачей создания благоприятных условий для устойчивого экономического роста.

В 2012 г. было продолжено проведение мероприятий по оптимизации сети расчетно-кассовых центров Банка России. Значительное внимание Банк России уделял работе по совершенствованию методологической и информационной базы в области платежных систем.

Можно констатировать, что в 2012 году Банк России в целом выполнил обязанности, возложенные на него, однако ряды специалистов ведутся постоянные споры об эффективности выполнения Центральным банком России своих функций. Однако среди всех претензий к работе банка, наиболее часто упоминаемым является вопрос о численности его сотрудников.

Хотя Банк России проводит постепенное сокращение персонала, его штат многократно превышает оптимальный.

Еще одним направлением анализа эффективности деятельности Центрального банка России является его управление инфляцией.

Тем не менее, по признанию МВФ и Всемирного банка нормативно-правовое регулирование российских банков в значительной мере соответствует принципам эффективного банковского надзора, разработанным Базельским комитетом по банковскому надзору. Текущий надзор и структура аппарата Банка России по надзору за деятельностью банков также соответствуют международным нормам.

По многим показателям российский Центральный банк показывает удовлетворительные результаты. Однако, учитывая хронические провалы в достижении инфляционных целей и слабую организационную оптимизацию, у Банка России еще есть немало возможностей для повышения

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Нормативно – правовые документы

 

1. Конституция Российской Федерации// Российская газета. – 2010. - № 237.
2. Федеральный закон N 86-ФЗ 10 июля 2009 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)№. – М.: ОСЬ-89, 2009.
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2009 г.
4. Годовой отчет Банка России за 2012 год// Вестник Банка России. – 2013. - № 73
5. Сборник Законов Российской Федерации. – М.: ЭКСМО, 2010.

2. Специальная литература

6. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2012.
7. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - М.: КНОРУС, 2011
8. Свиридов О.Ю. Банковское дело. - Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2009
9. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. - 2010. - № 5.
10. Белоглазова Г.Н. – Деньги, кредит, банки/ Г. Н. Белоглазова  – М.: Юрайт – Издат, 2004.- 440 с.
11. Сейткасимов Г.С.- Деньги, кредит, банки/ Сейткасимов Г.С – М.: Экономика, 1999. – 390 с.
12. И.Т.Балабанова -  Банки и банковское дело. /. И.Т.Балабанова. – М.: СПб: Питер, 2010. 490 с.
13. Матлин A.M  - Деньги и экономические решения/ Матлин A.M – М.: дело,  2010.530
14. Алпатов Г.Е  - Деньги. Кредит. Банки / Алпатов. Г.Е – М.: Велби , 2004. 401 с.
15. Трошин А.Н. - Финансы и кредит /Трошин А.Н – М.: Инфра, 2009. 408 с.
16. Раджабова З.К. -  Мировая экономика /Раджабова З.К.- М.: ИНФРА, 2010. 734 с.
17. В.И.Колесникова - Банковское дело/ В.И.Колесникова—М.: Финансы и статистика, 2010.—475 с.
18. Поляков В.П., Московкина Л.А. – Структура и функции центральных банков/ Поляков В.П., Московкина Л.А – М.: ИНФРА-М, 2010. – 192 с.
19. Братко А.Г. – Центральный банк в банковской системе России./ Братко А.Г.  – М.: Спарк, 2010. – 335 с.
20. Лаврушин О. И.  Деньги, кредит, банки/ О. И. Лаврушин – М: КНОРУС, 2010.  – С. 424
21. Лаврушин О. И. – Деньги, кредит, банки/ О. И. Лаврушин – М: КНОРУС, 2010- С.405
22. Лаврушин О. И. – Деньги, кредит, банки/ О. И. Лаврушин – М: КНОРУС, 2010- С.406
23. Н.Г. Белоглазова. – Деньги, кредит, банки/ Г. Н. Белоглазова  – М: Юрайт – Издат, 2004 – С.238
24. Н.Г. Белоглазова. – Деньги, кредит, банки/ Г. Н. Белоглазова  – М: Юрайт – Издат, 2004, 236
25. Н.Г. Белоглазова. – Деньги, кредит, банки/ Г. Н. Белоглазова  – М: Юрайт – Издат, 2004 – С.361
26. Сейткасимов Г.С.- Деньги, кредит, банки/ Сейткасимов Г.С – М: Экономика, 1999 - С.299
27. И.Т.Балабанова -  Банки и банковское дело. /. И.Т.Балабанова. – М: Питер, 2010 -  С.75.
28. Матлин A.M  - Деньги и экономические решения /Матлин A.M – М: дело, 2010 -  С.125
29. Сборник Законов Российской Федерации. – М.: ЭКСМО, 2010
30. Лаврушин О. И. – Деньги, кредит, банки/ О. И. Лаврушин – М: КНОРУС, 2010- С.477
31. Лаврушин О. И. – Деньги, кредит, банки/ О. И. Лаврушин – М: КНОРУС, 2010- С.484
32. Алпатов Г.Е  - Деньги. Кредит. Банки / Алпатов. Г.Е – М: Велби , 2004-С.343
33. Трошин А.Н. - Финансы и кредит /Трошин А.Н - М.: Инфра, 2009 – С.296
34. Раджабова З.К. -  Мировая экономика /Раджабова З.К.- М: ИНФРА, 2010 – С.177
35. Н.Г. Белоглазова. – Деньги, кредит, банки/ Г. Н. Белоглазова  – М: Юрайт – Издат, 2004 – С.345
36. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. Москва: Омега-Л, 2007, 540 с. 
37. Банковское дело / под редакцией проф. В.И.Колесникова. М., Финансы и статистика, 2009. 418 с.
38. Банковское дело/ Учебник под ред. Коробовой Г.Г. Москва: Изд-во Сфера, 2010. 316 с.
39. www.ach.gov.ru – официальный сайт Счетной палаты
40. www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка
41. http://institutiones.com
42. Экономика и финансы http://www.finansy.ru/
43. . Вестник Банка России http://www.cbr.ru/vestnik/