Цели Банка России в отношении платежной системы Банка России

Кроме того, в системе  БЭСП будет реализован механизм консолидации ликвидности для группы участников (создание пулов ликвидности для  кредитных организаций, имеющих  филиалы, Федерального казначейства и  его территориальных органов), обеспечивающий проведение платежей каждого из участников группы исходя из общего объема средств  участников системы БЭСП, объединенных в группу, что снизит потребность  в ликвидности за счет снижения риска  ее неоптимального распределения и  уменьшит издержки за счет сокращения межфилиальных расчетов, тем самым, создав возможность перехода на работу с единого банковского счета участника в Банке России. Федеральному казначейству в системе БЭСП будет предоставлен сервис по осуществлению мониторинга и управления расчетными операциями Федерального казначейства и его территориальных органов - участников системы БЭСП.

Участники платежной системы  Банка России смогут сконцентрировать свою ликвидность для работы в  системе БЭСП и использовать часть  ликвидности, при необходимости, для  проведения взаимозачета встречных  платежей в федеральной компоненте.

Это позволит участникам платежной  системы и Банку России эффективно организовать свою деятельность по проведению срочных и несрочных платежей, соответственно, через систему БЭСП и федеральную компоненту.

Реализация первого этапа  позволит участникам финансовых рынков и операторам частных розничных  платежных систем снизить риски  за счет завершения расчетов через систему БЭСП денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России (для финансовых рынков - с использованием механизмов "поставка против платежа" и "платеж против платежа"), зарубежным банкам (CLS-банк. Euroclear) и российским кредитным организациям - осуществлять расчеты в российских рублях через систему БЭСП с использованием системы SWIFT, Банку России - реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени, а также повысить надежность и снизить издержки функционирования платежной системы Банка России за счет снижения операционных рисков и обеспечения сквозной обработки платежной информации.

В ходе первого этапа будут  централизованы функции оперативного управления (управление расчетами, участием, регламентом) системой БЭСП и федеральной  компонентой в уполномоченном подразделении  Банка России, а также внедрен  единый регламент функционирования как системы БЭСП, так и федеральной  компоненты. Для целей мониторинга  и наблюдения за платежной системой Банка России будет создана централизованная информационно-аналитическая система  платежной системы Банка России (далее - ИАС ПС), позволяющая получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной  системе Банка России, в том  числе, в режиме реального времени. Структурным подразделениям Банка  России и клиентам (Федеральному казначейству и его территориальным органам, кредитным организациям) информация из ИАС ПС будет предоставляться  в относящейся к ним части.

Будет внедрен единый клиентский интерфейс, обеспечивающий доступ участника  к сервисам системы БЭСП, федеральной  компоненты и ИАС ПС.

 На втором этапе  функциональные возможности системы  БЭСП и федеральной компоненты  будут консолидированы в единой  централизованной на федеральном  уровне системе расчетов Банка  России (далее - Система Расчетов). Будет обеспечена возможность  проведения срочных и несрочных платежей участников с их банковских счетов в рамках общей ликвидности, что позволит ее участникам (прежде всего - кредитным организациям, имеющим филиалы, Федеральному казначейству и его территориальным органам) повысить эффективность использования ликвидности за счет ее консолидации на едином банковском счете в Банке России.

Доступ участников к Системе  Расчетов будет обеспечен путем  обмена электронными сообщениями. В  отдельных случаях, установленных  Банком России, будет возможен ввод платежной информации с расчетных  документов на бумажном носителе. Система  Расчетов будет использовать все  функциональные интерфейсы, ранее разработанные  для системы БЭСП и федеральной  компоненты, а также будет дополнена  интерфейсом с системой бухгалтерского учета Банка России для передачи необходимой информации об операциях, проведенных в ней.

В Системе Расчетов с использованием сервиса для срочных платежей участникам будет предоставлена  возможность проводить платежи  по их усмотрению. С использованием сервиса для несрочных платежей будут проводиться платежи, не отнесенные к срочным платежам. Предоставляемые  сервисы для срочных и несрочных  платежей будут равнодоступны для  участников системы независимо от их местонахождения. Участники Системы  Расчетов для проведения срочных  и несрочных платежей вне зависимости  от используемых сервисов будут использовать единый клиентский интерфейс. В Системе  Расчетов будет предусмотрена возможность  использования электронных сообщений, содержащих информацию о платежах, направляемых как индивидуально, так  и в составе пакетов. Условия  доступа участников к сервисам и  порядок их использования будут  регулироваться нормативными актами Банка  России и условиями договоров, заключаемых  между Банком России и участниками.

 В Системе Расчетов  расчеты по срочным платежам  будут осуществляться на валовой основе в режиме реального времени индивидуально по каждому платежу с учетом его приоритета в соответствии с регламентом платежной системы Банка России. Расчеты по несрочным платежам будут осуществляться также на валовой основе, в том числе, одно временно по нескольким платежам с использованием механизма взаимозачета встречных платежей в установленное регламентом время, при этом расчеты по несрочным платежам будут осуществляться без задержки расчетов по срочным платежам.

 Срочные платежи в  Системе Расчетов будут считаться  безотзывными с момента списания  денежных средств с банковского счета участника-плательщика, несрочные платежи - с момента начала процедуры расчета по множеству накопленных к моменту расчета платежей участников. Платежи будут считаться окончательными с момента зачисления средств по ним на банковские счета участников-получателей. Банк России будет подтверждать окончательность и безотзывность платежа соответствующими электронными сообщениями, направляемыми участникам.

Все расчеты в Системе  Расчетов будут завершаться в  течение одного операционного дня.

Расчеты с применением  авизо будут осуществляться в  отдельных случаях, установленных  Банком России,вне Системы Расчетов.

 Управление Системой Расчетов, включая управление расчетами, регламентом и участием, а также оперативный мониторинг функционирования платежной системы Банка России, будут централизованы в уполномоченном подразделении Банка России, являющемся структурным подразделением центрально го аппарата Банка России.

 В Системе Расчетов  будет реализована возможность  проведения платежей участниками  в режиме сквозной автоматизированной  обработки платежной информации  с использованием всех предусмотренных  нормативными актами Банка России  видов расчетных документов. Форматы  расчетных доку ментов и порядок их заполнения будут усовершенствованы в направлении оптимизации со става реквизитов и обеспечения сопоставимости с международными стандартами.

Система идентификации участников будет усовершенствована с позиции  обеспечения идентификации всех участников Системы Расчетов в рамках единого централизованного справочника.

 Через Банк России  будет осуществляться передача  в электронном виде информационных  сообщений участников платежной  системы Банка России, необходимых  для совершения (завершения) расчетов  по платежам, проводимым в Системе  Расчетов.

 Структурные подразделения  Банка России, отвечающие за функционирование  платежной системы, проведение  депозитных и кредитных операций, осуществление операций на финансовых  рынках, реализацию функций по  лицензированию деятельности кредитных  организаций и банковского регулирования  и надзора, ведение бухгалтерского  учета и составление отчетности, организацию обслуживания счетов  бюджетов бюджетной системы Российской  Федерации, и другие подразделения  в пределах своей компетенции,а территориальные учреждения Банка России - в части их клиентов получат доступ к ресурсам централизованной информационно-аналитической системы платежной системы Банка России.

 Территориальные учреждения Банка России в сфере их деятельности, относящейся к функционированию платежной системы Банка России, будут вести договорную работу с участниками Системы Расчетов в регионе, осуществлять наблюдение за платежной системой Банка России в регионе, в том числе, анализировать практику применения нормативных и иных актов Банка России, регулирующих функционирование платежной системы Банка России, и подготавливать предложения по их совершенствованию, а также выполнять другие функции, определенные Банком России.

 Подразделения расчетной  сети Банка России в части  обеспечения функционирования Системы  Расчетов будут в течение рабочего  дня по местному времени вести  работу, связанную с открытием  клиентам банковских счетов, составлением и передачей в уполномоченное подразделение Банка России электронных сообщений по составу предусмотренных договором банковского счета с клиентом расчетных услуг. Кроме того, подразделения расчетной сети Банка России будут осуществлять, при необходимости, обмен с клиентами расчетными документами на бумажном носителе и их преобразование в электронный вид, а также прием и выдачу наличных денежных средств клиентам в порядке, установленном для осуществления кассовых операций, и, в необходимых случаях, обеспечивать осуществление расчетов с применением авизо.

 Тарифная политика  Банка России будет строиться  с учетом необходимости возмещения  текущих расходов на оказание  платных расчетных услуг и  стимулирования участников на  использование передовых электронных  технологий, равномерность проведения  платежей в течение операционного  дня и оптимальное распределение  платежей между сервисами. Услуги  по проведению платежей и осуществлению  расчетов в Системе Расчетов  будут оказываться на платной  основе, за исключением случаев,  предусмотренных законодательством  Российской Федерации, в том  числе, нормативными актами Банка  России.

 В Банке России будут реализованы резервные платежные технологии, использующие как электронный, так и бумажный документооборот, автоматизированную и/или "ручную" обработку информации, что позволит при нарушениях функционирования Системы Расчетов осуществлять расчеты в течение времени, достаточном для восстановления системы, прежде всего по критически важному перечню расчетных операций (расчеты в интересах Федерального казначейства и его территориальных органов, важнейшие межбанковские расчеты, расчетные операции Банка России, завершение расчетов на финансовых рынках).

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Определено, как следует  развивать платежную систему  ЦБР до 2015 г.

Ее хотят сделать более  эффективной. Для этого нужно  сократить издержки, улучшить качество услуг, повысить быстродействие и снизить  риски (ликвидности, а также кредитный, операционный, системный и правовой).

Планируется централизовать осуществление расчетов, функции  мониторинга и оперативного управления платежной системой. Должен быть внедрен  единый регламент ее работы. Необходимо, чтобы она взаимодействовала  с системами расчетов на финансовых рынках с использованием механизмов "поставка против платежа" и "платеж против платежа".

Предполагается сформировать единую универсальную систему расчетов, предоставляющую сервисы для  платежей с использованием всех необходимых  документов.

Предусмотрен механизм, позволяющий  консолидировать ликвидность для  группы участников.

Нужно создать условия  для сквозной обработки информации. В частности, установить единый клиентский интерфейс и форматы расчетных  документов, учитывающие международные  стандарты.

Выделяется 2 этапа. На первом (2010-2013 гг.) планируется сформировать федеральную компоненту платежной системы, усовершенствовать процедуру банковских электронных срочных платежей. На втором этапе (2014-2015 гг.) должна быть создана единая система расчетов.

 

 

 

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

1. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года (одобрена решением Совета директоров Центрального банка Российской Федерации (от 16 июля 2010 г. протокол № 16)

2. Текст Концепции опубликован в "Вестнике Банка России" от 4 августа 2010 г. N 44