Цели Банка России в отношении платежной системы Банка России

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..…3

1. Цели Банка России  в отношении платежной системы  Банка России……....4

2. Состояние платежной  системы Банка России и пути  ее совершенствовании…………….............................................................................5

3. Перспективная платежная  система Банка России…………………………....9

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….16

библиографический список……………………………………….….17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Концепция развития платежной  системы Банка России разработана  в соответствии с Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)".

Концепция предназначена  для планирования и координации  деятельности структурных подразделений  Банка России, консолидации усилий и ресурсов Банка России с учетом его полномочий и опыта в области платежных систем и расчетов в целях дальнейшего развития платежной системы Банка России, предусматривающего создание отвечающей современным требованиям единой, универсальной, централизованной на федеральном уровне системы расчетов для проведения срочных и несрочных платежей.

Концепция адресована также  банковскому сообществу, участникам финансовых рынков, органам государственной  власти и управления, органам местного самоуправления, хозяйствующим субъектам, а также широкой общественности для ознакомления и возможной  координации своей деятельности с установленными в ней направлениями.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Цели Банка  России в отношении платежной  системы Банка России

 

Федеральным законом "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в качестве целей  деятельности Банка России установлено, наряду с обеспечением устойчивости рубля и банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. В свою очередь, прежде всего платежная система  Банка России, поддерживает устойчивость рубля, используя его в качестве средства платежа, а также способствует укреплению банковской системы Российской Федерации путем осуществления  межбанковских расчетов. Таким образом, цели деятельности Банка России по защите и обеспечению устойчивости рубля, а также по развитию и укреплению банковской системы взаимоувязаны  с обеспечением эффективного и бесперебойного функционирования его платежной  системы.

 Банк России, согласно  указанному закону, наряду с другими  выполняемыми им функциями, устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации и осуществляет  расчетное обслуживание счетов  бюджетов бюджетной системы Российской  Федерации, проводит межбанковские  безналичные расчеты.

Цели деятельности Банка  России, его функции и полномочия в отношении платежной системы  и расчетов определяют платежную  систему Банка России в качестве одного из ключевых механизмов реализации денежно-кредитной и бюджетной  политики в Российской Федерации, обеспечивают ее доминирующую роль в платежной  системе Российской Федерации. Через  платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых в платежной системе  Российской Федерации.

Вышеизложенные факторы  определяют платежную систему Банка  России как системно значимую платежную  систему в Российской Федерации. Банк России осуществляет регулирование, оперативное управление и мониторинг собственной платежной системы, обеспечивает наблюдение за ней, а также исполняет свои обязательства перед другими участниками платежной системы Банка России.

Банк России принимает  меры по развитию своей платежной  системы в направлении повышения  ее эффективности и обеспечения  бесперебойности функционирования.

Развитие Банком России собственной  платежной системы направлено на рост ее эффективности за счет сокращения издержек, улучшения качества предоставляемых  услуг, повышения быстродействия как при проведении платежей, так и при выполнении запросов и управляющих воздействий, а также на снижение в ней кредитного риска, риска ликвидности, операционного, системного и правового рисков.

 

2. Состояние платежной  системы Банка России и пути  ее совершенствования

 

В платежной системе Банка  России функционируют системы расчетов и расчетные механизмы, различающиеся  по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии, включающие в себя:

- систему банковских электронных  срочных платежей (далее - система  БЭСП). предназначенную для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны;

- более семидесяти отдельных  систем внутрирегиональных электронных расчетов, работающих в непрерывном режиме;

- систему внутрирегиональных электронных расчетов Московского региона, функционирующую как в режиме рейсов, так и в непрерывном режиме;

- систему межрегиональных  электронных расчетов, позволяющую  осуществлять перевод денежных  средств между регионами России  в течение одного-двух операционных  дней;

- системы расчетов с  применением авизо (телеграфных  и почтовых), основанные на использовании  бумажной технологии, позволяющие  осуществлять перевод денежных  средств вне зависимости от  территориальной привязки в течение  одного-пяти операционных дней;

- ряд специализированных  расчетных механизмов для отдельных  регионов России и подразделений  Банка России (расчеты между учреждениями  Банка России, обслуживаемыми одним  вычислительным центром, расчеты  в пределах одного учреждения  Банка России, межрегиональные расчеты  по сделкам на рынке государственных  ценных бумаг, межрегиональные  расчеты по сделкам на единой  торговой сессии межбанковских  валютных бирж).

Совокупность систем расчетов и расчетных механизмов, обеспечивающих проведение платежей в каждом из регионов (группе регионов) Российской Федерации  в соответствии с установленными графиками по местному времени в  девяти часовых поясах составляет региональную компоненту платежной системы Банка  России.

Участниками платежной системы  Банка России являются Банк России в лице своих подразделений, кредитные  организации (филиалы), Федеральное  казначейство и его территориальные  органы, а также другие клиенты  Банка России, не являющиеся кредитными организациями (филиалами). Банковские счета участникам, являющимся клиентами  Банка России, открываются в подразделениях расчетной сети Банка России.

Идентификация участников платежной  системы Банка России осуществляется с использованием нескольких справочников: Справочника БИК России (для структурных подразделений Банка России, кредитных организаций и их филиалов), Справочника участников системы БЭСП (для клиентов и структурных подразделений Банка России - участников системы БЭСП), а также локальных справочников, ведущихся в каждой региональной компоненте платежной системы Банка России (для всех клиентов, включая тех, которые не являются кредитными организациями и их филиалами). В справочниках применяются уникальные российские коды идентификации. Номера банковских счетов клиентов формируются в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях.

 В платежной системе  Банка России функции управления (в том числе оперативного) платежной  системой Банка России и мониторинга  ее функционирования распределены  между тремя уровнями: федеральным  (система БЭСП - центральный аппарат  Банка России), региональным (региональные  компоненты - территориальные учреждения  Банка России) и локальным (подразделения  расчетной сети Банка России).

Функционирование платежной  системы Банка России в настоящее  время обеспечивается, в основном, системой коллективной обработки информации, включающей коллективные центры обработки  информации, а также транспортной системой электронных расчетов и  средой взаимодействия с клиентами  Банка России. Обработка платежной  информации ряда территориальных учреждений Банка России осуществляется вне системы коллективной обработки информации.

 Банком России с участием инфраструктурных организаций финансовых рынков установлен порядок функционирования расчетных механизмов по сделкам на рынке государственных ценных бумаг и единой торговой сессии межбанковских валютных бирж, позволяющий завершать расчеты в установленный срок, при этом часть расчетов по указанным сделкам завершается с использованием денежных средств на банковских счетах, открытых не в Банке России, а в кредитных организациях.

 В платежной системе  Банка России технологии обработки платежной информации и клиентские интерфейсы обмена электронными сообщениями (далее - клиентский интерфейс) различаются в зависимости от используемых систем расчетов набором используемых электронных сообщений, способом защиты платежной информации и транспортной средой. В платежной системе Банка России реализованы собственные унифицированные форматы электронных банковских сообщений, основанные на российских форматах расчетных документов, отличающихся от международных стандартов в части состава реквизитов и размерности полей. В связи с этим взаимное преобразование электронных банковских сообщений, используемых в платежной системе Банка России, и финансовых сообщений, составленных в соответствии с международными стандартами, в ряде случаев осуществляется с применением операций, выполняемых ручным способом.

 Платежи в платежной  системе Банка России проводятся  на платной основе и бесплатно  в соответствии с законодательством  Российской Федерации, в том  числе, нормативными актами Банка  России.

 Для повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России необходимо:

- централизовать осуществление  расчетов, а также внедрить единый  регламент функционирования платежной  системы Банка России;

- централизовать функции  мониторинга и оперативного управления  платежной системой Банка России, в том числе, за счет внедрения  единой информационно-аналитической  системы платежной системы Банка  России;

- преобразовать действующие  системы расчетов платежной системы  Банка России в единую универсальную  систему расчетов, предоставляющую  сервисы для срочных и несрочных  платежей с использованием всех  необходимых расчетных документов;

- предоставить клиентам  возможность консолидации их  ликвидности в платежной системе  Банка России и реализовать  механизм централизованного предоставления  ликвидности кредитным организациям  в режиме реального времени;

- обеспечить взаимодействие  платежной системы Банка России  с системами расчетов на финансовых  рынках с использованием механизмов  расчетов "поставка против платежа"  и "платеж против платежа";

- обеспечить создание  условий для сквозной обработки  платежной информации, в том числе,  разработать форматы расчетных  документов, учитывающие международные  стандарты, и единый клиентский  интерфейс;

- обеспечить возмещение  текущих расходов на оказание  платных расчетных услуг. 

 

3. Перспективная  платежная система Банка России

 

Основу перспективной  платежной системы Банка России будет составлять единая, универсальная, централизованная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в которой реализуются функциональные возможности системы БЭСП и возможности действующих сервисов региональных компонент платежной системы Банка России с учетом их развития в направлениях, предусмотренных настоящей Концепцией. Через данную систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в валюте Российской Федерации по правилам,установленным Банком России, в едином регламенте с использованием специализированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России.

Развитие платежной системы  Банка России будет осуществляться в два этапа.

 На первом этапе  будет обеспечена централизация  расчетов на основе централизации  обработки платежной информации  и формирования нормативной базы  централизованного осуществления  расчетов. При этом будет обеспечено  объединение всех региональных  компонент платежной системы  Банка России в единую федеральную  компоненту платежной системы  Банка России (далее - федеральная  компонента). В федеральной компоненте  будут реализованы сервисы для  несрочных платежей, в том числе,  с применением многостороннего  взаимозачета встречных платежей  для всех участников платежной  системы Банка России, а также  сервисы по управлению ликвидностью.

Система БЭСП в течение  первого этапа будет функционально  дополнена интерфейсами, которые  обеспечат взаимодействие с ней  федеральной компоненты, инфраструктурных организаций финансовых рынков и  операторов частных розничных платежных  систем, системы централизованного  управления ликвидностью Банка России, информационно-аналитической системы  платежной системы Банка России, а также системы SWIFT наряду с транспортной системой Банка России.