ЦБР и его место в банковской системе РФ

Содержание

Введение 3

1. Правовой статус Центробанка  РФ 5

1.1 Функции центральных  банков 5

1.2 ЦБР и его место  в банковской системе РФ 10

2. Инструменты и регулирующие  функции ЦБР РФ 20

2.1 Основные инструменты  деятельности ЦБР 20

2.2 ЦБР как регулятор  экономической деятельности 26

Заключение 34

Список литературы 36

 

Введение

Главным звеном банковской системы любого государства, и Россия здесь не исключение, является центральный банк страны. Поэтому принципы его организации и деятельности не могут не отражаться на финансовой политике страны в целом.

Центральный банк, в отличие от прочих банковских учреждений, не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и Центробанком, а последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Эти резервы исторически помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

Осуществляя свою деятельность на макроуровне, Центробанк отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом. При этом центральный банк, в отличие от прочих кредитных организаций не ставит своей задачей получение прибыли, что существенно меняет его функции, а также набор инструментов, с помощью которых он эти функции осуществляет.

Уже одно это само по себе обуславливает актуальность темы курсовой работы, выбранной нами. Но кроме этого существует еще и практическая значимость рассмотрения темы в данном ключе, учитывая относительно недавний переход нашей страны на экономические принципы рынка, отраженные в принципах организации и деятельности ЦБР.

Таким образом, целью курсовой работы является общая характеристика регулирующих инструментов и функций Банка России. Для достижения названной цели в курсовой работе нам необходимо решить следующие задачи:

- описать статус Банка  России в экономике нашей страны;

- охарактеризовать инструменты, с помощью которых ЦБР осуществляет  свои функции.

При написании курсовой работы нами были использованы нормативные акты, регламентирующие деятельность ЦБР и труды отечественных и зарубежных специалистов в области банковской деятельности.

 

1. Правовой статус  Центробанка РФ

1.1 Функции центральных  банков

Как известно, традиционно центральный банк государства выполняет четыре основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. За центральным банком законодательно "закреплена эмиссионная монополия в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег".

Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем ставка рыночная, и потому вполне естественно, что банки обращаются за поддержкой к Центробанку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает его кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств.

Как правило, Центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном государственном банке, и с этого же счета покрываются правительственные расходы.

Первой и основной обычной функцией любого банка является функция собирания, аккумуляции временно свободных денежных средств. Однако при этом необходимо учитывать ряд особенностей такой аккумуляции.

Дело в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства. И собранные денежные ресурсы используются им, в сущности, не на свои, а на чужие потребности, сам же банк только получает соответствующее вознаграждение за свою деятельность, которую можно в определенном смысле считать деятельностью посреднической.

Собственность на аккумулируемые и перераспределяемые ресурсы остается у первоначального кредитора, иными словами, у клиентов банка. Аккумуляция средств становится, таким образом, одним из основных видов деятельности банка. На ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение – лицензия.

Вторая функция банка – функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов; Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.

Третья функция банка – посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения.

Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Однако это нельзя назвать примитивной посреднической деятельностью.

Банк может понемногу аккумулировать временно свободные денежные средства многих клиентов, взятые в небольших размерах, и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту.

Помимо этого, банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время. Кроме того, он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и/или в другие регионы.

Являясь центром экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства. Посредническая функция с учетом всего этого становится, правильнее сказать, функцией трансформации ресурсов.

Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк создает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента.

Названные нами функции центрального банка создают вполне реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

Центральный Банк России, как и в любой стране, очень тесно связан с государством. Достаточно сказать, например, что в качестве банкира правительства ЦБР выступает его кассиром и кредитором, именно в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств.

Центральный Банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в ЦБР, и именно с этого счета покрываются правительственные расходы.

Для обеспечения стабильности банковской системы в целом ЦБ РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В случае такого вмешательства, Банк России должен проинформировать об этом Государственную Думу и Президента РФ.

Распространение принципов рыночного либерализма привело к усилению роли денежно-кредитной политики и повышению ее значения в системе регулирования экономики.

Но именно это повлекло за собой усиление позиций центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования. Круг вопросов, непосредственно связанных с деятельностью Центрального банка, широк и многообразен, а проводимая им политика оказывает серьезное воздействие на экономическое развитие страны. Вместе с тем, процесс осуществления ЦБР своих функций неразрывно связан с организацией и осуществлением учета движения денежных средств, ценностей, требований и обязательств.

И упомянутые здесь тесные связи с государством отнюдь не означают, что оно может безгранично влиять на политику ЦБР. Разве что оно, как недавно в России, попытается принять законы, дающие ему право на это влияние.

Существенная степень независимости ЦБР является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства.

Но в то же время независимость ЦБ от правительства имеет относительный характер, ведь хорошо известно, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. Поэтому ЦБР в определенной степени сочетает черты банка и государственного органа.

1.2 Центральный  банк России и его место  в банковской системе РФ

Центральный банк РФ – это банк, возглавляющий кредитную систему страны. Он имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет кредитно-денежную политику в интересах отечественной экономики. Местонахождение центральных органов ЦБ РФ – г. Москва.

Ныне существующая банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система России, как известно, является двухуровневой: ее первый уровень и есть Центральный банк РФ, называемый также -- Банк России.

Второй уровень банковской системы составляют нижеперечисленные субъекты:

- филиалы и представительства  иностранных банков;

- кредитные организации;

- банковские и небанковские  кредитные организации

- коммерческие банки;

- брокерские и дилерские  фирмы;

- инвестиционные и финансовые  компании;

- пенсионные фонды;

- кредитные союзы;

-кассы взаимопомощи, ломбарды, благотворительные фонды;

-лизинговые и страховые  компании.

Банк России, согласно закону, является юридическим лицом, а также имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

Деятельность Центрального банка РФ регламентируется Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с другой он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

Защита и обеспечение устойчивости рубля – вот основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Банк России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных кредитных организаций непосредственно, но он принимает необходимые меры по защите интересов их вкладчиков.