Банковские карты в системе банковского кредитования

Снятие наличных в ПВН банка

3%

Снятие наличных в банкоматах других банков

4%, мин. 100 руб.

Снятие наличных в ПВН других банков

4%, мин. 100 руб.

Лимиты по операциям

выдача наличных денежных средств в день по карте −до 150 000 руб., в том числе в банкоматах банка − до 50 000 руб.

Дополнительная информация

• плата за СМС−информирование не взимается;
• неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа − 38% годовых;
• конвертация по курсу банка, комиссия не взимается; 
                           

 
 
                                         19

Далее, рассмотрим кредитные карты ОАО «Никобанка». 
Карта “Золотая Корона”

«Золотая Корона» − крупнейшая российская межбанковская платежная система, технологическую основу которой составляют многофункциональные микропроцессорные карты. Более 7,2 млн. жителей России и ближнего зарубежья являются держателями карты «Золотая Корона». На карты «Золотая Корона» получают заработную плату сотрудники более 1200 крупнейших предприятий России.

На сегодняшний день платежная система объединяет 97 банков России и стран ближнего зарубежья. Карту «Золотая Корона» принимают к оплате более 10 000 предприятий торговли и услуг.

Карта «Золотая Корона» – это банковская карта, предназначенная для получения наличных и ежедневных расчетов за товары и услуги. Владельцу карты «Золотая Корона» в банке открывается счет, средствами с которого он может пользоваться с помощью карты.

«Золотая Корона» – удобнее наличных!

Банковская карта «Золотая Корона» поможет Вам:

• Сохранить и приумножить деньги 
Для этого на остаток по счету начисляются проценты, и Вы автоматически получаете государственную гарантию сохранности Ваших денег на сумму 700 000 рублей. Потеря карты не влечет за собой потерю денег. В случае кражи или потери карты вы можете ее заблокировать. После этого необходимо оформить новую карту и получать деньги по ней. 
Оплата по карте «Золотая Корона» удобнее, чем наличными, Вы платите за 4 секунды. При расчете за покупки картой «Золотая Корона» не возникает никаких проблем со сдачей, мелочью – оплата идет копейка в копейку.

 

 

 

                                        20

Кроме того, использование карты при расчетах гарантирует их точность и честность – электронный терминал не умеет ошибаться или обсчитывать. Делая покупки, Вы можете получить скидку по карте.

• Быть на связи 
Вы отправляете SMS-сообщение в банк и мобильный телефон оплачен.

• Оплатить коммунальные услуги 
Без очередей, заполнения расчетных книжек и квитанций – в устройствах самообслуживания банка или через Интернет.

• Получать наличные 
Используйте карту «Золотая Корона» для получения наличных в банкоматах и офисах банков.

• Контролировать деньги в банке 
24 часа в сутки через Интернет, банкоматы, терминалы самообслуживания, мобильный телефон.

 

MasterCard Standard

MasterCard Standard – классическая пластиковая карта со «стандартными» возможностями. Приобретая данную карту, Вы получаете оптимальный по стоимости и набору предоставляемых услуг современный инструмент доступа к банковскому счету.

 

                                           21

 

Основные возможности и достоинства карт MasterCard Standard:

• Удобство при поездке за границу. 
Больше нет необходимости декларировать вывозимые средства! При получении наличных или оплате покупок за границей по банковской карте конвертация осуществляется автоматически по более выгодному, чем в обменных кассах, курсу.

• Широкая инфраструктура обслуживания карт. 
Карты обслуживаются БЕЗ комиссии в инфраструктуре ОАО «НИКО-БАНК», ОАО «ГПБ» (Газпромбанк), КБ «Юниаструм Банк» (ООО), а также в инфраструктуре MasterCard по всему миру (при получении наличных взимается комиссия в соответствии с Тарифами Банка).

• Удобство совершения безналичной оплаты. 
Карта эмбоссированная, что позволяет проводить операции как с помощью механических устройств, так и с помощью электронных терминалов в торговых точках.

 Также возможна оплата  покупок с помощью карты в  Интернет-магазинах, бронирование гостиниц и аренда автомобилей.

ОАО «НИКО-БАНК» предлагает Вам микропроцессорные банковские карты MasterCard Standard.

Микропроцессорная карта обладает максимально возможной степенью защиты, существующей в мире в настоящее время. Чип является технологически сложным устройством и подделать его практически невозможно. Кроме того, чип не так подвержен механическим повреждениям, как магнитная полоса, и это увеличивает срок действия банковской карты.

Наличие на карте одновременно с микропроцессором магнитной полосы позволяет использовать карту и в терминалах, не поддерживающих функцию приема микропроцессорных карт.

 

                                       22

Международную банковскую карту ОАО «НИКО-БАНК» можно заказать в офисах Банка. Стандартный срок изготовления – 10 рабочих дней с момента получения заявления от клиента.

Приобретая нашу карту, Вы получаете не только новую услугу Банка, предоставляющую возможность обслуживания практически в любой стране мира, но и индивидуальный подход в обслуживании, консультации по всем интересующим вопросам, а также иным аспектам использования карт.

Рассмотрев виды банковских карт  ОАО «Сбербанк России» и ОАО «Никобанк» можно сделать вывод, что у банка ОАО «Сбербанк России» видов банковских карт больше, чем у банка ОАО «Никобанк». У ОАО «Сбербанк России» можно получить карту на любые цели, но срок изготовления карты значительно больше, чем срок изготовления карты у ОАО «Никобанк» (срок изготовления у ОАО «Сбербанк России- 3 недели, срок изготовления карты у ОАО «Никобанк» −10 дней).Поэтому, если вам карта нужна срочно, то вы можете заказать карту в банке ОАО «Никобанк».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                     23

Глава 3. Тенденции и перспективы развития рынка банковских карт  в России  
3.1 История возникновения и развития банковских карт в России 
В конце XIX − начале XX в. развитие банковской системы привело к рождению пластиковых карт. 
Считается, что впервые идея кредитных карт, используемых в качестве платежного средства, была выдвинута в 1880 г. в книге англичанина Джеймса Беллами «Взгляд назад» [3].

«История банковских и торговых карт начинается с 1950-х годов, однако их предшественники появились в начале века. В 1914 году один из промышленных гигантов США, компания «Mobil Oil», выпустила карту, идея которой состояла в том, чтобы заносить на металлическую пластину информацию о каждом клиенте, которому была открыта кредитная линия. Данная карта была средством идентификации и подтверждала право ее владельца (согласно сложившейся практике именуемого «держателем») на получение определенных скидок, то есть являлась дисконтной картой. Она выпускалась (эмитировалась) в пользу персонала компании и ее лучших клиентов[5].» 
        «Первая банковская карта была выпущена в 1951 г. маленьким нью-йоркским банком Long Island Bank (впоследствии он был поглощен конкурентами), и с тех пор началось бурное развитие этого вида банковских услуг»[6]. «В 1958 году к выпуску карт приступила компания «American Express», в 1960-м − «Bank of America». На начало 60-х годов пришелся пик роста числа эмитентов в США, банковские карты появились в Европе.  
        Итак, предшественники пластиковых карт появились впервые в Америке в начале прошлого века в торговой среде для учёта и идентификации кредитоспособных клиентов, а также для удобства туризма и развлечений.

 

 

                                             24

       В середине  ХХ века идею подхватили банки, сформировав две конкурирующие  платёжные системы «Виза» и  «МастерКард», которые впоследствии распространились в Европе и по всему миру, а с 90-х годов – в России, где утвердились, наряду с локальными системами. Техническое же усовершенствование привело к созданию пластиковых карт с микрочипами. 
               Банковские карты распространились по всему миру и продолжают стремительно развиваться. Массовое сознание возлагает на них большие надежды в смысле обогащения и комфорта. Без них уже в  так называемых «развитых» странах не мыслится жизнь, «банковская карта является не только распространенным, но и неотъемлемым элементом быта. Так, без банковской кредитной карты человеку в ряде случаев будет затруднительно забронировать номер в гостинице или арендовать автомобиль»[4]. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                        25

 3.2. Прибыльность операций с банковскими картами

Операции с карточками относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности.  
Прибыль − это разница между доходами и расходами.  
Доходы от эмитирования карточек складываются из взимаемых с клиента:  
− ежегодной ставки за выпуск карточки и обслуживание счета (сервисная ставка);  
− процентной ставки по карточному кредиту;  
− комиссии за операции выдачи наличных денег;  
− комиссии за операции безналичной оплаты в коммерческой сети;  
− комиссии за конвертацию, если ее будет осуществлять ваш банк, для мультивалютных (российских) карточек;  
− штрафные сборы за нарушение условий договора.  
          Основной источник доходов от эмитирования карточек составляет процент по карточному кредиту, который взимается с владельца карточки при продлении кредита за пределы льготного периода.  
Плата за годовое обслуживание не взималась до начала 80-ых годов, снижение банковских доходов вызвало необходимость введения этой платы. Некоторые банки не берут плату за изготовление и годовое обслуживание карты, например, ОАО «Сбербанк России» берет  определенную карту за годовое обслуживание (от 150 до 750). 
           Рассчитывая доходы, получаемые от клиентов, прежде всего следует определить, сколько клиентов-держателей карточек вы реально сможете привлечь. Самый простой путь − это предложить карточки нынешним клиентам банка. При этом следует учитывать, что получить карточки захотят далеко не все просто потому, что это незнакомо и непривычно для наших людей, даже тех, кто уже имеет банковский счет.

 

 
                                                    26

Срабатывает обычный консерватизм. Очень часто приходится прилагать значительные усилия, чтобы убедить, что банковская карточка для них гораздо удобнее, чем наличные деньги. Само собой разумеется, тот, кому придется убеждать, должен сам в это верить, понимать и уметь объяснить, чем конкретно карточка удобнее и лучше. Тем не менее, на первом этапе не надо рассчитывать более, чем на половину клиентов, имеющих счета в вашем банке.

Успех банка в области банковских карточек основывается на:  
−работе с клиентами;  
−компьютеризации;  
-бухгалтерии (организации расчетов).  
Без какой-либо из этих составляющих система просто не будет работать, а слабость хотя бы одной из них непременно приведет к сбою всей системы. Это означает, что для организации работы с банковскими карточками нужно иметь, по меньшей мере, трех высококлассных специалистов. Каждое из этих направлений, может вести профессионал в своей области, не имевший прежде опыта работы с банковскими картами. В российских банках чаще так и получается, но тогда их работу должен координировать руководитель, являющийся хорошим специалистом именно в области карточного бизнеса, или высококвалифицированный консультант, которому банк доверяет.

3.3. Проблемы, пути  их решения и перспективы развития  банковских карт в России 
Сегмент рынка банковских карт  России из года в год показывает неплохие темпы развития.На сегодняшний день в нашей стране на 100 человек приходится примерно 87 банковских карт. 
Но все же есть проблемы, связанные с развитием и выпуском банковских карт, такие как:

−недостаточное развитие платежной инфраструктуры;

                                                        27

 

−несовершенство законодательной базы;

−стремительное развитие карточного мошенничества;

−быстрое распространение небанковских систем самообслуживания ;

−низкий уровень  качества обслуживания держателей карт. 
Причины, по которым некоторые люди до сих пор не переходят на безналичный расчет, можно разделить на три группы : 
−ментальные (многолетняя привычка платить наличными деньгами и получать основной доход наличными) 
−административные (обязательное получение зарплатной карты через бухгалтерию предприятия или в банке) 
−ограниченность сети приема банковских карт. 
Наиболее важной проблемой является мошенничество. Именно из-за этого часть граждан до сих пор не решается перевести свои денежные средства на банковские карты. Одни из распространенных видов мошенничества: 
− специфические банкоматные вирусы−Трояны. По сути, это специально написанные программы, с помощью которых злоумышленники получают данные о банковских картах и PIN-коды .Цель такой программы − изъятие денежных средств. 
− скимминг – применение особых накладок, а  также других устройств, с помощью которых считывается информация с магнитной полосы банковской карты с целью изготовления ее дубликата.