Банк России – как системообразующий элемент национальной банковской системы и регулятор денежного обращения

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ

БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

Дальневосточный Государственный Аграрный Университет

 

 

 

Кафедра экономики 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине: Деньги. Кредит. Банк.

 

Тема: Банк России – как системообразующий элемент национальной банковской системы и регулятор денежного обращения.

 

 

 

 

 

Исполнитель:

Студент 3 курса

Группы № 6911

Соловьёв Илья Олегович

 

 

Научный руководитель:

 

 

 

 

 

 

                     

Благовещенск

2013 г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1 Банковская система России 5

1.1  Понятие и классификация банковской системы РФ 6

1.2 Функции  ЦБ РФ, его роль в рыночной  экономике 9

1.3 Правовой  статус 15

2 БАНК РОССИИ  – КАК МЕГАРЕГУЛЯТОР БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ ..18

2.1 Анализ  баланса, доходов и расходов  Банка России 22

2.2 Динамика  операций по предоставлению/абсорбированию  ликвидности 29

2.3 Оценка  основных мер пруденциального  надзора 38

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 41

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 43

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Деньги возникают при  определенных условиях осуществления  производства и экономических отношений  в обществе и способствуют дальнейшему  их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических  отношений изменяются и особенности  функционирования денег.

Денежный рынок наряду с рынком капитала является структурным  элементом финансового рынка, на котором предметом купли и  продажи служат сами деньги. Причем это не обязательно наличные деньги, денежная масса на данном рынке представляет собой совокупность всех денежных средств, как наличных, так и безналичных, обеспечивающих обращение товаров  и услуг в экономической системе  государства.

В числе основных теоретических  проблем денежного рынка, изучаемых  в современной экономической  литературе, необходимо назвать, в первую очередь, вопрос следования определенным правилам или свобода действий, соотношение  целей и инструментов денежного  рынка и анализ денежного рынка  в открытой экономике.

Теоретическая дискуссия  по названным проблемам была начата еще в классических работах Дж. М. Кейнса, М. Фридмана, Р. Лукаса и Т. Сарджента, но на многие вопросы до сих пор не существует однозначного ответа.

Актуальность рассмотрения данной темы определяется следующими обстоятельствами. В денежном регулировании  велика роль денег потому, что ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в  соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных  инструментов Центрального банка. Целью  такого регулирования является сдерживание  роста денежной массы, преодоление  инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.

Целью курсовой работы является исследование деятельности Центрального банка России как элемента национальной банковской системы и регулятора денежного обращения.

Задачи курсовой работы: дать характеристику банковской системы России и проанализировать её основные элементы, рассмотреть роль ЦБ РФ в рыночной экономике; проанализировать баланс, доходы и расходы Банка России, динамику операций по предоставлению/абсорбированию ликвидности.

Предметом исследования является – инструментарий регулирования денежных потоков и национальной банковской системы РФ.

Объект исследования –  функционирование банковской системы РФ.

Теоретической и методологической основой исследования послужили  научные труды, учебные пособия  и статьи в журналах таких авторов, как: Апаз С.В., Большаков C.В., Борисов Е.Ф., Долан Э.Дж., Линдсей Д., Елисеев А.С., Жуков Е.Ф., Иохин В.Я., Камаев В.Д., Лившиц А.Я., Райзберг Б., Лозовский Л., Розмаинский И.В., Слагода В.Г., Соколова О.В., Фишер И., Харвей Дж., Ховард К. и др.

 

 

 

 

 

1 Банковская система России

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

К первому уровню относится Центральный  банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и  методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация  платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций  посредством учетной, резервной  политики и установления для них  обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному  предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Второй уровень банковской системы  включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

 

Рис. 1.1 Структура банковской системы Российской Федерации

1.  Понятие и классификация банковской системы РФ

Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных институтов особого  рода, действующих в сфере денежно-кредитных  отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности либо выполняющих представительские  функции от имени иностранных  банков. Связь между банковской деятельностью  и банковской системой настолько  тесная, что эти явления не существуют одно без другого. Поэтому их следует  рассматривать в едином контексте  соответственно как содержание и  форму. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» определяет понятие банковской системы следующим образом: банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Структурные элементы банковской системы могут быть классифицированы по различным признакам. Так, по признаку наличия государственно-властных полномочий могут быть выделены: Центральный  банк Российской Федерации как единственный банк, имеющий государственно-властные полномочия, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков, таких полномочий не имеющие.

Образующие банковскую систему  организации могут иметь статус юридического лица (Банк России и кредитные  организации) или не иметь такого статуса (структурные подразделения, территориальные учреждения Банка  России; представительства и филиалы  кредитных организаций - резидентов на территории России, а также филиалы  и представительства иностранных  банков в Российской Федерации).

В банковской системе России действуют организации, созданные  и зарегистрированные в Российской Федерации, а также филиалы и  представительства в РФ тех организаций, которые зарегистрированы по законодательству иностранных государств (банки-нерезиденты) и включены в их банковские системы. Причем к банкам-нерезидентам относятся  и банки, созданные на средства РФ за рубежом (например, Московский народный банк в Лондоне, Евробанк, Данау банк и т.п.).

Банки могут быть универсальными и специальными, региональными и  межрегиональными (не ограничивающими  свою деятельность определенной территорией), отраслевыми или созданными под  реализацию конкретной программы (например, банки развития) и не ограничивающими  свою деятельность определенной отраслью или программой. По размерам денежных средств, количеству обслуживаемых  клиентов и объему привлеченных денежных средств можно выделить крупные, средние и мелкие банки.

Одним из важнейших критериев, позволяющих классифицировать организации, образующие банковскую систему, на группы, является форма собственности. По этому  признаку кредитные организации  классифицируются на частные, государственные  и муниципальные, а также кредитные организации со смешанной формой собственности. При этом Банк России является полностью государственной организацией, поскольку его уставный капитал и иное имущество - федеральная собственность.

Муниципальными признаются коммерческие банки, входящие в банковскую систему РФ и осуществляющие свою деятельность в соответствии с законодательством  о банках и банковской деятельности, одним из учредителей (участников) которых  выступает соответствующий орган  местного самоуправления.

 К частным относятся  кредитные организации, уставный  капитал и имущество которых  находятся в собственности физических  лиц или юридических лиц, основанных  на частной собственности.

Во всех иных случаях кредитные  организации могут быть отнесены к смешанному типу. Среди них такие  крупнейшие банки России, как Сбербанк России и Внешторгбанк России, больше половины акций которых принадлежит государству и находится в управлении Банка России или Правительства России.

В качестве критерия для  классификации и объективной  оценки кредитных организаций применяется  такой критерий, как их финансовое состояние.

Так, было установлено, что  в целях организации банковского  надзора территориальные учреждения Банка России с точки зрения финансового  состояния относят все кредитные  организации к одной из двух категорий: первая категория - "финансово стабильные кредитные организации" и вторая категория - "проблемные кредитные  организации". При этом к первой категории кредитных организаций  были отнесены:

1) кредитные организации  без недостатков в деятельности;

2) кредитные организации,  имеющие отдельные недостатки  в деятельности.

К кредитным организациям второй категории были отнесены:

1) кредитные организации,  испытывающие серьезные финансовые  трудности;

2) кредитные организации,  находящиеся в критическом финансовом  положении.

Отнесение кредитных организаций  к той или иной категории и  классификационной группе производится территориальными учреждениями Банка  России на основании мотивированного  суждения, в соответствии с порядком, на основании критериев и подходов, определенных указанием Банка России от 31 марта 2000 г. N 766-У "О критериях  определения финансового состояния  кредитных организаций"

1.2 Функции ЦБ РФ, его роль в рыночной экономике

Центральные банки выполняют следующие  основные функции:

• эмиссия банкнот и монет;
• проведение денежно-кредитной политики;
• является «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;
• рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т. п.);
• управление официальными золотовалютными резервами;
• проведение валютной политики;
• регулирование деятельности кредитных институтов;
• банк правительства.

Роль Центрального банка  в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения  потребностей народного хозяйства  в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

В соответствии с федеральным  законом от 12 апреля 1995 г. основными  задачами Банка являются:

• участие в разработке денежно-кредитной политики правительства;
• поддержание стабильности денежного обращения;
• обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;
• создание государственного фонда золотовалютных резервов;
• использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.

Выполнение этих задач  осуществляется на основе .эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы.

Деятельность Центрального банка осуществляется в исключительно  сложных условиях. При переходе к  рыночной экономике страна получила в наследие милитаризованное народное хозяйство, в котором большинство отраслей было поставлено на службу ВПК. На эти цели использовалось около 75% всей продукции машиностроения.