Антикризисные стратегии коммерческих банков

Вторым  пунктом антикризисной кадровой стратегии является обучение и повышение квалификации сотрудников в кризис. В коммерческом плане это увеличит будущие доходы и уменьшит операционные риски, в социальном плане повышение грамотности, образованности специалистов - одна из важнейших функций организации.

Третьим направлением корпоративной социальной ответственности в области кадровой стратегии является обеспечение достойного социального пакета сотрудникам (медицинские страховки как сотруднику, так и членам его семьи, оплата лекарств, такси при ненормированном рабочем графике, санаторно-курортные путевки и т.д.).

Естественно, о повышении зарплаты в кризисные годы не приходится задумываться, но психологически банковским специалистам необходима мотивация. Так же, как и у клиентов, необходимо вырабатывать лояльность у сотрудников.

Под лояльностью можно понимать приверженность сотрудников своей компании, одобрение ее философии, стратегических целей и способов их достижения, позитивное отношение к компании, благодаря которому сотрудники отдают этой компании предпочтение перед конкурентами. Компании, учитывающие гармонию ценностей, как правило, являются наиболее успешными в финансовом плане.

Каким образом  компания может быть лояльнее к своим сотрудникам, не увеличивая заработной платы? Обычно в коммерческом банке на обслуживании находится большое количество юридических лиц. Можно заключить взаимовыгодные соглашения, где будет указано, что сотрудникам банка предоставляется определенная скидка в данных компаниях. Компания таким образом получает бесплатную рекламу, а банк - лояльных сотрудников.

Выполняется социальная функция - поддержка работающего персонала.

В периоды кризиса, если объем работы уменьшился, лучше предложить некоторым сотрудникам отправиться в ежегодный оплачиваемый отпуск, чтобы в случае, когда увеличится объем работы, не было нехватки персонала. Лояльность компании может также проявляться в гибком рабочем графике. Это может быть и гибкость графика с учетом снижения интенсивности, объема работы по обслуживанию клиентов при наличии взаимозаменяемости работников банка (численность работников сохраняется, а продолжительность их работы и расходы на содержание могут сократиться).

Сотруднику  необходимо ощущать собственную  ценность и вовлеченность в процесс управления компанией. Необходимо такое общение начальника с подчиненным, при котором подчиненный сможет выражать различные инициативы, предлагать идеи по совершенствованию бизнес-процессов. Именно у рядовых сотрудников, имеющих высокую квалификацию, часто появляются интересные идеи, как можно использовать имеющиеся у компании ресурсы более эффективным образом. Если сотрудник работает эффективно, но нет возможности повысить ему заработную плату, можно предложить ему продвижение по карьерной лестнице без повышения заработной платы.

Необходимо  отметить, что кадровый ресурс в коммерческом банке - один из важнейших. Известны случаи, когда менялась команда сотрудников, работающих с клиентами, и банк терял большую часть клиентов, так как клиенты следовали за сотрудниками в другие банки. Поэтому в кризис необходимо очень осторожно относиться к вопросам сокращения персонала, работать над системой оценки эффективности его работы и создавать лояльные и благоприятные условия для работы сотрудников. Более того, необходимо отметить, что наиболее успешными будут компании, которые активно внедряют в свою работу корпоративную социальную ответственность, так как профессиональные сотрудники стремятся работать в максимально благоприятных условиях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Проведенное исследование показало, что эффективное  управление в проблемных кредитных  учреждениях на сегодняшний день особенно актуально. Нарастающий кризис российской банковской системы порождает  все новые и новые кредитные  институты, нуждающиеся в антикризисном  менеджменте. Финансовые потери не являются неизбежными.

Отправным моментом антикризисного управления в  кредитной организации является получение неудовлетворительных данных анализа деятельности. Чем раньше выявлены недостатки в деятельности и определены основные направления  работы, тем больше шансов восстановить утраченные возможности кредитной  организации.

Раннее  выявление и фиксация проблем  в большинстве случаев возможны только посредством анализа финансового  состояния. К сожалению, современные  методики не лишены недоработок, и либо углубленный анализ деятельности кредитной  организации позволяет сделать  вывод о наступившем кризисе, либо непосредственное проявление все  нарастающих кризисных тенденций  фиксирует факт проблемности кредитной организации.

Серьезное влияние на деятельность кредитных  организаций оказывает внешняя  среда, вызванная проведением макроэкономической политики. Несмотря на то, что высокие  темпы инфляции могут принести относительную  временную выгоду коммерческим банкам, в экономике в целом они  порождают неопределенность и значительные потери национального богатства, которые  со временем обязательно отразятся  на состоянии коммерческих банков. Ни одна финансовая система не может  оставаться прибыльной в долгосрочной перспективе при наличии значительных проблем у производственного  сектора. При выработке мер антикризисного управления проблемными отечественными банками следует учитывать зарубежный опыт развитых стран. Для преодоления негативных ситуаций в банковской системе необходим комплексный подход, который включает устранение как внешних, так и внутренних причин проблемности банков.

Так же, считаю важным отметить, что  сохранение персонала, в условиях кризиса  – является важным аспектом антикризисных  стратегий, так как было неоднократно сказано – кадровый ресурс один из важнейших слагаемых успешного  банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы :

 

1. Таль Г.К., Юн Г.Б. Антикризисное управление предприятиями и банками. М: Дело, 2001.- 840 с.

2. Принципы безопасности банка и банковского бизнеса в России /Под общ. ред. А.Г. Шаваева. — М.: Банковский деловой центр, 1997. — 320 с.

3. Геращенко В.В. Выступление на международно-практической конференции в Финансовой академии при Правительстве РФ 27 марта 2001 г. //Вестник Банка России. 2001. - №23 - С. 2-5.

4. Теория и практика антикризисного управления: Учебник /Под редакцией С.Г. Беляева, В.И. Кошкина. М.: ЮНИТИ, 1999.

5. Банковское дело/Под ред. д.э.н. проф. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000. - 672 с

6. Куницын Н.Н. Бизнес-планирование в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2002. - 298 с.

7. Аналитический журнал №4/2011- «Управление в кредитной организации» http://www.reglament.net/bank/mng/2011_4.htm

8.  Прекратившие существование банки . www.banki.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1.

Прекратившие существование банки  (2010-2013 гг)

 

 

№	Банк	номер лицензии	причина	дата отзыва	город
1	Банк Развития Региона	3315	отозв.	14.10.2013	Владикавказ
2	Тверской Коммерческий Банк «КБЦ»	914	отозв.	14.10.2013	Тверь
3	Национальный Республиканский Банк	3359	отозв.	07.10.2013	Москва
4	Сведбанк	3064	ликв.	01.10.2013	Москва
5	Пушкино	391	отозв.	30.09.2013	Пушкино
6	Басманный	2158	отозв.	19.09.2013	Москва
7	Бизнесбанк	2862	отозв.	19.09.2013	Махачкала
8	Трансинвестбанк	3238	отозв.	19.09.2013	Москва
9	Европейский Индустриальный Банк	2503	отозв.	10.09.2013	Москва
10	Региональный Кредитный Банк	1608	ликв.	09.09.2013	Калининград
11	Инстройбанк	2743	отозв.	22.08.2013	Москва
12	Депозитный Кредитный Дом	3474	отозв.	22.08.2013	Москва
13	Русский Банк Делового Сотрудничества	1458	ликв.	12.08.2013	Москва
14	Одинбанк	3197	отозв.	09.08.2013	Одинцово
15	ВЕБРР	3418	отозв.	09.08.2013	Москва
16	Анджибанк	570	отозв.	19.07.2013	Махачкала
17	Паритет	1860-К	отозв.	19.07.2013	Москва
18	Липецкий Областной Банк	1794	отозв.	08.07.2013	Липецк
19	НОМОС-Региобанк	539	ликв.	08.07.2013	Хабаровск
20	Махачкалинский Городской Муниципальный Банк	3192	отозв.	08.07.2013	Махачкала
21	НОМОС-Банк-Сибирь	410	ликв.	08.07.2013	Новосибирск
22	Белгородпромстройбанк	1816	ликв.	28.06.2013	Белгород
23	Рост	2589	ликв.	26.06.2013	Москва
24	Сиббизнесбанк	2539	ликв.	25.06.2013	Сургут
25	Банк Развития Предпринимательства	2836	отозв.	22.03.2013	Москва
26	Стромкомбанк	404	ликв.	12.03.2013	Красноярск
27	Сулак	749-К	отозв.	01.03.2013	Кизилюрт
28	Экспресс	3084	отозв.	21.01.2013	Махачкала
29	Межрегиональный Клиринговый Центр	3424-К	отозв.	27.12.2012	Москва
30	Трастовый Банк	2780	отозв.	07.12.2012	Махачкала
31	Дербент-Кредит	2090	отозв.	26.11.2012	Дербент
32	Городской Расчетный Центр	3346-К	отозв.	12.11.2012	Курган
33	Межбанковский Расчетный Центр	3325-Р	отозв.	02.11.2012	Владивосток
34	Трансэнергобанк	3106	отозв.	02.11.2012	Махачкала
35	Объединенная Расчетная Палата	3451-К	ликв.	25.10.2012	Москва
36	Республиканский банк	3277	ликв.	17.09.2012	Москва
37	Далькомбанк	84	ликв.	11.09.2012	Хабаровск
38	Свенска Хандельсбанкен	3455	ликв.	03.09.2012	Москва
39	Камчатка	2966	отозв.	09.08.2012	Петропавловск-Камчатский
40	Мобилбанк	532	отозв.	09.08.2012	Ижевск
41	Ипотека-Инвест	3070	ликв.	06.08.2012	Казань
42	Хлебобанк	1812	отозв.	27.07.2012	Москва
43	Витас Банк	1955	отозв.	29.06.2012	Москва
44	Объединенный Банк Развития	3345	отозв.	15.06.2012	Москва
45	Уральский Трастовый Банк	2523	отозв.	31.05.2012	Ижевск
46	Орелсоцбанк	2921	отозв.	23.05.2012	Орел
47	Сембанк	2606	отозв.	16.05.2012	Москва
48	Холдинг-Кредит	3030	отозв.	16.05.2012	Москва
49	Баренцбанк	2188	ликв.	02.05.2012	Мурманск
50	Потенциал	1019	ликв.	26.04.2012	Самара
51	Универсалтраст	3402	отозв.	13.04.2012	Москва
52	ПВ-Банк	634	отозв.	13.04.2012	Ульяновск
53	Международный Инвестиционный Банк	2742	отозв.	05.04.2012	Москва
54	Сибирский Энергетический Банк	2604	отозв.	05.04.2012	Москва
55	Вэлкомбанк	589	отозв.	28.02.2012	Пятигорск
56	Охотный Ряд	3375	отозв.	10.02.2012	Москва
57	Национальный Торговый Банк	3087	ликв.	23.01.2012	Тольятти
58	Тревел Банк	531	отозв.	23.01.2012	Москва
59	Еврорасчет	3498	отозв.	27.12.2011	Москва
60	Банк Хакасии	3334	ликв.	21.12.2011	Абакан
61	АБ Финанс	514	ликв.	21.12.2011	Москва
62	Центральная Расчетная Палата	3313-К	ликв.	05.12.2011	Москва
63	Нацпромбанк	2360	отозв.	28.11.2011	Москва
64	Мой Банк. Новосибирск	2787	ликв.	28.11.2011	Новосибирск
65	Норвик Банк	1407	ликв.	24.11.2011	Москва
66	Городской Ипотечный Банк	1627	ликв.	22.11.2011	Москва
67	Удмуртинвестстройбанк	2447	отозв.	15.11.2011	Ижевск
68	Верхне-Волжский Нефтебанк	3033	ликв.	11.11.2011	Нижний Новгород
69	Тувакредит	1202-К	отозв.	01.11.2011	Кызыл
70	УИК-Банк	1300	отозв.	01.11.2011	Челябинск
71	Ноябрьскнефтекомбанк	2274	ликв.	14.10.2011	Ноябрьск, Тюменская обл.
72	Галабанк	3090	отозв.	03.10.2011	с. Красногвардейское, Адыгея
73	Кодекс	2746	отозв.	30.09.2011	Москва
74	Нижегородпромстройбанк	1851	ликв.	05.09.2011	Нижний Новгород
75	Техноком	2614	ликв.	02.09.2011	Москва
76	Евросоюз	3411	отозв.	26.08.2011	Москва
77	Тарханы	459	ликв.	15.08.2011	Пенза
78	Свердловский Губернский Банк	2975	ликв.	22.07.2011	Екатеринбург
79	АМТ Банк	2820	отозв.	21.07.2011	Москва
80	Русич Центр Банк	2793	отозв.	14.07.2011	Москва
81	Ратибор-Банк	2174	отозв.	14.07.2011	Москва
82	Сибирьгазбанк	3042	ликв.	07.07.2011	Сургут
83	Женская Микрофинансовая Cеть	3458-Д	ликв.	07.07.2011	Москва
84	Банк Сосьете Женераль Восток	2295	ликв.	29.06.2011	Москва
85	Церих	2627	ликв.	21.06.2011	Москва
86	Северная Казна	2083	ликв.	17.06.2011	Екатеринбург
87	Столичный Торговый Банк	2797	ликв.	15.06.2011	Москва
88	Международный Торгово-Промышленный Банк	1203	отозв.	05.05.2011	Тверь
89	Инкредбанк	3405	ликв.	18.04.2011	Москва
90	Соцгорбанк	1827	отозв.	18.04.2011	Мытищи, Московская обл.
91	Востокбизнесбанк	1342	отозв.	14.04.2011	Владивосток
92	Регион	233	ликв.	06.04.2011	Ярославль
93	Неополис-Банк	2809	отозв.	24.03.2011	Москва
94	ВТБ Северо-Запад	439	ликв.	23.03.2011	Санкт-Петербург
95	Мультибанк	2235	отозв.	10.03.2011	Москва
96	Наш Банк	1340	отозв.	17.02.2011	Москва
97	Рабобанк	3488	ликв.	17.02.2011	Москва
98	МФТ-Банк	3356	отозв.	18.01.2011	Москва
99	Алемар	2384	ликв.	14.01.2011	Новосибирск
100	Банк Долгосрочного Кредитования	3391	отозв.	29.12.2010	Москва
101	Донбанк	2984	отозв.	21.12.2010	Каменск-Шахтинский, Ростовская обл.
102	Русско-Германский Торговый Банк	2747	отозв.	21.12.2010	Москва
103	Уралфинпромбанк	3119	отозв.	20.12.2010	Екатеринбург
104	Монетный Дом	419	отозв.	20.12.2010	Челябинск
105	Империя	2535	отозв.	14.12.2010	Москва
106	Приватхолдингбанк	3372	отозв.	14.12.2010	Москва
107	Транштрейд (НКО)	2676-К	отозв.	14.12.2010	Махачкала
108	Славянский Банк	383	отозв.	03.12.2010	Москва
109	Традо-Банк	1065	отозв.	03.12.2010	Москва
110	Востоккредитбанк	922	отозв.	24.11.2010	Благовещенск
111	Соцэкономбанк	2917	отозв.	24.11.2010	Москва
112	Петрофф-Банк	2466	отозв.	01.11.2010	Москва
113	Межпромбанк Плюс	3282	отозв.	21.10.2010	Москва
114	Тройка	2051	отозв.	21.10.2010	Москва
115	Ярсоцбанк	828	ликв.	19.10.2010	Ярославль
116	Международный Промышленный Банк	2056	отозв.	05.10.2010	Москва
117	Открытие / Инвестиционный банк	2901	ликв.	01.10.2010	Москва
118	Петровский	729	ликв.	01.10.2010	Санкт-Петербург
119	Дрезднер Банк	2455	ликв.	01.10.2010	Санкт-Петербург
120	Ростпромстройбанк	1705	ликв.	01.10.2010	Ростов-на-Дону
121	Сахадаймондбанк	3272	отозв.	30.09.2010	Москва
122	Борский Коммерческий Банк	1303	отозв.	30.09.2010	Бор, Нижегородская обл.
123	Евразбанк	1676	ликв.	30.09.2010	Новоивановское, Московская обл.
124	Первый Капитал	3201	отозв.	13.08.2010	Москва
125	Газэнергопромбанк	3284	ликв.	02.08.2010	Газопровод, Московская обл.
126	Хоум-Банк	2397	отозв.	08.07.2010	Москва
127	Удмуртский Пенсионный Банк	1764	отозв.	17.06.2010	Ижевск
128	Уралсиб-Юг Банк	457	ликв.	11.05.2010	Краснодар
129	Стройвестбанк	1667	ликв.	11.05.2010	Калининград
130	Балтсоцкомбанк	2545	ликв.	07.05.2010	Калининград
131	Камчатпромбанк	1194	ликв.	07.05.2010	Петропавловск-Камчатский
132	Колыма-Банк	1076	ликв.	07.05.2010	Магадан