Основные элементы электронного обмена данными

Основные возможности  системы SWIFT:

1) Система SWIFT позволяет  осуществлять: телеграфные переводы  клиентов; передачу извещений о  получении переводов; проведение  операций по обмену валюты; запросы  и извещения о займах и вкладах;  долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверждение дебета или кредита; выписки со счета и т.п.

2) SWIFT обеспечивает: единый  язык и единую технологию обработки  информации; надежность передачи  и обработки данных; защиту данных (шифрование); быструю передачу сообщений;  сокращение потерь из-за ошибок; надежный дистанционный контакт между клиентами; сокращение операционных расходов.

3) Отличительной особенностью  системы  является продуманная  и тщательно формализованная система представления информации. Все документы поступают в систему в стандартизированном формате, разработаны специальные унифицированные формы банковской документации. Система электронного информационного обмена финансовыми документами SWIFT полностью базируется на международных стандартах.

4) В SWIFT используется детальная  рубрикация банковских сообщений  и для каждого из них установлены  перечни полей с жестким форматом  данных. Любое сообщение представляет собой пронумерованную совокупность обязательных и необязательных полей; обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки транзакции. В случае поступления в систему нестандартной информации, не соответствующей категориям, группам и типам установленных сообщений, может использоваться экспертная система ARTRANS. Применение этой системы дает возможность извлечь из неструктурированных сообщений значимую информацию, касающуюся перевода средств. [6]

Рассмотрим принципы построения стандартизированных форм. Все финансовые сообщения SWIFT  должны использовать стандартизированные формы. Сообщения  всех типов построены по общему принципу. Они состоят из начальной части, в которую входят метка начала сообщения, заголовок и метка начала текста, текста сообщения и окончания сообщения, в которое входит метка конца текста, параметры и метка конца сообщения.

Категории финансовых сообщений SWIFT:

1) Категория 0 (системные  сообщения);

2) Категория 1 (клиентские  переводы и чеки);

3) Категория 2 (переводы  финансовых организаций); 
4) Категория 3 (финансовые операции); 
5) Категория 4 (инкассо и распоряжения о выплате наличных);

6) Категория 5 (ценные бумаги);

7) Категория 6 (драгоценные  металлы и консорциумы);

8) Категория 7 (документарные  аккредититвы и гарантии);

9) Категория 8 (дорожные  чеки);

10) Категория 9 (смешанные  сообщения, балансовая отчётность, изменения ставок, справочные счета)

К основным системным сообщениям относятся:

- LOG-IN/OUT — системное сообщение  для входа/выхода в систему;

- PETRIEVAL — по этому запросу  система присылает пользователю  копию хранимого сообщения;

- REPORTS — дает возможность  получения различного вида отчетов.

Вся система SWIFT работает под  управлением четырех серверов: двух в Голландии и двух в США. Для  обмена сообщениями между этими  операционными центрами с 1985 г. существует канал спутниковой связи. При этом для функционирования системы необходим только один компьютер, три других находятся в «горячем» резерве. В этих центрах находятся процессоры управления системой, не участвующие в обработке и передаче сообщений, а выполняющие функции мониторинга, управления системой и сетью.

В настоящее время используется модернизированная система SWIFT-2, в  которой срок хранения информации увеличен до четырех месяцев и возросла скорость передачи данных.

В системе SWIFT также обеспечивается безопасность. В ней учитываются все компоненты: программное обеспечение, доступ к терминалам и доступ в помещения, техническая инфраструктура, влияние человеческого фактора. При обеспечении безопасности учитывается полный спектр рисков — от защиты от мошенничества до минимизации уязвимости физических ресурсов от последствий неавторизованного доступа и даже природных и техногенных катастроф. [4]

Система SWIFT первоначально  позволяла производить лишь обмен  структурированными сообщениями ограниченной длины, но потребность в передаче других данных потребовала разработки новых видов услуг. Так, SWIFT была разработана  специальная услуга для передачи данных большого объема — межбанковский обмен файлами (IFT). Эти данные могут включать административную и текущую отчетную информацию между головными офисами банков и их филиалами, информацию покупателя, данные для управления кредитами и экономическую и статистическую информацию. IFТ может также выполнять операции с деловыми отчетами и общей корреспонденцией, данными по управлению рисками и обмену чеков, а также другими документами, традиционно отправляемыми по факсу. Кроме IFТ сообщество SWIFT уделяет пристальное внимание новым технологиям и стандартам ЭОД, позволяющим обмениваться финансовыми и коммерческими данными не только между банками и другими финансовыми организациями, но и между прочими участниками ВЭД (корпоративными клиентами). В частности, сообщество SWIFT принимало участие в подготовке и дальнейшем развитии стандарта EDIFACT.

Первым из российских банков к системе SWIFT в 1989 г. подключился  Внешэкономбанк; к настоящему времени  Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ) насчитывает свыше 290 членов. Использование сети SWIFT связано не только с передачей сообщений за рубеж, но и с осуществлением расчетов внутри страны. Свыше трети всего российского трафика SWIFT сегодня приходится на обмен сообщениями между российскими банками, причем удельный вес «рублевых» сообщений становится в их трафике все больше.

Для передачи подобных финансовых сообщений разработаны стандарты SWIFT-RUR5 — «Правила использования стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских рублях». Эти стандарты содержат правила формирования сообщений SWIFT при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в тексте сообщений SWIFT.

Модернизация сервисов платежной  системы позволит SWIFT в ближайшее время расширить количество предоставляемых услуг и повысить управляемость всей системы, что становится возможным благодаря прозрачности адресации IР-сети. SWIFT даже планирует ввести в своей системе web-интерфейс и мультимедийные сервисы для пользователей.

 

1.3. Национальные  системы ЭОД в США, Англии  и Франции

 

Действующие в настоящее  время электронные системы обмена финансовой информацией принято разделять на два основных класса:

- системы финансовых (межбанковских)  сообщений;

- системы (межбанковских)  расчетов.

В рамках первых систем осуществляется только оперативная пересылка и хранение межбанковских документов, а регулирование платежей предоставлено банкам-участникам. Функции вторых систем расчетов связаны непосредственно с выполнением взаимных требований и обязательств. К первому классу относятся такие системы, как SWIFT, Ваnк Wirе (частная сеть банков США), ко второму — Нью-Йоркская международная платежная система расчетных палат СНIРS (США), Лондонская автоматическая платежная система СНАРS (Англия), сеть Федеральной резервной системы FedWire (США) и др.

Во Франции с 1984 г. начала функционировать система перевода средств  Sagittare (Сажиттер). Система была задумана в качестве филиала SWIFT, в ней могут участвовать лишь банки, являющиеся членами или пользователями SWIFT. Английская электронная система автоматизированных клиринговых расчетов СНАРS также разработана на базе стандартов SWIFT. Она представляет собой систему перевода кредита в течение одного дня и связывает 12 банков, осуществляющих урегулирование переводов, включая Английский банк. В США действуют две крупные электронные системы перевода средств — FedWire и СНIРS, каждая из которых имеет свою специфику и свой круг операций.

FedWire — самая большая коммуникационная банковская сеть, она принадлежит Федеральной резервной системе (ФРС). В сети FedWire участвуют около 5,5 тыс. кредитно-финансовых институтов; коммутационный центр сети находится в Вирджинии. FedWire объединяет три типа коммутационных сетей: межокружную сеть, обеспечивающую передачу сообщений между округами ФРС и Советом управляющих; межокружную сеть для передачи больших массивов данных; местные сети округов.

Клиринговая система межбанковских  расчетов СНIРS начала свою работу в 1970 г. Она представляет собой частную сеть и используется Нью-Йоркской расчетной палатой. Система СН1Р8 разрабатывалась как система децентрализованная. Из всех банков-участников были выбраны 12 крупнейших для осуществления расчетов между всеми остальными; всего в системе в настоящее время участвуют свыше 140 банков.

Помимо рассмотренных  выше систем ЭОД, связанных с обменом  финансовыми документами, развивались также системы обмена унифицированными данными в торговле: ANSI X.12, ТRАDАСОМ, стандарты ОDЕТТЕ, IТМS, ЕDIСОМ  и др. [7]

 

Подводя итоги первой главы, можно сказать, что понятие «электронный обмен данных» объединяет ряд современных технологий передачи данных с использованием компьютерных сетей. Эти технологии обеспечивают передачу структурированных данных с помощью согласованных стандартов сообщений электронным образом. Существует целый ряд национальных стандартов ЭОД, а также международные стандарты, использование которых может существенно облегчить обмен информацией между участниками ВЭД. Наиболее известным международным стандартом межбанковского ЭОД является стандарт SWIFТ. Международные и национальные организации проводят большую работу по созданию правовых основ использования ЭОД в практике ВЭД, что выражается в ряде принятых законов и стандартов, регулирующих различные аспекты ЭОД. Технология ЭОД постоянно развивается и вносятся изменения в стандарты, правила работы, интерфейсы, используемые компьютерные программы и т.п. Участники ВЭД, использующие ЭОД в своей работе, должны постоянно быть в курсе этих изменений и своевременно вносить необходимые коррективы.

 

 

 

 

 

 

2. МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТАНДАРТЫ ЭЛЕКТРОННОГО

ОБМЕНА ДАННЫМИ

2.1. Международный  стандарт ЭОД ЭДИФАКТ ООН (UN/EDIFACT)

Основным достижением  в области  развития спецификаций явилось создание справочника элементов внешнеторговых данных ООН и развитие стандартов, директив и справочников по ЭОД, известных как созданный ООН стандарт обмена электронными данными в области администрирования, коммерции и транспорта ЭДИФАКТ ООН (UN/EDIFACT).

В Справочнике содержатся следующие разделы:

1) введение, в котором  определяются сферы применения  стандартных элементов данных, содержатся ссылки на международные стандарты 180 и рекомендации ЕЭК ООН;

2) раздел 2, включающий алфавитный  и цифровой указатели, перечисляющие только наименования элементов данных и цифровые метки;

3) раздел 3 составляет основную  часть Справочника и содержит  полный перечень стандартных элементов данных;

4) раздел 4 содержит пояснения  в тех случаях, когда их текст  слишком велик для включения  в запись о соответствующем  элементе дан- пых в разделе 3 или когда они содержат общую информацию, относящуюся к целому ряду элементов данных;

5) раздел 5 содержит информацию  о международных классификаторах,  которые могут использоваться  для кодированного представления  значений элементов данных;

6) раздел 6 содержит сводную  информацию о прочих рекомендациях  и стандартах, имеющих отношение  к настоящему Справочнику; 

7) раздел 7 содержит сведения  об использовании элементов данных  в сообщениях в конкретных  прикладных областях и статусе  элементов данных, т.е. является  ли информация обязательной, условной  или факультативной;

8)разделы 8 и 9 содержат  прочую информацию — правила  ведения Справочника и т.п.

Первая редакция стандарта  ЭОД в международной торговле была опубликована в 1986 г. как международный  стандарт и получила название «Электронный обмен данными в управлении, торговле и на транспорте». Общепринятая аббревиатура для этого стандарта - UN/EDIFACT, на русском  языке — ЭДИФАКТ ООН. [3]

Итак, UN/EDIFACT (ЭДИФАКТ ООН) представляет собой набор международных стандартов, справочников и правил электронного обмена структурированными данными (относящихся, в частности, к области коммерции и сервиса) между независимыми компьютеризированными системами.

ЭДИФАКТ ООН — это, иначе  говоря, особый структурированный язык данных, связанных с описанием  фактически всех видов коммерческой деятельности, который используется для обмена данными между компьютерными системами участников внешнеторговых операций.

Суть построения стандарта  ЭДИФАКТ — в сходности функций отдельных документов в торговле и на транспорте как по юридическому содержанию, так и по структуре содержащихся в них реквизитов. Это создает возможность описания отдельных компонентов большинства существующих документов, сопровождающих совершение внешнеторговой сделки, в виде набора определенных символов. При этом будучи, составленным на каком-либо одном языке, документ может быть автоматически переведен для зарубежных партнеров на другие языки. В месте получения закодированного документа с помощью специальных программных средств, настроенных на развертывание этого документа в системе конкретного получателя, ЭДИФАКТ-сообщение разворачивается в обычную читаемую форму, распечатав которую можно получить и обычный традиционный бумажный документ.