Отчет по практике в ОАО АКБ "Акцент"

 

 

                                          Содержание:

               Введение……………………………………………........3

1. Характеристика банка (операционного офиса)……….4
2. Депозитные операции………………………………….11
3. Кредитные операции…………………………………...13
4. Операции с платежными картами……………………..14
5. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов…………..16

      Заключение………………………………………………....18           

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                          Введение

Банки являются одним из центральных звеньев рыночных структур, поэтому развитие их деятельности – необходимое  условие функционирования рыночной экономики. Коммерческие банки принято относить к категории деловых предприятий, которые получили название  финансовых посредников. Одной из центральных задач управления коммерческим банком является поддержание оптимального соотношения между прибыльностью банковских операций и их ликвидностью, т.е. способностью своевременно погашать свои обязательства перед клиентами.

Цель учебной практики: Изучить деятельность коммерческого банка по оказанию услуг физическим и юридическим лицам и органам государственной власти.

Задачи практики:

1. Дать характеристику банку (операционному офису);
2. Изучить депозитные операции;
3. Изучить кредитные операции;
4. Исследовать операции с платежными картами;
1. Рассмотреть расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Объект: Операционный офис "На Красноармейской" в г. Брянск Московского филиала ОАО АКБ "Акцент"

Методы исследования:

1. Сравнительный;
2. Табличный;
3. Аналитический.

Информация, используемая для прохождения практики и написания отчета:

1. Организационные документы банка (устав , вложения);
2. Нормативно - законодательные акты (о деятельности банков РФ);
3. Внутренняя документация банка операционного офиса (отчетность).

Отчет по учебной практики выполнен на 18 листах, и включает 5 разделов.

1. Характеристика банка (операционного офиса).

ОАО АКБ «Акцент» (до августа 2012 г. – ОАО «Орскиндустриябанк») – современный универсальный банк, успешно действующий на рынке банковских услуг с 1990 года. Пройдя сложный путь становления в новых экономических условиях, Банк завоевал, и год за годом подтверждает репутацию современной, надежной, динамично развивающейся финансовой организации, ориентированной на стабильный рост показателей. Только за прошедший год собственный капитал Банка вырос практически в 4 раза, а нетто-активы - более чем в 2 раза.                                                                                    В основе стратегии развития Банка лежат четыре главных приоритета: Универсальность – предоставление каждому клиенту – частному и корпоративному - полного спектра современных высококачественных банковских услуг.                                                                          Клиентоориентированность – обеспечение индивидуального, основанного на доверии и уважении, подхода к каждому клиенту, постоянное совершенствование качества обслуживания, использование комплексных решений при сотрудничестве с клиентом.                                               Технологичность – обеспечение клиентам максимального уровня комфорта при работе с Банком, сокращение времени их обслуживания, предоставление им всего спектра высококачественных услуг, благодаря использованию современных банковских продуктов и технологий.                           Профессионализм – сохранение и развитие в Банке сплоченной высокопрофессиональной команды - непрерывное повышение квалификации персонала, укрепление корпоративного духа.                                                                В условиях жесткой конкуренции на современном банковском рынке преимущество Банка «Акцент» в том, что вопросы здесь решаются оперативно.                                                                                                                 Банк  предлагает корпоративным клиентам и индивидуальным предпринимателям высококачественное комплексное обслуживание, уделяя

первостепенное внимание построению партнерских отношений и разработке индивидуальных схем сотрудничества.                                                                                                       Многими своими достижениями Банк обязан своим клиентам, доверием которых гордится и дорожит. Девиз Банка «Акцент на эффективность и надежность!», - говорит о том, что банк стремиться найти для каждого клиента индивидуальные решения, максимально повышающие эффективность его взаимодействия с нашим Банком, гарантируя при этом абсолютную надежность сотрудничества.

Операционный офис ОАО АКБ «Акцент» включает следующие отделы:

1. Отдел кредитования юридических лиц;

2. Отдел кредитования физических лиц;

3. Операционный отдел;

4. Отдел кассовых операций;

5. Юридический отдел;

6. Отдел информационных технологий;

7. Отдел сопровождения банковских операций;

8. Отдел валютных операций.

Руководство операционного офиса «Акцент».

Управляющий, Заместитель управляющего:

- Осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую, эффективную работу Операционного офиса в соответствии с Уставом банка, внутренними нормативными документами и инструкциями в рамках действующего законодательства РФ;

           - Осуществляет систематический анализ и контроль деятельности структурных подразделений (отделов) Операционного офиса и на этой основе принимает решения, направленные на выполнение функциональных задач, возложенных на подразделение;

          - Осуществляет контроль за своевременным выполнением работ, порученных сотрудникам Операционного офиса и проводит оценку качества их исполнения.

           - Распределяет обязанности между сотрудниками Операционного офиса и определяет степень ответственности за порученные им направления деятельности;

           - Организует внедрение в работу Операционного офиса прогрессивных технологий, программ и методик с учетом прогнозирования развития Банка;

           - Проводит  необходимые переговоры и консультации  с Клиентами Операционного офиса и иными заинтересованными организациями и гражданами с целью привлечения клиентов в офис на обслуживание;

1.Отдел кредитования юридических лиц

          - консультирование  клиентов по вопросам кредитования  юридических лиц, а также по  вопросам оформления документов, необходимых для осуществления кредитных операций;

          - организует  работу Отдела кредитования юридических  по приему, финансовому анализу  и даче заключений о возможности  кредитования по документам, представленным  потенциальными заемщиками – юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;

         -  организует  осуществление текущего контроля  за своевременностью и полнотой  погашения кредитов, выданных заемщикам  – юридическим лицам и индивидуальным  предпринимателям;

         - организует предоставление информации о выданных кредитах в бюро кредитных историй заемщика;

2.Отдел кредитования физических лиц

          - консультирование  клиентов по вопросам кредитования  физических лиц, а также по  вопросам оформления документов, необходимых для осуществления кредитных операций;

- организует работу по приему, финансовому анализу и даче заключений о возможности кредитования по документам, представленным потенциальными  заемщиками – физическими лицами;

          - осуществляет  подготовку и предоставление отчетности;

          - организует  предоставление информации о  выданных кредитах в бюро кредитных  историй заемщика;

          - осуществляет  обслуживание клиентов по вопросам  кредитования и расчетов, осуществляет  на постоянной основе оценку кредитного риска по каждой выданной ссуде, с этой целью проводит оценку финансового состояния и обслуживание долга заемщиков на основе профессионального суждения;

3.Операционный отдел

1)Обслуживание юридических лиц и ИП

- контролирует проведение в бухгалтерском учете безналичных расчетов в рублях по операциям клиентов- юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;

       - контролирует  своевременное поступление на  счета доходов Банка платы  за оказанные услуги в соответствии  с тарифами Банка и условиями заключенных договоров;

       - осуществляет  контроль за приостановлением  операций по счетам клиентов  на основании решений уполномоченных  органов;

       - формирует ответы  на запросы уполномоченных органов  по счетам и операциям клиентов  Банка;

      - составляет установленную отчетность по выполняемым отделом операциям;

2)Обслуживание физических лиц

          - осуществляет  прием платежей, организацию переводов  с открытием и без открытия  банковского счета клиентам, с  использованием платежных систем «ЛИДЕР», «МИГОМ», «ЗОЛОТАЯ КОРОНА», «WesternUnion»;

         - осуществляет прием вкладов клиентов физических лиц

          - организует  работу по ведению учета и  составлению отчетности по своему  направлению деятельностью;

• осуществляет формирование документов, образующихся в деятельности Операционного отдела;
• осуществляет бухгалтерское сопровождение операционной работы;

Отдел кассовых операций

- осуществляет непосредственную  работу по приему наличных  денег и наличной иностранной  валюты;

-осуществляет кассовые операции с клиентами по приему и выдачи наличных денег и наличной иностранной валюты;

-производит предварительную подготовку  наличных денег по заявкам  клиентов на основании денежных  чеков;

-осуществляет покупку/продажу  наличной иностранной валюты;

-проверяет правильность оформления  кассовых документов (соответствие  подписей имеющимся образцам; сумм, указанных цифрами и прописью; наличие даты оформления документов);

-формирует и упаковывает принятые  наличные деньги и наличную  иностранную валюту в установленном порядке;

-осуществляет формирование и  сшив кассовых документов за  каждый операционный день;

-обеспечивает подкрепление банкоматов;

-обеспечивает сохранность принятых  и пересчитанных наличных денег  и наличной иностранной валюты  в кассе;

4.Служба экономической безопасности

• организует получение информации о кредитной истории потенциального заемщика из бюро кредитных историй;
• участвует в мероприятиях по обеспечению экономической безопасности Банка, выявляет и устраняет угрозы безопасности персоналу и ресурсам Банка;
• проводит идентификацию, изучение клиентов и потенциальных партнеров Банка. Выявленные негативные сведения в отношении проверяемых лиц отражает в соответствующих заключениях и служебных записках;

- участвует в мониторинге и проверке заемщиков, залогового обеспечения по представляемым  управлением/структурными подразделениями Банка, расположенными в Брянской области кредитам, а также в мероприятиях по снижению просроченной ссудной и дебиторской задолженности;

• проводит изучение кандидатов на вакантные должности в Банке;

           - обеспечивает  конфиденциальность информации, полученной  в результате исполнения своих  трудовых (функциональных) обязанностей;

- обеспечивает физическую и  инженерно-техническую защиту зданий, помещений и имущества подразделений Банка, расположенных в Брянской области;

• контролирует работоспособность технических систем безопасности;
• контролирует действия сотрудников охранного предприятия по обеспечению правильной эксплуатации технических систем безопасности;

5.Юридический отдел

- Осуществляет защиту интересов Банка в отношениях с кредиторами и государственными органами.

- Осуществляет проверку правоустанавливающих документов, необходимых

для открытия расчетного счета в Банке.

          -   Представляет интересы Банка в судебных инстанциях.

          -  Проводит  необходимые переговоры и консультации  с Клиентами и иными заинтересованными организациями и гражданами.

           - Консультирует  должностных лиц и сотрудников  по вопросам действующего законодательства.

Виды банковских продуктов и услуг

-РКО – расчетно-кассовое обслуживание  ЮЛ и ФЛ 

-Осуществление переводов  денежных  средств, в т.ч. с использованием  платежных систем «ЛИДЕР», «МИГОМ», «ЗОЛОТАЯ КОРОНА», «WesternUnion»;

-Кредитование клиентов- юридических  лиц (кредит, кредитная линия, овердрафт, банковская гарантия)

-Кредитование клиентов- физических  лиц (потребительские кредиты)

-Осуществление валютного контроля

-Привлечение денежных средств  клиентов юридических и физических  лиц в срочные депозиты 

- Размещение денежных средств клиента в ценные бумаги Банка (векселя).

Виды клиентов:

1. Физические лица;

2. Юридические лица и ИП (относящиеся к категории малых и средних предприятий):

            -предприятия торговли,

            -осуществление грузоперевозок и пассажирских перевозок,

            -производственные предприятия 

            -строительство

            -предприятия с/х 

 

Рис.1 Организационная структура управления операционного офиса «Акцент».

 

 

 

 

2.Депозитные операции

   Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

  В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица.

   Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета.

Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты: