Отчет по практике в ЗАО Банк «Советский»

 

Исходя из таблицы 3 видно, что чистая прибыль банка увеличилась на 522399 тыс. рублей., т е на 83,40%. Наибольший удельный вес в доходах банка занимают процентные доходы. Темп роста процентных доходов меньше темпа роста процентных расходов 67,18% и 71,05% соответственно.

На рост доходов банка  повлияло увеличение комиссионных доходов  на 29847 тыс. руб.. Процентные расходы возросли за год значительно по выпущенным долговым обязательствам. Значительно выросли чистые доходы от операций с иностранной валютой и чистые доходы от переоценки иностранной валюты

В 2011 году отмечен рост чистых процентных доходов, что связано  с динамичным ростом кредитного портфеля. Существенно возросли доходы Банка  от конверсионных сделок с иностранной  валютой. В результате переоценки остатков по счетам, открытым в иностранной валюте, Банком за 2011 год был получен убыток в размере 127 927 тыс. рублей, что связано со значительными колебаниями курса доллара особенно в конце года.

Чистые комиссионные доходы в 2011 году получены в сумме 45 160  тыс. руб., что на 28,07% превышает 2010 года. Рост доходов наблюдался практически по всем видам комиссионных операций и услуг, наибольший вклад в увеличение комиссионных доходов внесли расчетные и кассовые операции, операции с банковскими картами, доходы от выдачи банковских гарантий и поручительств. Комиссии по расчетному обслуживанию получены за операции по переводу средств клиентов и обслуживанию клиентских счетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

Анализ  сведений об обязательных нормативах.

 

Уставный капитал Банка, включая итоги пятого дополнительного выпуска акций, составляет 208 467 410 рублей.

За 2011 год Банк увеличил собственный капитал (Н1) с 736 129 тыс. руб. (на начало 2011 года) до 1 394 556 тыс. руб. (на конец 2011 года), соответственно, норматив достаточности капитала возрос с 10,1% до 11,9%, что позволило увеличить кредитный портфель на 54,14% до 10 257 529 тыс. рублей. Улучшился и норматив долгосрочной ликвидности (Н4) на 44,5 процентных пункта. Соответственно, чистые процентные доходы за отчетный год выросли на  53,72% и составили на конец года – 1 372 072 тыс. рублей.

(Н2)(Н3) Снижение значений показателей мгновенной и текущей ликвидности на 91,4% и 51,3% соответственно по состоянию на 01.01.2012 г. по сравнению с данными на 01.01.2011 г. объясняется уменьшением доли высоколиквидных активов от общего объема активов Банка в связи со значительным ростом кредитного портфеля. Значительное увеличение кредитного портфеля и улучшение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) стало возможным благодаря росту капитала Банка.

Относительно показателя размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков  положительная тенденция. В предыдущем отчетном году максимальное значение достигало 23,8, норматив определяет максимально  допустимую норму 25. На отчетную дату максимальное значение снизилось по сравнению с предыдущим годом и составило 17,7.

Норматив максимального  размера крупных кредитных рисков составляет 800. В нашей организации  составляет 176,8 в отчетную дату. Находится показатель на уровне выше среднего.

В целях снижения риска возможных потерь по ссудам, ссудной и приравненной к ней  задолженности, а также начисленными процентным доходам Банков в течение 2011 г. было досоздано резервов на общую сумму 629 556 тыс. рублей, что отрицательно сказалось на финансовом результате по итогам года. В настоящее время Банк проводит активную работу с заемщиками и старается снизить объем проблемных активов в общем объеме кредитного портфеля, что даст возможность в краткосрочной перспективе восстановить ранее созданные резервы и улучшить финансовые показатели.

Банк обеспечивает органический рост основных показателей деятельности. Этому во многом способствуют используемые процедуры корпоративного управления, в том числе управления рисками, актуализация тарифов и условий  предоставления высококачественных услуг клиентам, мониторинг эффективности кредитных операций, бюджетирование административно-хозяйственных расходов и т. д..

 

Экономическая среда банка, кредитование юридических  и физических лиц.

 

 

	на 01.01.212		на 01.01.2011
	Абсолютное  значение(тыс руб)	Удельный  вес в соответствующей группе кредитов(%)	Абсолютное  значение(тыс руб)	Удельный  вес в соответствующей группе кредитов(%)
Кредиты юридическим лицам(вкл индивидуальных предпринимателей) всего в том  числе	3194341	100	1415495	100
по видам  экономической деятельности	3157262	98,84	1388392	98,09
обрабатывающие  пр-ва	46864	1,47	74739	5,28
с/х, охото и  ллесное хозяйство	584	0,02	198	0,01
строительство	975765	30,55	165000	11,66
транспорт и  связь	33741	1,06	15125	1,07
оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования	1288775	40,34	600572	42,43
операции с  недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	1500	0,04
прочие виды деятельности	810033	25,36	532758	37,64
на завершение расчетов	37079	1,16	27103	1,91
Из общей  величины кредитов, предоставленных  юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты субъектам  малого и среднего предпринимательства	2929415	91,71	1302458	92,01
Кредиты физическим лицам всего, в том числе	7064384	100	5266751	100
жилищные ссуды(кроме  ипотечных ссуд)	23389	0,33	15391	0,29
ипотечные ссуды	117810	1,67	46503	0,89
автокредиты	3011386	42,63	2260596	42,92
иные потребительские  ссуды	3911799	55,37	2944361	55,9

 

В 2011 году наибольшая концентрация кредитных  рисков приходится на оптовую и розничную  торговлю, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и  предметов личного пользования (40,34%), строительство (30,55%). В общем объеме задолженности по кредитам, выданным физическим лицам, преобладают иные кредиты (53,37%) и автокредиты (42,63%). Доля жилищных кредитов незначительна и состовляет по состоянию на 01.01.2012 г. 0,33%.

 

 

	Физические  лица		Юридические лица
Северо-Западный федеральный округ	Кредиты	Привлеченные  ср-ва	Кредиты	Привлеченные  ср-ва
г. Санкт-Петербург	33,5	25,9	27,9	16,1
Ленинградская область	-73,2	-73,3	7,4	-28,4
Псковская обл.	23,2	8,9	37,7	17,8
Калининградская обл	21,5	16,9	15,6	8,7
Вологодская обл	12,8	16,7	39,5	3,9
Архангельская обл	3,2	19,8	33,6	-11,9
Мурманская  обл	27,8	6,8	39,6	-10,8
Центральный федеральный округ
г. Москва	39,2	25,9	29,1	29,9
Тверская обл	6,3	18	37,5	6,8
Ярославская обл	100,7	11,4	24	46,6
Владимирская  обл	22,1	26,3	18,9	25

 

Большей частью рынок кредитования и привлечения средств в указанных регионах существенно увеличивался, что обусловило выбор Банка при открытии новых офисов и активизацию работы на конкретных региональных направлениях.

В 2011 г. темп прироста объема кредитов физическим лицам на срок свыше 1 года – 37,8% был выше аналогичного показателя краткосрочного сегмента розничного кредитного рынка – 24,9%, в том числе вследствие более низкого уровня процентных ставок по долгосрочным кредитам.

Кредитам в иностранной  валюте население предпочитает кредиты в национальной валюте. Объём рублевых кредитов физическим лицам за 2011 г. увеличился на 40,3%, а в иностранной валюте – сократился на 10,0%. Удельный вес кредитов физическим лицам в рублях в их суммарном объеме по итогам 2011 года приблизился к 95%.

Интенсивное развитие розничного кредитования в 2011 г. в значительной мере объяснялось его более высокой  доходностью по сравнению с корпоративным  и межбанковским. В анализируемый  период активно развивались все  основные виды кредитования физических лиц. Так, рынок ипотечного жилищного кредитования по итогам 2011 г. продемонстрировал новые исторические максимумы. Объем задолженности физических лиц по автокредитам за 2011 г. возрос почти на 25%.

Наряду с ростом объемов  кредитования в 2011 г. наблюдалось улучшение качества корпоративного и розничного кредитных портфелей банков. Так, доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов нефинансовым организациям за 2011 г. уменьшилась на 4,6% на 01.01.2012 г. Объем просроченной задолженности по корпоративным кредитам возрос на 10,7%, но в основном в результате увеличения объемов просроченных кредитов а ОАО «Банк Москвы». Без учета показателей этого банка объем просроченных корпоративных кредитов по банковскому сектору в 2011 г. сократился.

Объем просроченной задолженности по кредитам физическим лицам в 2011 г. увеличился на 3,1%, а ее удельный вес в их суммарном объеме снизился до 5,2% на 01.01.2012. Сокращение доли просроченной задолженности как по корпоративным, так и по розничным кредитам объясняется быстрым ростом соответствующих кредитных портфелей в 2011 г. и улучшением финансового состояния заемщиков на фоне посткризисного восстановления российской экономики.

За 2011 год темп прироста объема операций по кредитованию клиентов-физических лиц Банка составил 34%, по кредитованию клиентов-юридических лиц составил 126%.

 

 

	2012		2011
	Тыс. руб	Удельный вес в кредитном  портфеле физ. Лиц %	Тыс. руб	Удельный вес в кредитном  портфеле физ. Лиц %
Северо-Западный федеральный округ	4464337	63,2	3193469	60,6
г. Санкт-Петербург	3395624	48,1	2641148	50,1
Псковская обл.	238459	3,4	159652	3,0
Калининградская обл	176652	2,5	26440	0,5
Вологодская обл	122117	1,7	0	0
Архангельская обл	210940	3,0	167588	3,2
Мурманская  обл	320546	4,5	198641	3,8
Центральный федеральный округ	2600047	36,8	207382	39,4
г. Москва	2289237	32,4	1895238	36,0
Тверская обл	202925	2,9	174839	3,3
Ярославская обл	94996	1,3	3204	0,1
Владимирская  обл	12889	0,2	0	0
Всего	7064384	100,0	5266751	100,0

 

По состоянию на конец 2011 года по сравнению с началом года Банк распределил более равномерно свои активы в виде креитов физическим лицам, выданных в различных регионах страны.

 

	2012		2011
	Тыс. руб	Удельный вес в кредитном  портфеле юр. Лиц %	Тыс. руб	Удельный вес в кредитном  портфеле юр. Лиц %
Северо-Западный федеральный округ	3138384	98,2	1401496	99,0
г. Санкт-Петербург	3105495	97,2	1390298	98,2
Псковская обл.	1800	0,1	0	0,0
Калининградская обл	16187	0,5	0	0
Вологодская обл	8400	0,3	0	0
Архангельская обл	2636	0,1	11198	0,8
Мурманская обл	3866	0,1	0	0
Центральный федеральный округ	55957	1,8	13999	1,0
г. Москва	49841	1,6	13999	1,0
Тверская обл	1600	0,1	0	0
Ярославская обл	4516	0,1	0	0
Владимирская  обл	0	0	0	0
Всего	3194341	100,0	1415495	100,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Следует отметить, что формирование аналитических отчётов, необходимых для управления ликвидностью банка, представляет собой достаточно кропотливый процесс, требующий от исполнителей внимания и тщательной проверки достоверности результатов.