Банковский маркетинг

2

Контрольная работа 1

Управление включает в себя маркетинг и нововведение.

Маркетинг: – это вид человеческой деятельности, направленной на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена.

Термин маркетинг происходит от англ. market (рынок) и означает деятельность в сфере рынка сбыта. Как система экономической деятельности маркетинг более широкое понятие. С одной стороны это всестороннее изучение рынка, спроса, потребностей, ориентация производства на эти требования, адресность выпускаемой продукции. С другой стороны это активное воздействие на рынок и существующий спрос, на формирование потребительских потребностей. Тогда:

Маркетинг — система управления производственно - сбытовой деятельностью предприятия, направленная на достижение прибыли или других целей предприятия посредством учета рыночных условий и процессов, а также активного воздействия на них.

По определению международной  ассоциации маркетинга:

Маркетинг - это комплекс действий, начиная от изучения рынка, разработки продукта, ценообразования, определения ассортимента, производства продукта, сбыта и торговли, и кончая продвижением товара и стимулированием сбыта в целях удовлетворения потребителя и общества в целом и получения прибыли в условиях конкуренции.

Говорят, что в основе маркетинга лежит процесс обмена. Маркетинг предусматривает работу на покупателя, на удовлетворение его  потребностей.

Иннова́ция, нововведение (англ. innovation) — это внедрённое новшество, обеспечивающее качественный рост эффективности процессов или продукции, востребованное рынком. Является конечным результатом интеллектуальной деятельности человека, его фантазии, творческого процесса, открытий, изобретений и рационализации. Примером инновации

 

3

является выведение на рынок продукции (товаров и услуг) с новыми потребительскими свойствами или качественным повышением эффективности  производственных систем.

Вопрос:  Из каких элементов для Российских банков состоит система нововведений?

Ответ:  Система нововведений для российских банков состоит из следующих элементов :

- Идея - практическая деятельность или объект, который воспринимается как нечто новое отдельным лицом или другой единицей внедрения.

- Коммуникационные каналы   - это средства, посредством которых сооб-щения передаются от одного лица другому.

- Время  - период принятия решения об инновации - это количество времени, необходимое для того, чтобы пройти процесс принятия решения об инновации.

- Социальная система - определяется как множество взаимосвязанных единиц, которые занимаются совместным решением проблем для достижения общей цели.

Социальная система —  целостное единство, основным элементом  которой являются люди, их взаимодействия, отношения и связи. Структура  – обеспечивает внутренний порядок соединения элементов системы. Окружающая среда – устанавливает внешние границы системы.

Банковский маркетинг  – это комплексная система  производства и сбыта банковских продуктов, которая, базируясь на основе изучения рынка, ориентирована на удовлетворение потребностей каждого конкретного  клиента банка и получение  прибыли; система, основанная на комплексной  концепции, обеспечивающей реализацию всех элементов маркетинговой деятельности в функционировании каждого подразделения  банка. Банковский маркетинг самым  тесным образом связан со всей деятельностью  банка и ее управлением, в которой  работа всех сотрудников банка должна

 

4

основываться на концепции  маркетинга – ориентации на выявление  и максимальное удовлетворение всех потребностей клиентов. В современных  российских условиях наиболее перспективен взгляд на маркетинг в банках, как  систему, способную обеспечить равновесие между интересами клиентов, банков и общества в целом. Успешно функционирующая  система маркетинга в банке  включает следующие основные элементы:

- разработка сбытовой  концепции направленной на доведение  товара до потенциального покупателя;

- внедрение отделов и  служб маркетинга в организационную  структуру банка; 

- позиционирование рынка  своей продукции; определение  цен на различные банковские  услуги, их установление и изменение  в соответствии с изменением  рыночной ситуации;

- продвижение банковской  продукции.

Наряду с основными  элементами системы банковского  маркетинга можно выделить следующие  этапы реализации маркетинга в банке:

Исследование рынка. На этом этапе реализуются следующие  цели и задачи банковского маркетинга:

анализ рыночной конъюнктуры;

определение потребностей клиентов в сферах, выгодных для предложения  банковских услуг;

отслеживание изменений  на рынке, их тенденций;

исследование направлений  развития ситуации на банковском рынке (прогнозирование);

Клиентоориентированность – изготовление на заказ, «настройка» ассортимента банковской продукции и услуг на отдельного клиента банка, т.о. покупатели в этом случае получают возможность самостоятельно определять, какая информация им необходима, какие предложения им

интересны и какую цену они готовы заплатить за банковские продукты и услуги.

5

На современном этапе  основной задачей маркетинга является тщательное и всестороннее изучение рынка, спроса, вкусов и желания потребителей, являясь при этом инструментом интенсивного развития. В этой связи необходимо отметить, что уровень развития российских банков не соответствует требованиям, предъявляемым к современному рыночному  институту, способному эффективно вести  конкурентную борьбу с использованием маркетинговых технологий. Для соответствия этим требованиям, банкам необходимо использовать концепцию социального маркетинга для реализации системы банковского  маркетинга, а также для того, чтобы на основе ее реализации улучшить деятельность банка и провести комплексное  планирование внутренней и внешней  деятельности банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6

Контрольная работа 2.

Вопрос: Коммерческие банки используют специально разработанные механизмы адаптации, колебания конъюнктуры. Предложите схему мероприятий, определяющие сегодня стратегию и тактику банка по обеспечению устойчивости банковской сферы.

Ответ:

Банки разрабатывают механизм адаптации к колебаниям конъюнктуры  с целью оперативного реагирования на рыночные катаклизмы. Это может  быть выработка критериев стратегии  и тактики поведения, подготовка альтернативных и гибких решений  по сохранению устойчивого положения  банка на рынке.

1. Анализ окружающего  рыночного пространства с его  сегментированием и определением  своих стратегических зон деятельности (СЗД) (городов, регионов, стран), где  возможны открытия своих дочерних  структур, филиалов, представительств  и т. д.

2. Анализ спроса клиентов  по СЗД относительно видов  банковских продуктов, их количества, качества и цен.

3. Анализ и разработка  портфеля банковских продуктов  по номенклатурным, ассортиментным, доходным позициям.

4 Определение стратегических, хозяйственных центров (СХЦ) банка,  которые ответственны по закрепленными за ними СЗД.

5 Разработка схем каналов  покупки депозитных ресурсов, а  также размещения активов банка.

6. Разработка гибкой стратегии  и тактики ценовых, процентных  сеток по СЗД, клиентам, продуктам  с учетом точек безубыточности.

7. Анализ действующих  банков-конкурентов, особенно предоставляющих  аналогичные виды продуктов в  тех же СЗД, и разработка  мероприятий по их нейтрализации.

 

 

7

8. Обеспечение социальной  ответственности перед клиентами  за принятые банком их депозитные  вклады.

9. Разработка, реализация  многовариантных, непрерывных, комплексно  сбалансированных стратегических  и тактических планов маркетинга.

10. Организация непрерывного  обратного сбора информации, контроля  на основе сравнительного анализа  фактических показателей с плановыми  показателями и быстрая их  адаптация в связи с изменяющимися  условиями рыночных ситуаций.

Финансовая устойчивость  –  это  такое  состояние  финансовых  ресурсов предприятия,  их  распределение  и  использование,   которое   обеспечивает развитие производства (и  услуг) на основе  роста  прибыли  и  капитала  при сохранении платежеспособности и кредитоспособности в  условиях  допустимого уровня риска; параметр положения компании,  то  есть  позиция  компании  по вопросам соотношения  активов и пассивов  в  течение  определенного  периода времени.

Стратегия — это долгосрочное качественно определенное направление  развития банка. Стратегия банка состоит из двух частей: постоянная (основные положения и миссия) и динамически обновляемая. Динамически обновляемая составляющая стратегии банка представляет собой совокупность взаимозависимых стратегий второго порядка, которые чувствительны к изменению окружающей среды.

Итак, для устойчивости банковской сферы надо:

1. Повысить эффективность идентификации, взаимодействия и привлечения новых клиентов посредством концентрации своих усилий на наиболее перспективных клиентских каналах. Клиентские каналы — это однородные (одинаковые потребности, одинаковые механизмы продвижения), строго очерченные (территориальная и отраслевая принадлежность) клиентские группы.

 

 

8

2. Используя глубокое  понимание потребностей клиентских  каналов, разрабатывать новые  финансовые продукты и рекламные  мероприятия. Для корректировки  цен изучать деятельность банков-конкурентов,  работающих в тех же клиентских  каналах.

3. Повышать эффективность  действий, направленных на удержание  и разработку уже привлеченных  клиентов за счет предложения  им желаемых услуг и предвосхищения  их требований по будущему  обслуживанию.

4. Развивать систему персонального  менеджмента, предусматривающую  предоставление каждому клиенту  отдельного сотрудника для выполнения  обязанностей квалифицированного  консультанта и администратора  его операций.

5. Гарантировать сотрудникам  справедливую оценку их вклада  в достигнутые банком результаты  и адекватный материальный и  карьерный рост.

6. Повысить мотивацию  клиентов за счет возможности  предложения им одной из услуг  по сверхвыгодным условиям в результате концентрации на ней усилий банка.

7. Достичь в срок планируемого  масштаба бизнеса для упрочения  своей репутации среди клиентов  и мотивации персонала.

Для обеспечения более  устойчивого состояния банка  надо определить на основе маркетинга количество и виды наиболее прибыльных, рентабельных банковских продуктов и делать акцент именно на них.

 Проанализировать внутренние возможности и ресурсы банка.

Особое внимание обратить на депозитную политику, так как  депозиты составляют большую часть привлечённых средств банков, в частности на работу с зарплатными проектами. При начислении заработной платы и пособий на счёт физических лиц, такой счёт не считается сберегательным. Надо отнести зарплатные карты к сберегательным счетам. 

Например:  срок вклада возможно выбрать с точностью до дня (от 31 дня до 1830 дней);

возможность выбора способа  и периодичности выплаты процентов ;

9

дополнительные взносы предусмотрены;

расходные операции предусмотрены;

автоматическое продление  договора .

К плюсам можно отнести:

1. начисляемый процент;

2. возможность пополнения, это гарантирует стабильный прирост;

3. возможность частичного снятия денег, что позволяет достаточно гибко управлять деньгами.

Минусами стали:

1. относительно не большой  доход по процентам,

Можно сказать, что депозитные счета, это один из самых консервативных видов размещения денег. К тому же такой вклад исключает возможность каких-либо рисков и сопровождается не большими, но гарантированными и стабильными выгодами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10

Контрольная работа 3

Вопрос:   Какие причины побуждают людей хранить часть их ликвидных денежных активов, таких как наличные деньги и счета до востребования.

Ответ: Люди, в силу ряда причин, вынуждены сохранять хотя бы часть своего богатства, в виде ликвидных денежных активов, таких как наличные, счета до востребования, а не в виде активов менее ликвидных, но таких, что дают доход (например, облигации). Об этом очень хорошо высказывался Джон Мейнард Кейнс в теории спроса на деньги.