Отчет по практике на примере ОАО РК «АМАНБАНК»

АКАДЕМИЯ  ГОСУДАРСТВЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

ПО ПРАКТИКЕ

 

                                                             Выполнила: Турсункулова З. гр. БД-1-07

                                                                Проверил:

 

План

Введение

1. История ОАО РК «АМАНБАНК»
2. Обзор организационной структуры банка
3. Анализ персонала банка
4. Работа банка

Выводы и предложения

Введение

  

ОАО РК «АМАНБАНК», являясь  универсальным банковским учреждением, оказывает весь комплекс услуг, востребованных клиентами. В их числе: расчетно-кассовое обслуживание, депозитные операции, операции с иностранной валютой, с ценными  бумагами на первичном и вторичном  фондовом рынке; кредитование, включая  торговое и ипотечное; выдача банковских гарантий; организация аккредитивных  форм расчетов; перевод денежных средств  по поручению физических лиц без  открытия банковских счетов; прием  от населения платы за коммунальные услуги; операции с дорожными чеками и другие.

Основой стабильной деятельности Банка является не только эффективная  реализация банковских продуктов и  высокий профессионализм сотрудников, но и использование современных  информационных технологий. Все подразделения  Банка, включая филиалы, объединены в локальную сеть. Внедрена информационная банковская система, позволяющая автоматизировать аналитические и учетные операции. Банк первым начал осуществлять дистанционное  обслуживание клиентов по системе «Электронный клиент», работающую по принципу прямого  соединения с клиентом в реальном режиме времени, а теперь предоставляет  и услугу «Интернет-банкинг», позволяющую  клиенту управлять своим банковским счетом через Интернет  в удаленном режиме.

 

 

 

 

 

1.История ОАО  РК «АМАНБАНК»

Я проходила практику  в ОАО РК «АМАНБАНК», который  был создан 16 ноября 1992 года и имеет лицензию НБКР №031. Банковская система Кыргызстана того времени была достаточно слабой, с низкой капитализацией и не обладала современными банковскими технологиями, что сдерживало оборот капитала. С появлением ОАО РК «АМАНБАНК» деловые круги республики получили возможность пользоваться полным набором современных банковских услуг.

Банк одним из первых в  стране приступил к активному  обслуживанию пластиковых карт VISA, MasterCard. Кроме того, Банк является одним  из акционеров Национального Процессингового  Центра, учрежденного в рамках Государственной  программы по развитию платежной  системы в Кыргызской Республике.

ОАО РК «АМАНБАНК» первым в  республике начал обслуживать срочные  международные денежные переводы по системам MoneyGram и Contact, а в настоящее  время  осуществляет срочные денежные переводы по 13 международным системам: UNIStream, Contact, Western Union, Аллюр, Migom, Золотая Корона, Express Money, Privat Money, Inter Express, Leader, Blizko, Анелик РУ, Money Gram), являясь одним из лидеров в Кыргызстане по оказанию таких услуг.

Банк имеет разветвленную  систему корреспондентских отношений, обеспечивающую оперативное проведение международных платежей клиентов. В  числе банков-корреспондентов:  ОАО "Банк Уралсиб", АКБ "Росбанк", КБ "Евротраст" (ЗАО), АКБ "Русславбанк" (ЗАО), АО "Казкоммерцбанк", АО "Банк ТуранАлем", ООО КБ "Анелик РУ", Commerzbank AG, ООО Банк Финансы и Кредит, ОАО "Украинский Профессиональный Банк", ООО КБ "Инкредбанк", ОАО КБ "Юнистрим", НКО Объединенная расчетная система, АКБ "Интеркоопбанк" (ОАО) и др.

Банк имеет 7 филиалов в  крупных городах: Бишкек, Ош, Джалал-Абад, Балыкчи, Каракол, Кара-Балта и Талас. Быстрыми темпами развивается сеть сберегательных касс, осуществляющих весь комплекс банковских услуг для  физических лиц. Если на 01.07.2008 г. Банк имел 6 сберегательных касс, то, на сегодняшний  день функционирует 45 сберкасс, и на стадии подготовки к открытию находятся  еще 4 сберкасс.

Консолидация банковского  бизнеса позволила существенно  оптимизировать управление бизнес-процессами и повысить их эффективность. С организационной  точки зрения объединенная структура  стала более мобильна и управляема, что, безусловно, в дальнейшем окажет положительное влияние на повышение  качества обслуживания клиентов. Результаты деятельности ОАО РК «АМАНБАНК» свидетельствуют  о правильности выбранных позиций, выработанных стратегией развития, что  гарантирует его стабильность, устойчивость и высокую доходность уже на протяжении ряда лет.

2010-й год для ОАО  Российско-Кыргызский «АМАНБАНК»  сложился очень успешно. Реализованы  намеченные планы, удалось многое  сделать на пути создания дальнейшего  уверенного и стабильного роста  банка. Несмотря на известные  сложности, поступательное развитие  ОАО РК «АМАНБАНК» продолжается  и в 2011 году. 

Этот Банк уже 21 год работает на финансовом рынке Кыргызстана и приобрел безупречную репутацию и имидж надежного партнера, осуществляя все виды банковских услуг и операций.

 ОАО РК «АМАНБАНК»  является одним из немногочисленных  отечественных банков и с самых  первых дней стремится внести  свой позитивный вклад в развитие  экономики Кыргызстана, образованию  новых рабочих мест, созданию  благоприятных условий для развития  предпринимательства и деловой  инициативы.

В Банке постоянно обеспечивается соблюдение всех экономических нормативов и обязательных резервных требований, устанавливаемых Национальным банком КР. Ежегодно в ОАО РК «АМАНБАНК»  проводятся проверки его финансового  состояния внешними независимыми аудиторскими фирмами для поддержания и  повышения имиджа Банк.

С каждым годом внедряются все новые банковские технологии и разработки, тем самым расширяется  ассортимент услуг, увеличивается  клиентская база. Укрепляются отношения  с существующими партнерами, налаживаются взаимоотношения с новыми потенциальными клиентами.

Так же банк предоставляет  все услуги, такие как: открытие счетов, денежные переводы, рассчетно-кассовое обслуживание, все виды кредитования, аккредитивы, вклады для физических лиц, операции с ценными бумагами, чековые платежи, Интернет-банкинг  и другие виды услуг.

 

2. Обзор организационной структуры банка

 

Организационная структура  банка выглядит следующим образом:

Схема №1

        

 

Как уже видно из схемы  во главе банка стоит Высший орган  управления банка - общее собрание акционеров, которые являются получателями дивидендов и фактически собственниками банка.

Следующая ступень организационной  структуры  в ОАО РК «АМАНБАНК»  принадлежит Наблюдательному органу, точнее совету директоров, избираемый Общим собранием акционеров. Этот орган занимается контролем функционирования исполнительного органа, т.е. всех отделов Банка и включает в себя коллегию директоров разного направления. Так же совету директоров принадлежит обязанность рассмотрения и решения вопросов о выдаче или о невыдаче кредитов клиентам на основе кредитного досье, собранного отделом кредитного управления Банка. Раз в неделю осуществляется собрание директоров, в котором выносятся и анализируются все операции, происшедшие за неделю. А так же, как я уже выше сказала, выносится на обсуждение кредитные досье, которые могут быть отказаны в предоставлении заема либо быть приняты в соответствии с информацией, содержащейся в них. Еще наблюдается ситуация, когда кредитные дела отправляются на перепроверку службой безопасности и на доработку исполнительным органом.

Далее, самый низший уровень  нашей пирамиды занимает Исполнительный орган - правление Банка. Под правленцами  понимаются начальники отделов, существующих в Банке. В данном рассматриваемом  мной банке действуют 12 отделов, в  которых частично проходила моя  производственная практика. Все отделы функционируют в соответствии с  Положениями, утвержденные советом  директоров и выдвинутые начальниками отделов.

 

Схема №2

В вышеуказанной схеме  №2 наглядно показаны все 12 отделов  Банка, кооперативно работающие друг с  другом.

Теперь я хочу рассмотреть  отделы поподробнее, определить их функции  и ответственность.

Отдел залогового обеспечения является отделом, отвечающим за залог, а именно занимается оценкой предоставляемого в залог имущества и оформлением договоров о залоге. В компетенцию данного отдела входит также периодическое проведение мониторинга по проверке состояния заложенного имущества.

Данный отдел, так же как  и другие, является важным компонентом  целостного функционирования банка  и несет ответственность по поводу правильности определения рыночной, залоговой стоимостей залога, что  повлияет на максимальную сумму выдачи кредита.

Отдел кредитного управления, работа в котором является наиболее трудоемкой в том смысле, что требует тщательного и кропотливого анализа деятельности, финансового состояния, семейного положения клиентов в зависимости от вида выдаваемого кредита. Весь анализ основан на подсчетах, на проведении аудита функционирующего бизнеса потенциального заемщика. Чаще всего сотрудниками подсчитывается рентабельность действующего бизнеса через составление "Кэш-Фло" анализа. Также этим отделом осуществляется проверка достоверности предоставляемой информации, проверяется лицензия и законность деятельности фирмы. Такого вида анализ требует не только определенных навыков и опыта работы, но и способность проанализировать человека с психологической стороны. Еще хочу добавить, что сотрудники отдела Кредитного управления строят таблицу выплаты процента и основного долга заемщика и, конечно же, выписывают квитанции на их принятие. В данном отделе я также работала с потенциальными клиентами, составляла кредитные договора, составляла графики погашения кредитов. И в самом конечном счете данный отдел составляет кредитное досье, содержащий в себе весь пакет данных о клиенте, который в итоге должен быть рассмотрен в совете директоров. И в случае одобрения заключается кредитный договор, что тоже входит в обязанности отдела Кредитного управления.

Говоря об ответственности, отдел несет ответственность  за достоверность предоставленной  информации и постоянную связь с  заемщиками.

Отдел Экономического управления или Финансовый отдел  занимается анализом финансового состояния организации, составлением финансовой отчетности, сравнением результатов деятельности банка за заданный период и, естественно, является консультантом наиболее эффективного распределения финансов. Ну конечно нужно добавить, что маркетинговая деятельность занимается, в первую очередь, рекламой посредством сотрудничества с рекламными агентствами, печатным издательством, газетами и журналами, теле-радио компаниями.

Ответственность данного  отдела огромна, так как его работа состоит в привлечении клиентов через рекламу, раздаточный материал, разработку новых проектов.

Далее Рассчетно-кассовое обслуживание включает в себя отдел по обслуживанию юридических лиц, отдел по обслуживанию физических лиц, отдел кассовых операций, где непосредственно производят открытие счетов, выдачу чековых книжек, денежные переводы и разного вида платежи от имени клиентов банка.

Юридический отдел занимается юридическими вопросами, возникающими между заемщиком и банком, требующих юридической консультации. Так же данный отдел участвует в судебных процессах по поводу отчуждения заложенного имущества.

Отдел информационных технологий обеспечивает банк программами, необходимых для работы и также связью с филиалами и сберкассами. В их компетенцию еще входит контроль нормальной работы техники.

Отдел кадров занимается подбором кадров, сбором информации о сотрудниках банка и постоянной проверкой компетентности работника.

Хозяйственный отдел производит амортизационные операции собственности Банка, снабжает работников канцелярскими товарами, производит контроль пользования имущества.

Служба безопасности занимается инкассацией и отвечает за безопасную работу сотрудников Банка.

Риск-отдел занимается прогнозированием финансового рынка, выявлением рисков и т.д.

Бухгалтерия ведет строгую отчетность финансовых затрат, занимается начислением заработных плат и следит за прибылями и убытками.

Казначейство занимается ценными бумагами, операциями максимального получения прибыли за счет курса валют и непосредственно устанавливает курс валют в банке, отслеживая официальный курс валют и курс валют конкурентов.

Анализ персонала Банка.

При рассмотрении организации  Банка обязательным условием является анализ персонала. И поэтому перейдем на подробное изучение численности, возрастной категории, уровня образования  работающего коллектива.

 

Таблица №1

Персонал на 01.02.2008 г.

Общая численность служащих, чел.	240
Состав служащих по образованию,  чел.
Высшее	150
Другие
Состав служащих по стажу работы, чел.
До 5 лет	179
От 5 до 10 лет	25
Свыше 10 лет	36
Состав служащих по возрасту, чел.
До 30 лет	111
Свыше 30 лет	129

 

Данная таблица дает нам  развернутую ситуацию о персонале  Банка. Известно, что общее количество персонала составляет 240 человек, из них 150 человек имеют высшее образование. Так же становится известно, что  в Банке большее количество работников работают в периоде до 5 лет, т.е. начали работать сравнительно недавно. Состав служащих по возрасту распределился  практически равномерно 111 служащих в возрасте до 30 лет и 129 в возрасте свыше 30 лет.