Особенности осуществления безналичных расчетов физическими лицами

Пятое направление – банковские услуги. Госстандарт России совместно с Банком России разработал и принял в общероссийском классификаторе видов экономической деятельности, продукции и услуг.

В декабре 2013 года в ОАО ОТП Банке было проведено анкетирование клиентов по вопросам обслуживания. Анкетирование представляло собой экспресс - опрос, в ходе которого было охвачено 2% клиентуры банка.

Главные задачи опроса:

1) Выявление действительной картины состояния РКО и отношения клиентов к банку;

2) Совершенствование работы банка  в интересах клиента;

3) Повышение качества обслуживания;

4) Внедрение в практику работы ОАО ОТП Банка современных, пользующихся спросом банковских продуктов и услуг. Банковские продукты. Банк стремится увеличить долю комиссионных доходов по безналичным операциям с физическими лицами. В данном разделе планируются мероприятия:

- По стандартизации и унификации  предлагаемых продуктов, включая  комплекс организационных, информационных финансовых и юридических процедур;

- По внедрению новых услуг  и совершенствованию существующих;

- По увеличению объемов продаж  банковских продуктов;

- По развитию современных высокотехнологических  услуг.

Для более полного изучения потребностей клиентов в предлагаемых услугах необходимо постоянно следить за движением клиентской базы, динамикой клиентских остатков с привязкой к различным группам счетов, динамикой открытых и закрытых счетов.

После выявления предпочтений и склонностей к потреблению тех или иных банковских продуктов, важно так развернуть банковскую инфраструктуру, чтобы она по максимуму соответствовала запросам клиентов.

Работа по улучшению формирующихся потребностей клиентов должна проводится отделом РКО совместно с другими подразделениями банка. При этом необходимо учитывать банковский опыт нашей страны и мировой банковской практике.

В рамках ОАО ОТП Банка можно выделить ряд следующих направлений развития и мероприятий, проведение и реализация которых позитивно повлияет на работу отдела расчетно-кассового обслуживания, а, следовательно, и на объемы безналичных перечислений, на ассортимент предоставляемых услуг физическим лицам, то есть на организацию безналичных расчетов в целом.

Необходимо внести некоторые изменения в работу с физическими лицами. В ходе проведенного опроса, было выявлено, что большинство предприятий не довольны временем обслуживания. Как показал опрос, 80% физических лиц хотели бы иметь индивидуальное время обслуживания. Поэтому, руководству отдела РКО, желательно разработать индивидуальный график, в котором каждый клиент имел бы свое время обслуживания. Конечно, такие действия могут привести к дополнительным затратам банка. Хотя, индивидуальное обслуживание разрядит очереди, что в конечном итоге приведет к повышению качества обслуживания клиентуры.

Кроме этого, необходимо заострить внимание на невысоких объемах продаж некоторых услуг. Как показал анализ, данная услуга не пользуются массовым спросом. Сотрудникам банка необходимо активно рекламировать данные услуги. При этом, можно использовать различные формы рекламы, начиная от распространения рекламных проспектов и заканчивая рекламой на телевидении, радио, в прессе. Конечно, данные действия увеличат расходы на рекламу, но в последствии информированность клиентов увеличится, что обязательно отразится на объемах продаж.[27]

На 2014 год перед ОАО ОТП Банком ставится задача – дальнейшего расширения клиентской базы, за счет комплексности предоставления услуг и повышения качества обслуживания.

Для решения этой задачи банку необходимо проводить активные мероприятия по привлечению клиентов на РКО. (Таблица 3.1.)

Таблица 3.1 – Мероприятия по активизации привлечения физических лиц

I	Мероприятия по привлечению новых клиентов
1	Подготовка и проведение рекламной компании по предложению клиентам банковских услуг: А) Публикация статей в местных, региональных газетах и журналах; Б) Выпуск и распространение рекламных проспектов о видах услуг, В) Проведение презентаций новых банковских товаров и услуг, с освещением данного события в прессе, на телевидении, радио;
2	Привлечение на основе целевых компаний: А) Предложение дисконтных, кредитных карт с низким тарифом; Б) Привлечение на специальные программы расчета между партнерами сделки (например векселями банка), на выгодных условиях.
3	Использование материальной заинтересованности лиц, влияющих на решения клиентов о выборе банка (выплата материального вознаграждения)
4	Привлечение клиентуры «рухнувших» банков путем приобретения долгов заемщиков перед банками.
5	Проводить систематический отбор крупных плательщиков
II	Мероприятия по активизации работы с клиентами банка
1	Проведение тематических семинаров с группами клиентов для активизации продаж банковских продуктов и услуг.
2	Формирование новых услуг на основе потребностей клиентов. Предложение клиентам взаимовыгодных вариантов использования банковских услуг.
3	Работа с VIP – Клиентами

 

Внедрение данного комплекса мероприятий активизирует привлечение физических лиц на РКО. Это позволит качественно и количественно усовершенствовать клиентскую базу банка, а, следовательно, увеличить доходы банка от безналичных перечислений.

Кроме того, эффективным способом укрепления клиентской базы является внедрение индивидуальных менеджеров (менеджеров счета), с наделением определенного объема полномочий для оперативного решения проблем клиента. В отношении крупных и перспективных клиентов банка персональными менеджерами должна осуществляться разработка и последующее выполнение краткосрочных планов. В планы должны включаться помимо основной работы, мероприятия по финансовому и налоговому консультированию, разработку индивидуальных услуг и тарифов.

В целом, постоянное внимание к нуждам клиентов и постоянное предложение все новых услуг является залогом заинтересованности в работе с данным банковским учреждением.

Таким образом, последовательное внедрение мероприятий по укреплению и расширению клиентской базы позволит ОАО ОТП Банку удержаться на лидирующих позициях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Формы и порядок безналичных расчетов физических лиц определяются Положением ЦБРФ от 1 апреля 2003 г. № 222 – П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

Безналичные расчеты могут осуществляться с использованием различных форм расчетных платежных документов. Формы выбираются клиентами самостоятельно.

Безналичные расчеты могут производиться с использованием различных платежных систем: Банка России, банковских кредитных организаций, небанковских кредитных организаций и внутри одной кредитной организации (межфилиальные расчеты).

Единые и четко определенные формы и порядок прохождения расчетных документов обеспечивают всем участникам расчетов на территории РФ оперативную и бесперебойную работу по проведению безналичных расчетов.

Банк России непрерывно работает в направлении по переходу на безбумажный электронный документооборот, т.к. этот режим обеспечивает наименее трудоемкое прохождение платежей и ускоряет движение потоков денежных средств.

Тема курсовой работы наиболее актуальна в современных условиях, так как среди населения все большую популярность приобретают именно безналичные расчеты. Сложность и важность безналичного расчета для исполнения обязательств предопределяет необходимость установления их единообразия посредством правового регулирования. Базой последнего служит комплекс законов и подзаконных актов (указов президента страны, постановлений правительства), а также нормативных актов государственных органов, выполняющих функции регулирования расчетов.

В данной работе были раскрыты порядок и организация безналичных расчетов с физическими лицами, на примере ОАО ОТП Банка.

В первой главе курсовой работы рассмотрены теоретические основы безналичных расчетов с физическими лицами, основные понятия и классификации расчетов, принципы организации безналичного расчета, так же раскрыты основные формы, используемые как в мировой практике, так и действующие в Российской Федерации.

При написании второй главы курсовой работы были изучены инструктивные и законодательные документы филиала, а также нормативные и законодательные документы Банка России.

Подробно представлена практика осуществления банковских операций с населением и отражение на счетах бухгалтерского учета в ОАО ОТП Банке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. М.: ВИТРЭМ, 2002. - 472с.
2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 19 июня 2001 года № 82 – ФЗ
3. Федеральный закон РФ «О центральном банке» от 10 июля 2002 года № 86 – ФЗ
4. Федеральный закон РФ «Об акционерных обществах (об АО) » от 26 декабря 1995 года № 208 – ФЗ
5. Положение ЦБР №2 – П от 3 октября 2002 года «О безналичных расчетах в Российской Федерации»
6. Положение ЦБР №222 – П от 1 апреля 2003 года «О порядке осуществления безналичных расчетов с физическими лицами в Российской Федерации»
7. Положение ЦБР №266 – П от 24 декабря 2004 года «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
8. Положение ЦБР №205 – П от 5 декабря 2002 года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
9. Инструкция ЦБ РФ "О порядке организации работы обменных пунктов на территории РФ, совершения и учета валютно-обменных операций полномоченными банками". - № 27 от 27.02.1995г.
10. Адаскина В.М. Мобильные платежи вместо кредиток [Электронный журнал] (2011г.) //http://www.Mdi.ru/aspnews/body.htm.
11. Акимова A.H., Крючкова Т.Н. Типовые ошибки, допускаемые банками при проведении операций привлечения денежных средств во вклады/ А.Н. Акимова //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2012. - № 5. С. 12-17
12. Балабанов И.Т. Интерактивный бизнес/ И.Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2009. – 314 с.
13. Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кролевецкая. - М.: Финансы и статистика , 2008. - 592 с.
14. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и направления развития/ М.П. Березина // Финансы. - 2009. - № 4. - С. 10-20.
15. Березина М.П. Вопросы теории безналичных расчетов/ М.П. Березина// Банковское дело. – 2009. - №8. – С. 18.
16. Жукова Е.Ф. Общая теория денег и кредита/ Е.Ф. Жукова – М.: Юнити, 2009. С. 86.
17. Косой А.М. «Принципы безналичных расчетов»/ А.М. Косой//Деньги и кредит. – 2010. - №6. - С. 54-64.
18. Лаврушин О.И. Банковское дело.: Учебник. – 2-е издание/ О.И. Лаврушин. - М.: Финансы и статистика. 2009. - 672 с.
19. Печникова А.Т. Банковское дело.: Учебник. – 2-е издание/ А.Т. Печникова. – М.: Финансы и статистика. 2010. - 262-263 с.
20. Проект Федерального закона РФ «Об информатизации банковской системы российской федерации с использованием мировой информационной сети Интернет» // СПС Консультант Плюс.
21. Савчина С.П. Безналичные расчеты: теория, нормативные акты //Правовой бюллетень. - 2012. - № 10. - С. 136.

 

 

Приложение 1