Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Января 2014 в 15:36, курсовая работа
Актуальность работы заключается в том, что хотя рынок банковских платежных карт начал развиваться уже с 1993 года, а в Республике Беларусь объем эмиссии особенно высок в последние годы, темпы внедрения сервиса для карт набирают обороты лишь в настоящий момент. Поэтому интересным является рассмотрение проблем и перспектив, возникающих в связи с использованием банковских платежных карт. Цель работы – выявить проблемы и перспективы развития операций с использованием банковских платежных карточек в условиях Республики Беларусь.
ведение…………………………………………………………………….....4
1 Теоретическое исследование организации расчетов с использованием банковских платежных карточек……………5
1.1 История возникновения и развития платежных карт………………………....5
1.2 Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек….7
1.3Характеристика БПК и платежных систем с их использованием…………...11
1.4 Правовой статус участников расчетов с использованием БПК………………..14
Министерство образования Республики Беларусь
Учреждения образования
«Гомельский государственный университет
имени Франциска Скорины»
Заочный факультет
Кафедра финансов и кредита
Курсовая работа
На тему «Организация расчетов банковскими платежными карточками и перспективы их развития на примере ОАО «Банк Москва-Минск »
Выполнил(а)
Группа БУ-41
Проверил(а)
Гомель 2013
Ключевые слова: безналичный расчет, банковская платежная карточка, платежная система, банк-эмитент, банк-эквайер, эквайринг, платежный терминал, банкомат, инфокиоск, процессинг. Объект исследования – рынок банковских платежных карточек Предмет исследования – операции банков Республики Беларусь с платежными карточками. Цель работы – выявить проблемы и перспективы развития операций с использованием банковских платежных карточек в условиях Республики Беларусь. Методы исследования: группировок, табличный, графический, сравнительного анализа. Исследования и разработки: изучена характеристика банковских платежных карточек и платежных систем с их использованием; рассмотрены способы организации операций банков с использованием платежных карточек; проанализированы основные тенденции рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь; проведен анализ операций с банковскими платежными карточками в ОАО «Банк Москва-Минск»; рассмотрены проблемы использования банковских платежных карточек; определены направления развития операций с использованием банковских платежных карточек. Область возможного практического применения: операции ОАО «Банк Москва-Минск» с платежными карточками. Экономическая значимость: усовершенствование правовых механизмов расчетов банковскими карточками.
.
Содержание Введение…………………………
1.1 История возникновения и развития платежных карт………………………....5
1.2 Развитие в Республике
Беларусь рынка банковских
1.3Характеристика БПК и платежных систем с их использованием…………...11
1.4 Правовой статус участников расчетов с использованием БПК………………..14
2 Организация расчетов
с использованием банковских платежных
карточек ОАО «Банк Москва-Минск»………………………………………..
Главной составляющей системы банковских инноваций является система безналичных расчетов как один из главных элементов платежной системы любого развитого государства. Одним из прогрессивных инструментов в развитии безналичных расчетов является платежная карта. Платежная карта сегодня это один из самых динамично развивающихся и высокотехнологичных банковских продуктов, который постоянно совершенствуется.
Перечень современных банковских продуктов и услуг широк и разнообразен, и предполагает дальнейшее развитие и совершенствование. Поэтому, решение вопросов, связанных с изменениями, оптимизацией данного звена, является существенной задачей при проведении денежно-кредитной политики государства. Целью настоящей работы является исследование правового регулирования расчетов пластиковыми карточками в Республики Беларусь и выработка путей его совершенствования.
Для достижения цели были поставлены следующие задачи: изучить законодательные основы расчетов платежными карточками; проанализировать правовое регулирование в области расчетов платежными карточками; определить направления совершенствования правовых механизмов расчетов банковскими карточками.
Актуальность работы заключается в том, что хотя рынок банковских платежных карт начал развиваться уже с 1993 года, а в Республике Беларусь объем эмиссии особенно высок в последние годы, темпы внедрения сервиса для карт набирают обороты лишь в настоящий момент. Поэтому интересным является рассмотрение проблем и перспектив, возникающих в связи с использованием банковских платежных карт.
Родиной платежных карт по праву считаются США, где в связи с быстрым освоением просторов континента, с 1841 по 1852 годы было основано несколько компаний по перевозке грузов, пассажиров и почты. И именно курьерские компании Аmerican Ехргеss. Дорожные чеки, денежные переводы и кредитные жетоны удовлетворяли потребность в надежном средстве оплаты товаров и услуг, безопасной перевозке денег на большие расстояния, увеличении продаж за счет покупок в кредит и простой идентификации клиентов и учете их покупок.
Идею кредитной карточки первым выдвинул Эдуард Беллами (Edward Bellamy) в книге «Взгляд в прошлое» (Looking Backward), вышедшей в свет в 1888 г., а первые попытки практического внедрения картонных кредитных карточек были сделаны в США предприятиями розничной торговли и нефтяными компаниями еще в двадцатые годы. Недолговечность картонных карточек заставила искать им замену, и десятилетием спустя начали появляться первые металлические, а затем и пластиковые карточки с тиснением. Тиснение позволило частично автоматизировать процесс обслуживания этих карточек, поскольку с карточек можно было делать оттиски и переносить информацию о владельце на заранее отпечатанные чеки (слипы). В послевоенные годы появились пластиковые карточки таких известных компаний как Diners Club и American Express. В шестидесятые годы на пластиковых карточках стали помещать магнитную полосу, на которой записывалась информация.
Дальнейшее продвижение кредитных карточек состоялось в серии общественного питания — 1950 г. появилась ресторанная карточка Dinners Club, которую начали применять много ресторанов Нью-Йорка.
Первую банковская карточку выпустил 1951 г. Franklin Natioal Bank.
Во второй половине 50-х лет несколько больших банков, в частности Bank of America, Chase Manhattan и Marine Midland Trust, ввели в обращение собственные кредитные карточки, Bank of America — наибольший калифорнийский банк, используя сеть своих отделений, смог обеспечить условия для широчайшего приема своих кредитных карточек. К его системе присоединилось много небольших банков.
В 1966 г. Bank of America начал выдавать лицензии на свою систему банкам в США и других странах.
В ответ на действии Bank of America несколько больших банков — конкурентов названного банка в 1967 г. создали свою Межбанковскую карточную ассоциацию — Interbank Card Association, которая со временем получила название MasterCard International (1980 г.) и сегодня есть одним из лидеров мирового карточного бизнеса.
В 1970 г. Bank of America передал операции с кредитными карточками компании National Bank America, Inc. (NBI), членом которой он стал.
1977 г. NBI получила название VISA USA Inc., а со временем - VISA International.
Параллельно с MasterCard в США (а со временем и во всем мире) начала действовать система, которая выпустила первую карточку с пластика - American Express.
На протяжении 1984—1985 г. представители VISA и MasterCard согласовали ряд технических стандартов и начали выпускать общие списки запрещенных к приему карточек.
Европейские «карточные» компании EuroCard, Eurocheck Holding и Eurocheck International 1992 г. создали компанию Europay International, что ознаменовало возникновение новой объединенной европейской платежной системы, которая имела право на управление торговыми марками EuroCard и Eurocheck. Позднее ей были переданы права на ведение операций в Европе и собирание MasterCard International. Таким образом, банк, который присоединяется к системе Europay, получает возможность выпускать как карточки EuroCard, так и карточки MasterCard.
Со временем компании
Europay и MasterCard с целью расширения предложения
своих услуг основали на паритетных
началах новую систему - Maestro, которая
выпускает одноименную
В сентябре 1991 г. была выпущенная первая советская карточка «VISA».
Наиболее распространенными карточками в современном мире являются карточки платежных систем VISA, Eurocard-Mastercard, American Express. Карточка – это, прежде всего, удобный инструмент безналичных расчетов. Кроме приобретения потребительских товаров и услуг карточки также используются для получения наличных в банке или банкомате.
Теперь же платежная карточка не просто безналичный способ расчета с поставщиками, а персонифицированный платежный инструмент, который предоставляет лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получение денежной наличности в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Выполняет роль финансового инструмента, который разрешает ее владельцу управлять своим банковским счетом прямо из торговой или сервисной организации. Платежная карточка содержит определенную информацию о счете и является только средством доступа к денежным средствам на счете держателя. Она является инструментом проведения платежа, а не самим средством платежа.
1.2 Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек
Банковская платежная карточка в Республике Беларусь является платежным инструментом, обеспечивающим доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь. В целях обеспечения сохранности денежных средств на счетах клиентов, повышения уровня финансовой грамотности населения и предотвращения мошеннических операций с использованием банковских пластиковых карточек Национальным банком разработаны Рекомендации по безопасному использованию банковских пластиковых карточек. В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь выпуск банковских пластиковых карточек в обращение осуществляется банками–эмитентами. Операции с использованием банковских платежных карточек проводятся банками–эмитентами в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь. На 1 января 2013 года 24 банка Республики Беларусь эмитируют банковские платежные карточки внутренних, международных и внутренних частных платежных систем:
Количество банковских платежных
карточек, находящихся в обращении
по состоянию на 1 января 2013 года составило
10,4 млн. ед., в том числе 4,9 млн. карточек
платежной системы БелКарт, 5,5 млн. - международных
платежных систем.
Рисунок 1.1 - Количество банковских платежных карточек, находящихся в обращении по состоянию на 1 января 2013 года
В Республике Беларусь установлено 3 342 инфокиоска, 3701 банкомат, 80 импринтеров, 37 063 организации торговли (сервиса) оснащены 56 796 платежными терминалами.
За 2012 год на территории Республики Беларусь осуществлено 643 627 814 операций с использованием банковских платежных карточек в белорусских рублях на сумму 160 211 292 млн. рублей. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных карточек составил 62,6%, а в суммарном выражении – 18,9%.
Общее количество операций в иностранной валюте за 2012 год составило 3 339 966 операций на сумму 1 506 029,3 тыс. долларов США. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных карточек в иностранной валюте составил 16,2%, а в суммарном выражении – 9,1%.
Доли в общем объеме эмиссии распределились среди банков-эмитентов следующим образом:
1) ОАО «БПС-Банк» – 40 %;
2) ОАО «АСБ Беларусбанк» – 32 %;