Коммерческие банки, их виды и операции

• конверсионные операции;
• банкнотные операции;
• операции с ценными бумагами;
• операции по краткосрочному межбанковскому кредитованию (депозитные операции);
• операции с драгоценными металлами.

Предельный срок таких  операций — 7 календарных дней.

Для сотрудничества необходимо подписать Соглашение о залоге ценных бумаг и соответствующие соглашения, регулирующие проведение операций из числа вышеперечисленных.

В качестве обеспечения  принимаются векселя и депозитные сертификаты Сбербанка России.

 

Заключение

 

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод  о том, что коммерческие банки  сегодня – основная составная  часть кредитно-финансовой системы  любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Здесь речь идёт о традиционных пассивных, активных и активно-пассивных операциях банка. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Систематическое выполнение банком своих функций и создает  тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в  целом.

Банк - это  кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное  назначение банка - посредничество в  перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов  к покупателям. Наряду с банками  перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для  банков характерен двойной обмен  долговыми обязательствами: они  размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки  отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго  уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений). В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основываются на Законе РФ «О банках и банковской деятельности», принятом 3 февраля 1996 г. В соответствии с этим законом банки в России действуют как универсальные кредитные организации, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств за третьих лиц, посреднические и доверительные операции и т.п.

 

Библиографический список

 

1. Ананьев, В.К. Управление предприятиями. Коэффициенты как инструмент финансового анализа / В.К. Ананьев // Финансовая газета. Региональный выпуск. - 2009. - № 42. - С. 5-6.
2. Бабич А.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.- 687 с.
3. Балабанов, И. Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? / И.Т. Балабанов. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 466 с.
4. Белолипецкий В.Г. Финансы предприятия пищевой промышленности.  М.: ИНФРА-М, 2008. – 298 с.
5. Бородина Е.И. Финансы предприятий: учебное пособие.  - М.: Экономика, ЮНИТИ, 2009. – 208 с.
6. Буряковский, В.В. Финансы предприятий. / В.В. Буряковский. – М.: Экзамен, 2008. – 199 с.
7. Даулетова, Г. Деньги и их роль в экономике / Г. Даулетова // Деньги. - 2009. - №2. - С.39.
8. Деева А. И. Финансы. – М.: Издательство «Экзамен», 2009. – 251 с.
9. Деньги, кредит, банки: Учебник / кол. авторов; Под ред. О.И. Лаврушина. – 6-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – 560 с.
10. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 703 с.
11. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2009. – 527 с.
12. Деньги, кредит, банки: Учебник/ О.Ю. Свиридов. – Ростов н/Д: Издательский центр «Март», 2009. – 480 с.
13. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ А.М. Сергин. – Омск: Издательство ОмГУ, 2008. – 364 с.
14. Бадалова Л.А. Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние// Банковские услуги. – 2010. - № 2. – С. 23-27.
15. Бадалова Л.А. Управление риском потребительского кредитования в кредитных организациях// Банковские услуги. – 2010. - № 6. – С. 40-43.
16. Быстров С.А. Розничный банковский бизнес и потребительский кредит// Банковские услуги. – 2008. - № 11. – С. 25-33.
17. Быстров С.А. Рынок услуг потребительского кредитования в России (ситуационный анализ)// Банковские услуги. – 2008. - № 8. – С. 23-28.
18. Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Кудрявцева Ю.В. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования// Банковские услуги. – 2011. - № 1. – С. 2-11.
19. Волков А.М. Опыт антикризисной политики ЕЦБ: оценка особенностей и эффективности// Банковские услуги. – 2010. - № 8. – С. 2-9.
20. Даниленко С. А. Перспективные виды потребительского кредитования// Банковское дело. – 2010. - № 6. – С. 49-53.
21. Зеленский Д.Ю. Роль бюро кредитных историй в развитии банковской системы в условиях банковского кризиса// Банковские услуги. – 2009. - № 12. – С. 45-48.
22. Лепехин Г., Кузьмин М. Потребительские кредиты: тенденции и скрытые угрозы// Промышленник России. – 2009. – Специальный выпуск. – С. 46-48.
23. Каврук Е.С. Экономическая сущность потребительского кредита// Научный журнал КубГАУ. – 2009. - № 30 (6). – С. 2-9.
24. Кузнецов С.В. Кредитный портфель коммерческого банка и оценка его качества// Банковские услуги. – 2010. - № 12. – С. 29-37.
25. Малеев Д.В. Потребительский кредит как форма банковского кредита// Сбрник научных трудов СевКавГТУ. – 2010. - № 6. – С. 15-19.
26. Минина Т.И. К вопросу о создании кредитных бюро в свете развития потребительского кредитования в ЕС// Банковские услуги. – 2010. - № 9. – С. 30-37.
27. Миркин Я.М. Политика рефинансирования и инфляция// Банковское дело. – 2009. - № 1. – С. 32-35.
28. Новосельцева М. М. Вопросы кредитной политики коммерческих банков в современных условиях// Банковские услуги. – 2010. - № 2. – С. 11-17.
29. Родионова В. М. Финансы. - М.: Финансы и статистика, 2009. – 170 с.
30. Савчук, В.П. Финансовый менеджмент предприятий: прикладные вопросы с анализом деловых ситуаций. / В.П. Савчук. - К.: Издательский дом «Максимум», 2009. – 326 с.
31. Сергеев И.В. Экономика предприятия. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 304 с.
32. Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России// Консультант директора. – 2009. - № 23 (251). – С. 26-31.

¹ Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ А.М. Сергин. – Омск: Издательство ОмГУ, 2008. – С. 189-193.

² Родионова В. М. Финансы. - М.: Финансы и статистика, 2009. – С. 90-97.

³ Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ А.М. Сергин. – Омск: Издательство ОмГУ, 2008. – С. 189-193.

⁴ Кузнецов С.В. Кредитный портфель коммерческого банка и оценка его качества// Банковские услуги. – 2010. - № 12. – С. 29-37.

⁵ Родионова В. М. Финансы. - М.: Финансы и статистика, 2009. – С. 90-97.

⁶ Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ А.М. Сергин. – Омск: Издательство ОмГУ, 2008. – С. 189-193.

⁷ Кузнецов С.В. Кредитный портфель коммерческого банка и оценка его качества// Банковские услуги. – 2010. - № 12. – С. 29-37.

⁸ Родионова В. М. Финансы. - М.: Финансы и статистика, 2009. – С. 90-97.

⁹ Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ А.М. Сергин. – Омск: Издательство ОмГУ, 2008. – С. 189-193.

¹⁰ Родионова В. М. Финансы. - М.: Финансы и статистика, 2009. – С. 90-97.

¹¹ Кузнецов С.В. Кредитный портфель коммерческого банка и оценка его качества// Банковские услуги. – 2010. - № 12. – С. 29-37.

¹² Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ А.М. Сергин. – Омск: Издательство ОмГУ, 2008. – С. 189-193.

¹³ Кузнецов С.В. Кредитный портфель коммерческого банка и оценка его качества// Банковские услуги. – 2010. - № 12. – С. 29-37.

¹⁴ Родионова В. М. Финансы. - М.: Финансы и статистика, 2009. – С. 90-97.

¹⁵ Кузнецов С.В. Кредитный портфель коммерческого банка и оценка его качества// Банковские услуги. – 2010. - № 12. – С. 29-37.