Анализ экономической деятельности

5. Повышение качества и лояльности  персонала.

6. Повышение удовлетворенности  клиентов сотрудничеством по  данным автоматического телефонного  IVR-опроса. Уменьшение доли негативных  оценок клиентов в общем количестве результативных контактов до 0,6% в 2012 г. и до 0,38% в 2016 г.

 

3. Услуги и продукты ПриватБанка

 

ПриватБанк предоставляет такие услуги как:

1. Корпоративным клиентам
• кредиты предпринимателям и юридическим лицам
• участие в ТендрахПриватБанк
• реализация залогового имущества
• зарплатные  проекты
• открыть счёт Онлайн
2. Банкам
• корреспондентские отношения
• валютнообменный курс
• межбанковское кредитование
• операции с наличной валютой
• банковские металлы
• PrivatMoney и ускоренные денежные переводы
• WesternUnion
3. Частным клиентам
• платежи населения
• вклады
• текущий счёт в банке
• международные платежиSWIFT
• кредитование
• платёжные карты
• кредитки
• неторговые операции
• инвестиционные операции
• индивидуальные сейфы
• VIP обслуживание
• социальные услуги
4. Онлайн-обслуживание
• приват 24Corporate
• авиабилеты Онлайн
• формы, договоры
• MobileBanking
5. Инкасация и перевозка, хранение ценностей
6. Мобильный терминал

Также ПриватБанк предоставляет  такие специальные предложения  как:

1. Депозиты с высокой %- ой ставкой

2. Карта Юниора детям 6-16 лет, и обучение в Бизнес-школах

3. Страхование:

• автомобильное КАСКО
• страхование недвижимости и имущества
• страхование от несчастного случая, а также личное страхование.

 

4. Организационная структура КП «ПриваБанка»

 

ПриватБанк имеет гибкую межрегиональную, ориентированную на клиентов организационную структуру управления (ОСУ) с четким делением на доходные (бизнесовые) и затратные (поддерживающие) подразделения

В состав системы ПриватБанка  входят:

• Головной офис (ГО), расположенный в г. Днепропетровске;
• Региональные подразделения (РП), расположенные во всех регионах Украины, а также за ее пределами.

ОСУ ПриватБанка полностью  соответствует современным принципам формирования ОСУ.

Основным документом для формирования и актуализации ОСУ банка является Положение об организационной структуре системы ПриватБанк (Оргположение).

ОСУ ПриватБанка состоит  из трех ключевых элементов:

• звено (подразделения и должности);
• уровень (совокупность подразделений и должностей однородных по своей компетентности);
• связь (отражает взаимодействие различных подразделений и должностей).

Должность – это служебный  статус сотрудника банка, характеризующийся  местом в ОСУ банка, задачами, функциями, правами, ответственностью, взаимодействием с другими сотрудниками и др. Должность является первичным элементом ОСУ банка.

Подразделение – это  обособленная по определенным признакам  часть банка.

По степени административно  – правовой и хозяйственно –  экономической самостоятельности, а также масштабу в ОСУ банка  выделяются самостоятельно хозяйствующие  подразделения (СХП), которые относятся  к четырем организационным уровням (см. рис. 1.1):

• высший (ведущий) – Главный офис (ГО);
• верхний уровень – Главные региональные управления (ГРУ), Региональные управления (РУ), Областные региональные управления (ОРУ), самостоятельные филиалы (СФ);
• средний уровень – филиалы, входящие в состав ГРУ (РУ);
• отделения и представительства.

Главный офис

                                                  ¯

Главные региональные управления

                                                   ¯

Филиалы, входящие в состав главного регионального  управления

                                                   ¯

Отделения и представительства

 

Рисунок 1.1 «Организационная структура КП ПриватБанк»

В пределах каждого СХП  по степени административно-правовой самостоятельности, масштабу и специализации  выделяются административно обособленные подразделения (АОП).

ОСУ Головного  офиса (ГО) и региональных подразделений

ГО является высшим (ведущим) подразделением системы ПриватБанк, имеющим полную хозяйственно – экономическую  и административную самостоятельность  и действующим на основании Устава ПриватБанка.

Управление Головным Офисом и системой ПриватБанк в целом  осуществляется Правлением Банка, возглавляемым  Председателем. Правление Банка  является постоянно действующим  исполнительным органом общего Собрания участников и Совета Банка.

ГО имеет гибкую дивизиональную, ориентированную клиента ОСУ. В качестве дивизионов четко выделены бизнес и поддерживающие направления, которые представлены упорядоченной совокупностью департаментов, управлений и отделов, объединенных общностью тесно сопряженных целей и выполняющих определенный комплекс специализированных банковских операций.

Для подготовки и обсуждения стратегических и важных тактических  решений непосредственно под  руководством Председателя Правления  функционируют 6 коллегиальных органов.

Филиал – представляет собой административно и экономически обособленное региональное подразделение с численностью персонала свыше 100 человек, действующий в соответствии с «Положением о филиале ПриватБанка», утвержденного Председателем Правления банка.

Отделение представляет собой административно обособленную часть РУ или филиала, не публикующее баланса и выполняющее ограниченное количество операций, разрешенных ГО и НБУ. Отделение действует на основании «Положения об отделении», утвержденного Директором ГРУ (РУ), самостоятельного филиала, в состав которого они входят.

Представительство банка  – территориально обособленное структурное  подразделение банка, действующее  на основании «Положения о представительстве», утвержденного Председателем Правления, которое не имеет права осуществлять банковскую деятельность.

Для Общесистемного бизнеса корпоративных  клиентов, Бизнеса обслуживания корпоративных  клиентов в РП разработаны рекомендуемые  ОСУ, утвержденные приказами №942 от 21.08.2001г. и № 703 от 25.06.2002г. соответственно.

Все отделения ПриватБанка  делятся на 4 группы – «А», «Б», «В», «Г». Управление отделениями осуществляется по схемам, утвержденным приказом № 310 от 25.03.2002г.

 

2. Планово-экономическая деятельность

2.1 Анализ основных финансово-экономических показателей

 

Анализ коммерческой деятельности КП «ПриватБанк»

Первым рассмотрим коэффициент рентабельности собственного капитала Банка. Он позволяет определить эффективность использования капитала, инвестированного собственниками предприятия. Рентабельность собственного капитала показывает, сколько денежных единиц чистой прибыли заработала каждая единица, вложенная собственниками компании. Данный коэффициент рассчитывается по формуле (2.1):

 

ROE = (чистая прибыль  / собственный капитал)*100  (2.1)

 

В 2010 году коэффициент рентабельности собственного капитала:

ROE = (267011 / 17005704)*100% »1,57% »0,0157 (см. приложения А, Б).

В 2011 году коэффициент рентабельности собственного капитала:

ROE = (434654 / 16746979)*100% »2,6% » 0,026

Далее рассмотрим коэффициент  рентабельности уставного капитала Банка. Он аналогичен предыдущему показателю с той разницей, что он отражает эффективность использования уставного фонда Банка и рассчитывается по формуле (2.2):

 

КР_УК = (чистая прибыль / уставный капитал) * 100%  (2.2)

 

В 2010 году коэффициент рентабельности уставного капитала:

КР_УК = (267011 / 13545172) * 100% » 1,97%.

В 2011 году коэффициент рентабельности уставного капитала:

КР_УК = (434654 / 13545172) * 100% » 3,21%.

 

Коэффициент рентабельности активов предприятия также немаловажный показатель. Он позволяет определить эффективность использования активов предприятия. Коэффициент рентабельности активов показывает, сколько денежных единиц чистой прибыли заработала каждая единица активов. Он рассчитывается по формуле (2.3):

Оптимальное значение ROA > 0.

 

ROA = (чистая прибыль  / активы предприятия)*100%  (2.3)

 

В 2010 году коэффициент рентабельности активов:

ROA = (267011 / 153655075) *100% » 0,17% »0,0017.

В 2011 году коэффициент рентабельности активов:

ROA = (434654 / 145118473) *100% » 0,3% » 0,003.

Можно сделать вывод что на каждую гривну стоимости активов предприятия получило чистой прибыли: в 2010 году – 0,0017, в 2011 году – 0,003.

Далее рассчитаем коэффициент  финансовой зависимости – это  величина, определяющая относительную  долю заёмных средств капитала в общей валюте бухгалтерского баланса. Этот показатель является обратным коэффициенту финансовой устойчивости и рассчитывается по формуле (2.4):

 

К_ФЗ = (Финансовые обязательства + Резервы) / Валюта Баланса (2.4)

 

В 2010 году коэффициент финансовой зависимости:

К_ФЗ = (21757191 + 27138) / 136649371 » 0,16.

В 2011 году коэффициент финансовой зависимости:

К_ФЗ = (18464389 + 38800) / 128971494 » 0,14.

Коэффициент финансового  риска (также называется финансовым соотношением, коэффициентом левериджа или коэффициентом привлечения) – показывает отношение размера привлечённого капитала к объёму собственных средств. Он рассчитывается по формуле (2,5):

 

К_ФР = Заёмный капитал / Собственный капитал  (2.5)

 

В 2010 году коэффициент финансового риска:

К_ФР = 136649371 / 17005704 » 8,04.

В 2011 году коэффициент финансового риска:

К_ФР = 128371494 / 16746979 » 7,67.

Коэффициент абсолютной ликвидности является наиболее жестким  критерием ликвидности. Он показывает, какая часть краткосрочных обязательств может быть при необходимости погашена немедленно за счет высоколиквидных средств и рассчитывается по формуле (2.6):

Оптимальное значение показателей – К_АЛ > 1

К_АЛ = Денежные средства / текущие краткосрочные обязательства (2.6)

 

В 2010 году ккоэффициент абсолютной ликвидности:

К_АЛ = 20715296 / 11352683 » 1,82.

В 2011 году ккоэффициент абсолютной ликвидности:

К_АЛ = 20414068 /10104288 » 2,02.

Значения К_АЛ  за 2010-2011 г.г. свидетельствует о том, что предприятие в состоянии своевременно погашать обязательства перед кредиторами.

Данные значения подтверждают платежеспособность и финансовую устойчивость предприятия на рынке

Коэффициент автономии  также является одним из важнейших  показателей, характеризующих финансовую устойчивость Банка, и рассчитывается по формуле (2.7):

 

К_А = Собственный капитал / Валюта Баланса   (2.7)