Отчет по практике на OOO "Русфинанс Банк"

В основе анализа ближайшего окружения лежит, составление конкурентного анализа среды, для чего используют модель пяти сил М. Портера. Согласно этой теории на деятельность фирмы оказывают влияние пять сил, указанных на рисунке 2.

Рисунок 2 – Пять сил по М. Портера

На территории Российской Федерации на сегодняшний день, действует огромное число Банков работающих в системе розничного кредитования. Можно выделить основных конкурентов:

• Работа с товарными кредитами:

-Альфа-Банк;

- Банк Русский Стандарт;

- Инвестсбербанк;

- Москомприватбанк;

- Хоумкредит.

• Предоставление автокредитования:

- Промэкбанк;

- Трастбанк;

Русский Стандарт.

• Кредитование физических лиц:

- Сбербанк;

- Москомприватбанк;

- Уралсиб.

• Оформлением кредитных карт:

- Сбербанк;

-Альфа-банк;

- Уралсиб.

Анализ внешней, а так же внутренней среды дает возможность скомпоновать информацию, связанную с деятельностью организации.

Таблица 8 - Сильные и слабые стороны организации ООО «Русфинанс Банк»

	Сильные стороны	Слабые стороны
1	Большая клиентская база	Не известность организации в определенных кругах
2	Работа с предприятиями по программам кредитования	Персонал не участвует в принятии решений
3	Широкий ассортимент и высокое качество услуг	Серьезная зависимость от организаций торговли
4	Растущий спрос на кредиты	Небольшая рекламная компания
5	Высокий уровень сервиса	Огромное количество конкурентов

 

Проведём SWOT-анализ для определения способа, при помощи которого ООО «Русфинанс Банк» может перейти в новое состояние.

В таблице 9 приведен SWOT-анализ для ООО «Русфинанс Банк».

Таблица 9 – Матрица SWOT-анализа конкурентоспособности ООО «Русфинанс Банк»

	ВОЗМОЖНОСТИ 1. Улучшение инвестиционного климата в России; 2. Недостаточно освоенные виды обслуживания; 3. Рост спроса на отдельные банковские продукты; 4. Наличие маркетинговой стратегии; 5. Наличие мотивации персонала; 6. Более выгодные условия кредитования; 7. Отсутствие у конкурентов многих видов кредитования; 8 Рост числа организаций, сотрудничающих с Банком кредитованию за счёт принятия нового закона о розничной торговле; 9. Получение кредита с минимальными затратами; 10. Долгосрочные отношения с добросовестными клиентам. 11. Наличие большой клиентской базы	УГРОЗЫ 1. Сложность возврата просроченных кредитов; 2. Выход на рынок новых конкурентов; 3. Изменение предпочтений клиентов; 4. Минимальное время и пакет документов для оформления кредита у конкурентов; 5. Нехватка качественных заемщиков; 6. Огромное количество предприятий, с «черную» оплатой труда.
СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ 1. Профессиональная система управления банком; 2. Надежность банка; 3. Низкая стоимость услуг; 4. Концентрация на определенных продуктах и услугах; 5. Наличие опыта в привлечении и удержании клиентов; 6. Индивидуальное обслуживание клиентов; 7. Качество обслуживания на высоком  уровне;	1.Как использовать сильные стороны? - Новые информационные технологии позволят внедрить технологии самообслуживания; – Расширение круга потенциальных клиентов; - Повышение эффективности региональной сети; - Контроль над затратами банка; - Расширение продуктовой линейки;	2. Как при помощи сильных сторон можно нейтрализовать угрозы? - Отслеживание предпочтений клиентов; -Усиление работ по созданию привлекательного образа; - Недостаток капитала можно восполняется привлечением денежных средств путем эмиссии акций и облигаций; - Внедрение системы обучения и мотивации персонала;
СЛАБЫЕ СТОРОНЫ   1. Низкая клиентоореентированность; 2. Не правильное выделение целевых клиентов; 3.Отсутствие мониторинга конкурентов;	3. Какие слабые стороны могут  помешать использовать возможности? - Не понимание нужд потенциальных клиентов увеличивает вероятность потери этих клиентов; - Недостаточные усилия по развитию брэнда;	4. Каких угроз, усугубленных слабыми  сторонами, нужно больше всего  опасаться? - Появление большого количества новых банков на рынке; - Нехватка качественных заемщиков;

 

В результате проведенного SWOT-анализа получим возможные перспективные направления работ ООО «Русфинанс Банк»:

• Эмиссия акций и облигаций для привлечения денежных средств;
• Необходимость внедрения более ореентированной на клиента стратегии и структуры;
• Увеличение доходности работы с лучшими клиентами;
• Усиление контроля над затратами банка и их сокращение, а так же снижение затрат на обслуживание;
• Внедрение системы оценки и предотвращения рисков;
• Увеличение качества управленческих технологий;
• Создание системы стратегического управления;
• Внедрение и разработка системы обучения и мотивации персонала;
• Внедрение новых банковских продуктов и услуг;
• Создание положительного образа банка;
• Улучшение работы с пластиковыми картами

 

 Глава 2. Анализ деятельности коммерческого банка ООО «Русфинанс Банк»

Полное фирменное наименование Банка на русском языке: Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: ООО «Русфинанс Банк».

Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования. ООО «Русфинанс Банк» действует на основе лицензии, выданной Центральным Банком №.1792 от 15.02.2006г.  Банк руководствуется в своей деятельности документами: Банковское законодательство РФ; Нормативно-правовые акты, регламентирующие предпринимательскую, коммерческую деятельность и гражданско-правовые отношения; ТК РФ, основы Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», нормативные акты ЦБ РФ, Федеральным законом «Об обществах сограниченной ответственностью», а так же внутренними документами: Устав ООО «Русфинанс Банк», Положение «Правила внутреннего трудового распорядка»; Положение «Положение о соблюдении коммерческой тайны»; Положение «Руководство по информационной безопасности»; Положение «Положение об обращении с конфиденциальной информацией»; Процедура «Правила внутреннего контроля в ООО «Русфинанс Банк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк является юридическим лицом в соответствии с законодательством Российской Федерации, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени заключать договоры с третьими лицами как в России, так и за рубежом, приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (включая арбитражный и третейский суд).

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации. Основной целью деятельности Банка является извлечение прибыли путем эффективного использования временно свободных денежных средств Участников, обслуживаемых Банком клиентов и иных лиц (включая иностранных инвесторов).

Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во

вклады (до востребования и на определенный срок);

2. Размещение указанных в подпункте (а) настоящей статьи привлеченных

средств от своего имени и за свой счет;

3) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц,

в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных

документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, выдача банковских гарантий;

7) Осуществление переводов денежных средств по поручению физических

лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

1) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

2) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение

обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом

по договору с физическими и юридическими лицами;

4) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

5) лизинговые операции;

6) оказание консультационных и информационных услуг

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских

операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Банк вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В целях эффективного управления Банк применяет финансовый анализ (метод оценки прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса). В оперативной деятельности финансовый анализ используется для:

1) Оценки финансового состояния Банка;

2) Установления ограничений при формировании планов и бюджетов;

3) Оценки прогнозируемых и достигнутых результатов деятельности.

 

Банк осуществляет анализ результатов своей работы и исполнения бюджетной дисциплины. С этой целью работники финансового отдела анализируют стратегию Филиала и цели, которые он хочет достичь. Для анализа обычно используются 4 группы показателей, которые отражают области финансовой деятельности, оказывающие наибольшее влияние на эффективность работы – балансовые показатели, показатели текущих затрат, финансовые показатели и относительные показатели эффективности. Расчет этих показателей осуществляется на основании анализа плановых и фактических показателей финансовой деятельности.

Проведем анализ финансовой деятельности банка, используя баланс и отчет о прибылях и убытках. Балансовые показатели предполагают анализ структуры актива, пассива и валюты баланса банка.

По состоянию на 01.01. 2012 года валюта баланса ККО составила 958,17 млн. рублей, что на 201,01 млн. рублей (21%) больше по сравнению с предшествующим периодом.

В структуре активов банка в 2012 году 77,9% занимали кредиты, выданные физическим лицам (985,15 млн. руб.), 12,7% - автокредиты (189,38 млн. руб.). По данным в 2012 году по сравнению с 2011 годом доля кредитов физических лиц в общей структуре активов увеличилась на 5,74%, доля автокредитов уменьшилась на 1,2%. Прирост кредитного портфеля физических лиц за 2012 год составил около 31% (298,23 млн. руб.). Произошло увеличение автокредитов, выданных населению в 2012 году по сравнению с 2011 годом, на 18,64% (84,16 млн. руб.).

В 2012 году было привлечено средств клиентов в размере 478,66 млн. руб. В структуре пассивов Банка 26, 45% занимали средства физических лиц (229,82 млн. руб.), 10,67% - средства юридических лиц (92,71 млн. руб.). Показатели текущих затрат позволяют провести анализ хозяйственных расходов и выявить их влияние на финансовую деятельность ККО. Так текущие расходы по Кредитно-кассовому офису за 2012 год составили 72,38 млн. руб. Денежные средства были направлены на выплату заработной платы сотрудникам ККО - 76% (29,3 млн. руб.), социально-бытовые расходы – 0,7 % (0,26 млн.руб.), расходы на охрану –4,9% (1,9млн. руб.), содержание зданий и сооружений – 4,2% (1,6 млн. руб.), на обслуживание специального банковского оборудования – 2,3% (0,9 млн. руб.), на оплату телефонной связи и почтовых услуг – 2,7% (1,03 млн. руб.), расходы на автотранспорт –0,3% (0,1 млн. руб.), на приобретение канцелярских товаров – 0,5% (0,2млн. руб.).