Обеспечение безопасности банков

В механизме отражены также меры по поддержанию ликвидности  активов, поскольку именно она является качественной характеристикой деятельности коммерческого банка, свидетельствующей  о его надежности и устойчивости.

В уровне ликвидности  отражается способность банка своевременно и без потерь удовлетворять потребности  вкладчиков и клиентов за счет превращения  активов в денежные средства.

Анализ методики формирования кредитного портфеля коммерческих банков, имеющих высокую доходность, надежность и устойчивость. Показал, что для сведения риска к минимуму важно обеспечить:

• адекватный контроль со стороны руководства, включая: адекватную структуру управления, приемлемые процедуры отчетности, своевременное принятие мер, адекватное разделение обязанностей;
• положение о кредитной политике банка, определяющее осуществление кредитной деятельности;
• адекватные процедуры оценки заявок на предоставление кредита для предупреждения кредитования заемщиков с высоким уровнем кредитного риска;
• адекватный контроль за сохранностью обеспечения.

Схематично процесс  анализа кредитного портфеля можно  представить следующим образом:

• классификация выданных ссуд – дисциплина обслуживания долга – оценка обеспеченности ссуды – правильность определения и отражения в учете резервов на возможные потери по ссудам.

Для обеспечения безопасности банковской деятельности по результатам  исследования предложена система мер  по снижению кредитных рисков.

Исходя из сложной  ситуации, которая возникла в банке, требуется создание фонда страхования вкладов и депозитов.

Данный проект необходимо реализовать в целях:

• поддержки у общества доверия к банку;
• минимизации или полного исключения потерь средств депозиторов коммерческого банка.

Принцип функционирования системы должен основываться на добровольности страхования, который предполагает следующее. При создании фонда предусматривается создание его экспертного совета по оценке финансового состояния.

Формирование фонда  предполагает участие трех источников финансирования. Это вступительные взносы, доход от инвестирования в государственные ценные бумаги и периодические взносы.

 

 

Заключение

Коренные изменения  и преобразования в российской экономике  в период проведения рыночных реформ привели не только к некоторым  положительным сдвигам, но и к снижению экономической, в том числе, финансовой безопасности России. Экономическая уязвимость России находит своё выражение в финансовых и банковских показателях. Перед Россией стоит задача создать современную банковскую систему. Некоторые из них настолько острые, что представляют собой угрозы финансовой безопасности коммерческих банков. Поэтому глубокое изучение проблем безопасного развития коммерческих банков, экономических угроз их деятельности, создание условий для обеспечения безопасного функционирования коммерческих банков, приобретает сегодня особое значение.

В системе денежного  обращения России существует большой  наличный оборот, обслуживающий теневую  экономику, который не проходит через  банковские счета. Вследствие этого, огромная часть денежных средств, в России банками не используется. Имеющаяся ресурсная база коммерческих банков не содержит достаточного объёма необходимых долгосрочных депозитов.

Существующая система  банковского надзора в России не обеспечивает объективности в  определении реального финансового состояния конкретного банка, поскольку контролирует количественные показатели, а не качественные. Нет рейтинга финансовой безопасности, качества корпоративного управления, нет максимальной открытости банка, не на должном уровне качество внутреннего контроля.

Структура банковского  кредитования в России сконцентрирована в экспортно-ориентированных областях, поэтому существует высокая степень  зависимости отечественных банков от экспортных отраслей. Развитие экспортных отраслей, в свою очередь, в значительной степени зависит от складывающихся внешнеэкономических отношений России с другими странами, конъюнктуры международного рынка торговли, влияния на эти процессы политических сил на международной арене. Нестабильность развития экспортных отраслей обуславливает непостоянный спрос на кредитные ресурсы, что создаёт перед российскими банками реальную опасность неэффективного размещения денежных средств.

Развитию конкуренции  в банковской системе мешает демпинговая  политика Сберегательного банка при оказании банковских услуг, поскольку у него имеется возможность использовать бесплатные бюджетные средства, а большинство коммерческих банков, чтобы выжить, вынуждены привлекать платные средства. Во многих областях рынок банковских услуг фактически монополизирован двумя-тремя банками. Успешное выживание этих банков объясняется их монопольным положением и близостью к региональным администрациям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Федеральный закон РФ от 02.12.90 №395-I «О банках и банковской деятельности».
2. Коробова Г.Г., Банковское дело 2010г.
3. Лаврушин О.И., Банковское дело. М., 2009 г.
4. Симановский А.Д., Принципы и правила регулирования банковской деятельности: аспекты методики и практики. // Деньги и кредит. – 2009г.
5. Жаровская Е.П., М.: ОМЕГА, Банковское дело 2010 г.
6. http://www.bolshoybusiness.ru – большой бизнес 2012г.
7. http://www.bankdelo.ru – банковское дело 2012г.