Антикризисное управление кредитными организациями

1. Сущность и признаки финансового оздоровления
2. В каких случаях назначается временная администрация по управлению кредитной организацией
3. Назовите основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации.
4. Основные обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства.

Тема 4. Упреждающее антикризисное управление банковской системой и ее элементами

31.01.2006 Банк продал  из портфеля векселя предприятий,  сроком оплаты через год, балансовой стоимостью 6000 тыс. руб. по цене 6000 тыс. руб. В соответствии с положением Банка России «О формировании резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности» векселя относились ко второй группе риска. Полученные денежные средства в сумме 6000 тыс. руб. были зачислены на корреспондентский счет банка в ГРКЦ Банка России. Без учета прочих операций показатели банка на 01.02.2006 составили: норматив текущей ликвидности(НЗ) - 51%; активы до востребования и сроком до 30 дней - 156400 тыс. руб.; обязательства до востребования и сроком до 30 дней - 305880 тыс. руб.

1. Улучшилась или ухудшилась структура активов в результате указанной 
   операции (по признакам ликвидности и риска)? Приведите аргументы.
2. Рассчитайте, каким, при прочих равных условиях, был бы норматив те 
   кущей ликвидности (НЗ) по состоянию на 01.02.2006 без проведения банком указанной операции, сделайте выводы.

 

Тема 5. Надзор за функционированием кредитных организаций

Банк выдал  кредит в размере 3000 тыс. руб., присвоил ему вторую категорию качества и создал резерв в размере 1 % от ссуды.

По  итогам инспекционной проверки указанный  кредит был отнесен к четвертой категории качества (необходимый размер резерва на возможные потери по ссудам - 51% от ссуды).

1. Определите сумму резерва на возможные потери по ссудам, созданного 
   банком и необходимого, по мнению инспекторов Банка России, а также сумму недосозданного резерва на возможные потери по ссудам.
2. Рассчитайте процент недосоздания резерва на возможные потери по 
   ссудам в целом по банку, если до инспекционной проверки резерв на возможные потери по ссудам в целом по банку составил 3230 тыс. руб.
3. Укажите размер возможного штрафа (в процентах от минимального 
   размера уставного капитала) за недосоздание резерва на возможные потери по ссудам.

Тема 6. Процедуры в деле о банкротстве кредитной организации

1. Назовите основания для признания кредитной организации банкротом.
2. Основания и правовое содержание процедур банкротства кредитных организаций.
3. Расскажите о конкурсном производстве и полномочиях конкурсного управляющего.
4. Обязательна ли оценка имущества должника при проведении конкурсного производства?

Тема 7. Финансовое оздоровление кредитной организации

1. Назовите основные меры по финансовому оздоровлению кредитной организации.
2. В каком случае процедуры санации банка будут считаться завершенными успешно?
3. Какие типичные ошибки допускают банки при составлении планов своего финансового оздоровления и как их избегать?
4. На кого может рассчитывать банк, попавший в кризисную финансовую ситуацию

Тема 8. Управление ликвидностью кредитной организации 
в условиях кризиса

1. Расскажите об основных проблемах, возникающих при управлении ликвидностью.
2. Классифицируйте риски, связанные с управлением ликвидностью.
3. Дайте определение и расскажите по существу о стратегии управления ликвидностью
4. Назовите цели и основные задачи подразделений, управляющих кредитной организацией при кризисе.

Тема 9. Ликвидация коммерческого банка

Рассмотрите ситуацию с ликвидацией кредитной  организации, отраженную в приведенной ниже публикации.

Подготовьте сообщение по ситуации, обратив внимание на причины, 
по которым кредитная организация, не имевшая лицензии, смогла в течение не скольких лет осуществлять свою деятельность и к каким последствиям могла бы привести дополнительная эмиссия ее акций?

Руководствуясь  действующим законодательством, ответьте на следующие вопросы:

1. Каковы последствия отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности?
2. Каков порядок ликвидации кредитной организации после отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности?
3. Каковы последствия несоответствия размера собственных средств и 
   уставного капитала кредитной организации?

Тема 10. Зарубежный опыт антикризисного управления и 
финансового оздоровления кредитных организаций

4. Назовите причины возникновения неплатежеспособности зарубежных банков и пути выхода из кризиса.
5. В  чем вы видите особенности антикризисного управления кредитными организациями в развитых странах.
6. Назовите особенности внедрения международных стандартов качества обслуживания клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7. Темы  рефератов.

1. История кредитного дела в России.
2. Кредитная система государства: варианты функционирования.
3. Кредитная система Российской Федерации
4. Система специализированных кредитно-финансовых учреждений.
5. Банковская система страны: варианты функционирования.
6. История банковского дела в России. 
7. История российской банковской системы.
8. Банковская система Советского Союза.
9. Банковская система Российской Федерации: становление и развитие.
10. Современное состояние российской банковской системы.
11. Коммерческий банк как основное звено банковской системы. 
12. Функции коммерческих банков в экономике.
13. Принципы деятельности коммерческих банков.
14. Специализация банков: проблема выбора.
15. Организационно-правовые формы деятельности банков.
16. Создание и ликвидация банков: правовые аспекты.
17. Банковские операции и услуги и их классификация.
18. Пассивные операции банков и их объективная необходимость.
19. Активные операции банков, их сущность и роль.
20. Комиссионно-посреднические операции банков.
21. Кредитные операции банков как важнейший вид банковских операций.
22. Банковские инвестиции и их роль в банковской деятельности.
23. Расчетно-кассовые услуги банков и их особенности.
24. Валютные операции банков как современный вид услуг.
25. Операции банков с драгметаллами.
26. Прибыль коммерческого банка: источники и распределение.
27. Ликвидность коммерческого банка и управление ею.
28. Банковское законодательство в России: проблемы и перспективы развития.
29. Закон о банках и банковской деятельности.
30. Правовое положение коммерческого банка.

 

 

 

 

8.  Вопросы для подготовки к экзамену

 

1. Понятие и сущность антикризисного управления и антикризисного управления кредитными организациями.
2. Понятие, структура банковской системы Российской Федерации.
3. Направления современной банковской реформы, их влияние на риски кредитных организаций.
4. Этапы развития банковского бизнеса в России.
5. Период развития банковского кризиса в России.
6. Экономические причины кризиса банковской системы в 1998 г.
7. Особенности проявления дестабилизации банковской системы в 2004 г.
8. Меры Банка России по преодолению кризиса 1998 г. и дестабилизации банковской системы в 2004 г.,2008 г.
9. Особенности условий деятельности российских банков.
10. Причины, способствующие возникновению кризисов в деятельности российских кредитных организаций.
11. Характеристика банковских рисков.
12. Модель развития кризиса в кредитной организации.
13. Государственное регулирование отношений банкротства и финансового оздоровления кредитных организаций.
14. Нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность кредитных организаций в условиях финансового кризиса.
15. Институт банкротства кредитных организаций.
16. Роль Банка России в антикризисном управлении кредитными организациями.
17. Предупредительные и принудительные меры воздействия к кредитным организациям со стороны Банка России за нарушения законодательства и нормативных требований Банка России.
18. Штрафные санкции к кредитным организациям, основания их применения, особенности определения их размера, случаи неприменения штрафных санкций.
19. Особенности санации (финансового оздоровления) кредитной организации.
20. Отличительные черты несостоятельности кредитной организации.
21. Критерии финансового состояния банков, распределения банков по категориям и группам проблемности.
22. Понятие, роль и полномочия Агентства по страхованию вкладов.
23. Условия соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов. Последствия несоответствия кредитной организации требованиям к участию в системе страхования вкладов.
24. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: понятие и порядок их осуществления.
25. Уставный и собственный капитал банка как характеристики устойчивости кредитной организации.
26. Контроль Банка России за ненадлежащими способами увеличения уставных капиталов и прозрачностью структуры собственности как мера антикризисного управления банками.
27. Сущность и значение обязательных нормативов деятельности банков в системе антикризисного управления банком.
28. Основания для осуществления мер  по предупреждению банкротства кредитных организаций.
29. Финансовое оздоровление кредитных организаций.
30. План мер по финансовому оздоровлению кредитных организаций.
31. Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией.
32. Основания назначения, срок действия и функции временной администрации.
33. Реорганизация кредитной организации.
34. Обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства.
35. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации.
36. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами.
37. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации.
38. Изменение организационной структуры кредитной организации.
39. Основные направления диагностики финансового состояния кредитной организации.
40. Осуществление мер по финансовому оздоровлению кредитной организации по требованию Банка России.
41. Ответственность учредителей (участников), членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителей кредитной организации.
42. Процедуры в деле о банкротстве кредитной организации.
43. Понятие и сущность конкурсного производства.
44. Полномочия конкурсного управляющего.
45. Оценка имущества должника.
46. Порядок удовлетворения требований кредиторов.
47. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации.
48. Завершение конкурсного производства.
49. Сравнительная характеристика оснований и процедур банкротства кредитных организаций и коммерческих предприятий и организаций других отраслей.
50. Технология анализа финансового состояния кредитной организации.
51. Понятие и сущность банковской ликвидности.
52. Понятие риска ликвидности. Классификация рисков, связанных с управлением ликвидностью.
53. Управление активами.
54. Управление пассивами.
55. Сбалансированное управление ликвидностью.
56. Сравнительный анализ методов.
57. Классификация активов по группам риска, влияние рисков на показатель достаточности капитала кредитных организаций. Рекомендации Базельского соглашения по капиталу («Базеля II») по учету рисков в достаточности капитала.
58. Факторы и методы регулирования норматива достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации.
59. Переоценка основных фондов как фактор изменения норматива достаточности капитала, ограничения на возможность учета переоценки основных фондов в расчете норматива достаточности капитала.
60. Объемы и срочность требований и обязательств банка как факторы ликвидности.
61. Стратегии управления активами: теория коммерческих ссуд (доктрина реальных векселей), теория ожидаемого дохода, теория трансформации активов.
62. Снижение затрат и особый режим распоряжения прибылью как мера по финансовому оздоровлению кредитных организаций.
63. Зарубежный опыт антикризисного управления и финансового оздоровления кредитных организаций.

 

 

 

 

9. Учебно-методическое  обеспечение дисциплины

9.1 Нормативные документы:

1. Федеральные законы:

1. О банках и банковской деятельности : Федеральный закон РФ от  02.12.1990 №395-1.
2. О Центральном банке : Федеральный закон РФ от 10.07.2002 №86-ФЗ.
3. О кредитных историях : Федеральный закон РФ от 30.12.2004 №218-ФЗ.
4. «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» Федеральный закон РФ от 25.02.1999 № 40-ФЗ.
5. О признании утратившими силу федерального закона « О реструктуризации кредитных организаций» и отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, а также о порядке ликвидации государственной корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» : Федеральный закон РФ от 28.07.2004 №87-ФЗ.

 

2. Подзаконные нормативные акты:

 

1. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери : Положение Банка России от 09.07.2003 №232-П.
2. О порядке рассмотрения Банком России ходатайства банка о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов : Положение Банка России от 16.01.2004  №248-П.
3. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности :  Положение Банка России от 26.03.2004 №254-П.
4. Об определении стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной  организации : Указание Банка России от 22.12.2004. №1533-У.
5. О минимальном размере уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размере собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, размере собственных средств (капитала) для небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка : Указание  Банка России от 01.12.2003 №1346-У.
6. Рекомендации по информационному содержанию и организации WEB-сайтов кредитных организаций в сети Интернет: Указание Банка России   оперативного характера от 03.02.2004 №16-Т.
7. Об организации управления операционным риском в кредитных организациях : Письмо Банка России от 24.05.2005 №76-Т.
8. Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах : Письмо Банка России от 30.06.2005 №92-Т.
9. Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций : Письмо Банка России от 16.12.2005 №161-Т.