Сущность ипотечного кредитования и модели его организации

2) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

3) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;

4) лизинговую деятельность.

Миссия Компании — повышение обеспеченности населения жильем, путём предоставления широким слоям населения ипотечных кредитов  и арендного жилья в рамках Программы «Доступное жилье-2020».

АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» является стабильным и динамично развивающимся финансовым институтом, ориентированным на повышение  доступности жилья путем ипотечного кредитования в масштабах Республики Казахстан и строительства арендного  жилья. 
Миссия АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» связана с главными целями, которые определены следующим образом:

1. Успешная реализация Государственной Программы «Доступное жилье-2020» по направлению «Арендное жилье с правом выкупа»;
2. Создание оптимальных условий для успешной реализации городской программы жилищного строительства в г. Алматы на 2011-2014 годы «Строительство городского ипотечного жилья»;
3. Успешная реализация Государственной программы развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005-2007 годы;
4. Стандартизация и унификация процедур ипотечного кредитования по программам Компании;
5. Совершенствование развития системы ипотечного кредитования;
6. Улучшение качества своих продуктов, поддерживание высоких стандартов профессионализма;
7. Увеличение долгосрочной акционерной стоимости, путем увеличения доходности Компании;
8. Сохранение лидирующей позиции в ипотечном кредитовании.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Программы компании на рынке ипотечного кредитования РК

 

На рынке ипотечного кредитования есть множество программ.

Программа кредитования в  рамках рыночной программы АО «Ипотечная организация «Казахстанская Ипотечная  Компания» отображена в приложении  Таблица А.

 

  Другие программы

Условия по предоставлению ипотечного займа на приобретение жилья

Процентная ставка – 11,5% годовых, фиксированная 
Сроки кредитования – от 3 до 20 лет 
Первоначальный взнос – 15% 
Срок рассмотрения – до 5 дней 
  
Требования к Заемщику: 
Граждане РК 
Возраст – с 21 года до пенсионного возраста. 
Подтверждение доходов обязательно. Возможно привлечение созаемщиков. 
Стаж работы – не менее 6 мес. 
  
  
Комиссии при оформлении: 
1.За рассмотрение заявки – 3 МРП (4 854 тенге) 
2.За организацию – 1% от суммы займа 
3. Страхование производится за счет заемщика. 
  
Выдача займа осуществляется только после оформления надлежащим образом обременения предмета залога и регистрации его в уполномоченных регистрирующих органах. 
Список необходимых документов для оформления займа 
1.  Удостоверение личности /заемщика, созаемщика (оригинал, копия); 
2.  Свидетельство РНН /заемщика, созаемщика (оригинал, копия); 
3.  СИК /заемщика, созаемщика/ (оригинал, копия); 
4.  Книга регистрации граждан (оригинал, копия); 
5.  Свидетельство о заключении брака (о разводе); 
6.  Удостоверение личности, РНН супруга; 
7.  Свидетельство  рождении детей; 
8.  Трудовой договор (контракт)/трудовая книжка заемщика (созаемщика); 
9.  Справка с отдела кадров с указанием должности и стажа работы /заемщика, созаемщика; 
10. Справка о доходах с места основной, дополнительной (при наличии таковой) работы, за последние 12 месяцев (минимально 6 месяцев) заемщика, созаемщика; 
11. Выписка с индивидуального пенсионного счета заемщика, созаемщика за последние 12 месяцев; 
 

Арендное жилье с выкупом  в рамках программы «Доступное жилье-2020»  от АО «ИО «Казахстанская Ипотечная  Компания»

Во исполнение Послания Президента Республики Казахстан от 27.01.2012 года «Социально-экономическая модернизация – главный вектор развития Казахстана»,постановлением Правительства РК от 21.06.2012 г. №821 утверждена Программа «Доступное жилье – 2020».

Реализацией Программы будет  заниматься Агентство по делам строительства  и жилищно-коммунального хозяйства  РК (АДСиЖКХ). Одним из основных направлений программы является «Арендное жилье с правом выкупа», оператором которой является АО «Ипотечная организация «Казахстанская Ипотечная Компания» (КИК).   

Главной целью программы  стало комплексное решение проблем  развития жилищного строительства, обеспечивающее дальнейшее повышение  доступности жилья для населения.

В результате реализации программы  до 2020 года КИК введет в эксплуатацию 3 125 000 кв. м арендного жилья во всех регионах Казахстана.

I  Участники программы

Для участия в Программе  допускаются граждане, состоящие  на учете в МИО, как нуждающиеся  в жилище из государственного жилищного  фонда или жилище, арендованном МИО  в частном жилищном фонде, так  и не состоящие на учете в МИО.

В приоритетные категории  граждан входят:

1) инвалиды и участники  Великой Отечественной войны;

2) государственные служащие, работники бюджетных организаций,  военнослужащие, кандидаты в космонавты, космонавты и лица, занимающие  государственные выборные должности;

3) граждане Республики  Казахстан, единственное жилище  которых признано аварийным в  порядке, установленном законодательством  Республики Казахстан;

4) лица, приравненные к  инвалидам и участникам Великой  Отечественной войны;

5) инвалиды 1 и 2 групп;

6) семьи, имеющие или  воспитывающие детей-инвалидов;

7) лица, страдающие тяжелыми  формами некоторых хронических  заболеваний, перечисленных в  списке заболеваний, утверждаемом  Правительством Республики Казахстан;

8) пенсионеры по возрасту;

9) дети-сироты и дети, оставшиеся  без попечения родителей, не  достигшие двадцати девяти лет,  потерявшие родителей до совершеннолетия.  При призыве таких лиц на воинскую службу возраст продлевается на срок прохождения срочной воинской службы;

10) оралманы;

11) лица, лишившиеся жилища  в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного  и техногенного характера;

12) многодетные семьи;

13) семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных  или общественных обязанностей, воинской службы, подготовке или  осуществлении полета в космическое  пространство, спасении человеческой  жизни, охране правопорядка;

14) неполные семьи;

15) сотрудники правоохранительных  органов;

16) работники государственных  юридических лиц;

17) работники социальных  сфер без привязки к государственной  принадлежности, работники государственных  и (или) частных учебных заведений  и предприятий здравоохранения;

18) граждане до 29 лет, имеющие  высшее и (или) техническое  и профессиональное, после среднее образование с момента, получения которого прошло не более 9 лет.

II Список документов

Потенциальный арендатор  предоставляет в местный испольнительный  орган - акиматы (МИО) следующие документы:

1) заявление о включении  в список по форме, устанавливаемой  МИО;

2) справка территориального  органа Министерства юстиции  Республики Казахстан (об отсутствии  у заявителя и постоянно проживающих  с ним членов семьи жилища, принадлежащего им на праве  собственности в населенном пункте, в котором подается заявление  на участие в Программе);

3) справка органа социальной  защиты, подтверждающая принадлежность  заявителя (семьи) к социально  защищаемым гражданам, молодой  семье либо справка с места  работы, в т.ч. службы государственного  служащего, работника бюджетной  организации, военнослужащего, сотрудника  правоохранительных органов и  др.;

4) документ, подтверждающий  регистрацию по постоянному местожительству  (адресная справка либо справка  сельских и/или аульных акимов). 

При необходимости заявитель  представляет также справку государственного учреждения здравоохранения о наличии  в семье страдающего тяжелой  формой заболевания, предоставляющую  право на дополнительную жилую комнату.

Более подробную информацию о местах получения необходимых  документов можно получить в местных  исполнительных огранах 

III Рассмотрение документов

1.                  После получения документов от претендентов на арендное жилье местными испольнительными органами (акиматами) будет составлен предварительный список потенциальных арендаторов, с учетом приоритетности и очередности. 

2.                 Списки, сформированные по результатам работы проведенной МИО, и документы потенциальных арендаторов поступят в КИК для оценки их платежеспособности.

3.                 В случае соответствия потенциальных арендаторов требованиям по платежеспособности, КИК направляет в МИО список потенциальных арендаторов соответствующих требованиям для последующего распределения.

IV Параметры аренды с правом выкупа

• Срок аренды с правом выкупа 15 лет;
• Площадь арендного жилья от 35 до 75 кв. м;
• Только по истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора;
• Возможность выкупа арендного жилья только по истечении 10 лет аренды;
• Первоначальный гарантийный взнос составит 6 месячных арендных платежей;
• Возможность привлечения соарендаторов при недостаточности доходов;
• Возможность уступки права аренды с выкупом третьему лицу;
• Возможность переселения в арендное жилье большей/меньшей площади в зависимости от текущего финансового состояния арендатора.

V Распределение жилья

Распределение жилья будет  производиться МИО в зависимости  от потребностей и платежеспособности арендаторов. Планирование строительства  арендного жилья по площадям и  классу комфортности квартир будет осуществлять  МИО совместно сАДСиЖКХ. Заключение соответствующих договоров аренды и предоставление графиков платежей производится дочерней организацией КИК – ТОО «Единая платежная система».

VI Стоимость арендны с выкупом

Стоимость жилья с учетом аренды будет определяться в зависимости от сейсмичности и региональных особенностей.

О программе:

Специальная программа ипотечного кредитования АО «Казахстанская Ипотечная  Компания» была разработана и  принята в 2004 году. Данная программа  реализуется в рамках Государственной  программы развития жилищного строительства  в РК на 2005-2007 годы. АО «Казахстанская Ипотечная Компания» играет роль финансового оператора реализации доступного жилья в рамках Государственной  программы развития жилищного строительства  в РК на 2005-2007 годы. 
Ипотечные жилищные займы по Специальной программе выдаются гражданам республики на приобретение доступного жилья. Данная программа охватывает все регионы Казахстана. 
Приоритетное право на приобретение жилья предоставляется:

1. Молодым семьям, имеющим детей;
2. Работникам государственных органов и учреждений, содержащихся за счет средств государственного бюджета;
3. Работникам государственных предприятий социальной сферы.

 
Реализация Государственной  программы развития жилищного строительства  в Республике Казахстан на 2005 - 2007 годы за первое полугодие 2006 года: 
        За первое полугодие текущего года по государственной программе приобретены права требования на сумму 3 397 764 тыс. тенге по 1 373 заемщикам или на 34% больше плана (по плану ФХД Компании на 1 полугодие предусмотрено – 2 540 742 тыс. тенге). 
В целях эффективной реализации Государственной программы, компанией ведется работа по оптимизации взаимодействия всех участников реализации Госпрограммы. Между Министерством финансов Республики Казахстан, АО «Казахстанская Ипотечная Компания» и банками-партнерами заключен меморандум по реализации Госпрограммы. 
В целях повышения информированности населения, компанией на постоянной основе проводятся разъяснительные и консультационные работы, а также ведется работа по сбору проблемных вопросов возникающих в ходе реализации Госпрограммы, проводится мониторинг и анализ работы посредством выезда сотрудников головного офиса в регионы. За текущий период был осуществлен выезд в следующие регионы: