Отчет по практике в банке

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

 

Введение

1. Технико-экономическая характеристика объекта

1.1 Общая характеристика организации

1.2 Организационная структура

1.3 Описание и функции отдела кредитования физических лиц

2. Развернутая постановка задачи

2.1 Функции специалиста отдела кредитования физических лиц

2.2 Объем деятельности ведущего специалиста отдела кредитования физических лиц

3. Обеспечение задачи

3.1 Взаимосвязь потоков информации

3.2 Вертикальный и горизонтальный анализ ФИЛИАЛ «ПЕТРОВСКИЙ» ОАО «БАНК ОТКРЫТИЕ»

3.2.1 Анализ динамики активов и пассивов банка (горизонтальный анализ)

3.2.2 Структура и качество активов банка (вертикальный анализ)

3.2.3 Анализ финансовых результатов банка

3.2.4 Анализ показателей рентабельности финансовой деятельности

3.2.5 Анализ показателей финансовой устойчивости банка

3.3 Выводы и рекомендации по совершенствованию деятельности ФИЛИАЛ «ПЕТРОВСКИЙ» ОАО «БАНК ОТКРЫТИЕ»

Заключение

Список литературы

 

Введение

 

Филиал «Петровский» ОАО  Банк «ОТКРЫТИЕ» образован 27 сентября 2010 путем реорганизации в форме  присоединения ОАО «Банк «Петровский» к ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ». Филиал насчитывает  более 130 дополнительных офисов в Санкт-Петербурге и 6 операционных офисов в городах  СЗФО. Сеть банкоматов - около 200. Банк предоставляет  полный перечень финансовых продуктов  и услуг, предлагает широкую линейку  кредитных продуктов для физических и юридических лиц, в том числе  для предприятий малого и среднего бизнеса.

Выбор в  качестве объекта исследования обусловлен возможностью ознакомления с широким спектром предлагаемых клиентам банковских продуктов, изучения функционирования кредитования физических лиц в одном из крупнейших банков, получения представления о работе крупной банковской организации, взаимосвязи подразделений и их взаимодействии в целостной системе. Интерес к департаменту кредитования связан с актуальностью данного направления на современном рынке банковских услуг, его постоянным развитием, увеличением спроса, расширением линейки предлагаемых продуктов, их усовершенствованием.

Предоставляемый отчет о прохождении практики разделен на три взаимосвязанные  части, посвященные 

• краткой истории Банка,
• обзору финансового состояния организации на последнюю отчетную дату (конец 2010 г., ранее - как банк «Открытие»),
• анализу кредитных продуктов, предлагаемых физическим лицам.

 

1. Технико-экономическая характеристика объекта

1.1 Общая характеристика организации

 

Банком  предлагаются основные банковские продукты, принятые в международной практике, в их числе:

• выпуск банковских карт;
• ипотечное кредитование;
• потребительское кредитование;
• автокредитование;
• услуги дистанционного управления счетами;
• кредитные карты с льготным периодом кредитования;
• срочные вклады;
• аренда сейфовых ячеек;
• денежные переводы.

1.2 Организационная структура

 

В целом  примерную структуру коммерческого  банка можно представить следующим  образом

• Ревизионный отдел

СОВЕТ БАНКА

Правление банка

Кредитный комитет

Ревизионный комитет

Управление  планирования и развития банковских операций

• Отдел организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью
• Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов.
• Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка
• Отдел маркетинга и связи с клиентурой

Управление  депозитных операций

• Отдел депозитных операций
• Фондовый отдел

Управление  кредитных операций

• Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов
• Отдел кредитования населения
• Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием

Управление  посреднических и других операций

• Отдел гарантийных операций и операций по доверенности
• Отдел банковских услуг
• Отдел операций с ценными бумагами

Управление  организации международных банковских операций

• Отдел валютных и кредитных операций
• Отдел международных расчетов

Учетно-операционное управление

• Операционный отдел
• Отдел кассовых операций
• Расчетный отдел

Службы

• Административно-хозяйственный отдел
• Юридический отдел
• Отдел кадров
• Отдел эксплуатации и внедрения ЭВМ

Управленческая  структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права  и обязанности.

1.3 Описание и функции отдела кредитования физических лиц

 

Задачами отдела являются:

• Формирование и реализация кредитной политики в отношении частных клиентов.
• Методологическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по кредитованию частных клиентов.
• Контроль исполнения Отделениями Банка, регламентирующих процесс кредитования частных клиентов.
• Оказание консультационных и информационных услуг клиентам по вопросам, входящим в компетенцию отдела.
• Прием и рассмотрение заявок заемщиков, оформление и выдача кредитов.

Отдел в соответствии с  возложенными на него задачами выполняет  следующие функции:

• Участвует в планировании и реализации политики в области кредитных операций с частными клиентами с целью достижения эффективного использования активов для получения прибыли и обеспечения максимального приближения услуг по кредитованию частных клиентов к потребителям.
• Обеспечивает структурные подразделения и Отделения методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами по вопросам кредитования частных клиентов.
• Координирует и контролирует работу Отделений в части кредитования частных клиентов, в том числе путем проведения целевых проверок на местах.
• Участвует в организации обучения и повышения квалификации персонала по кредитованию частных клиентов.
• Осуществляет анализ результатов кредитной работы по кредитованию частных клиентов.
• Организует подготовку заключений в части кредитования частных клиентов для соответствующих коллегиальных органов фирмы.
• Осуществляет кредитование частных клиентов в установленном порядке.
• Взаимодействует с Отделениями и со структурными подразделениями предприятие по формированию резерва на возможные потери по ссудам, осуществляет классификацию ссудной задолженности, находящейся в компетенции Отдела.
• Формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию отдела. Участвует в создании и внедрении автоматизированных систем по направлению деятельности Отдела.

Отдел организует свою работу, исходя из возложенных на него задач  и выполняемых функций в соответствии с перспективными и текущими планами  работы.

Отдел координирует свою деятельность с другими подразделениями в  целях соблюдения интересов фирмы.

Отдел в пределах своей  компетенции направляет обязательные для исполнения Отделениями указания и разъяснения.

Отдел принимает участие  в разработке нормативных и распорядительных документов фирмы.

Отдел возглавляет - начальник, который назначается на должность  и освобождается от должности  приказом Руководителя филиала с  предварительным обсуждением на заседании Правления. Работники Отдела назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с установленным порядком.

Начальник Отдела:

• Осуществляет руководство деятельностью Отдела и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на него задач и функций, а также за результаты работы Отдела в целом.
• Организует разработку перспективных и текущих планов работы Отдела.
• Проводит систематический анализ состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию Отдела, и на его основе готовит предложения Правлению и руководству для принятия решений, направленных на совершенствование деятельности фирмы, а также Банка.
• Обеспечивает разработку инструктивных материалов, касающихся непосредственной деятельности Отдела и принимает меры к внедрению их в практическую работу.
• В рамках деятельности Отдела координирует работу, оказывает методическую помощь Отделениям и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, в том числе, с выездом на место, рассматривает материалы по результатам командировок работников Отдела и в случае необходимости принимает по ним соответствующие меры.
• Выполняет представительские функции и участвует в заседаниях и совещаниях, проводимых в акционерном обществе.
• Обеспечивает взаимодействие с различными структурными подразделениями и привлекает к работе специалистов других структурных подразделений по согласованию с их руководителями.
• Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности и его клиентах, правильное применение действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке.
• Вносит предложения руководству по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы.
• Осуществляет операции и сделки в рублях с заключением в необходимых случаях соответствующих договоров по размещению привлеченных средств на условиях возвратности, платности, срочности: при кредитовании физических лиц в соответствии с предоставленными полномочиями.
• Обеспечивает разработку проекта Положения об Отделе, а также должностные инструкции работников Отдела, на основе утвержденной Минтрудсоцразвития России квалификационной характеристики по должности.
• Способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально - психологического климата в коллективе. Обеспечивает соблюдение работниками Отдела трудовой дисциплины.
• Представляет на рассмотрение руководству предложения по изменению структуры, штатного расписания Отдела, приему, перемещению и увольнению работников Отдела, их поощрению или наложению дисциплинарных взысканий.
• Решает оперативные вопросы, рассматривает входящую и исходящую корреспонденцию, подписывает документы по вопросам, относящимся к деятельности Отдела в пределах своих полномочий.
• Участвует в проведении аттестации работников, обеспечивает повышение их профессионального уровня.

За недостатки в работе, а также нарушения трудовой дисциплины к руководящим работникам и сотрудникам  Отдела могут применяться меры дисциплинарного  взыскания в соответствии с действующим  законодательством, а также меры материального воздействия. К иным видам ответственности работники  могут быть привлечены в соответствии с действующим законодательством.

 

2. Развернутая постановка задачи

 

2.1 Функции специалиста отдела кредитования физических лиц

 

Специалист  отдела по кредитованию физических лиц по вопросам кредитования должен относиться к категории специалистов.

Назначение  на должность специалиста отдела по кредитованию физических лиц и  освобождение от нее должно производиться  приказом руководителя учреждения.

Специалист  отдела по кредитованию физических лиц  должен знать:

- Конституцию  Российской Федерации;

- законы  Российской Федерации, постановления  и решения Правительства РФ  и региональных органов управления, а также органов местного самоуправления  по кредитованию физических лиц.

Должностные обязанности

1. Должны осведомлять физических лиц с услугами Банка.

2. В пределах  своей компетенции должны осуществлять  контроль за ходом кредитного процесса каждого клиента.

3. Должны  готовить совещания в пределах  своей компетенции с населением.

4. Должны  готовить предложения по формированию  планов мероприятий своей деятельности.

5. Должны использовать дифференцированный подход к каждому клиенту.

Права

1. Должны  получать сведения и документы,  необходимые для работы отдела  в пределах своей компетенции.

2. Должны  знакомиться с проектами решений  руководства Банка, касающимися  его деятельности.

3. По  вопросам, находящимся в их компетенции,  должны вносить на рассмотрение руководства Банка предложения по улучшению деятельности Банка и совершенствованию методов работы; замечания по деятельности отдельных работников Банка; предлагать варианты устранения имеющихся в деятельности Банка недостатков.

4. Должны  запрашивать лично или по поручению  руководства Банка информацию  и документы, необходимые для  выполнения своих должностных  обязанностей.

5. Должны  требовать от руководства Банка  оказания содействия в исполнении  своих должностных обязанностей  и прав.

Ответственность

Специалист  отдела по работе с населением по вопросам кредитования должен нести ответственность:

1. За  ненадлежащее исполнение или  неисполнение своих должностных  обязанностей, предусмотренных настоящей  должностной инструкцией, - в пределах, определенных трудовым законодательством  Российской Федерации.