Отчет по практике на предприятии АКБ «Ижкомбанк» (ОАО)

3.2 Изучение финансовых  отношений АКБ «Ижкомбанк» (ОАО)  с работниками

Банком установлены взаимовыгодные партнерские отношения с работниками банка, в состав сотрудников банка входят:

Специалист по обслуживанию физических лиц,

Специалист  по обслуживанию юридических лиц,

Кредитный специалист по обслуживанию физических лиц,

Кредитный специалист по обслуживанию юридических лиц,

Кассовые работники по обслуживанию физических лиц,

Кассовые работники по обслуживанию юридических лиц,

Заведующий кассой,

Главный специалист.

Так же банком установлены условия труда работников:

Условия труда на рабочем месте работника являются безопасными и компенсации и льготы за работу в тяжёлых, вредных и (или) опасных условия труда ему не предоставляются. При выполнении работ в условиях труда, отклоняющихся от нормальных (при выполнении работ различной квалификации, совмещении профессий, работы за пределами нормальной продолжительности рабочего времени, в ночное время, выходные и нерабочие праздничные дни и других), работнику производятся доплаты, предусмотренные Положением об оплате труда и премировании персонала АКБ «Ижкомбанк» (ОАО).

Режим труда и отдыха работников происходит следующим образом:

1)Режим труда и отдыха работника устанавливается в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка работодателя, иными локальными нормативными актами работодателя, с которыми работник ознакомлен до начала работы.

2) Продолжительность основного  ежегодного оплачиваемого отпуска  работника составляет 28 (Двадцать  восемь) календарных дней.

Начисление  заработной платы производится таким  образом:

1)Работодатель устанавливает работнику в соответствии со штатным расписанием должностной ОКЛАД.

2)В соответствии с Положением об оплате труда и премировании персонала АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) работнику могут выплачиваться:

 - ежемесячная премия за производственные результаты;

 - компенсационные выплаты, связанные с режимом работы и условиями труда;

 - надбавка за профессиональное мастерство;

 - премия за выполнение особо важных заданий;

 - заработная плата, включая компенсационные и стимулирующие выплаты (надбавки, доплаты к должностному окладу, премии за производственные результаты и иные выплаты) выплачивается в порядке и на условиях, установленных Положением, иными локальными нормативными актами путем их перечисления на банковский счет работника.

 

3.3 Партнерства АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) с организациями

Банком установлены взаимовыгодные партнерские отношения с рядом  организаций:.

АК Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО);

ОАО «Российский Банк поддержки  малого и среднего предпринимательства»;

ЗАО «ЮникредитБанк»;

ОАО «Номос-Банк»;

АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО);

ОАО АКБ «РОСБАНК»;

ООО Коммерческий банк “Платина”;

АКБ «Русславбанк»(ЗАО);

ЗАО «Петербургский Межбанковский  Финансовый Дом»;

ООО "Региональный дилинговый центр";

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию";

ООО "АТТА Ипотека";

Процессинговая компания ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек»;

НКО «Объединенные расчетные  системы»;

ООО «АЛОР+» и многими другими

 

4. Характеристика  финансовых ресурсов хозяйствующего  субъекта, их динамики и структуры

4.1 Анализ основных показателей деятельности

В 2012 году Ижкомбанк показал  стабильный сбалансированный рост основных финансовых показателей, ставший логическим продолжением выбранной стратегии.

Показатель	2011, млн. рублей	2012, млн. рублей	Изменения,%
Активы	6214	7121	14,6%
Кредиты, выданные клиентам:	3735	4193	12,3%
юридическим лицам	2475	2583	4,4%
физическим  лицам	1260	1610	27,8%
Портфель  ценных бумаг	101,0	37,2	-63,1%
Привлеченные  средства клиентов (юридических и физических лиц)	5128	5800	13,1%
Собственные средства:	685	831	21,4%
- уставный  капитал	291,6	341,6	17,2%
Чистая  прибыль	49,1	92,7	88,8%
Достаточность капитала (Н1,%)	12,57	13,06
ROA (%)	0,82	1,4
ROE (%)	9,6	17,2

 

Активы Банка по состоянию  на 01.01.2013 года составили 7 121 млн. рублей, что на 907 млн.рублей (+14,6%) больше аналогичного показателя за 2011 год.

Собственные средства (капитал) Банка выросли на 146 млн. рублей (+21,4%) и составили 831 млн. рублей. Источниками  увеличения собственных средств стали:

увеличение уставного  капитала Банка на 50 млн. рублей до 341,6 млн. рублей (+17,2%) и полученная в 2012 году чистая прибыль в размере 92,7 млн. рублей,

которая на 88,8% больше прибыли предыдущего отчетного периода.

В 2012 году Ижкомбанк продемонстрировал  рекордные показатели рентабельности капитала и активов за последние  четыре финансовых года. Уровень рентабельности активов по чистой прибыли составил 1,4%, рентабельности капитала (источников собственных средств) - 17,2%. Данные показатели превосходят уровень эффективности многих российских банков.

4.2 Анализ привлеченных и размещенных средств

Показатель	01.01.2012		01.01.2013		Изменения
	Остаток, тыс.руб	Доля, %	Остаток, тыс.руб	Доля, %
Денежные средства	503 488	8,1%	619 228	8,7%	23%
Средства кредитных организаций  в ЦБ РФ	165 176	2,7%	300 621	4,2%	82%
Средства в кредитных организациях	160 049	2,6%	205 469	2,9%	28%
Финансовые активы	12 470	0,2%	10 636	0,1%	-15%
Чистая ссудная задолженность	4 714 445	75,9%	5 300 959	74,4%	12%
Чистые вложения в ценные бумаги	101 048	1,6%	37 167	0,5%	-63%
Основные средства, материальные запасы	342 175	5,5%	411 914	5,8%	20%
Прочие активы	215 477	3,5%	235 928	3,3%	9%
Всего активов	6 214 328		7 121 922		14,6%
Средства кредитных организаций	50 512	0,9%	208 762	3,3%	313%
Средства клиентов юридических  лиц	1 507 330	26,5%	1 934 033	30,3%	28%
Средства физических лиц	3 620 542	63,7%	3 865 620	60,6%	7%
Финансовые обязательства	0	0	0	0	0
Выпущенные долговые обязательства	461 310	8,1%	310 388	4,9%	-33%
Прочие обязательства	36 227	0,6%	49 831	0,8%	38%
Резервы на возможные потери	6 184	0,1%	12 008	0,2%	94%
Всего пассивов	5 682 105		6 380 642		12%

Рост активов Банка  по итогам 2012 года на 907 млн. рублей (+14,6%), прежде всего, связан с увеличением  объема чистой ссудной задолженности  на 586 млн.рублей (+12%) до 5 300 млн. рублей. Кредитный портфель достиг 4 196 млн. рублей (+12,3%) и является основой устойчивого развития Банка в целом, как кредитного учреждения.

Значительный прирост в прошлом году произошел в статьях: денежные средства - на 115,7 млн. рублей (+23%); средства, размещенные в кредитных организациях, - на 45,5 млн. рублей (28%).

Чистые вложения в ценные бумаги по итогам года сократились  на 64 млн. рублей (-63%). Банк снизил свою активность на рынке ценных бумаг  из-за

нестабильности на внешних  финансовых рынках, снижения процентных ставок по долговым обязательствам.

Традиционно основным источником фондирования остаются средства клиентов. По итогам года их объем увеличился на 671 млн. рублей (+13,1%) и составил 5 799 млн. рублей. Средства физических лиц превысили 3 865 млн. рублей, рост на 245,1 млн. рублей (+7%). Средства юридических лиц составили более 1 934 млн. рублей, увеличение - 426,7 млн. рублей (+28%).

 

4.3 Анализ доходов  и расходов

Деятельность Банка в 2012 году характеризуется высокой эффективностью: по результатам работы была получена рекордная прибыль налогообложения в размере 144,3 млн. рублей (+86,7%), после уплаты налогов и СПОД* чистая прибыль составила 92,7 млн.рублей (+89,2%). По итогам работы в 2012 году в бюджеты разных уровней Банком были перечислены налоги в размере 51,6 млн. рублей (+83%).Основным фактором роста прибыли Банка стало увеличение чистых процентных доходов до 290,7 млн. рублей (+46,9%) и уменьшение операционных расходов до 316,5 млн. рублей (-42,6%). Рост показателя процентных доходов на 85,9 млн. рублей (+15,5%) до 641,3 млн. рублей связан с увеличением портфеля ссудной задолженности. Чистая процентная маржа Банка (NIM) достигла 5,2%, увеличившись на 26,9% по сравнению с предыдущим годом. Снижение операционных расходов Банка на 235,1 млн. рублей до 316,6 млн. рублей (-42,6%) происходило за счет оптимизации расходной части на содержание персонала, снижения арендной платы по основным средствам и другому имуществу и прочих расходов. Это благоприятно повлияло на операционную эффективность (CIR), которая составила 63,9% (-10,7%).

Показатель	2011 (тыс. рублей)	2012 (тыс. рублей)
Доходы	1 009 462	830 953
Процентные  доходы	555 356	641 259
Комиссионные  доходы	167 538	175 715
Прочие  операционные доходы (с учетом ДУ	286 568	13 979
Расходы	892 674	642 925
Процентные  расходы	341 016	327 681
операционные  расходы  (с учетом ДУ)	551 658	316 578
- расходы  на содержание персонала	130 041	147 020
- организационные  и управленческие  расходы	65 114	75 705
- прочие расходы	4 689	6 853
Чистый  процентный доход	175 861	290 716
Чистый  комиссионный доход	158 671	166 848
Отношение чистых комиссионных доходов к процентным (%)	47/53	36/64
Чистая прибыль	49 077	92 705
CIR (%)	71,58	63,9
ROA (%)	0,82	1,4
ROE (%)	9,6	17,2
NIM (чистая  процентная маржа,%)	4,1	5,2

 

5. Отраслевые, организационно-правовые  и другие особенности организации  финансовой работы на предприятии.

5.1 Приоритетные направления АКБ «Ижкомбанк» (ОАО)

Ижкомбанк сосредоточил основные усилия на обслуживании розничных и  корпоративных клиентов, в том  числе субъектов малого бизнеса, предоставляя широкий спектр банковских продуктов и услуг. Корпоративный блок Основой стабильного развития Банка остается расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, а так же кредитование реального сектора экономики на территории Удмуртской Республики.Банк активно развивает направление по предоставлению банковских гарантий за счет совершенствования условий выдачи. Ижкомбанк продолжает привлекать организации всех форм собственности к внедрению зарплатных проектов (с использованием карт международных

платежных систем). Средства юридических лиц, в том числе депозиты, являются важной составляющей пассивной базы Банка.

Розничный бизнес Деятельность Банка нацелена на увеличение клиентской базы, рост продаж кредитных продуктов, повышение качества и эффективности клиентского обслуживания. Основным источником ресурсной базы Банка являются средства физических лиц. Наличие универсальной и удобной линейки депозитных продуктов позволяет удовлетворять спрос различных групп потребителей, именно поэтому Банк традиционно занимает лидирующие позиции на рынке вкладов населения УР. Для Банка характерно динамичное развитие розничного кредитования за счет активного внедрения, модернизации и продвижения различных программ. Обеспечение заемными средствами населения включает в себя потребительское и овердрафтное кредитование, автокредитование, а также выдачу ипотеки. В целях увеличения комиссионных доходов большое внимание уделяется развитию платежей и переводов населения, за счет проведения умеренной тарифной политики и проведение рекламных акций.

Банк развивает деятельность по банковским картам, путем улучшения   клиентских сервисов и совершенствования обслуживающей инфраструктуры. Удобство использования карт обеспечивается обширной сетью собственных банкоматов, терминалов и интернет-сервисов.

Работа  на финансовых рынках позволяет формировать Банку дополнительные источники средств и обеспечивать приемлемый уровень ликвидности. Основная работа сосредоточена на рынке межбанковского кредитования и операциях с ценными бумагами. Банк также оказывает брокерские услуги населению на основании агентского соглашения с одним из ведущих брокеров России.

5.2 Дивидендная  политика банка

На существующем этапе  развития основной деятельности дивидендная  политика Банка предусматривает, что  вся прибыль остается в распоряжении Банка в качестве нераспределенной прибыли прошлых лет, однако в ближайшей перспективе не исключено, что акционеры пересмотрят дивидендную политику. В 2012 году по итогам 2011 года дивиденды Банком не начислялись и не выплачивались.