Отчет по практике на ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан"

 

Диаграмма 2. Выдача наличных денег в кассах коммерческих банков

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Изменение возвратности наличных денег в кассах коммерческих банков за III квартал 2008 года в разрезе областей показано в диаграмме 3

Диаграмма 3. Изменение возвратности наличных денег в кассах коммерческих банков за III квартал 2008 года в разрезе областей ( в процентах )

 

 

Глава 3. Пути дальнейшего  развития операций финансово-кредитных  институтов в Кыргызстане

.1 Проблемы регулирования деятельности  коммерческих банков со стороны  НБ КР

 

Банковский надзор в КР - динамично развивающаяся система. Даже в условиях нормально функционирующей  экономики изменение внешних  условий деятельности кредитных  организаций, усложнение самой банковской практики, появление новых финансовых инструментов вызывают расширение состава  рисков, принимаемых кредитными организациями, и ставят перед органами банковского  надзора задачу постоянного совершенствования  применяемых инструментов надзора  за финансовым состоянием банков.

В ситуации же, когда сохраняются  серьезные трудности в реальном секторе экономики, существуют нерешенные проблемы в самой банковской сфере, требуется принятие комплекса мер  по укреплению банковской системы КР, поддержанию финансовой устойчивости банков, снижению риска системного кризиса. Занимая активную позицию, Банк КР исходит из того, что надзорная  деятельность должна иметь конструктивный, созидательный характер, т. е. использовать в практике регулирования такие  инструменты, которые в рамках полномочий и ответственности НБ КР способствовали бы формированию действенной прогрессивной  банковской системы, оптимизации ее институциональной структуры, инициировали бы реструктуризацию банковской сферы  в соответствии с перспективными сдвигами экономического развития страны.

Органы банковского надзора  КР видят в качестве своей главной  задачи не поиск и наказание банков, допускающих нарушения, а создание условий для более эффективного функционирования банковской системы  в целом. Для повышения эффективности  и результативности надзорной деятельности органы надзора стремятся добиться большей открытости ("транспарентности") ситуации в отдельных банках и  в банковской сфере в целом  как для Банка КР, так и для  кредиторов и вкладчиков коммерческих банков на основе совершенствования  системы учета и отчетности в  кредитных организациях КР и приближении  ее к требованиям, вытекающим из международного опыта банковской практики, улучшения  методики оценки состояния дел в  кредитных организациях .Для этого  Банком КР разработан новый План счетов бухгалтерского учета в кредитных  организациях КР, который планируется  ввести с вместе с переработанными  вариантами Инструкций НБ КР № 1 и 17.

Активизация надзора за кредитными организациями предполагает: обеспечение  достоверности предоставляемой  банками НБ КР информации;

• повышение требований, предъявляемых к владельцам банков и их руководителям, системе внутреннего контроля в банках;
• методологическую доработку контроля за деятельностью филиальной сети кредитных организаций;
• мониторинг состояния всех корреспондентских счетов банков в режиме реального времени;
• совершенствование системы экономических нормативов с учетом эффективности их применения в условиях меняющейся банковской практики и вводимых изменений в бухгалтерском учете;
• использование дифференцированного подхода к применению мер регулирования кредитных организаций в зависимости от значения конкретного банка для системы в целом;
• разработку способов поддержки перспективных с точки зрения укрепления банковской системы кредитных организаций.

Особое место в системе  надзора за кредитными организациями  и своевременном выявлении проблем  банков отводится деятельности аудиторских  фирм. Придается важное значение организации  постоянного сотрудничества НБ КР с  независимыми аудиторскими фирмами  и с банками. Признается необходимым  активизировать позицию Банка КР по регулированию аудиторской деятельности, повышению ее качества. Для этого  помимо лицензирования аудиторской  деятельности предполагается ввести в  практику предварительное согласование с НБ КР аудиторских фирм для проверки крупных (структурообразующих) банков, надзора за аудиторскими фирмами, их персоналами прежде всего по линии  анализа качества проводимых ими  проверок и применения мер воздействия  к тем фирмам и аудиторам, работа которых не отвечает требованиям  Банка КР

3.2 Совершенствование регулирования  операций финансово-кредитных институтов  в Кыргызстане

 

В настоящее время продолжается укрепление банковского сектора  республики, и отмечается приток инвестиций в капитал банков. Деятельность Национального  банка в области банковского  надзора направлена на повышение  устойчивости банковской системы, раннее предупреждение возникновения проблем  в действующих банках, совершенствование  методологии и практики банковского  надзора.

Основными факторами улучшения  состояния банковской системы явились: дальнейшая стабилизация макроэкономических показателей, активизация внутренних источников роста коммерческих банков и привлечение на финансовый рынок  Кыргызской Республики новых инвестиций в капитал банков, в том числе  и иностранных. Позитивное влияние  на развитие банковской системы оказало  введение со стороны НБКР в 2008 году требований по выполнению минимального размера капитала (собственных средств) и установление более жесткого подхода  к оценке банковских активов.

По состоянию на 1 января 2007 года в республике действовало 20 коммерческих банков, обладающих лицензией  на право проведения банковских операций, а также два филиала и три  представительства иностранных  банков. Головные учреждения коммерческих банков расположены в г. Бишкек, а  в регионах действует 144 их филиала (Таблица 3)

На 01.01.09 на территории Кыргызской Республики действуют 19 коммерческих банков, один филиал иностранного банка  и одно специализированное банковское учреждение. Надзорные функции осуществляет Национальный банк КР. Доля иностранного капитала в капитале системы возросла к концу 2008-го года до 65%, против 40% на 01.01.2003 года. Сдерживающие факторы развития банковской системы остаются прежними. Это низкий уровень доверия населения  к банкам, высокая доля наличных расчетов внутри страны, отсутствие законодательства о защите банковских вкладов граждан, экономическая отсталость ряда регионов, а также отсутствие международного суверенного рейтинга.

Важным событием для банковского  сектора явилось принятие в 2008 году закона "О противодействии финансирования терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Теперь сведения о всех платежах, размер которых превышает 1 млн.сом, сообщаются в специальные государственные  органы.

В целом банковская система  Кыргызской Республики является одной  из самых динамично развивающихся  сфер экономики. За 2008 год соотношение  банковских активов к ВВП республики возросло до 25,0%, против 10,4% в 2002 году.

 

 

Перечень коммерческих банков КР и их филиалов по состоянию на 14 января 2009 года

№	Наименование банка	Почтовый адрес, телефон	Ф.И.О Председателя банка (Руководителя филиала)	Кол-во фили-алов	Электронная почта, веб-сайт
1	ОАО Российско-Кыргызский "Аманбанк"	720320, г.Бишкек, ул. Тыныстанова, 249, т. 622077	Джапаркулов Джон Ибраимович	6	bank@amanbank.kg

2 ОАО "Кыргызпромстройбанк"^{[2] <http://www.int.nbkr.kg/ubn/banki.htm>}720040, г.Бишкек,

пр. Чуй,168,

т. 217965Станбеков Эрнис - консерватор  банка29kirgpsb@transfer.kg www.kpsbank.kg <http://www.kpsbank.kg/>
3	ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан"	720017, г.Бишкек, ул. Исанова,42, т. 662186, 664646	Мамакеев Канат Мамбетович	3	bishkek@kkb.kz www.kkb.kg <http://www.kkb.kg/>
4	ОАО "Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН"	720001, г.Бишкек, ул. Тоголок  Молдо,54а, т. 219598, 611666	Абиров Нурбек Асылбекович	29	akb@bank.kg www.bankkg.kg <http://www.bankkg.kg/>
5	ОАО "АТФБанк - Кыргызстан "	720090, г.Бишкек, ул. Жибек Жолу, 326, т. 670047	Шакенов Сабит Шакенович	11	bank@atfbank.kg www.atfbank.kg <http://www.atfbank.kg/>
6	ОАО ИБ "Иссык-Куль"	720021, г. Бишкек, ул. Советская, 133, т. 622179	Джапарова Райкул Нуркожоевна	6	invest@bankik.com.kg
7	ЗАО АКБ "Толубай"	720040, г.Бишкек, ул. Уметалиева, 105, т. 65 88 88	Байгуттиев Женишбек Сейтбекович	2	tolubay@infotel.kg <mailto:tolubay@infotel.kg>
8	ОАО "Расчетно-сберегательная Компания"	720010, г.Бишкек, бул. Молодой  Гвардии, 38а, т. 650272	Акматбеков Руслан Жумакулович	50	ssc@infotel.kg www.ssc.kg <http://www.ssc.kg/>

9 ЗАО "ИНЭКСИМБАНК" 720001, г.Бишкек, ул. Московская, 118 т. 905040 Кунакунов Мурат Керимжанович 13 info@ineximbank.com  <mailto:ineximbank@infotel.kg>

www.ineximbank.com <http://www.ineximbank.com/>
10	ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл банк"	720040, г.Бишкек, пр. Чуй,245, т. 610610	Ахмет Камил Пармаксиз	2	dkib@demirbank.kg www.demirbank.kg <http://www.demirbank.kg/>
11	ОАО "Дос-Кредобанк"	720011, г.Бишкек, пр.Чуй,52, т. 682175	И.о. Бекболотов Айбек Дуйшенкулович	9	office@doscredobank.kg <mailto:office@doscredobank.kg>
12	ОАО "АзияУниверсалБанк"	720033, г.Бишкек, ул. Токтогула, 187, т. 620252	Абдразаков Нурдин Акенович	2	reception@aub.kg <mailto:reception@aub.kg> www.aub.kg <http://www.aub.kg/>
13	ОАО "Экобанк"	720031, г.Бишкек, переулок Геологический, 17, т. 543582, 543587	Хохлова Галина Владимировна	7	office@ecobank.kg <mailto:office@ecobank.kg>
14	ЗАО "Банк Азии"	720016, г.Бишкек, СЭЗ "Бишкек", пр.Мира 303 т. 551182	Джуматаев Таалайбек Намасбекович	2	bankasia@elcat.kg www.bankasia.kg <http://www.bankasia.kg/>
15	ОАО "КыргызКредитБанк"	720010, г.Бишкек, ул. Московская, 194, т. 612353	Пак Юрий Петрович	1	office@kcredit.kg www.kcredit.kg <../../../nuzakbaeva/Local Settings/nuzakbaeva/Local Settings/Temporary Internet Files/Local Settings/Temporary Internet Files/OLK7D/www.kcredit.kg>
16	ОАО "Банк-Бакай"	720001, г.Бишкек, ул. Исанова, 75, т. 660610	Мундузбаева Бакита Абдыкалыевна	5	bank@bakai.kg <mailto:bank@bakai.kg> www.bakai.kg <http://www.bakai.kg/>
17	ОАО "Халык Банк Кыргызстан"	720033, г.Бишкек, ул. Фрунзе,390, т. 218932	Мамытова Кастору Касымбековна	6
18	Бишкекский филиал Национального  банка Пакистана	720017, г. Бишкек, ул. Московская, 84, т. 627245	Мухаммад Наимулла Джан	-	nbp.bishkek@transfer.kg <mailto:nbp.bishkek@transfer.kg>

19 Кыргызский инвестиционно-кредитный Банк г. Бишкек, б/ц "Дордой Плаза", ул. Ибраимова, 115а, т. 690555 Кванг Янг Чой 3 Kicb@kicb.net <mailto:Kicb@kicb.net>

www.kicb.net <http://www.kicb.net/>
20	ОАО "ФинансКредитБанк КАБ"	г. Бишкек, ул.Жукеева-Пудовкина 2/1, т. 443278, 442196	Кудайбергенов Бакыт Абильканович	7	-

21 ОАО "Ак Банк" ^{[1] <http://www.int.nbkr.kg/ubn/banki.htm>}г. Бишкек, ул. Жумабека, 203, т. 211777 Жумакадыров Уран -

консерватор банка--
22	ОАО "Айыл Банк"	г. Бишкек, ул. Пушкина, 50, т. 665278	Токтоболотов Малабек  Анашович	18	aiylbank@infotel.kg <mailto:aiylbank@infotel.kg>

^{[1] <http://www.int.nbkr.kg/ubn/banki.htm>} Введен режим консервации с 8:00 часов 28 сентября 2007 года.

^{[2] <http://www.int.nbkr.kg/ubn/banki.htm>} см. таблицу Реестр лицензий.

 

В отчетном году пять коммерческих банков расширили масштабы своей  деятельности, открыв восемь филиалов. При этом филиалы, в основном, были открыты в Джалалабадской и Ошской областях республики. По состоянию  на 1 января 2007 года филиальная сеть коммерческих банков составила 144 единиц (на 1 января 2007 года - 156). Кроме этого, в течение  года было зарегистрировано 11 терминалов и 17 сберегательных касс. Всего по состоянию  на 1 января 2007 года на территории республики зарегистрировано 113 терминалов и 113 сберегательных касс.

Национальный банк (в лице Управления банковского надзора) на основе такого анализа, проводимого  как по отдельным банкам, так и  в целом по системе коммерческих банков, может изучать ситуацию на финансовом рынке, контролировать выполнение банками установленных экономических  нормативов, оценивать эффективность  проводимой денежно-кредитной политики и при необходимости контролировать её.

Одной из важнейших составляющих банковского надзора является разработка и установление экономических нормативов для коммерческих банков и других финансовых учреждений.

. Максимальный размер  риска на одного заемщика - (К1). Смысл данного норматива заключается  в ограничении кредитного риска  коммерческих банков в отношении  одного заемщика или группы  лиц, связанных между собой  через права владения, филиалы,  перекрестные гарантии и т.д.  Кредитом считается любая прямая  или косвенная выдача банком  средств, основанная на обязательствах  лица-получателя (заемщика) по возврату  этих средств. Кредитный риск - это риск потерь доходов и  капитала банка, возникающий в  ситуации, при которой заемщик  или деловой партнер не способен  выполнить свои обязательства  перед банком и по своей  сути является частным случаем  риска концентрации. Проще говоря, этот норматив является отражением  известной поговорки: "Никогда  не держи все яйца в одной  корзине".

 

 

Заключение

 

Коммерческий банк - это  кредитное учреждение, реализующее  экономические интересы. Банковское дело - как правило, весьма выгодный бизнес, руководствующийся определенными  принципами. Один из них - прибыльность. Прибыль банка образуется из разности процентов, взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счёт комиссионных сборов за оказываемые услуги.