Отчет по экономической практике в ЗАО «СтарБанк»

 

Министерство образования  и науки РФ

ГОУ ВПО «Магнитогорский  государственный университет»

Факультет экономики и  управления

Кафедра экономики и предпринимательства

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

по экономической  практике

ЗАО «СтарБанк»

 

 

 

Студента II курса 22 группы

Факультета экономики  и управления

Галеевой С. А.

 

Руководитель практики от университета

Васильева Анастасия Григорьевна, доцент

 

Руководитель практики от предприятия

Чумак Ольга Васильевна,

менеджер по организации  продаж

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Магнитогорск

2011

 

Оглавление

 

Общая характеристика предприятия 3

Основные  фонды предприятия 7

Оборотные средства предприятия 9

Трудовые  ресурсы 10

Структура расходов и доходов ЗАО «СтарБанк» 12

Анализ отчета о прибылях и убытках ЗАО «СтарБанк» 17

Список литературы 18

Приложение 19

 

 

 

Общая характеристика предприятия

 

 Закрытое акционерное общество «СтарБанк» является кредитной организацией, действующей в форме закрытого акционерного общества.

До 21 мая 2007 года ЗАО «СтарБанк» /StarBank/ работал под именем ЗАО «Ноябрьский городской банк», который был основан в 1980 году. Решение о переименовании банка было принято 26 декабря 2006 года на общем собрании акционеров. Основанием для смены имени стала новая стратегия активного расширения филиальной сети банка и выход за пределы региона (Ямало-Ненецкий автономный округ, Тюменская область).

Основным акционером ЗАО  «СтарБанк» является Холдинговая компания АО «Финансовая Корпорация Сеймар Альянс», основной деятельностью которой  является предоставление услуг по розничной, корпоративной и инвестиционной банковской деятельности, небанковскому  кредитованию, а также предоставление услуг по управлению активами.

В ТОП-200 «Крупнейших Российских банков» на 1 мая 2009 года СтарБанк занимает: 198 место в рейтинге по объёму кредитного портфеля, кредитный портфель ЗАО  «СтарБанк» на начало мая 2009 года составил 4 223 043 тыс. руб.; 192 место в рейтинге по размеру собственного капитала, собственный капитал на начало мая 2009 года составил 1 402 616 тыс. руб.; 192 место в рейтинге по вложению в ценные бумаги, портфель ценных бумаг на начало мая 2009 г. составил 554 065 тыс. руб.; 144 место в рейтинге по вложениям в долговые обязательства, портфель долговых обязательств на начало мая 2009 г. составил 544 158 тыс. руб.

Уставный капитал Банка  сформирован в сумме 560 656 718 (пятьсот шестьдесят миллионов шестьсот пятьдесят шесть тысяч семьсот восемнадцать) рублей и разделён на 560 656 718 (пятьсот шестьдесят миллионов шестьсот пятьдесят шесть тысяч семьсот восемнадцать) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая.

Органами управления Банка  являются:

1. Общее собрание акционеров Банка;
2. Совет директоров Банка;
3. Единоличный исполнительный орган – Председатель правления Банка;

Председатель правления  Банка – Шульман Борис Львович, является членом Совета Ассоциации региональных банков России («Ассоциация «Россия»).

4. Коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка.

Основными стратегическими  регионами присутствия Банка  являются Центральный, Приволжский, Уральский, Сибирский.

На сегодняшний день ЗАО  «СтарБанк» имеет 14 офисов в 6 регионах. Города присутствия офисов ЗАО «СтарБанк»: Москва, Екатеринбург, Челябинск, Магнитогорск, Уфа, Омск, Тюмень, Сургут, Ноябрьск (ЯНАО), Губкинский, Муравленко, Салехард.

Банк предоставляет широкий  спектр банковских продуктов и услуг  на основании лицензий, выданных Центральным  Банком Российской Федерации.

Лицензии банка:

1. Лицензия Центрального  Банка Российской Федерации №  548 от 14 октября 2008 года на осуществление  банковских операций в рублях  и иностранной валюте (без права  привлечения во вклады денежных  средств физических лиц).

2. Лицензия Центрального  Банка Российской Федерации №  548 от 14 октября 2008 года на привлечение  во вклады денежных средств  физических лиц в рублях и  иностранной валюте.

3. Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление брокерской  деятельности № 077-03811-100000 от 13 декабря  2000 года.

4. Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление дилерской деятельности  № 077-03872-010000 от 13 декабря 2000 года.

5. Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление депозитарной  деятельности № 077-04209-000100 от 20 декабря  2000 года.

6. Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление деятельности  по управлению ценными бумагами  № 077-03915-001000 от 13 декабря 2000 года.

На основании данных лицензий  банк предлагает следующие кредитные  продукты:

1. Расчётно-кассовое обслуживание клиентов;
2. Международные пластиковые карты;
3. Банковские сейфы «Звёздный хранитель»;
4. Кредитование;
5. Денежные переводы;
6. Зарплатный проект;
7. Банковская гарантия;
8. Депозиты;
9. Вклад «Звезда»: пополняемо-отзывной вклад;
10. Вклад «Созвездие»: пополняемо-отзывной вклад.

 

ЗАО «СтарБанк» имеет лицензии, выданные Центральным банком Российской Федерации на осуществление следующих  банковских операций:

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам (за исключение почтовых переводов);
• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдача банковских гарантий.

Банк является участником системы страхования вкладов.

В 2007 году Банк вступил в  Международную платежную систему VISA. В сентябре 2006 года была утверждена стратегия развития банка до 2011 года, в рамках которой определены акценты развития банка.

Территорией деятельности Банка  определены регионы Российской Федерации. Офисы банка работают во многих экономически значимых регионах страны, предлагая своим клиентам высокотехнологичные продукты и услуги.

К основным видам хозяйственной  деятельности банка относятся операции по размещению средств в активные операции: кредитование юридических и физических лиц, операции с ценными бумагами.

Основными программами Банка  являются:

• кредитование корпоративного бизнеса;
• программы микро-, малого и среднего бизнеса;
• потребительское кредитование населения;
• ипотечное кредитование;
• кредитование физических лиц с использованием пластиковых карт.

          Стратегическим приоритетом развития определено увеличение доли на розничном рынке банковских услуг.

Прибыль служит одним из важнейших показателей деятельности банка. За счет прибыли банк формирует  различные резервные фонды, увеличивает  собственный капитал и выплачивает  дивиденды своим акционерам. Отрицательное  значение прибыли уменьшает размер собственного капитала банка, что в свою очередь приводит к снижению финансовой устойчивости банка. Однако при наличии положительных финансовых результатов следует обратить внимание на источники формирования прибыли: чем выше доля стабильных источников доходов в структуре совокупных доходов, тем более прогнозируемой прибыль ожидается в будущем.

Таблица 1.

Структура прибыли, тыс. руб	2009	2010
Чистые процентные доходы (% д-ды - % р-ды)	330138	292610
Чистые комиссионные доходы (комис. д-ды – комис. р-ды)	- 922	34566
Чистые доходы по ценным бумагам, имеющимся в наличии	12633	34566
Чистые доходы по драгоценным  металлам	203052	291098
Чистые прочие доходы	27138	4683

 

Таблица 2.

Коэффициенты, 2010 г	тыс. руб
Рентабельность собственного капитала (ROE = (Прибыль / собственный капитал)×100%	0, 73%
Рентабельность активов (ROA = (прибыль / активы)×100%)	0, 11%
Текущая ликвидность (CR = тек. активы / тек. обязательства)	1, 02
Рентабельность примененного капитала ((ROCE = прибыль до налогообл. / среднегодовой акционерный капитал)×100%)	3, 44%
Процентная маржа	292610

 

Исходя из данных таблиц 1 и 2, можно сделать вывод, что банк умело управляет своим капиталом, т.к. в период с 2009 по 2010 гг. он смог выйти на безубыточный уровень и достичь следующих показателей: ROE = 0, 73%, ROA = 0,11%, ROCE = 3,44%, а также CR = 1,02 (свидетельствует о достаточном количестве средств, которые могут быть использованы для погашения краткосрочных обязательств).

 

Основные  фонды предприятия

 

В соответствии с Положением ЦБ № 302-П, под основными средствами понимается часть имущества со сроком полезного  использования более 12 месяцев, используемого в качестве средств труда для оказания услуг, управления кредитной организацией, а также в случаях, предусмотренных санитарно-гигиеническими, техническими, эксплуатационными нормами и требованиями.

Руководитель банка имеет право  установить лимит стоимости предметов  для принятия их в состав основных средств. Предметы ниже установленного лимита относятся к материальным запасам.

Банки могут не чаще одного раза в  год (на 1 января отчетного года) переоценивать  основные средства по восстановительной  стоимости путем индексации или  прямого пересчета по документально  подтвержденным рыночным ценам. Результаты переоценки отражаются в учете в  январе.

Единицей учета основных средств  является инвентарный объект, которому присваивают инвентарный номер и открывают лицевой счет.

Допускается ведение бухгалтерского учета основных средств в целых рублях (с округлением только в сторону увеличения).

Для учета основных средств используют активные счета второго порядка 60401 «Основные средств».

Учет основных фондов по ЗАО «СтарБанк»:

Ф = Ф_н.г. + Ф_к.г. / 2

Ф(2009)= (418 619+170 528)/2=294 573,5 тыс.руб.

Ф(2010)= (605 373+418 619)/2=511 996 тыс.руб.

          Стоимость основных фондов в 2010 году увеличилась на 217 422,5 тыс. руб. по сравнению с 2009 годом.

 

Оборотные средства предприятия

 

Оборотные средства – денежные средства организации, используемые для создания производственных запасов сырья, материалов, топлива, тары, инструмента, производственного и бытового инвентаря; заделов незавершённого производства; запасов готовой продукции, а также средства, вложенные в расчёты и остатки денежных средств на расчётных счётах в банках и в кассах предприятий и организаций. Одна часть их функционирует в процессе производства, другая — в сфере обращения. Финансовое положение предприятия находится в прямой зависимости от состояния  оборотных средств, поэтому предприятия заинтересованы в организации наиболее рационального движения и использования оборотных средств.