Отчет о прохождении практики в Сбербанке

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

 

 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

Санкт-Петербургский  государственный

университет экономики  и финансов

 

 

 

 

 

 

О Т Ч Е  Т

о прохождении производственной практики

   студентки 4 курса 415 группы

Панькиной Ольги Сергеевны

 

 

 

 

 

 

 

Наименование места  практики: Северо-Западный банк Сбербанка России

Руководитель практики от организации Саулин Александр Дмитриевич

Руководитель практики от кафедры Русинов Владимир Михайлович

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург  –  2006 г.

 

Содержание

 

ГЛАВА 1. Общая характеристика Северо-Западного банка Сбербанка России

1.1. История создания и организационная структура Северо-Западного банка Сбербанка России

Фирменное (полное официальное) наименование банка: «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)». Сокращенное наименование банка: Сбербанк России: «Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России». Органами управления Сбербанка являются общее собрание акционеров, наблюдательный совет (во главе с председателем Центрального Банка России и министром финансов), непосредственное управление текущей деятельностью банка осуществляет Правление банка во главе с Председателем Правления.

Северо-Западный Банк Сбербанка  России (далее СЗБ СБ РФ, банк) является одним из 17 территориальных банков Сберегательного банка Российской Федерации. То есть в своей деятельности он обладает всеми особенностями  филиала. Организационная структура Сбербанка России представлена в приложении 1.

СЗБ СБ РФ создан 1 января 2001 года и осуществляет свою деятельность на территории 7 субъектов Федерации: в Санкт-Петербурге, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Новгородской, Псковской областях и Республики Карелия. В настоящее время его филиальная сеть включает в себя  более 1000 учреждений. Банк располагает самой многочисленной и разветвленной филиальной сетью по обслуживанию корпоративных клиентов и бюджетов среди коммерческих банков региона – около 200 офисов. Организационная структура СЗБ СБ РФ представлена на рис. 1.1.

Банк является лидером  в регионе в розничных технологиях, предоставляя юридическим лицам  – от промышленных гигантов до предприятий  малого и среднего бизнеса – широкий  спектр современных услуг и продуктов.

Как территориальный  банк СЗБ СБ РФ проводит исследования региональных рынков, осуществляет формирование процентной и тарифной политики с  учетом экономических и социальных условий развития региона, определяет стратегические направления развития деятельности.

 

Рисунок 1.1. организационная  структура Северо-Западного банка  Сбербанка России

СЗБ СБ РФ является универсальным  банком и совместно с отделениями  осуществляет все основные виды банковских операций:

• долгосрочное и краткосрочное кредитование юридических и физических лиц;
• привлечение во вклады денежных средств населения и юридических лиц в рублях и в иностранной валюте;
• расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
• размещение облигационных займов;
• операции с ценными бумагами и драгоценными металлами;
• брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг;
• эмиссия банковских карт;
• обслуживание внешнеторговой деятельности юридических лиц;
• осуществление валютно-обменных операций;
• прием платежей у населения.      

Существенное увеличение объемов операций, последовательное развитие и расширение сфер деятельности обеспечили Северо-Западному банку  Сбербанка России высокие финансовые результаты. В результате по рейтинговым оценкам по Северо-Западному региону банк превосходит любое кредитно-финансовое учреждение. По размеру активов на 1 января 2006 года (201,7 млрд. руб.) СЗБ СБ РФ опережает два следующих в рейтинге банка вместе взятых (ПСБ и «Траст»), а полученная в 2005 году прибыль в размере 3,9 млрд. руб. более чем в два раза превышает суммарную прибыль десяти следующих в рейтинге филиалов иногородних банков. Чистая ссудная задолженность банка на 1 января 2006 года достигла 94,6 млрд. руб., средства клиентов – 177,4 млрд. руб., в том числе остатки на счетах населения – 126, 8 млрд. руб.

В последнее время  приоритетным направлением Северо-Западного банка Сбербанка России является инвестиционное кредитование и проектное финансирование. Результатом проводимой политики является постоянное увеличение доли долгосрочных ссуд в кредитном портфеле. За 2005 год остаток задолженности по таким кредитам увеличился на 34,6% - с 11,156 млрд. руб. до 15,021 млрд. руб.

В 2005 году банк продолжает оставаться наиболее заметным игроком на рынке кредитования проектов в области строительства жилой и коммерческой недвижимости, а также гостиниц. Остаток ссудной задолженности по кредитам, предоставленным банком на финансирование строительных проектов, на 1 января 2006 года составил 7,29 млрд. рублей. Наиболее крупные и значимые проекты, которые финансировал СЗБ СБ РФ представлены в табл. 1.1.

Таблица 1.1

Инвестиционные проекты, финансируемые  СЗБ СБ РФ

Отрасль	Название проекта	Объем участия банка
Торговые сети	Строительство гипермаркетов «О’KEЙ»	35,6  млн. долларов США
	Строительство торгово-развлекательного комплекса “Планета Нептун”	18 млн. долларов США
Гостиничные комплексы	Реконструкция здания для ОАО  “Талион” с целью создания многофункционального бизнес-центра с гостиницей	30 млн. долларов США

Источник: Годовой отчет СЗБ СБ РФ за 2005 год

 

Последние десять лет  банк активно расширяет свою деятельность и наращивает кредитный портфель. Клиентами банка являются крупнейшие предприятия региона, такие как  ОАО «Сегежский ЦБК», ЗАО «Петербургский нефтяной терминал», ОАО «Электросила», ОАО «Северо-Западный Телеком» и другие.

Основные результаты деятельности в динамике за последние  десять лет представлены на рис. 1.2.

Рисунок 1.2. Динамика основных показателей  деятельности СЗБ СБ РФ за десять лет

1.2. Нормативно-правовая база инвестиционного кредитования в Российской Федерации

Нормативно-правовая база развития инвестиционного кредитования в России представлена Конституцией РФ, Федеральными законами и подзаконными актами общего и специального действия, нормативными документами Банка России, а также внутренними документами коммерческих банков.

1. Конституция РФ определяет  на территории Российской Федерации экономические основы деятельности банков. В частности, гарантирует единство экономического пространства, свободное перемещение финансовых средств, поддержку конкуренции, свободу экономической деятельности, закрепляет и защищает право собственности. Также Конституция РФ закрепляет статус государственной денежной единицы за рублем, определяет основы эмиссии денег, налогообложения, выпуска и размещения государственных займов, разграничивает полномочия государственных органов.

2. Гражданский Кодекс РФ определяет  гражданско-правовое положение банка, основы его деятельности как экономического субъекта (в т.ч. как акционерного общества). В частности в ГК РФ прописаны основы кредита и займа, банковского счета и банковского вклада, определены формы и условия расчетов и др.

3. Уголовный кодекс  РФ предусматривает ответственность за такие противоправные действия, связанные с кредитными операциями на территории РФ, как незаконное получение кредита (под которым понимается временное пользование полученными обманным путем деньгами), а также злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (под которым понимается неисполнение вступившего в законную силу судебного решения при возможности должника погасить долг).

4. Федеральный закон  от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном  банке РФ (Банке России)» определяет статус Банка России как органа банковского регулирования и надзора и закрепляет основы его взаимоотношений с кредитными организациями.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 №  395-1 «О банках и банковской  деятельности в РФ» осуществляет  правовое регулирование деятельности кредитной организации. В нем определены понятия: кредитная организация, банк, небанковская кредитная организация, иностранный банк. Закон устанавливает перечень банковских операций и порядок их лицензирования, определяет условия создания, регистрации, реорганизации и ликвидации кредитных организаций. Также в документе прописаны вопросы, связанные с банковской  тайной, отношениями банка с государством и клиентами.

6. Федеральный закон от 10.12.2003 №  173-ФЗ «О валютном регулировании  и валютном контроле» определяет основы операций банка с валютой, порядок ведения счетов в иностранной валюте и резервирования валюты, а также регламентирует другие вопросы, связанные с валютным регулированием и валютным контролем.

7. Федеральный закон от 25.02.1999 №  39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений» определяет основные понятия инвестиционной деятельности (инвестиции, капитальные вложения, инвестиционный проект, срок окупаемости и др.), устанавливает субъектный и объектный состав инвестиционной деятельности, права и обязанности участников инвестиционной деятельности. В законе также определено, что источниками финансирования инвестиционного проекта могут быть как собственные, так и привлеченные средства. В документе отражены вопросы государственного регулирования инвестиционной деятельности, а также основы осуществления государственных капитальных вложений.

8. Федеральный закон от 16.07.1998  № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге  недвижимости)» регулирует основы  ипотеки. Закон определяет перечень требований и обязательств, обеспечиваемых ипотекой, предметный состав ипотеки, устанавливает порядок и условия заключения договоров, права и обязанности сторон. В законе отражены вопросы оформления закладной, основы государственной регистрации ипотеки и др.

9. Федеральный закон  от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» регулирует отношения физических и юридических лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

10. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004          № 218-ФЗ определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй. Закон регулирует деятельность бюро кредитных историй, устанавливает особенности их создания, ликвидации и реорганизации, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории (банками в частности), заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

11. Федеральный закон от 29.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» регулирует отношения, связанные с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц для долевого строительства многоквартирных домов. Закон устанавливает обязательство застройщика продавать и рекламировать стройки только после получения полного пакета разрешительной документации и дает дополнительные права дольщикам по возврату вложенных средств. Согласно закону банк, обеспечивающий финансирование проекта, несет равную с застройщиком ответственность перед частными инвесторами.

12. Закон Санкт-Петербурга от 16.07.2001 № 568-71 «О государственной поддержке Санкт-Петербургом инвестиций в жилищное строительство» регулирует отношения между органами государственной власти города и инвесторами, осуществляющими вложение инвестиций в жилищное строительство, а также устанавливает формы и методы государственной поддержки инвестиций в жилищное строительство. Для поддержки долгосрочного кредитования коммерческими банками жилищного строительства закон предусматривает предоставление инвестору на конкурсной основе гарантии Санкт-Петербурга по инвестиционным проектам. Помимо этого, при заключении инвестиционного договора, рыночная стоимость объекта инвестирования уменьшается на сумму затрат инвестора на строительство или реконструкцию объектов инженерной инфраструктуры, подлежащих передаче в собственность города. Также в период проектирования и строительства инвесторам предоставляются льготы по арендной плате за земельные участки, находящиеся собственности Петербурга.