Операции по покупке-продаже
наличной и безналичной иностранной валюты
и другие.
Филиал, являясь обособленным
подразделением головного Банка вправе:
На основе договоров с клиентами
и руководствуясь положениями нормативных
документов по кредитной политике головного
Банка, устанавливать процентные ставки
при проведении пассивных и активных операций,
а также размеры комиссионного вознаграждения
за оказываемые услуги;
Требовать от кредитуемых предприятий
и организаций отчёты, балансы и документы,
подтверждающие их платёжеспособность,
а также обеспеченность предоставляемых
кредитов;
Требовать проведения экспертизы
проектных решений по строительству, расширению,
реконструкции и техническому перевооружению
объектов, которое предполагается осуществить
с участием предоставляемых
Филиалом
кредитов;
В порядке, предусмотренном
законодательством Российской Федерации
и решениями Кредитного комитета головного
Банка, досрочно взыскивать суммы выданных
кредитов и прекращать дальнейшую выдачу
кредита;
Открывать внутренние структурные
подразделения (дополнительные офисы,
операционные кассы вне кассового узла,
обменные пункты) при согласовании решения
с органами управления головного Банка.
Усиление конкуренции и увеличение
требований клиентов к банковским услугам
приводят к тому, что все большее число
банков обращаются к маркетингу, разрабатывают
стратегические маркетинговые планы,
чтобы адаптироваться к изменениям внешней
среды и обеспечить успех в конкурентной
борьбе.
Особенности маркетинга в банковской
сфере обусловлены, прежде всего, спецификой
банковской продукции: продукта, услуги
или операции, совершённой банком.
Банковский
маркетинг включает решение следующих
задач:
- Установление существующих
и потенциальных рынков банковских услуг;
- Выбор конкретных рынков и
установление нужд заказчика;
- Установление долго- и краткосрочных
целей для развития существующих и новых
видов услуг;
- Внедрение новых видов услуг
в практику и контроль банка за реализацией
программ внедрения.
Миссии ОАО «МДМ Банк»:
- стать самым уважаемым и успешным
российским банком.
- концепция ОАО «МДМ Банк»:
- создание российского банка,
ключевой компетенцией которого является
способность формировать превосходный
результат:
- для клиентов – выгода и максимальное
удобство;
- для персонала – профессиональный
и карьерный рост, устойчивый доход;
- для акционеров и инвесторов
– стабильно высокий уровень доходности.
Ценности ОАО «МДМ Банк»:
- Результативность – достижение
стратегических целей развития банка,
основываясь на принципах партнерства,
высоких стандартах качества и превосходном
сервисе.
- инициативность – активное
генерирование предложений и идей в рамках
общей стратегии развития банка и способность
к их реализации.
- долгосрочное партнерство
– создание стабильной команды, способной
реализовывать стратегию развития банка
и обеспечивать долгосрочное сотрудничество
с клиентами.
- персональная ответственность
– принятие менеджером банка личной ответственности
за качество анализа степени надежности
клиента и кредитные решения.
SWOT – анализ
Под SWOT – анализом понимаются
исследования, направленные на определение
и оценку сильных и слабых сторон фирмы,
оценку его возможностей и потенциальных
угроз.
На этапе SWOT – анализа перечислим
сильные и слабые стороны, возможности
и угрозы организации и представим их
в таблице 3.
SWOT – анализ ОАО «МДМ-Банка»
| |
Сильные стороны |
Слабые стороны |
Внутренняя среда |
-Высокая ликвидность.
- Надежность банка.
-Динамичное реагирование
на рыночные изменения.
-Широкая сеть точек продаж и
клиентского обслуживания.
-Узнаваемый бренд.
|
-Сотрудники не мотивированы в развитии
банка.
-Неэффективное ценообразование.
-Отсутствие четко сформулированных
направлений стратегического развития
|
| |
-Концентрация на определенном
секторе клиентов. |
|
| |
Возможности |
Угрозы |
Внешняя среда |
-Вхождение в число банков
предлагающих инновационные услуги.
-Расширение продуктового
ряда.
-Расширение рынка сбыта.
-Акцент на качестве обслуживания. |
-Сложность возврата просроченных платежей.
- Выход на рынок крупных
конкурентов.
-Потеря квалифицированного
персонала. |
Ключевым фактором успеха МДМ
Банка в достижении поставленных целей
является качество предоставляемых услуг.
Банк не сможет достичь успеха
без реализации следующих мероприятий:
- Совершенствование системы
управления рисками;
- Повышение гибкости управления
Банком для обеспечения быстроты реакции
на меняющиеся рыночные условия;
- Оптимизация структуры персонала.
Банку необходимо эффективно
использовать имеющиеся конкурентные
преимущества, к которым относятся:
- доверие клиентов;
- индивидуальный подход к каждому
клиенту;
- предложение банковских продуктов,
максимально адаптированных к потребностям
конкретного клиента;
2.2 Анализ операций с пластиковыми
картами на примере обнинского отделения
ОАО «МДМ- Банк»
В будущем 2016 году МДМ-Банк рассчитывает
эмитировать порядка 8 млн. пластиковых
карт.
Комплекс предоставляемых Омским
отделением ОАО «Альфа-Банк», услуг физическим
и юридическим лицам представлен на рисунке
5.
Рисунок 3 - Банковские
услуги Обнинского филиала ОАО «МДМ-Банка»
Все виды услуг и операций банка
можно условно разделить на пассивные
и активные. Банковские пассивы - ресурсы
банков, собственные и привлекаемые для
проведения кредитных, а также других
активных операций и получения прибыли;
отражаются на пассивных счетах бухгалтерского
баланса.
Привлекаемые пассивы банка
формируются за счёт средств клиентов
(юридических и физических лиц) в форме
вкладов на срок, депозитов до востребования
(расчётные и текущие счета), межбанковских
кредитов, эмиссии обращающихся на рынке
долговых обязательств (сберегательных
сертификатов, банковских векселей). Привлечённые
средства определяются объёмом собственного
капитала банка.
В качестве основных источников
привлечения средств Банк определяет:
- сбережения населения - главный и наиболее стабильный инвестиционный ресурс;
- средства юридических лиц - наиболее динамично растущая составляющая пассивов Банка.
В филиале для физических лиц
можно открыть вклады в рублях, долларах
США, евро. Более обобщающую информацию
о банковской деятельности можно увидеть
в ходе анализа баланса банка. Анализ динамики
и структуры пассивов баланса представлен
в таблице.
Таблица 3
Анализ структуры и динамики
пассивов ОАО «МДМ- Банк» за 2012-2014 гг.
Показатели |
2012 г. |
2013 г. |
2014 г. |
Изменение (+,-) 2010 г. к 2009 г. |
Изменение (+,-) 2011 г. к 2010 г. |
Темп роста, % |
сумма тыс. руб. |
уд. вес, % |
сумма тыс. руб. |
уд. вес, % |
сумма тыс. руб. |
уд. вес, % |
тыс. руб. |
тыс. руб. |
2010г. к 2009г. |
2011 г. к 2010г. |
Кредиты полученные кредитными
организа-циями от ЦБ РФ |
0 |
- |
0 |
- |
0 |
- |
0 |
0 |
- |
- |
Средства кредитных организаций
за вычетом резервов |
14028,9 |
0,5 |
15458,7 |
0,52 |
16562,1 |
0,51 |
1429,8 |
1103,4 |
110,19 |
107,14 |
Средства клиентов |
2460579 |
87,33 |
25227896 |
85,55 |
2673342 |
82,26 |
67317 |
145446 |
102,74 |
105,75 |
Прочие обязатель-ства |
223519,5 |
7,93 |
173500,5 |
5,87 |
213528,3 |
6,57 |
-50019 |
40027,8 |
77,62 |
123,07 |
Собственные средства |
119430 |
4,24 |
238004,4 |
8,05 |
346503,3 |
10,66 |
118574,4 |
108498,9 |
199,28 |
145,59 |
Всего пассивов |
2817577,4 |
100 |
2954859,6 |
100 |
3249935,7 |
100 |
137282,2 |
295076,1 |
104,87 |
109,97 |
Из таблицы 3 видно, что источники
средств ОАО «МДМ-Банк» увеличивались
за период 2012-2014 гг. в основном за счет
роста средств клиентов (в 2010г. на 67317 тыс.
руб., а в 2011г. на 145446 тыс. руб.), и собственных
средств (в 2013 и 2014 гг. на 118574,4 и 108498,9 тыс.
руб. соответственно). В 2013г. снизился размер
прочих обязательств Отделения, при этом
темпы роста составили 77,62 %., однако в 2014г.
их размер существенно возрос на 23,07 %.
Анализ динамики и структуры
активов ОАО « МДМ -Банк» представлен в
Приложении 1, из которого видно, что был
достигнут существенный рост валюты баланса
банка в 2013г. на 4,87 %, а в 2014г. на 9,99 %.В 2013г.
рост суммы вложений был обеспечен за
счет увеличения всех элементов актива,
из которых наиболее интенсивно увеличивались
размер средств в кредитных организациях
(темпы роста 128,06%) и вложений в ценные
бумаги (темпы роста 123,51%). В 2010г. в 10 раз
снизился размер прочих активов, что связано
с финансовой реструктуризацией активов,
проводимой в 2013г. Однако, это не отразилось
негативно на динамике валюты баланса.
В 2014г. равномерный рост элементов актива
продолжался. Особо стоит отметить, как
и в 2013г. бурные темпы роста вложений банка
в кредитные организации. Значительное
увеличение коснулось также (на 30500,1 тыс.
руб. или 15,7 %) статьи «Обязательные резервы
в ЦБ РФ».
В 2014г. активно продолжалась
развиваться деятельность банка на рынке
ценных бумаг, что нашло отражение в увеличении
вложений в ценные бумаги на 15,93%.
Коммерческие банки могут выступать
на рынке ценных бумаг в качестве эмитентов
собственных акций, облигаций, могут выпускать
векселя, депозитные и сберегательные
сертификаты и другие ценные бумаги; в
роли инвесторов, приобретая ценные бумаги
за свой счет и в роли профессиональных
участников рынка ценных бумаг, осуществляя
брокерскую, дилерскую, депозитарную и
доверительную деятельность.
Динамика кредитных вложений
ОАО «МДМ-Банк» за период 2012-2014гг. представлена
в таблице 5
Таблица 5
Динамика кредитных вложений
ОАО «МДМ-Банк» за период 2012-2014гг, млн.
руб.
Показатели
|
2012г. |
2013г. |
2014г. |
Темпы роста,
% |
2010г. к 2009г. |
2011г. к 2010г. |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
Кредиты юридическим лицам, в том числе: |
1187,8 |
1498,6 |
1689,4 |
126,2 |
112,7 |
Портфель долгосрочного
кредитования |
44,1 |
79,1 |
128,8 |
179,4 |
162,8 |
Кредиты физическим
лицам |
30,9 |
52,3 |
111,5 |
169,3 |
213,2 |
Всего выданных
кредитов в рублях |
1218,7 |
1550,9 |
1800,9 |
127,3 |
116,1 |
Кредиты юридическим лицам в валюте |
200,4 |
215,5 |
227,4 |
107,5 |
105,5 |
Итого выданных
в валюте кредитов |
262 |
295,2 |
314,2 |
112,7 |
106,4 |
1 Федеральный закон от 21.11.1996г.,
№ 129-ФЗ «О бухгалтерском учете».
2 Положение от 05.12.2002г., №
205-П «Правила ведения бухгалтерского
учета в кредитных организациях, расположенных
на территории Российской Федерации».