Задачи по "Страхованию"

Контрольная работа

 

 по дисциплине «Страхование»

 Вариант 6

 

Студент группы

 

 Преподаватель 

2010

 

Задача 6. Страховая оценка имущества  составила 100 000 рублей. Страховая сумма  по договору страхования – 80 000 рублей. Ущерб составил 90 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если заключен договор страхования по системе 1 риска.

 

 Решение: Пусть страховая  оценка будет – W=100.000р, страховая  сумма – S=80.000р, страховой ущерб  – Т=90.000р.

 

 Найдем сумму страхового  возмещения по следующей формуле:

Q=T*(S/W); (1)

Q=90.000*(80.000/100.000)= 72.000 р.

 Ответ: Сумма страхового возмещения (Q) составит 72.000 рублей.

Задача 12. В результате дорожно-транспортного  происшествия уничтожен легковой автомобиль. Розничная цена автомобиля 100 000 рублей. Износ на день заключения договора – 20 %.

 

 От автомобиля остались детали  на сумму 20 400 рублей, а с учетом  их обесценения – 16 040 рублей.

 

 На приведение в порядок  указанных деталей израсходовано  2 100 рублей.

 

 Определить ущерб и страховое  возмещение, если

 

 а) автомобиль застрахован  в полном объеме,

 

 б) автомобиль застрахован  на 60 000 рублей.

 

 Решение:  а) при наступлении страхового  случая страховое возмещение  на автомобиль будет уплачено  в размере 100%, т.е. 100.000 рублей.

 

 б) Для  расчета страхового возмещения используем формулу для определения ущерба:

 У = Д  – И + С – О, (2)

 

 где  У – страховое возмещение, Д  – действительная стоимость имущества  при страховой оценки, И – сумма  износа, О – стоимость остатков  имущества, пригодных для дальнейшего  использования или реализации, С – расходы на спасение имущества.

 У = 100.000 – 20.000 + 6500 – 16040=70460р.

 

Q= T*(S/W); Q = 70460*(60.000/100.000) = 42.276 рублей.

 

 Ответ:  а) Q=100.000р, б)Q=42.276р.

Задача 18. Женщина 10.10.2001 года решила застраховаться от несчастного случая на год на сумму 5 000 рублей. Должность – бухгалтер. В результате дорожно-транспортного происшествия получила травму, срок лечения – 70 дней, после чего присвоена третья группа инвалидности. Несчастный случай произошел через полгода после заключения договора страхования. После получения страхового возмещения женщина решила уехать в другой город. Резерв – 80 %. Определить сумму страхового возмещения после расторжения договора.

 

 Решение:  Найдем страховое возмещение  по следующей формуле:

(3)

 где  Q – страховое возмещение, П –  сумма страхового взноса,

 

N – срок  договора страхования,

 

M – период  между страховыми случаями

 

S – страховая  сумма по договору страхования,

 

 В –  сумма страхового возмещения.

 

 Определим сумму страхового  взноса:

 П = S * i, (4)

 

 Где i – размер страхового  резерва.

 П = 5000*0,08 = 400р.

 С 5-го дня нетрудоспособности  по 1% = 320*0,01 = 32р.

 

3500р – это 70% от страховой  суммы, т.е. мы выплачиваем не  больше 25% за дни нетрудоспособности.

 

 За 3 группу инвалидности выплатим 50%, т.е. В = 3750р.

 

 Ответ: Q = 40 рублей.

Задача 24. Застраховано 100 объектов по 200 рублей. Зафиксировано 2 страховых  случая. Какова вероятность страхового случая? Определить нетто-ставку.

 

 Решение: определим вероятность  страхового случая р(А).

 Р(А) = 2/100 = 0,02

 Найдем нетто-ставку:

(5)

 

 

 Ответ: Тn = 2 рубля.

 

Задача 30. Определить, во что превратиться денежная сумма величиной в 10 000 рублей через 10 лет, отданная в кредит при  норме доходности 7 %.

 

 Решение: найдем искомую денежную сумму по формуле:

Bn = A(1+i)n, (6)

 Где Bn – денежная сумма,  А – первоначальная денежная  сумма, отданная в кредит, n –  время, в течение которого эта  сумма находится в обороте; I –  норма доходности (процентная ставка).

 Вn = 10.000(1+0,07)10 = 19671,7 рублей.

 Ответ: Вn=19671,7 рублей.

Задача 36. Исчислить годичную ставку на дожитие для лица в возрасте 40 лет, заключившего договор страхования  на 4 года на сумму 10 000 рублей.

 

 Решение: Определим годичную  ставку по следующей формуле:

(7)

 Где  nPx – годичный взнос, nEdx  - единовременный взнос, nax – коэффициент рассрочки, S – страховая сумма.

 

 Ответ: nPx = 2370,47 рублей

 

Задача 42. Рассчитать ежегодную тарифную ставку на случай смерти. Страхователь:

 

- возраст  – 42 года;

 

- строк  страхования – 2 года;

 

- страховая  сумма – 1 000 рублей.

 

 Решение:  Формула на случай смерти:

(8)

 

 

 Ответ: nPx=5,27 рублей.

Задача 48. По статистике показатели страхования  имущества предприятий в городе имеют устойчивый динамический вид  в течение последних лет в  т.ч.

 

 

 

1999 

2000 

2001

 

Число застрахованных объектов 

50 

62 

50

 

Страховая сумма застрахованных объектов, тыс. р. 

600 

800 

700

 

Сумма страховых возмещений, тыс. р. 

7,2 

8,8 

5,6

 

Нагрузка 

- 20%

 

 

 

Определить показатель убыточности  страховых сумм, нетто-ставку, брутто-ставку.

 

 Решение: Анализ убыточности  можно произвести по следующей  формуле:

(9)

 

 Где q – убыточность страховой  суммы, Кв – количество произведенных  выплат, Св – средняя выплата  по одному договору, Кс – количество  действующих договоров, Сс –  средняя страховая сумма на один договор.

 

 

(10)

 где  - средняя многолетняя  убыточность, q – убыточность в  отдельные годы, n – число лет.

 

 Найдем нетто-ставку по формуле:

 Тn(1999) = В/С= 7,2/600*100=1,2

 

 Тn(2001) = 8,8/800*100= 1,1

 

 Тn(2001) = 5,6/700*100= 0,8

 Брутто-ставка рассчитывается  по формуле:

(11)

 

 Где Tb – брутто-ставка, Тп  – нетто-ставка, fabc – статьи нагрузки, предусматриваемые в тарифе в  рублях со 100 рублей страховой  суммы, fk/ф – доля статей нагрузки.

 

Задача 54. Сформированные страховой фирмой резервы по договорам страхования жизни составляют 2500млн. рублей.

 

 Государственные ценные бумаги 600 млн. рублей

 

 банковские вклады 300 млн. рублей

 

 приобретенные квартиры 200 млн.  рублей

 

 на расчетном счету 150 млн.  рублей

 

 выдано ссуд страхователям 800 млн. рублей

 

 Определить соответствие инвестиционной  деятельности фирмы установленным  законам.

 

 Решение: Определим норматив  соответствия инвестиционной деятельности  страховой компании:

(12)

 Где Ki – коэффициент, соответствующий  направлению вложений, Р – общая сумма страховых резервов.

 

 

 Ответ: инвестиционная деятельность  фирмы соответствует установленным  законам.

 

Задача 60. Заключен договор кредитного страхования. Сумма непогашенного  в срок кредита составляет 244 тыс. д. е. Предел ответственности страховщика 85%. Рассчитать страховое возмещение.

 

 Решение: Страховое возмещение:

 

Q = Сумма непогашенного в срок  кредита * Предел ответс-ти стр-ка : 100

Q = 244000*85%/100=207 400 рублей

 Ответ: страховое возмещение  будет равно 207 400 рублей.

 

 Список использованной литературы

 

 

 Басаков М. И. Страховое  дело в вопросах и ответах. 2000г.

 

 Вахрушева Е.А. Задачи и  методические указания по выполнению  контрольных работ по дисциплине  «Страхование» - КнА.: КнАГТУ. 2001г.

 

 Воблый К.Г. Основы экономики страхования. – М.:АНКИЛ, 2001г.

 

 Гражданский кодекс РФ (часть  2) от 26.01.1996г.

 

 Журавлев Ю.М. Страхование  и перестрахование (теория и  практика) – М.: АНКИЛ, 1999г.

 

 Кагаловская Э.Т. Страхование  жизни. – М.: Финансы, 1999г.

 

 Коломин Е.В. Теоретические вопросы развития страхования //Финансы, - 2003г. - №9.

 

 Федорова Т.А. Основы страховой  деятельности: Учебник/– М.: Издательство  БЕК, 2000г.

 

 Шахов В.В. Введение в страхование.  – М.: Финансы и статистика, 2005г.

 

 www.100ballow.ru

 

 

Глава 3. Расчеты по страховому возмещению и страховым тарифам

Задача № 1

 

Определить  экономический ущерб и страховое  возмещение финансового риска на основе следующих данных:

Балансовая прибыль  за последние три года – 580 т. р., 370 т. р., 550 т. р.

В результате недопоставки сырья и выхода из строя технологической  линии фактический объем реализованной  продукции -  1525,7 т. р.

При затратах на его производство – 1149,5 т.р.

Получена прибыль от торгово-посреднических операций – 56,8 т. р.

В договоре страхования  предусмотрена безусловная франшиза – 27 т. р.

Решение:

1. Находим общий показатель балансовой прибыли фирмы по данным за последние 3 года:

     580+370+550 : 3 =500 т.р.

2. Находим прибыль текущего года от основного производства:

     1525,7-1149,5=376,2 т.р.

3. Находим прибыль от основного производства и от посреднической деятельности:

     376,2+56,8=433 т.р.

4. Находим экономический ущерб в результате недопоставки сырья и выхода из строя технологической линии:

     500-433=67т.р.

5. Страховое возмещение финансового риска с учетом безусловной франшизы составляет:

     67-27=40т.р.

 

Задача № 2.

 

Определить  размер годичных брутто-ставки и страхового платежа по страхованию на случай смерти по следующим данным:

Возраст страхователя – 18 лет,

Срок страхования – 5 лет,

Страховая сумма – 50,8 т.р.

Ставка дохода – 19 %

Расходы на ведение дела – 1,84 руб. на 100 руб. страховой суммы

На проведение предупредительных  мероприятий – 6% брутто-ставки

Прибыль страховой компании составляет – 16% брутто-ставки.

 

Решение:

  По данным таблицы  смертности:

Х (лет)  х+1(число умирающих  при переходе от возраста х к х+1)

18	93
19	106
20	119
21	131
22	143

 

 

 

 

 

 

При страховой сумме 50,8 т.р. страховщику  следует выплатить на первом году страхования:

93*50,8=4724,4

106*50,8=5384,8

119*50,8=6045,2

131*50,8=6654,8

143*50,8=7264,4

 

Определим современную стоимость  предстоящих в течение 5 лет выплат по случаям смерти, применив соответствующие  дисконтируемые множители:

 

(4724,4*0,971) + (5384,8*0,943) + (6045,2*0,915) + (6654,8*0,888) + (7264,4*0,863) = 4587,04 + 5077,87 + 5531,36 + 5909,46 + 6269,18 = 27374,91

 

Находим единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти на страховую сумму 50,8 т.р. для лица в возрасте 18 лет при сроке  страхования 5 лет:

        27374,91:592=46,24

 

        Находим размер годичных брутто-ставки:

         Тбс = Тнс + Рв    .100

            100-Н 

 Н = Пм+Пп

 Н = 6 %+16 % = 22 %

 Тбс = 46,24+1,84 .100

            100%-22%

  Тбс = 61,64 руб.

 

Вычислим страховой  платеж по страхованию на случай смерти:

Годичная брутто-ставка = 61,64 руб.

Ставка дохода – 19 %

Срок страхования – 5 лет

61,64*1,19*1,19*1,19*1,19*1,19=147,09 –  61,64= 85,45 руб.

 

 

 

 

 

В случае установления в  договоре страхования имущества  франшизы страховая премия П, уплачиваемая страхователем, уменьшается на величину произведения страхового тарифа на сумму франшизы и может быть рассчитана по формуле:

П=Т_б(S - Ф),

где Т_{б –} тарифная брутто-ставка;

S – страховая сумма;

Ф – сумма франшизы.

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача 1.

Используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.

Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от суммы страхового платежа.

При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».