Страховые и нестраховые риски

 

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ТУРИЗМА И СЕРВИСА

(ФГБОУ ВПО «РГУТиС»)

ИТиГ (г. Москва) (филиал) ФГБОУ ВПО «РГУТиС»

 

 

Кафедра «Организация и технологии в гостиничном бизнесе»

 

 

Дисциплина: «Страхование и  риски в гостиничном бизнесе»

 

 

Доклад на тему:

«Страховые и нестраховые  риски»

 

 

Выполнил студент группы Т4г: Дьячкова В.А.

 

Проверил ст.препод. Пушкина И.В.

 

 

МОСКВА

2013

 

Содержание

Введение

1. Страховой риск
1. Критерии которые позволяют считать риск страховым
2. Классификации страховых рисков
2. Нестраховой риск

Заключение

Библиографический список

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Риск в общем понимании  – это возможность наступления  какого-либо события. Вероятности наступления  риска посвящены многие тома математиков. Это явление просчитывается с  помощью математических законов, но на практике все равно наступает  неожиданно… Сама возможность наступления риска предполагает меры защиты от него. Поэтому и возникает необходимость в страховании.

Страхуемый  риск - это риск, уровень допустимых убытков для которого легко определим, и потому страховая компания готова их возместить. 
 
                                  К страхуемым рискам относятся: 
 
1.Имущественные риски - опасность возникновения убытков от бедствия, которые приводят к: прямой потере собственности; косвенной потере собственности. 
 
2.Личные риски - опасность возникновения потерь в результате: 
преждевременной смерти; нетрудоспособности; старости. 
 
3.Риски, связанные с юридической ответственностью - опасность возникновения потерь из-за: пользования автомобилем; пребывания 
в здании; рода занятий; производства товаров; профессиональных ошибок. 
 

Страхуемый  риск, который готова взять на себя страховая компания, обычно отвечает следующим требованиям: 
 
1.Страхуемая опасность не может быть результатом преднамеренных 
действий. Это значит, что страховые компании не платят за ущерб, намеренно причиненный самой застрахованной фирмой или физическим лицом, по ее указанию или с ее ведома. Например, в страховой 
полис от пожара не включаются убытки, причиненные поджогом 
застрахованной фирмы. Однако такой полис предусматривает покрытие убытков, если поджог совершает служащий фирмы. 
 
2.Убытки должны подлежать подсчету, и затраты на страхование должны быть экономически оправданны. Чтобы получить прибыль, страховым компаниям необходимо иметь сведения о частоте и серьезности убытков, причиняемых данным бедствием. Если эта информация охватывает длительный период времени и основана на большом количестве случаев, страховые компании обычно могут довольно точно предсказать, какие убытки возникнут в будущем.  
 
3.Один вид риска должен охватывать значительное количество подобных случаев. Чем больше случаев попадает в данную категорию, тем более вероятно, что будущее подтвердит прогнозы страховой компании. Поэтому страховые компании охотнее берут на себя риски, с которыми сталкиваются многие фирмы и частные лица. Например, пожар - это общая опасность, которая угрожает практически всем зданиям, поэтому обычно страхование убытков от пожара не вызывает трудностей. 
 
4.Риск не должен одновременно затрагивать всех застрахованных. 
Если страховая компания не охватывает большие географические зоны или широкие слои населения, то всего лишь одна катастрофа может привести к тому, что ей придется заплатить сразу по всем своим полисам. 
 
5.Потенциальные финансовые потери должны быть ощутимыми для 
 
страхователя. Страховая компания не может позволить себе заниматься канцелярской работой, связанной с удовлетворением множества мелких страховых требований (заявлений застрахованных лиц о возмещении ущерба).Поэтому многие полисы содержат статью, предусматривающую, что страховая компания выплатит только ту часть ущерба, которая превышает сумму, названную в полисе. Это так называемый нестрахуемый остаток , который представляет собой некоторую часть от общей суммы убытка, которую согласен оплатить сам застрахованный.

 

Большинство чистых рисков ( но не все из них) подлежат страхова-нию; спекулятивные риски, вообще говоря, не страхуются. 
 

Нестрахуемый риск - это риск, страхования которого избегает большинство страховых компаний из-за того, что вероятность связанных с ним убытков почти непредсказуема. Можно купить страхование от стихийного бедствия, таких как наводнение или землетрясение. Но страховые компании всегда неохотно, если не сказать больше, рассматривают возможность сотрудничества в тех случаях, когда риск связан с акциями правительства или общей экономической ситуацией. Такие неопределенные факторы, как изменения законодательства и экономические колебания, выходят за рамки страхования. 
 
Иногда нестрахуемые риски становятся страхуемыми, когда набирается достаточно данных для точной оценки предстоящих убытков. Изначально страховые компании неохотно страховали авиапассажиров, но десятилетие спустя этот риск стал предсказуемым.  
 
                               К нестрахуемым рискам относятся: 
 
1.Рыночные риски - факторы, которые могут привести к потере собственности или дохода, такие как: сезонные или циклические изменения цен; безразличие потребителей; изменения моды; конкурент,предлагающий более высококачественный товар. 
 
2.Политические риски - опасность возникновения таких событий, как: 
смена правительства; война; ограничения свободной торговли; необоснованные или чрезмерные налоги; ограничения свободного обмена валюты. 
 
3.Производственные риски - опасность таких факторов, как: неэкономическая работа оборудования; нехватка сырьевых ресурсов; необходимость решать технические проблемы; забастовки, прогулы, трудовые конфликты. 
 
4.Личные риски - опасность таких факторов, как: безработица; бедность 
вследствие развода, недостатка образования, отсутствия возможности  
получить работу или потери здоровья на военной службе. 
 

 

 

 

Заключение

Описанные страховые риски являются основой для всех существующих видов и форм страхования.  Все они взаимосвязаны, поэтому оптимизация риска с целью определения оптимальной страховой премии – непростая задача. Те страховщики, которые ее успешно решают, выживают на рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

1. http://www.be5.biz/pravo/ssia/17.htm                                                        (Дата обращения 17.03.13)
2. http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovye-riski.html            (Дата обращения 17.03.13)
3. http://учебники-бесплатно.рф/teoriya-strahovaniya/nestrahovyie-riski-28882.html                                                                                                 (Дата обращения 17.03.13)
4. http://biletnomer9.blogspot.ru/2012/03/blog-post_7505.html                                                 (Дата обращения 17.03.13)