Страховое сопровождение потребительского кредита

Глава 1.

При заключении кредитного договора, предусматривающего предоставление заемщику крупных средств на более  или менее продолжительный период и с учетом личных обстоятельств  заемщика, банк может настоять на заключении заемщиком договора о страховании  его жизни и трудоспособности в период действия кредитного договора. Такой договор заключается заемщиком с одной из страховых компаний - партнеров банка.

В связи с эти возникает  справедливый вопрос: кому выгодно  страхование заемщика на период выплаты  потребительского кредита? Сразу стоит  отметить, что страхование потребительского кредита не всегда было обязательным мероприятием.

Буквально до недавнего времени  между кредитными и страховыми организациями  не было четкого плана по взаимодействию. Финансовый кризис все расставил  по своим местам, внеся в устоявшуюся  ситуацию свои весомые коррективы. Катастрофический рост невозвратности кредитов, огромные просроченные периоды  стали следствием снижения уровня жизни  российских граждан и автоматическим повышением годовых процентных ставок по кредитам. Банковские учреждения вынуждены  были искать выход по снижению собственных  рисков, которые заключались в  потере денежных средств. Именно тогда  была введена такая обязательная процедура, как страховка потребительского кредита.  

На сегодняшний день кредитные  учреждения вынуждены разъяснять заемщикам  несомненные выгоды, которые несет  в себе страховой продукт.

Вывод (по 1 главе):

Сумма страхования, на самом  деле, несоизмеримо мала в сравнении  с теми возможными денежными потерями, которые могут сопровождать как  заемщика, так и его близких  при наступлении непредвиденных негативных жизненных ситуаций. Страховка  потребительского кредита на самом  деле выгодно как заемщику, так  и банку-кредитору. Выгода заемщика заключается в спокойном и  уверенном ожидании наступления  завтрашнего дня.

Глава 2.

Договор страхования потребительского кредита оформляется заемщиком  с одной из страховых компаний, аккредитованной банком-кредитором.

Страховой договор предоставляет  кредитору и заемщику дополнительные гарантии по своевременности и полноте  погашения суммы потребительского кредита.

Суть договора страхования, как правило, сводится к тому, что  в случае наступления летального исхода заемщика или его стойкой (постоянной) полной нетрудоспособности, которая продолжается дольше определенного  периода (в том числе временной  нетрудоспособности заемщика, длящейся достаточно продолжительное время), страховая компания производит погашение  причитающейся суммы по потребительскому кредиту и начисленных процентов  по нему.

Как правило, в договоре определяется размер максимальных ежемесячных кредитных  платежей по погашению потребительского кредитования. Стоимость страхования  нетрудоспособности и жизни заемщиков  рассчитывается в процентном соотношении  от суммы кредита.

Субъективные и объективные  обстоятельства, при которых заемщиком  становится невозможным дальнейшее выполнение своих обязательств по внесению долга по потребительскому кредитованию в связи со смертью (серьезными заболеваниями, травмами), дающие основания на выплату  страхового обеспечения страховщиком банку-кредитору, в обязательном порядке  документально подтверждаются.

Вывод (по 2 главе):

Обстоятельства, делающие невозможным  для заемщика дальнейшее выполнение обязательств по погашению потребительского кредита в связи с состоянием здоровья (смертью) и, таким образом, дающие основания для выплаты  страхового обеспечения, должны быть документально  подтверждены.

Глава 3.

Основанием для страховых  выплат в погашение потребительского кредита может выступать следующий  примерный список документов:

- лист по временной нетрудоспособности заемщика (установленного образца) из медицинского учреждения, где проводилось его обследование или лечение;

- медицинская справка из травматического пункта (оформленная надлежащим образом) о получении травмы заемщиком;

- медицинская справка об установлении группы инвалидности заемщику из Министерства здравоохранения и социального развития РФ;

- выписка из акта по освидетельствованию (заключение) медикосоциальной экспертизы по результатам обследования и установления группы инвалидности заемщику и другие.

Кроме всего прочего, для  выплаты страхового обеспечения  заемщиком представляются следующие  документы:

- договор на страхование потребительского кредита и имеющиеся к нему изменения;

- выписка из кредитной карты заемщика, которая подтверждает подлежащую выплате страховую сумму на момент наступления страхового риска;

- документы, удостоверяющие личность страхователя (заемщика).

Договор страхования потребительского кредита вступает в силу с момента  уплаты первого взноса страховой  премии (или его полной части). Страхование, согласно заключенному договору, распространяется на страховые риски, наступившие  после вступления договора страхования  в силу.

Вывод (по 3 главе):

Таким образом, страховое сопровождение потребительского кредита на сегодняшний день в некоторых банках является обязательным пунктом выполнения. Так как при выдаче потребительских кредитов банки пытаются снизить собственные риски.

Заключение

В 1 главе были даны общие понятия потребительского кредита, а так же разобраны ситуации его страхового сопровождения.

Во 2 главе был изучен страховой договор при потребительском кредите, а именно как он составляется и что в обязательном порядке в него должно входить.

В 3 главе были рассмотрены основания для страховых выплат в погашение потребительского кредита.

Выводы:

В 1 главе  были изучены такие  понятия, как «Кредит» и «Страховое сопровождение кредита».

Во 2 главе были озвучены обстоятельства, делающие невозможным для заемщика дальнейшее выполнение обязательств по погашению потребительского кредита.

В 3 главе были детально рассмотрены документы необходимые для выплат страхового обеспечения заемщиком.

Таким образом, цель достигнута, тема раскрыта.

 

Цитаты:

«Страховой полис покупают, когда он не нужен. Когда он Вам понадобится, Вам его уже никто не продаст»

Автор неизвестен

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников

1. Федоров Б. «Как правильно взять и вернуть кредит: на покупку недвижимости, автомобиля, техники» М., 2010 г.

2. Ф.Н.Филина, И.А.Толмачев, А.В.Сутягин «Все виды кредитования» М., 2011 г.

3. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. «Страхование» М., 2010 г.

4. Архипов А.П., Адонин А.С. «Страховое дело» М., 2007 г.

5. Николенко Н.П. «Основы страхования» М., 2009 г.

6. Казанцев С.К. «Основы страхования» М., 2012 г.

7. Граве К.А., Лунц Л.А. «Страхование» М., 2009 г.

8. Скачкова О.А. «Страховые случаи» М., 2013 г.

9. Шахов В.В. «Страхование» М., 2011 г.

10. Хачатурян К.С. «Страхование» М., 2010 г.