Страхования транспортных средств

1.2.3.Страхования средств воздушного  транспорта.

Договоры страхования воздушных  судов страховые компании заключают  с их владельцами (пользователями, арендаторами), которые могут выступить в  качестве страхователей. Объектом страхования  является имущественный интерес, связанный  с владением и эксплуатацией  воздушного судна. Страхованием возмещаются  убытки от гибели или повреждения  воздушного судна по любой причине во время полета, потрулирование, нахождения на земле или на воде. Договор страхования воздушного судна может быть по соглашению сторон заключен на основании одного из следующих условий:

1. «С ответственностью за гибель, пропажу без вести и повреждения  воздушного судна».

При страховании на этих условиях возмещаются: 

- убытки и расходы вследствие  полной гибели воздушного судна;

- расходы по устранению повреждений  конструкции воздушного судна,  его оборудования и снаряжения;

- убытки и взносы по общей  аварии по доле воздушного  судна;

- необходимые и целесообразно  произведенные расходы по спасанию  воздушного судна.

Полной конструктивной гибелью  воздушного судна признается такое  его повреждение, при котором  общая сумма расходов на устранение последствий страхового случая составит не менее 100% стоимости воздушного судна  на момент наступления страхового случая.

2. «С ответственностью за гибель  и пропажу без вести воздушного  судна».

При страховании на этих условиях возмещаются убытки, возникшие вследствие полной гибели воздушного судна или  его пропажи без вести.

3. «С ответственностью за гибель  и пропажу без вести воздушного  судна, включая расходы по спасению».

4. «С ответственностью за повреждение  воздушного судна».При страховании на этих условиях возмещению подлежат расходы (в совокупности не превышающие 75% страховой стоимости воздушного судна на момент наступления страхового случая):

- по устранению повреждения  воздушного судна (кроме возмещения  расходов на замену изношенных  и выработавших эксплуатационный  ресурс конструктивных частей  и элементов);

- необходимые и целесообразно  произведенные расходы по предотвращению (уменьшению) убытка или определению  его размера, если убыток подлежат  возмещению по условиям договора  страхования и если возмещение  таких расходов страховщиком  особо оговорено в страховом  полисе;

- убытки, расходы по общей аварии  воздушного судна. При этом  не возмещаются убытки в случае  полной гибели или пропажи  воздушного судна без вести.             

Не подлежат возмещению убытки всех видов, произошедшие вследствие:

- умысла или грубой небрежности  страхователя (его представителя  или выгодоприобретателя) или его сотрудников, а также нарушения кем-либо из них установленных компетентными органами правил и требований эксплуатации средств авиатранспорта или противопожарной защиты или хранения горючих (воспламеняющихся) или взрывчатых веществ и материалов;

- известной страхователю или  его представителю непригодности  воздушного судна к летной  эксплуатации до выпуска воздушного  судна в полет;

- эксплуатации воздушного судна  в целях и условиях, не предусмотренных  его назначением и не указанных  в страховом полисе;

- использования воздушного судна  вне согласованного в страховом  полисе района эксплуатации, если  только это не вызвано действием  непреодолимой силы;

- прямого или косвенного воздействия  радиации от ядерного взрыва  или радиоактивного заражения,  связанных с любым применением  атомной энергии или расщепляемых  материалов, транспортировки на  воздушном судне или на аэродромах расщепляемых материалов;

- грабежа, кражи, других преступных  или злоумышленных действий, если  они совершены страхователем  или его представителем;

- прямого или косвенного воздействия  ударной звуковой волны;

- пилотирования воздушного судна  лицами, не имеющими на это  законных прав или не уполномоченных  на осуществление полета;

- использования для приземления  участков, не предназначенных специально  для таких целей или для  посадки данной модели воздушного  судна, за исключением тех случаев,  когда это вызвано форс-мажорными  обстоятельствами или обстоятельствами, находящимися вне контроля страхователя;

- повреждения или гибели воздушного  судна при транспортировке любым  видом транспорта. Страхованием не возмещается также ущерб вследствие износа, коррозии, конструктивных дефектов, порчи электрооборудования или отдельных механизмов и механической поломки деталей и частей.

2.1.Страхования транспортных средств в странах Европы.

В ходе работы конференции были рассмотрены модели рынков Агрострахования Украины, России, Польши, Австрии, Турции, Израиля, ЮАР и других стран мира. В большинстве из перечисленных стран особое внимание уделяется поддержке со стороны государства. Вместе с тем, немаловажной оказалась деятельность профессиональных объединений агростраховщиков.

В Турции, по мнению Неджаты Ичера, технического менеджера агрострахового пула TARSIM, за 6 лет активной работы, удалось создать и обучить штат более 1700 специалистов по урегулированию страховых событий в сельском хозяйстве. Данные специалисты делятся на отрасли животноводства и растениеводства пропорционально. Основными сельскохозяйственными культурами, подлежащими страхованию, в этой стране являются: пшеница, томаты, виноград и оливки. Всего, в списке – 36 культур, которые сельхозпроизводители могут застраховать в Турции. Государственная поддержка в Турции построена таким образом - создана управляющая компания TARSIM. В состав наблюдательного совета данной компании входят представители министерства сельского хозяйства, казначейства страны, представители страховых компаний – участников данного объединения. Страховые премии платятся в TARSIM, государственные субсидии (50%-66%) так же перечисляются в данную управляющую компанию. Страховые выплаты выплачиваются из TARSIM. Эта же компания занимается размещением принятых рисков на перестрахование. За 6 лет активной работы в стране значительно увеличился уровень проникновения агрострахования с 1% (2006 г.) до 8,2% (2012 г.) застрахованных площадей и культур. Сумма собранных премий на этапе создания TARSIM составляла 27 млн. евро (2006 г.), а в 2012 году составила более 200 млн. евро.

Модель развития агрострахования в Австрии похожа на Турцию тем, что там страховщики в стране создали отдельную страховую компанию Die Österreichische Hagelversicherung которая занимается только вопросами агрострахования и не реализует никакие другие страховые продукты. Уровень проникновения агрострахования в Австрии – 85%, что является очень высоким уровнем при отсутствии требования обязательного агрострахования в стране. Об этом в своем докладе сообщил президент международной ассоциации агростраховщиков AIAG – Др. Курт Вайнбергер.

Давид Гинзбург, генеральный директор государственной компании, курирующей агрострахование в стране, в своей презентации объяснил, что в Израиле агрострахование является обязательным и 100% агропроизводства страхуется. Для этого в 1967 году была создана государственная компания по управлению погодными рисками – KANAT, которой он управляет. Данная компания централизовано, реализует все программы агрострахования в стране. Страховые премии в Израиле распределены в слудующей пропорции: садоводство (42%), овощеводство (30%), животноводство (20%) и производство полевых культур (8%). Сумма собранных премий в стране в 2012 г. составила 280 млн. долларов США.

Опыт ЮАР оказался высокотехнологичным  и интересным для всех участников конференции. Луис Де Вет, менеджер по разработке и внедрению агростраховых продуктов компании ABSA поделился опытом внедрения систем спутникового мониторинга в агростраховании страны. Интересно, что в ЮАР, основной сельскохозяйственной культурой является кукуруза, на которую приходится доля в 60% всего агропроизводства в стране. Спутниковый мониторинг и оценка рисков с помощью данных технологий существенно облегчила оценку рисков и сбор данных.

Пьер Роланд, член исполнительного  совета компании GEOSYS (Франция), так же рассказал о развитии систем спутникового мониторинга и применении технологий, внедряемых его компанией. Данные технологии, по его словам с каждым годом становятся все более используемыми как  страховыми компаниями в андеррайтинге и оценке рисков, так и самими сельхозпроизводителями в проектах точного земледелия и мониторинга больших посевных площадей. Очевидно, что спутниковые технологии являются приоритетными в страховом бизнесе и все чаще внедряются в работу сотрудников страховых компаний разных стран мира, как видно на примере ЮАР.

2.2. Страхование транспортных средств   в Америке и Канаде.

 Страхование транспортных средств  в Америке

Любое государство характеризуется  собственными правилами и требованиями в сфере автомобильного страхования. Соединенные Штаты Америки не являются исключением.

Законодательство относительно регулирования  порядка оформления автострахования отличается для различных штатов. Таким образом, направляясь изучать достопримечательности Флориды или путешествовать по территории Мичигана, можно столкнуться с различиями в этой сфере. Практически в каждом штате автомобильное страхование является обязательным в части гражданской ответственности. Величина покрытия варьируется в зависимости от законодательства, действующего на территории штата. К примеру, в Калифорниии эти цифры составляют до 15000 долларов на одного пострадавшего и до 30000 долларов на большее число. Предусматривается также и ответственность за повреждение чьей-либо собственности в результате ДТП — 5000 долларов. В США применяется дробная запись для исчисления объемов покрытия — например, 15/30/5. Это покрытие в соответствии с законами Калифорнии является обязательным для каждого водителя. Собираясь на учебу или отдых в Филадельфии или другой город США, необходимо выяснить особенности страхования, действующие на территории штата. В целом, штаты в соответствии с этим параметром делятся на две основные группы: At Fault, где ущерб пострадавшей стороне компенсирует страховка виновника аварии (например, Калифорния) и No Fault, где вне зависимости от обстоятельств ДТП ущерб возмещает страховая компания пострадавшей стороны (например, Аризона).

Сама стоимость автомобильной  страховки в американских компаниях зависит от многих фактов, в том числе — ежедневного пробега автомобиля, его марки, возраста и стажа водителя, страховой истори. Цена полиса в большей мере зависит от стоимости транспортного средства, нежели от его мощности, как в России. Обладатели новых автомобилей, как правило, тратят на покупку полиса больше средств, чем владельцы подержанных транспортных средств. Автострахование на территории Соединенных Штатов Америки обеспечивает весьма надежную защиту клиента страховой компании. В то же время, внимание к обстоятельствам, при которых произошло ДТП уделяется весьма пристальное. Страховщики тщательно анализируют, относится ли случай к категории страховых и лишь при уверенности в положительном ответе покрывают расходы.

Страхование транспортных средств  в Канаде.

        

2.3.Страхование транспортных средств  в  России.

Не лучше ли было больше уделить внимания о страховании  транспортных средств. Нам об этом больше известно.