Страхование

По своей сути страхование – это система экономических отноше-

ний, включающая совокупность форм и методов создания специального

фонда средств и  его использования для возмещения ущерба от неблаго-

приятных случайных  явлений, а также для оказания гражданам и их семь-

ям помощи при  наступлении различных событий  в их жизни: дожития до

определенного возраста, утраты трудоспособности и т.д.

Действующим законодательством  страхование определяется как сис-

тема отношений  «по защите имущественных интересов  физических и юри-

дических лиц при  наступлении определенных событий (страховых случаев)

за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых

взносов (страховых  премий)»1.

В страховании как  в двухстороннем процессе в обязательном по-

рядке участвуют  две стороны: страховщик и страхователь.

Страховщик – это юридическое лицо любой организационно-правой

формы, созданное  для осуществления страховой  деятельности и полу-

чившее соответствующую  лицензию. Предметом непосредственной дея-

тельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-

посредническая и  банковская деятельность.

Страхователь – это юридическое или дееспособное физическое

лицо, заключившее  со страховщиком договор страхования  или являющее-

ся страхователем  в силу закона2.

Объективный характер процесса страхования выделяет его в само-

стоятельную финансовую категорию наряду с финансами  и кредитом,

имеющую ряд присущих ей особенностей.

Во-первых, страховые  фонды образуются исключительно  на основе

денежных  перераспределительных  отношений, обусловленных нали-

1 Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27.11.1992 г.

№4015-1 (ред.20.11.1999). Ст. 2.

2 Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ. Ст. 5, 6.

10

чием страхового риска как вероятности и возможности наступления

страхового случая, способного нанести материальный или  иной ущерб.

Во-вторых, для страхования  характерна замкнутая раскладка

ущерба, связанная _______с солидарной ответственностью страховате-

лей – участников страхового фонда – за ущерб.

В-третьих, страхование  предусматривает перераспределение или

выравнивание  ущерба по территории и во времени.

В-четвертых, в страховании  происходит сочетание индивидуаль-

ных и групповых интересов  страхователей.

В-пятых, для страхования  характерна возвратность мобилизо-

ванных  в страховой фонд страховых платежей. Виды личного стра-

хования: страхование  на дожитие, пенсионное страхование  и другие имеют

накопительный характер, что сближает в этом отношении  банковскую и

страховую деятельность.

В-шестых, страхование предусматривает эквивалентность отно-

шений страхователя и страховщика, самоокупаемость страховой

деятельности в условиях рыночной экономики.