Страхование жизни

 

Варианты договоров срочного страхования  по случаю смерти.

1. С неизменной страховой суммой

2. С постоянно увеличивающейся  страховой суммой

3. С постоянно убывающей страховой  суммой

4. С правом возобновления

5. С правом его перевода в  пожизненное страхование

6.С возвратом страховых взносов

 

Сумма выплачиваются, если застра страхованный доживает до момента, зафиксированного в договоре. Величина страховой суммы  определяется при заключении договора и слагается из уплачиваемой страховой  премии          и  от инвестирования этой премии. Отличительная особенность - наличие у страховаться права на получения выкупанной суммы При досрочном приекращении договора. Страхование на дожитые включает и страхование и капитала (сумм страхования ренты).

Страхование ренты включает:

- пенсионное страхование.

1.  Рента немедленная - выплаты  начинается сразу после уплаты  всех страховых взносов.

2. Отсроченная - отложена до определенной  даты.

3. Пожизненное.

4. Временная - в течение периода  по договору страхования.

5. Пренумерандо - вперед - в начале каждого периода, установленного для очередной выплаты страхового обеспечения.

6. Постнумерандо - назад.

7. Постоянная - производится в постоянном  размере.

8. Переменная.

 

Страхование дополнительной пенсии.

Страховым случаем здесь является дожитые зстрахованного лица до установленного пенсионного возраста. Выплаты осуществляются дополнительно к назначенный государством пенсии по старости. Страховая пенсия выплачиваются застрахованному пожизненно после достижения пенсионного возраста и после уплаты всех взносов.

 

Страхование жизни с  условием выплаты страховой ренты.

Страховыми случаи - события:

- дожитые до сроков, установленных  договором страхования для выплаты  страховой ренты

- дожитие до установленной даты, даты окончания действия ДС.

- смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, кроме обще принятых исключений ( умысел, самоубийство).

 

Особенности страхования от несчастных случаев. В этой группе страхования выплаты осуществляются при утрате застрахованному здоровья из за несчастных случаев или болезни. Страхование проводят в обязательной и добровольной форме. К обязательному - страхование военно служащих, лиц таможеных органов, работников налоговых служб и других категорий гос. служащих, а также страхование пассажиров.

Страхование военных - застрахованному считаются  военные, присланные на сборы, лица рядового и руку уводящего состава МВД, сотрудники органов налогов полиции, инспекции, сотрудники уголовно-исправительной системы.

Страховой взнос - 3% от фонда денежного довольствия.

Страховка распространяется на пассажиров всех видов транспортом вне города, а также туристов и экскурсантов. Страховая сумма - 120 МРОТ. Сумма страховой  премии включается в стоимость билета. Страховыми случаями признаются травмы и смерть застрахованного на транспорте. Выплаты отзвонят до 10 дней после получения страховщиком документов.

 

Добровольные  виды:

Производится  на основании общих правил, предназначенных  для всех граждан, и специальных  условий, учитывающих отдельные  группы населения (дети, спортсмены и т.д). Объектом страховой защиты являются имущественные интересы застрахованного, связанные со снижением дохода, утраты трудоспособности или смерти. К страховым случаям относят ( несчастные случаи):

1. Временная  утрата общей трудоспособности - величина выплаты зависит от длительности утраты способности к труду и стартовой суммы, на которую заключен договор.

2. Постоянная  утрата  при установлении инвоалидности:  страховка выплачиваются в следующих  размерах от страховой суммы: 

- 80%

- 60%

- 30%

Смерть завтрахованого - страховка 100%

ДВС включают:

- страхование детей от несчастных  случаев.

- страхование на случай болезней

- срАтрахование спортсменов

 

ОМС

страховые медицинские организации, имеющие лицензию на право заниматься страхованием. Не входят в систему зравоодравоохранения.

Отношение между страхователем  и страховщиком регулируется договором, которызакнторы заключается менее  чем на один год.

Страховым случаем является обращение  в медицинское учреждение для  получения мед помощи, предусмотрен ной ОМС.

Каждый договор, имеющий договор, владеет страховым мед. Полисом.

 

ДМС.

Страховщик гарантирует организацию  и финансирование мед. услуг в  объеме страховой мед. Программы, прилагаемой  к договору страхования.

Срахователями выступают дееспособные граждане. На страхование не принимаются граждане, состоящие на учете в нарко, психолог, нерво, туб-кожноВЕгерологическ.

Страховой мед полис выдается со сроком его дейсвтвия и перечень учреждения, которые оказывает мед  услуги.

 

 Тема 6. Страхование имущества юридических и физических лиц.

Под отрасль  страхования, объектом кот выступает  имущественные интересы, связанные  с:

1) владением  Имущества

2) пользованием

3) распоряжениями 

По ДС страхуется риск утраты или повреждения определенного  имущества.

В основу классификации С И ложатся следующие критерии:

1) кто выступает  страхователем:

- страхование  имущества предприятий

- страхование  грузоВ

- страхование  водн/возд. транспорта

- страхование  строений и квартир

- страхование  дом. Имущества

- страхование дом животных

 

2) В зависимости от специфику  объектов выделяют:

- транспортное

- страхование технических рисков

- страхование сельского хозяйства

 

3) от вида риска:

- имущества отпожаров

- от аварий

- от краж и дру злоумышленных  действий

 

На страхование принимают след виды имущества:

1) здания ( производственные, административные)

2) сооружения ( башни мачты)

3) отдельные  помещения

4) хоз Постройки

5) инвентарь

6) предметы  интерьера

7) товарно  мат ценности

 На страхование  не принимают предметы, не имеющие  стоимостной оценки:

- научные  идеи

- рукописи

- чертежи

- планы. 

Если имущество  измывается с места страхования, то страховка прекращается.

Страховые риски:

- пожар

- стихийные  бедствия

- удар молнии

- взрывы  газа, котлов

- действия  воды

- падение  летат объектов

- бой стекол, витрин

Страховая стоимость определяется в результате строительства объектов, аналогичных  страхуемому с учетом износа,, а  для оборудования - стоимости аналогичных.

На товарные запасы стороны страхования  устанавливают предварительную  оценку ценностей:

- по остатку на дату заключения  договоров

- по среднему остатку

Страховая сумма определяется - отдельно по каждому объекту, так и по совокупности объектов.

 Страховая премия исчисляется  по ставкам, установленных по  отдельным риском ( пожар, взрыв,  авария). Эти ставки дифференцированы в зависимости отрасли и вида производства

Основанием для расчета суммы  ущерба служат данные, зарегистрированные в акте.

Ущерб определяется:

1) при гибели или хищении имущества  в размере вс стоимостью имущества

2) при повреждения имущества в размере затрат на его восстановление

 

Особенности транспортного страхования.

Страхование средств автотранспорта - страхование мотоциклов, автомобилей, мото коляски, доп оборудование, не входящее в его комплектацию.

1. ОСАГО

2. КАСКО

3. Вариант страхования на один случай

Рассчитан на ед. Страховой случай, затем договор прекращается

 У страхователем есть выбор:

- обращаться в компанию сразу  при любой аварии

- ждать крупного случая.

Договор заключается на один год

Оплата по ДС производится одновременно 60% с премии по автокаско

4. Вариант на выходные дни

С случай - случай в выходные и праздничные  дни

Стоимосеть равно 35% с премии автокаско

Срок страхования - год

Условия страхования предусматривают  и потерю товарного вида автомобиля.

В основе определения страховой стоимости автомобиля лежит его первоначальный стоимость, устанавливаемая по счету фактуры или на основе прейскурантов и каталогов.

При повреждения авто страховщик производит:

1) осмотр

2) составляет акт

3) каждый страховой случай сопровождается справкой ГИБДД

При повреждения ущер равен стоимости  ремонта ( восстановления)

А при уничтожении - его страховая  стоимость за вычетом остатков

Варианты выплаты страховки:

1) организация ремонта зачет  страховой компании

2) страховщик заключает договор о калькуляции стоимости ремонта

3) выплаты наличными

 При выплате наличными при  уничтожении страхователем представляет:

1) документы на автомобиль

2) справки ГИБДД

3) акт оценки

4) копии постановления о возбуждении  уголовного дела

5) комплект оригинальных ключей транспорта

 

Не всегда выплачиваются страховые  возмещения

 

Условия отказа от страхового возмещения:

1) Состояние алькокогольного и  наркотического опьянения

2) без соответствующего удостоверения  на право вождения.

 

Страхование воздушного транспорта

ДС заключается на рейс с указанием  пункта начала и конца маршрута или  срок      на опрд дату договора

 

Страховщик  Принимает обязательства  по возмещения ущерба на:

1) полн гибель судна

2) конструктивный гибель судна

 

Страхование космической техники.

 С 1990 г.

Страхование производится на разл этапах:

- на стадии производства

- транспортировки

- предстартовой подготовки

- запуска

- эксплуатации и возвращения  на землю

 Имеет место высокая вероятность  убытков и страховые тарифы  очень высокие

Из за высокие стоимости использ механизм состр страхования.

 

 

Страхование средств водного транспорта.

1) КАСКО страх. морские и речные  суда любого класса и назначения. Все возможные события по возмещения  убытков делятся на:

- нес связанные (затопление судна,  насадка на мель);

- связанные с действиями судовладельцев ( можно предотвратить - скрытые  дефекты)

ДС заключается в соответствии с ответственностью за полную гибель, поврежденимя, гибель и повреждения.

При страховании судовладелец сообщает данные о суде ( тип, название, год постройки, флаг, валовая вместимость).

ДС заключают на срок и указывают  район плавания и рейс, где фиксирует  пункт начала и конца рейса, его  продолжительность. Возмещаются убытки, произошедшее только в том районе плавания и рейсе, указ. в ДС. При  повреждения судна возмущается стоимость его ремонта для приведения судна в состояние на момент заключения договора. При выплате страховки в случае гибели судна страховщику переходят право собственности на судно.

2) КАРГО - страхование грузов, перев  озимых по суше, воздушных и водным путем. ДС заключается на одном из следующих условий:

- без ответственностИ за повреждения,  кроме случаев крушения;

- с ответст. вечностью за частную  аварию

- с ответственностью за все  риски.

ДС заключается как на разовую  перевозки, так и на перевозки в определенном периоде ( до года).

При разовой перевозки ст-ль указывает:

-название груза

- его вес и стоимость

- род упаковки

- номера и даты перевозочных  документов

- пункты отправления

- дата и способ отправки

- наличие охраны

- условия страхованиЯ

Соглашение долго срочного характера, имеющ. много отгрузок в году оформляются  генеральным полисом.

Застрах страхованными считаются  все указанные в договоре грузы, отправленные в течении срока  действия полиса.

В полисе указыв. ( кроме характеристик грузов) примерные оборот и график поставок, страх. По 1 транспортного средству, особенности выплаты премии и др.

При обращении за возмещением выгодоприобретатель  предъявляет документы, доказывающие его интерес в грузах ( счета  фактуры)

- наличие страхового случая

- выписка из судового журнала

- отчет  о происшествии ( ДП, столкновении  судов)

- коммерческий  акт

Для определения  оценки ущерба используются акты осмотра  груза, экспертизы, а также счета  на произведенные расходы.

 

Страхование технических рисков ( на примере строительно-монтажных работ)

ДС строительных объектов заключается заказчиками  или подрядными организациями на весь период проведения работ.

Застрахованными считаются ценности, находящиеся  в пределах строительной площадки, указанной в договоре.

Страховая защита распространяется на технику  при с-м р и временное здание и сооружение.

Строевая  сумма устанавливается отдельно по объекту строительства, строительной техники и др позициям, т Е страховая  сумма - полная стоимость с м р., включая стоимость проектирования, материалов, транспортировки, раб силы т. д.

ДС заключается  с описью, где оценивается степенЬ  риска. Срок страхования равен строку с м р.

 

Виды страхования  имущества.

Наиболее  распространенный вид - страхование  строений, квартир, с/ х и дом. животных.

Объекты - строения, поставленные на пост место и имеющие  стены и крышу.

Не принимаются  на страхование строения в зоне обвалом, ветхие постройки и строения, не используют сея по назначению. Перед  страхованием производится осмотр. Страхование производят на случай типовых событий ( пожара, бедствий)

Страховая стоимость определяется на основе ставки БТИ, оценки страховых организаци и  т д.