Страхование жизни

Оздоровление бизнеса российских страховых компаний должно служить одной из важнейших целей структурной политики на страховом рынке. Известны и методы, способствующие достижению этой цели. Использованию полисов страхования жизни могут препятствовать ограничения на продолжительность периода между заключением договора страхования жизни и осуществлением выплат по договору. Для ослабления зависимости развития рынка от страхования жизни необходимо разграничить долгосрочное и краткосрочное страхование путем организационного разделения страховых компаний.

Сохранение сегодняшней роли полисов страхования жизни чревато углублением разрыва в конкурентоспособности отечественных страховых компаний и зарубежных страховщиков – их потенциальных конкурентов.

 

 

Список литературы:

1. Ахвледиани, Ю. Т. Страхование Ю.Т. Ахвледиани. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
2. Страхование: Учебник. И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. СПб.: Изд-во Питер, 2002.
3. Шахов В.В. Страхование: Учебник. – М.: ЮНИТИ, 2007

4. Страхование./под ред. В.И.Рябикина Москва: «Экономистъ», 2006.

5. Андреева Э.А. Основные проблемы страхования жизни в России // Страховое дело. - 2005.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оценить по изложенной методике финансовое состояние страховой компании «А» (табл. 2).

 

Таблица 2

Исходные показатели для оценки финансового состояния страхового общества «А»

                                                                                       (тыс. руб)

 

№ п\п	Показатели	За прошлый год, фактически	За отчетный год, фактически
1	Страховые платежи по нетто-ставкам	4317	4170
2	Собственные средства	6520	6634
3	Страховое возмещение	3946	3812
4	Выплата из резервного фонда	-	-
5	Страховые платежи по брутто-ставкам	5079	4906
6	Доход от инвестиций	432	725
7	Доход от инвестиций (нетто, прибыль)	53	87
8	Инвестиционные активы	2740	2813
9	Пассив баланса	7630	7372
10	Ликвидные активы	3620	3790
11	Дебиторская задолженность	207	409
12	Страховые услуги	4840	4676
13	Денежные средства	1020	977

 

Уровень достаточности покрытия

 

При значении CAR	Покрытие
<0%	Недостаточное
0% - 25%	Нормальное
26% - 50%	Хорошее
51% - 75%	Надежное
>76%	Отличное

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Общие показатели:

А1 пр год = 4317/6520 = 0,66

А1 отч год = 4170/6634 = 0,63

 

А2 = 4317-4170/4170 = 0,04

 

 

Прибыльность страховой компании:

 

3946+4840 - 432

В1пр год = 9985+8487  - 9985  = 0,98

 

 

3812+4676  - 725

В1отч год = 9985+8487  - 9985  = 0,91

 

 

Инвестиционный доход:

 

В2 пр год = 53/(1020+2740) = 0,014

 

В2 отч год = 87/(977+2813) = 0,023

 

 

 Ликвидность средств страхового  общества:

 

С1 пр год = 7630/3620 = 2,11

 

С1 отч год = 7372/3790 = 1,95

 

С2 пр год = 207/6520 = 0,03

 

С2 отч год = 409/6634 = 0,06

 

 

Платежеспособность страховой компании:

 

D1 пр год = 6520/4317 = 1,51

 

D1отч год = 6634/4170 = 1,59

 

 

 

 

 

Личное Страхование – это механизм защиты от рисков, связанных с общественным производством, стихийными бедствиями, утраты здоровья и других жизненных обстоятельств, требующих финансовых средств.

 

Страхование жизни - подотрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик выплачивает застрахованному лицу или его правопреемнику определенную денежную сумму при дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае его смерти.

        К страхованию  жизни относятся такие виды: страхование  на дожитие; страхование на случай  смерти; страхование жизни рисковое (например, на случай смерти и утраты трудоспособности); страхование жизни с понижающимся взносом; страхование детей; страхование до определенного срока (страхование образования, стипендия, средств на обзаведение домашним хозяйством и т.п.); страхование жизни с понижающейся страховой суммой, когда страхователем является лицо, взявшее кредит или оформившее покупку в кредит; страхование жизни смешанное; страхование вкладов и др

 

В РФ существуют следующие виды страхования жизни:

• страхование на случай смерти и потери трудоспособности;
• страхование от несчастных случаев;
• смешанное страхование.

На сегодняшний день одним из самых популярных видов страхования является страхование жизни от несчастных случаев.

При смерти и инвалидности (классифицируется по степени тяжести) все достаточно ясно, выплаты производятся пропорционально степени тяжести страхового случая.

Максимальная страховая сумма устанавливается самим страхователем, а размер взносов зависит от следующих факторов:

• размер страховой суммы;
• возраст застрахованного;
• состояние здоровья застрахованного;
• вероятность наступления страхового случая в жизни клиента.

 

Договор страхования жизни - это двусторонняя сделка, в которой одной из сторон является гражданин (страхователь), а другой - страховая организация, имеющая право на заключение сделок такого рода. Договор страхования жизни заключается в простой письменной форме, причем независимо от размера страховой суммы нотариального удостоверения не требуется.

 

Договоры смешанного страхования жизни заключаются с лицами в возрасте от 16 до 65 лет, страхования детей - без ограничения возраста, страхования к бракосочетанию - от 20 до 67 лет. Для каждого вида страхования устанавливаются различные сроки страхования, т. е. сроки, в течение которых страховая организация выполняет принятые на себя обязательства. Договоры смешанного страхования жизни заключаются на точно установленный срок - 5, 10 , 15 или 20 лет. По договорам страхования детей, так же как и по договорам страхования к бракосочетанию, заранее установленных сроков страхования нет. Однако по договорам страхования детей максимальный срок страхования не может превышать 18 лет.