Страхование в туризме

В договоре со страховой компанией сказано, что при возникновении подобных ситуаций эта компания имеет полное право назначить медосмотр, используя своего врача, при этом полностью перестает действовать условие «О не разглашении врачебной тайны» в отношении страховой фирмы, конечно.

При этом не исключены ситуации, когда Вам придется тратить время и нервы, обращаясь в суд для защиты Ваших прав. Эта волокита и походы по инстанциям, само собой, разумеется, может занять не один месяц.

Полис в дорогу

Уже привычные полисы медицинского страхования дополняются защитой от рисков, связанных с отказом от поездки, возникновением непредвиденных транспортных расходов, пропажей или утерей багажа. «ВД» разбиралась, насколько полезными будут такие новшества для путешественников.

Наряду с невыездом компании все настойчивее предлагают путешественникам страховать свой багаж от уничтожения или повреждения.Такая программа предусмотрена и туристическим предприятием «Л-Тур». Эта программа продается как дополнение к базовому полису медицинского страхования. В договоре прописывается достаточно длинный перечень рисков, которые могут грозить имуществу путешественников. К ним относят: аварии (катастрофы) с транспортным средством, которое осуществляло перевозку багажа; неумышленные действия работников транспортной организации или ее партнеров во время проведения грузовых операций с багажом; пожар, взрыв и меры по их ликвидации; стихийные бедствия; злоумышленные действия третьих лиц; повреждения водой (за исключением обычных атмосферных осадков).

Если произошел страховой случай, в заявлении должны быть обязательно указаны характер и обстоятельства причинения ущерба. К заявлению также должны прилагаться перечень потерянных (поврежденных) вещей с указанием места, времени их приобретения и начальной стоимости; коммерческий акт, в котором зафиксирован факт и причина ущерба, причиненного багажу», -- подчеркнула г-жа Остапец. Кроме того, в полисах страхования багажа обычно фигурирует франшиза, которая может составлять от 10 до 15% от стоимости застрахованного имущества.

Если хочешь быть здоров

Привычные программы страхования медицинских расходов выезжающих за рубеж путешественников в нынешнем сезоне не претерпят существенных изменений. Да и цены на этот продукт, уже который год остаются стабильными.

Из практики туристического предприятия «Л-Тур», по-прежнему наиболее популярны и востребованы дешевые виды покрытий, включающие минимальный набор услуг. Такими полисами покрываются медицинские затраты на случай заболеваний, эвакуация застрахованного и его репатриация. Расширенные полисы с дополнительными опциями - визит третьего лица в случае пребывания застрахованного в больнице за рубежом более десяти дней, досрочное возвращение его на родину, эвакуация несовершеннолетних детей, техническая, юридическая помощь - туристы покупают довольно редко.

Но, даже позаботившись о минимальном покрытии, путешественники часто забывают пользоваться своим полисом или распоряжаются им на свое усмотрение. Часто, когда турист заболевает, он не звонит по телефонам сервисной компании, указанным в договоре, а предпочитает обращаться к врачу сам и тратит собственные деньги. И лишь спустя какое-то время обращается в страховую компанию за компенсацией. В большинстве случаев на это просто приходится закрывать глаза.

2. Характерные черты страхования туристов в Украине

Низкие ставки оплаты и высокая конкуренция на рынке страхования туристов не мешают страховщикам зарабатывать миллионы

На украинском рынке страхования, несмотря на тесноту, предостаточно возможностей заработать. В 2007 году около 400 страховых компаний собрали 8, 77 млрд. грн. чистых страховых премий, а выплаты едва дотянули до 2, 33 млрд. грн. Если в Европе или США отношение страховых платежей к выплатам превышает 70%, в Украине этот показатель составляет скромные 26, 5%. Правда, не все виды страхования приносят страховым компаниям высокие заработки. Например, в Украине существуют обязательное страхование медицинских расходов и страхование от несчастного случая туристов, выезжающих за рубеж, тем не менее, доходы СК от туристического страхования пока не велики. Согласно данным Ассоциации турагентств Украины, в прошлом году отечественные турфирмы заработали на туристах $900 млн.

Тем не менее туристическое страхование считается одним из самых перспективных направлений. По оценкам Ассоциации турагентств Украины, в 2009 году количество туристов в Турции может увеличиться в 2 раза, в Египте - в 1, 5, в Тунисе и на Кипре - втрое. Кому принадлежат туристыПокупатели туристических страховок - все туристы, оформляющие путевки через туроператоров, а также сотрудники компаний, отправляющиеся в бизнес-поездки за рамки Украины. Программ страхования путешествующих существует довольно много, главное отличие между ними - пакет страховых услуг. Обычно отдыхающие, едущие в европейские страны, где страховой полис является обязательным условием для получения визы, приобретают страховку в ТФ «Л-Тур» с покрытием в $30 тыс. и минимальным набором рисков. Более взыскательным клиентам предлагают обезопаситься от невыезда и непредсказуемых расходов во время путешествия. Стоимость полисов может отличаться в несколько раз. Например, полис «Турист» для стран Шенгенской зоны будет стоить 2,96 грн. в день, а премиумная программа будет стоить 9,34 грн. за сутки пребывания. Последовав примеру своих коллег из Российской Федерации, украинские страховщики стали предлагать страхование на случай аннулирования поездки. Если отдыхающий приобрел путевку, но по веской причине (обычно, из-за болезни) не сможет отправиться в путешествие, страховая компания возместит ему стоимость тура. Туристы-пессимисты страхуются от невыезда в случае отказа в выдаче визы, чем грешат посольства государств Шенгенской зоны, США, Великобритании. В моде как всегда классические полисы. Наполнить программы можно чем угодно, но, по статистике, последние 5 лет 95% всех выплат приходилось на покрытие медицинских затрат.

3. Страхование граждан, выезжающих за рубеж

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить расходы за предоставленные застрахованному медицинские, юридические, авто-технические и другие услуги в связи с наступлением внезапных, непредсказуемых событий во время пребывания застрахованного лица за границей.

От чего страхуется?

Страховая защита предоставляется на случай наступления внезапного, непредусмотренного и не зависящего от воли Застрахованного лица событие, которое фактически произошло с ним во время его пребывания на территории страхования, а именно: внезапное заболевание, смерть в результате внезапного заболевания, несчастный случай, ДТП, кража багажа, билетов, документов и т.п.

Страховым случаем является возникновение обязательства Застрахованного лица возместить третьему лицу (медицинскому учреждению, СТО и т.п.) затраты на предоставленные ему медицинские и другие виды услуг, предусмотренные страховым полисом.

Туристическое предприятие «Л-Тур» предоставляет следующие договоры страхования:

· страховой полис для выезжающих за границу;

· страховой полис для путешествующих по Украине.

Каждый из этих полисов предусматривает два вида страхования:

· страхование (покрытие) затрат на оплату медицинских и других услуг во время поездки;

· страхование от несчастного случая.

Особенность страхования от несчастного случая состоит в том, что при наступлении несчастного случая, Застрахованному, помимо покрытия расходов на ту или иную помощь, полагается выплата, которая зависит от тяжести травмы и составляет определённую часть страховой суммы.

Страхование затрат на оплату медицинских и других услуг во время поездки за границу

Договор содержит 4 программы страхования - А, В, С, Д. Каждая последующая программа включает в себя страховые риски предыдущей и дополняется новыми. Договор страхования (полис) универсален и содержит полное описание всех этих программ.

Поэтому, если клиент желает заключить договор, он может сам выбрать ту программу страхования, которая подойдет ему больше всего по набору страховых рисков или по стоимости.

Если турист уверен в том, что не будет обращаться к врачу за медицинской помощью, связанной с амбулаторным лечением ему подойдёт недорогая программа страхования эконом класса "А".

Программа «А»

· Амбулаторное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания;

· Стационарное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания;

· В случае смерти - репатриация тела в аэропорт постоянного места проживания Застрахованного, с которым есть международное сообщение;

· При необходимости - услуги переводчика.

Если турист привык к комфортному и удобному медицинскому и туристическому сервису, ему предлагается программа страхования класса стандарт "В".

Программа «B»

· Амбулаторное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания;

· Стационарное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания;

· В случае смерти - репатриация тела в аэропорт постоянного места проживания застрахованного, с которым есть международное сообщение;

· При необходимости - услуги переводчика.

· Прямая эвакуация с необходимым медицинским сопровождением, в больницу, ближайшую к аэропорту в стране постоянного проживания застрахованного;

· Организация визита и оплата прямого и обратного билета в эконом-классе для посещения одним из ближайших родственников застрахованного;

· Организация и оплата досрочного возвращения несовершеннолетних детей застрахованного домой;

· Оплата стоимости услуг экстренной стоматологической помощи (в пределах лимита, предусмотренного полисом).

Программой «С (бизнес класс) туристического предприятия «Л-Тур» в основном пользуются выезжающие в бизнес туры, командировки, обучающие и образовательные туры. Она дополняет Программу «В» юридическими услугами:

· Амбулаторное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания;

· Стационарное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания;

· В случае смерти - репатриация тела в аэропорт постоянного места проживания застрахованного, с которым есть международное сообщение;

· При необходимости - услуги переводчика.

· Прямая эвакуация с необходимым медицинским сопровождением, в больницу, ближайшую к аэропорту в стране постоянного проживания застрахованного;

· Организация визита и оплата прямого и обратного билета в эконом-классе для посещения одним из ближайших родственников застрахованного;

· Организация и оплата досрочного возвращения несовершеннолетних детей Застрахованного домой;

· Оплата стоимости услуг экстренной стоматологической помощи (в пределах лимита, предусмотренного полисом);

· Юридическая помощь;

· Помощь в поиске пропавшего багажа.

Программа «D» предназначена для путешествующих на личном автомобиле. Данная программа дополняет Программу «С» следующими услугами:

· Амбулаторное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания;

· Стационарное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания;

· В случае смерти - репатриация тела в аэропорт постоянного места проживания застрахованного, с которым есть международное сообщение;

· При необходимости - услуги переводчика.

· Прямая эвакуация с необходимым медицинским сопровождением, в больницу, ближайшую к аэропорту в стране постоянного проживания застрахованного;

· Организация визита и оплата прямого и обратного билета в экономклассе для посещения одним из ближайших родственников застрахованного;

· Организация и оплата досрочного возвращения несовершеннолетних детей Застрахованного домой;

· Оплата стоимости услуг экстренной стоматологической помощи (в пределах лимита, предусмотренного полисом);

· Юридическая помощь;

· Помощь в поиске пропавшего багажа.

· Автоассистанс (в случае аварии организация и оплата доставки застрахованного к месту проживания в стране пребывания).

Страховая сумма устанавливается в зависимости от того, в какой стране будет действовать полис. Страховая сумма может быть пределах от 5 000 долл. США (Евро) до 50 000 долл. США (Евро).

Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон с учетом требований консульского отдела, посольства страны пребывания.

Договор страхования заключается на срок от 1 дня до 2 лет.

Страховая защита может действовать в пределах определенных дат или в течение определенного количества дней текущего года (без указания даты начала и окончания действия полиса).

Территорией страхования является страна (или группа стран), в которую выезжает застрахованный.

Стоимость страхового полиса зависит от: выбранной программы страхования; страховой суммы; территории страхования; периода страхования; цели поездки; возраста застрахованного.

Страхование затрат на оплату медицинских и других услуг во время поездки по Украине, предлагаемое ТП «Л-Тур»

Договор содержит 3 программы страхования: М, М+, М+А. Каждая последующая программа включает страховые риски предыдущей и дополняется новыми. Договор страхования (полис) универсален и содержит полное описание всех этих программ.

Программа «М» - неотложная медицинская помощь, за исключением стоматологической. Программа «М+» - неотложная медицинская помощь, включая стоматологию и оплату лекарств, приобретенных по рецепту врача. Программа «М+А» - неотложная медицинская помощь, включая стоматологию и оплату лекарств, приобретенных по рецепту врача + автомобильный ассистанс.

«Зеленая карта» - название системы международных договоров, которые применяются в странах-членах международной системы автомобильного страхования «Зеленая карта». Органом, который представляет Украину в системе «Зелена карта», является Моторное (транспортное) страховое бюро Украины - (МТСБУ). ЗАО «СК «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ЗАЩИТА» осуществляет продажу полисов «Зелена карта».

В случае выезда транспортного средства, зарегистрированного в Украине, в страны-члены международной системы автомобильного страхования «Зеленая карта», владелец такого транспортного средства обязан иметь действующий договор международного страхования.