Страхование в России на примере ОСАО «Ингосстрах»

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ТУРИЗМА И СЕРВИСА

(ФГБОУ ВПО «РГУТиС»)

ИТиГ (г. Москва) (филиал) ФГБОУ ВПО «РГУТиС»

 

 

Кафедра «Экономика на предприятиях туризма и гостиничного хозяйства»

 

 

 

 

 

Доклад на тему:

«Страхование в России на примере ОСАО «Ингосстрах»

 

 

 

                                                                                 Выполнил: Фролова А. А.

                                                                                 Группа: Т4г 

                                                                                 Преподаватель: Пушкина И.В.

 

 

МОСКВА 2013

Страхова́ние — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей. Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы попытаться свести их к минимуму. Ведь по сути любой человек может оказаться жертвой внешних, не зависящих от него обстоятельств, что не так уж и редко в наши дни. Считается, что саму идею страхования придумали английские купцы, несущие убытки из-за ушедших в плавание и так и не вернувшихся кораблей. Купцы решили в случаях гибели и пропажи кораблей распределять понесенный ущерб поровну, а не оставлять в беде одного. Для этого производились отчисления в общий фонд - какая-то часть от участвующего в экспедиции имущества. Из этого фонда и оказывалась помощь. Сегодня в условиях современной рыночной конкуренции страхование является одним из наиболее прибыльных занятий. Растет количество страховых компаний и клиентов этих компаний.

Рассмотрим историю развития страхования  в РФ на примере одного из лидеров  отечественного страхового рынка –  страховой компании «Ингосстрах».

Поводом к созданию Ингосстраха стало стремление руководства страны усилить позиции Госстраха СССР в области иностранного страхования. Несмотря на то, что государственный монополист за годы войны многократно увеличил поступления страховых взносов и укрепил свои позиции в стране, он постепенно вытеснялся с зарубежных рынков. В частности, образовавшаяся после войны ниша, которую прочили советскому Госстраху, была занята Англией, а впоследствии и Германией. 16 ноября 1947 года Совет министров СССР принял   постановление № 3819-1281с «Об образовании Управления иностранного страхования СССР («Ингосстрах») на базе Управления иностранных операций (УИНО) Госстраха СССР». Первыми сотрудниками Ингосстраха стал 21 специалист Главного управления «Госстраха» СССР. Кроме того, в новую компанию вошли несколько человек из загранаппарата государственного страховщика, а также слушатели курсов по подготовке работников по иностранному страхованию. На первом этапе в компании  осуществлялись всего 5 видов страхования: страхование грузов, каско судов, страхование от огня, страхование ответственности и перестрахование.

Уже через год после своего рождения «Ингосстрах» значительно увеличил сбор премии по страхованию грузов и страхованию от огня. В частности, в 1948 году размер премии по страхованию от огня вырос на 60,6% по сравнению с предыдущим периодом. А в последующие годы «Ингосстрах» не только расширил свое присутствие за рубежом, но и стал равноправным участником мирового рынка страхования.

Сегодня Ингосстрах по праву считается «страховым университетом» и «кузницей кадров». Компания тратит значительное время и большие усилия на подготовку специалистов. Кроме этого, она также активно развивает своих сотрудников. В 1994 году подразделение «Ингосстраха», обучавшее страховому ремеслу, было преобразовано в Центр повышения квалификации. А в 2004 году был создан Корпоративный университет, который через год был признан лучшим в России.

В июле 1972 года Ингосстрах получает статус главного управления иностранного страхования СССР. Основной фонд «Ингосстраха» был увеличен до 100 млн. рублей. В этом же году перечень видов страхования, осуществляемых Ингосстрахом, расширился до 20. Компания начала проводить операции по страхованию ответственности судовладельцев, строительно-монтажному и авиационному страхованию. В конце 80-х компания приступила к осуществлению операций по страхованию космических рисков, кредитному страхованию, страхованию совместных предприятий, различным видам страхования гражданской и профессиональной ответственности. «Ингосстрах» выступил генеральным страховщиком XXII Летних Олимпийских игр в Москве. Во время Олимпиады-80 «Ингосстрах» страховал официальных лиц, журналистов и туристов, прибывающих в страну. Компания участвовала в страховании новых олимпийских объектов и их инфраструктуры: гостиниц «Космос», «Союз», аэропорта «Шереметьево-2». Общая  сумма обеспечения имущественных интересов  превышала 1  миллиард долларов. Кроме того, «Ингосстрах» по просьбе Оргкомитета застраховал на 10 млн швейцарских франков риски аннулирования, отсрочки, отказа или сокращения программы Олимпийских игр.

 
В условиях кризиса 1998-1999 года «Ингосстрах» продемонстрировал положительную динамику развития, сохранив главное – доверие клиентов и одну из самых профессиональных российских команд в области страхования. «Ингосстрах» стал первой российской компанией, предложившей своим клиентам комплексную страховую защиту банков (ВВВ), коммерческое страхование экспортных кредитов и гарантий, целый ряд программ по страхованию профессиональной ответственности. Открылось представительство компании в Китае. В 2002г «Ингосстрах» получил высший рейтинг надежности независимого рейтингового агентства «Эксперт РА» - А++. В 2007 году «Ингосстрах» становится дважды лауреатом премии «Финансовая Элита России». Впервые  компания получила награду в 2006 году. Она стала лучшей в номинации «Самая надежная страховая компания года». В 2007 году «Ингосстрах» победил в номинации «Лучшая страховая компания года». Кроме того, в рамках премии ежегодно награждается «Человек года» в страховой сфере. В 2006 году победителем был объявлен Александр Григорьев, генеральный директор «Ингосстрах», а в 2007 – Вячеслав Шербаков, президент компании.

К концу 2007 года совокупный объем сборов компаний, входящих в группу «ИНГО» составил около 2,24 млрд USD или 57,3 млрд руб., что на 22% превышает аналогичный показатель прошлого года. Выплаты этих компаний за отчетный период равняются 1,31 млрд USD или 33,53 млрд руб., что на 30% превышает аналогичный показатель 2006 года.

18 сентября 2010 Генеральный директор  ОСАО «Ингосстрах» Александр Григорьев и Президент Оргкомитета «Сочи 2014» Дмитрий Чернышенко подписали соглашения, в соответствии с которыми страховая компания получит официальный статус Партнера XXII Олимпийских зимних и XI Паралимпийских зимних игр 2014 года в городе Сочи. В январе 2012 года ОСАО «Ингосстрах» осуществило самую крупную выплату за всю историю отечественного страхового рынка на тот момент, перечислив ФГУП «Космическая связь» страховое возмещение в размере 7 522 920 166,30 руб. Страховой случай произошел в связи с полной гибелью космического аппарата «Эксперсс-АМ4». Запуск был произведен 18 августа 2011 года с космодрома Байконур ракетой-носителем «Протон-М», однако космический аппарат был выведен на нерасчетную орбиту. Перевести космический аппарат «Экспресс-АМ4» на геостационарную орбиту и использовать его по целевому назначению было уже невозможно. 

По итогам 2011 года ОСАО «Ингосстрах» увеличило сбор премии по прямому страхованию и рискам, принятым в перестрахование, на 25,7% по сравнению с результатами 2010 года – до 56,1 млрд рублей. По прямому страхованию сборы ОСАО «Ингосстрах» выросли на 28,2% и составили 52,8 млрд рублей. Основной прирост доли рынка ОСАО «Ингосстрах» произошел за счет следующих видов: космическое страхование, автокаско, ОСАГО. Дополнительным импульсом к увеличению рентабельности бизнеса стало проведение ряда стратегических проектов, в числе которых проект централизации урегулирования убытков региональной сети, совершенствование бизнес-процессов по добровольному медицинскому страхованию, дальнейшее развитие системы противодействия мошенничеству.

В настоящее время приоритетным направлением деятельности компании является автострахование. В течение 2011 года было заключено более 525 тыс. договоров добровольного страхования автотранспорта, что на 26% выше показателей 2010 года. Доля Компании на рынке за год выросла и составляет порядка 25% по Москве и Московской области, ОСАО «Ингосстрах» продолжает оставаться лидером рынка, значительно опережая конкурентов, в страховании автокаско. Количество заключенных договоров обязательного страхования автогражданской ответственности возросло в 2011 году на 21% и составило более 2 млн договоров. В Москве в 2011 году было заключено порядка 632 тыс. договоров ОСАГО, в регионах –1,4 млн договоров. В Москве за 2011 год общие сборы по автострахованию составили 20,8 млрд рублей, что выше на 22% по сравнению со сборами 2010 года, выплаты по Москве составили около 11,8 млрд рублей. Данные показатели обусловлены такими факторами как высокая клиентоориентированность Компании, качественное урегулирование страховых случаев, изменение систем мотивации различных типов посредников, активное взаимодействие с производителями и дилерами массовых брендов, реализация новых проектов, нацеленных на лояльность клиентов.

Добровольное медицинское  страхование - в 2011 году рынок ДМС  продемонстрировал уверенный рост, который составил 12,9%. Положительная  динамика была обусловлена как медицинской  инфляцией, так и увеличением  бюджетов компаний на социальные программы, вызванным, в том числе, конкуренцией на рынке труда. ОСАО «Ингосстрах» не только поддержало заданный рынком ДМС темп роста, но и опередило его. По итогам 2011 года было собрано 5,6 млрд рублей страховой премии – на 16,6% больше, чем в 2010 году.

2011 год запомнился страховщикам  небывалым количеством аварий  российской космической техники.  За прошедший год произошло  5 аварий, что не могло не отразиться на отношении международного страхового рынка к российским проектам: ставки выросли, а условия по-прежнему остаются довольно жесткими. По предварительным оценкам ёмкость российского рынка составляет около 20-25 млн долл. США по страхованию космической техники и 40-45 млн долл. США по страхованию ответственности владельцев космической техники. ОСАО «Ингосстрах» по-прежнему остается лидером в российском сегменте рынка страхования космических рисков.

Страхование путешествующих. Рост количества выехавших за границу граждан в посткризисный период не привел к существенному увеличению страховой премии на рынке страхования путешествующих, в первую очередь, за счет жесткой конкуренции среди страховщиков и дальнейшего снижения страховых тарифов до уровня демпинговых с целью удержания ведущих туристических операторов в числе своих партнеров. Несмотря на указанные факторы, по итогам 2011 года ОСАО «Ингосстрах» удалось собрать 820 млн рублей, что превышает сборы предыдущего года на 16%. Компания сохранила лидирующую позицию на данном сегменте рынка.2011 год отмечен для Компании более эффективным взаимодействием с крупными туроператорами, определяющими туристический рынок по направлениям выезда, пересмотром тарифов по групповым и индивидуальным продуктам, расширением агентской сети, привлечением новых корпоративных клиентов, страхующих сотрудников на время зарубежных командировок. В отчетном году был дан старт продажам страховых продуктов в розницу в режиме онлайн, которые будут в приоритетном порядке развиваться и совершенствоваться на фоне развития высоких информационных технологий. В 2011 году было урегулировано более 50 тыс. страховых случаев, в том числе и ряд громких страховых случаев таких, как: отравление алкоголем в Турции, ДТП в Таиланде, Турции, Египте. Наиболее крупные выплаты были произведены по страхованию медицинских расходов и по страхованию по риску «невыезд». Среди них 80 убытков с суммой возмещения, превышающей 300 тыс. рублей каждый.

«Ингосстрах» предоставляет полный спектр страховых услуг. Компания имеет лицензии на осуществление всех видов страхования, предусмотренных Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также на перестрахование.

«Ингосстрах» является членом большого числа профессиональных союзов, ассоциаций, объединений и пулов - Всероссийский союз страховщиков,Российский союз автостраховщиков, Национальный союз страховщиков ответственности, Российский ядерный страховой пул  и другие. Партнёры «Ингосстраха» по перестрахованию — международные компании AIG,  Allianz,  AXA, CCR,  General Re,  Hannover Re, синдикаты Lloyd’s,  Munich Re, Partner Re,  QBE,  COR,  Swiss Re,  Transatlantic Re,  XL Re и др.

Услуги «Ингосстраха» доступны на всей территории Российской Федерации благодаря региональной сети, включающей 83 филиала. Офисы компании действуют в 220 городах России.

Страхование в нашей стране стало механизмом, обеспечивающим безопасность общества в условиях становления рыночных отношений. Если на начальном этапе страхование не было востребовано обществом, то сегодня в Российской Федерации уже появляются признаки того, что страхование становится важнейшим сегментом рыночных экономических отношений. Страховой институт обеспечивает безопасность, стабильность, социальные гарантии в обществе посредством механизма финансовой защиты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы.

1. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб. пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.
2. Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Федорова Т.А. – М: Издательство БЕК, 2001.
3. Натхов Т. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития // Вопросы экономики. - 2006. - N 12. –С. 73
4. «Ингосстрах Report» - 2012, - №32.